86RS0001-01-2022-005412-89

2-3606/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 декабря 2022 года г. Ханты-Мансийск

Ханты-Мансийский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Колесниковой Т.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Мукминовой А.М.,

при участии ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит на сумму 502 465 рублей под 18,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кредитный договор состоит из индивидуальных и общих условий кредита. Согласно заявлению на предоставление кредита заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомился и полностью согласился со следующими документами: Общие условия договора, памятка по услуге «SMS-пакет», описание программы финансовой защиты и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. Согласно условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Сумма ежемесячного платежа составила 11 821 рубль 52 копейки. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ при условии надлежащего исполнения обязательств. Ответчик надлежащим образом условия кредитного договора не исполнила. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 814 475 рублей 49 копеек, в том числе сумма основного долга в размере 494 596 рублей 15 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 30 551 рубль 15 копеек, неоплаченные проценты в размере 286 871 рубль 58 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, штраф за возникновение просрочки в размере 1 961 рубль 39 копеек, комиссия за направление извещений в размере 495 рублей. Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика уплаченную государственную пошлину.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 представил письменные возражения, в которых указал на то, что кредитный договор им не заключался, о нем он узнал ДД.ММ.ГГГГ из СМС-сообщения от ООО «ХКФ Банк» о необходимости погашения кредита. В личном кабинете в приложении Банка ответчик увидел наличие кредитного договора. Поскольку он его не заключал, он обратился в УМВД России по ХМАО-Югре по факту мошеннических действий, и в Банк с заявлением об аннулировании кредитного договора. Кредитный договор заключен в результате мошеннических действий в связи с чем является недействительным. Кредитный договор в письменной форме ответчик не подписывал, воли на заключение кредитного договора не выявлял.

В судебном заседании ответчик ФИО1 также пояснил, что в трудный период времени (похороны близкого родственника) ему на телефон поступил звонок. При этом, он не помнит, что давал согласие на заключение кредитного договора. В последующем ему стали приходить СМС-сообщения, в которых предлагалось оплатить кредитную задолженность, из которых он узнал о заключении кредита. Однако фактически денежных средств он не получал. По факту мошеннических действий было возбуждено уголовное дело, которое в последующем было приостановлено.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ООО «Хоум Кредит Страхование» письменного отзыва на исковое заявление не представил, в судебное заседание не явился.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно частям 1 и 2 статьи ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст.224 ГК РФ).

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит на сумму 502 465 рублей под 18,9 % годовых на 72 процентных периода по 30 календарных дней. Погашение кредита производится ежемесячно равными платежами в размере 11 821 рубль 52 копейки в соответствии с графиком погашения кредита (пункт 6 индивидуальных условия договора потребительского кредита.

Договор подписан простой электронной подписью заемщика путем направления СМС-кода по номеру мобильного телефона.

В соответствии с пунктом 14 индивидуальных условий кредитного договора № простая электронная подпись, проставляемая при заключении договора посредством информационного сервиса путем ввода специального СМС-кода, полученного на мобильный телефон заемщика, означает его согласие с договором, в том числе с общими условиями договора, которые являются общедоступными в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете по адресу www.yomecredit.ru.

Подписание кредитного договора аналогом собственноручной подписи соответствует главе IV Общих условий кредитного договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Заем выдан заемщику в соответствии с пунктом 1.2 Индивидуальных условий посредством зачисления денежных средств на счет 42№, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на имя ФИО1, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно доводам искового заявления у ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 814 475 рублей 49 копеек, в том числе сумма основного долга в размере 494 596 рублей 15 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 30 551 рубль 15 копеек, неоплаченные проценты в размере 286 871 рубль 58 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, штраф за возникновение просрочки в размере 1 961 рубль 39 копеек, комиссия за направление извещений в размере 495 рублей.

Ответчику Банком выставлено требование о досрочном погашении задолженности по кредиту в размере 814 475 рублей 49 копеек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Задолженность не погашена.

Таким образом, судом установлен факт получения ответчиком кредита и неисполнения обязательств по его погашению.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем) Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку доказательств погашения кредитной задолженности ответчиком не представлено, с него в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 527 603 рубля 91 копейку, в том числе:

- сумма основного долга в размере 494 596 рублей 37 копеек,

- проценты за пользование кредитом в размере 30 551 рубль 15 копеек,

- штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1 961 рубль 39 копеек,

- комиссия за направление извещений в размере 495 рублей.

Истец также просит взыскать неоплаченные проценты в размере 286 871 рубль 58 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В данной части исковые требования удовлетворению не подлежат, поскольку согласно пункту 1.2 Общих условий кредитного договора начисление процентов производится Банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения по ставке, размер которой определяется в порядке, установленном в Индивидуальных условиях по кредиту. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ противоречит условиям кредитного договора.

Доводы ответчика о незаключении кредитного договора, возбуждении уголовного дела по факту совершения мошеннических действий судом отклоняются.

Тот факт, что ответчик признан потерпевшим в рамках уголовного дела, возбужденного по факту мошенничества неустановленных лиц, не влияет на правоотношения сторон в рамках сложившихся между ними правоотношений, связанных с заключением и исполнением кредитного договора.

Кредитный договор подписан в офертно-акцептной форме путем его подписания истцом простой электронной подписью, не опровергающийся наличием возбужденного по заявлению истца уголовного дела по факту мошенничества.

На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 476 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №, ОГРН №) к ФИО1 (паспорт №) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору в размере 527 603 рубля 91 копейку, в том числе:

- сумму основного долга в размере 494 596 рублей 37 копеек,

- проценты за пользование кредитом в размере 30 551 рубль 15 копеек,

- штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1 961 рубль 39 копеек,

- комиссию за направление извещений в размере 495 рублей.

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №, ОГРН №) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании убытков в виде неоплаченных процентов после выставления требования в размере 286 871 рубль 58 копеек – отказать.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №, ОГРН №) расходы на уплату государственной пошлины в размере 8 476 рублей.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в суд <адрес>-Югры через Ханты-Мансийский районный суд - Югры.

Судья Ханты-Мансийского

районного суда Т.В. Колесникова

Мотивированное решение суда изготовлено и подписано составом суда 23.12.2022 г.