Решение по делу № 2-154/2023 от 04.05.2023

Дело № 2-154/2023

42RS0026-01-2023-000143-70

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

пгт. Тисуль 04 мая 2023 года

Тисульский районный суд Кемеровской области

в составе председательствующей судьи Егеровой И.В.,

при секретаре Рубцовой Я.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Кемеровское отделение № 8615 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по Кредитному договору, об обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Кемеровского отделения № 8615 обратилось с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по Кредитному договору, об обращении взыскания на залог.

В обоснование иска указывает, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора ... (далее по тексту - Кредитный договор) от 19.07.2022 выдало кредит ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 500 000,00 руб. на срок 144 мес. под 12.30% годовых.

В качестве обеспечения исполнения обязательств (п.11 Индивидуальных условий кредитования) Заемщик предоставляет Кредитору: Залог (ипотеку) объекта недвижимости - квартира, .... .....

Право собственности на объект недвижимости зарегистрировано в ЕГРН 30.03.2022г. за ... за ФИО1.

Ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк» зарегистрирована в ЕГРН 20.07.2022г. за ... на основании договора ипотеки ... от 19.07.2022 г.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.3. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.6. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п. 13 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 9,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 20.09.2022 по 03.03.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 531652,72 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование Кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения "или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает (ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке (в ред. от 06.12.2011г. № 405-ФЗ), если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по Договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между зaлогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

В соответствии с условиями кредитной документации п. 1.5 Договора ипотеки стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 630996,10 (шестьсот тридцать тысяч девятьсот девяносто шесть рублей 10 копеек).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ст., ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 № 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Истец просит суд:

Расторгнуть кредитный договор ... от 19.07.2022.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1

- задолженность по кредитному договору ... от 19.07.2022 по состоянию на 03.03.2023 в размере 531652,72 руб., в том числе:

- просроченные проценты – 33 087,64 руб.;

- просроченный основной долг – 498 565,08 руб.

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере – 14 516,53 руб., а всего взыскать 546 169 рублей 25 копеек.

3. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 30,6 кв.м, .... ...., .... ...., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 630 996 руб. 10 копеек.

В судебном заседании представитель ответчика – ФИО2, действующая на основании доверенности № 8615/72-Д от 30.03.2022 года (л.д. 35-37), не присутствовала, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, судебное извещение возвращено с отметкой об истечении срока хранения, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления, о причинах не явки ответчик суд не уведомил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о дате и времени судебного заседания.

Суд, изучив исковое заявление, письменные материалы дела, полагает необходимым удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Как усматривается из имеющихся материалов дела 19.07.2022 между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 заключен Кредитный договор ..., согласно которому ответчику выдан кредит в сумме 500 000,00 руб. на срок 144 мес. под 12.30% годовых (л.д. 17-19).

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.6. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п.11 Индивидуальных условий кредитования в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщик предоставил Кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости – в виде квартиры, .... .... ...., что подтверждается Договором ипотеки ... (л.д. 14-16), согласно п. 2.1 которого предметом залога обеспечивается исполнение обязательства ФИО1 по возврату кредита, по уплате процентов за пользование кредитом, по уплате неустоек, возникших на основании Кредитного договора 702686 от 19.07.2022., а также по возмещению судебных и иных расходов (п. 2.2).

Право собственности на объект недвижимости зарегистрировано в ЕГРН 30.03.2022г. за ... за ФИО1. Ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк» зарегистрирована в ЕГРН 20.07.2022г. за ... на основании договора ипотеки ... от 19.07.2022 г. Срок, на который установлены ограничения прав и обременение объекта недвижимости с 20.07.2022 144 месяца с даты фактического предоставления кредита (л.д. 30-31).

Из представленной истцом Выписки по движению основного долга и срочных процентов по состоянию на 03.03.2023 (л.д. 7-10) следует, что ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 20.09.2022 по 03.03.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 531652,72 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование Кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности (л.д. 6), а также историей погашений по договору (л.д. 11).

Ответчику истцом было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате неустойки и расторжении договора от 31 января 2023 года, согласно которому ФИО1 в срок до 02.03.2023 года необходимо было оплатить сумму задолженности по Кредитному договору в размере 524 481,57 рублей, образовавшуюся на 30.01.2023 (л.д. 29).

В указанный срок требование банка ответчиком не исполнено.

Расчет задолженности судом проверен и признан правильным.

Статьями 309, 310 ГК Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления в суд истец уплатил государственную пошлину в сумме 14 516 руб. 53 коп., что подтверждается платежным поручением № 280170 от 21.03.2023 г. (л.д. 5).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, учитывая, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, указанная сумма госпошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194,198 ГПК РФ,

суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по Кредитному договору, об обращении взыскания на залог удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть Кредитный договор ... от 19.07.2022, заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала Кемеровского отделения №8615 и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, .... в пользу ПАО Сбербанк, в лице филиала Кемеровского отделения № 8615 задолженность по Кредитному договору ... от 19.07.2022 по состоянию на 03.03.2023 в размере 531652,72 руб., в том числе: просроченные проценты – 33 087,64 руб.; просроченный основной долг – 498 565,08 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 516,53 руб., а всего взыскать 546 169 (пятьсот сорок шесть тысяч сто шестьдесят девять) рублей 25 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 30,6 кв.м, .... ...., .... ...., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 630 996 руб. 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Тисульский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья -

Мотивированное решение изготовлено 10 мая 2023 года.

Судья -