РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 июня 2025 года пос. Ленинский
Ленинский районный суд Тульской области в составе:
председательствующего Тюрина Н.А.
при секретаре Самусевой О.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-1008/2025 (УИД 71RS0015-01-2024-001692-50) по исковому заявлению ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 158 209,96 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 364,2 руб..
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Национальный банк «<данные изъяты>» (ПАО) и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № Договор заключен офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания должником зявления (анкеты-заявления) на выпуск и обслуживание расчетной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта. При заключении договора ответчику была предоставлены информация о размере полной стоимости кредита. Банк выразил согласие на заключение договора путем предоставления ответчику денежных средств на банковскую карту. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты на нее. На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ. Банк переуступил право требования задолженности АО «<данные изъяты>», а на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ. АО «<данные изъяты>» переуступило право требования задолженности ООО «<данные изъяты>». В адрес ответчика Банком направлялось уведомление об уступке права требования по договору в пользу нового кредитора с указанием новых реквизитов для оплаты суммы задолженности. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по погашение кредита за ответчиком числится задолженность в размере 158 209,96 руб., из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 27 703, 3 руб., задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 83 757, 51 руб., задолженность по комиссиям за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 46 749,15 руб.. Ранее мировым судом был отменен вынесенный в отношении ответчика судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору.
Представитель истца ООО «СФО Аккорд Финанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, предоставил заявление в котором просил в иске отказать в связи с пропуском срока исковой давности.
Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут быть совершены способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.
Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Из положений ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.п.1, 2 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерения лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Часть 3 ст.438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как определено ч.2 ст.811 ГК РФ кредитор вправе потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично условий кредитного договора.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.ст. 307-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Как установлено судом и усматривается из материалов дела, в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ между Национальный банк «<данные изъяты>» (ПАО) и клиентом ФИО1 заключен договор № на предоставление расчетной карты, открытие счета для учета операций с использованием расчетной карты.
Договор № от ДД.ММ.ГГГГ о расчетной карте заключен между Национальный банк «<данные изъяты>» (ПАО) и клиентом ФИО1
На имя ФИО1 была выдана расчетная карта № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается подписью ФИО1 в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, а так же в расписке в получении карты и ПИН-кода.
Лимит разрешенного овердрафта установлен в размере 28 000 руб., процентная ставка 15 %.
Указанный договор в совокупности составляют: заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, анкета на получение банковской карты, заявления на открытие СКС, получение расчетной карты и установления кредитного лимита, уведомление об информировании клиента и полной стоимости кредита.
Заполнение и подписание держателем заявления является подтверждением полного и безоговорочного согласия держателя с условиями договора.
Кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной на счет денежных средств, предоставленных банком. По счету клиента (п. 5.2 Общих условий).
Банк самостоятельно определяет клиенту размер лимита разрешенного овердрафта и устанавливает его исходя из сведений (документов) и иной информации, предоставленной клиентом или полученной из других источников ( п. 5.1 Общих условий).
Проценты на сумму предоставленного кредита рассчитываются банком за каждый день пользования. Отсчет срока для начисления процентов начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается датой полного погашения задолженности кредиту (включительно). Размер начисленных процентов определяется тарифами (п. 5.3 Общих условий).
Согласно тарифного плана, срок действия карты 3 года.
Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий, Банк имеет право уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу без согласия клиента или уведомления.
Факт заключения договора от ДД.ММ.ГГГГ между Национальный банк «<данные изъяты>» (ПАО) и ФИО2, условия данного договора, а также то, что со стороны банка договор был исполнен: на имя ФИО1 выпущена расчетная карта с предоставленным по ней лимитом кредита, открыт счет для проведения расчетов и учета операций, проводимых с ее использованием, - никем по делу не оспаривались.
Ответчик допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.
Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 158 209,96 руб., из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 27 703, 3 руб., задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 83 757,51 руб., задолженность по комиссиям за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 46 749,15 руб..
Договором уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ Национальный банк «<данные изъяты>» (ПАО) уступило право требования АО «<данные изъяты>» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1
Как усматривается из договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ АО «<данные изъяты>» уступило право требования ООО «СФО Аккорд Финанс» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1, что подтверждается реестром заемщиков от ДД.ММ.ГГГГ.
Национальный банк «<данные изъяты>» (ПАО) в адрес ответчика ФИО1 направило уведомление об уступке прав требования по договору в пользу ООО «СФО Аккорд Финанс».
Проанализировав установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что у истца возникло право требования взыскания задолженности по договору в связи с тем, что обязательства по пополнению карты и внесению обязательного платежа ответчик исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал условия договора, допуская просрочку по внесению платежей.
В силу ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка <данные изъяты> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО Аккорд Финанс» задолженности по кредитному договору.
Определением мирового судьи судебного участка <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ был отменен.
При этом ответчиком было заявлено также о применении срока исковой давности по заявленным исковым требованиям.
В силу ст. 195, 196, 200 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Проверяя обоснованность возражений ответчика, суд установил, что спорный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ сроком на 3 года, последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ.
По общему правилу исковые требования, поданные по истечении срока исковой давности при отсутствии уважительных причин его пропуска, о чем заявлено ответчиком, удовлетворению не подлежат.
Трехгодичный срок исковой давности при указанных обстоятельствах исчисляется со дня окончания срока исполнения отдельно по каждому просроченному платежу, когда заемщик должен был вносить сумму платежа ежемесячного в счет погашения задолженности по кредитному договору.
Таким образом, кредитору о нарушении своих прав, связанных с неисполнением ответчиком кредитного договора, было достоверно известно с момента неисполнения ответчиком условий кредитного договора, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, а также истцу на момент заключения договора цессии (уступки прав требования), к которому от кредитора перешли права в том объеме и на тех условиях.
В то же время с требованием о восстановлении нарушенного права истец обратился в апреле 2021 года к мировому судье о выдачи судебного приказа, отмененного ДД.ММ.ГГГГ, а в суд с настоящим иском обратился в ДД.ММ.ГГГГ, согласно почтовому оттиску печати, то есть за пределами трехгодичного срока.
При таких обстоятельствах доводы ответчика о том, что установленный законом трехгодичный срок исковой давности истцом пропущен, у суда сомнений в правильности не вызывают.
Доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска указанного срока, истцом в суд представлено не было.
Судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих о перерыве течения срока исковой давности.
При таких обстоятельствах суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении требований в полном объеме, в связи с пропуском срока исковой давности.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
в исковых требованиях ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалоба в Тульский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Тюрин Н.А.