УИД 76RS0009-01-2022-000429-23 Дело № 2-9/2023 (№2-228/2022)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 января 2023 года п. Пречистое
Первомайский районный суд Ярославской области в составе
председательствующего судьи Егоровой М.П.,
при секретаре судебного заседания Смирновой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Смирновой (ранее ФИО2) Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 22.12.2021 года в сумме 183242,3руб. и обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство KIA Spectra, цвет серый, 2006г.в., №.
Из представленного искового заявления ( с учетом уточнения) следует, что между ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» и ФИО2 22.12.2021года был заключен кредитный договор (в виде акцептного заявления оферты) <***> в сумме 150000 руб. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 21,9 % годовых на срок 60 месяцев, под залог транспортного средства KIA Spectra серый, 2006, №. ООО ИКБ «Совкомбанк» выполнил свое обязательство по кредитному договору и предоставил ответчику 150000 руб. В период пользования кредитом, ответчик ненадлежаще исполнял обязанности, оговоренные в кредитном договоре. Согласно п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании». Ответчику было направлено уведомление о досрочном погашении задолженности по кредитному договору. Данные требования ответчиком не были выполнены. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительность.
Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 24.01.2023года составляет 80242,30 руб., из них: просроченная ссуда – 68773,33 руб., просроченные проценты – 0 руб., проценты по просроченной ссуде - 1,12 руб., комиссии -8779,32 руб., дополнительный платеж- 2688,53 руб., что подтверждается расчетом задолженности.
Просит взыскать со Смирновой) ФИО2 задолженность по кредитному договору <***> от 22.12.2021 года в сумме 80242,30 руб., а также госпошлину в размере 10864,85 руб. Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство KIA Spectra СЕРЫЙ, 2006, №., установив начальную продажную цену в размере 90197,9 рублей, способ реализации - с публичных торгов.
Представитель истца в судебном заседании не присутствовал, просили рассмотреть иск в их отсутствие, уточненные исковые требования с учетом погашения части задолженности ответчиком после предъявления иска в суд, полностью поддержали.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, причина не явки не известна. Была извещена должным образом по известному суду адресу. Возражений по иску от ответчика не поступало. Ранее в судебном заседании указала, что сменила фамилию с Коровиной на Смирнову. Суд считает возможным рассмотреть иск в отсутствие не явившегося ответчика.
Суд, исследовав письменные материалы дела, считает необходимым удовлетворить исковые требования по следующим основаниям.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Как следует из пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от их исполнения не допускается.
В судебном заседании из представленных документов установлено, что 22.12.2021г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Смирновой (ранее ФИО2) Н.А. был заключен кредитный договор (в виде акцептного заявления оферты) <***> на основании заявления на предоставление ему кредита. Заявление-оферта и договор о потребительском кредитовании <***> от 22.12.2021 года на открытие банковского счёта был подписан ФИО2 как заемщиком. Все это свидетельствует о том, что ответчик был ознакомлен с условиями Договора. Размер кредита по кредитному договору составляет 150000руб., процентная ставка за пользование кредитом составляет 21,9 % годовых, срок кредита – 60 месяцев, под залог транспортного средства KIA Spectra серый, 2006, №. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвел частичную оплату кредита в пользу истца.
Из представленного уведомления об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору следует, что на 24.01.2023г. у заемщика Смирновой (ранее ФИО2) Н.А. допущена просроченная задолженность в сумме 80242,30 руб., из них: просроченная ссуда – 68773,33 руб., просроченные проценты – 0 руб., проценты по просроченной ссуде- 1,12 руб., комиссии -8779,32 руб., дополнительный платеж- 2688,53 руб.
Представленный истцом расчет задолженности не оспорен в судебном заседании, не противоречит условиям договора, поэтому суд считает его достоверным.
С учетом изложенного, суд пришел к выводу, что ответчиком не были выполнены взятые на себя обязательства по кредитному договору, поэтому следует удовлетворить исковые требования в полном объеме, взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 80242,30 руб., из них: просроченная ссуда – 638773,33 руб., проценты по просроченной ссуде- 1,12 руб., комиссии -8779,32 руб., дополнительный платеж- 2688,53 руб.
Рассматривая требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль KIA Spectra серый, 2006, №, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.
Таким образом, в соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
Пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что обеспечением исполнения заемщиком обязательств перед банком является залог транспортного средства KIA Spectra СЕРЫЙ, 2006, №.
Согласно указанному договору Смирнова (ранее ФИО2) Н.Н. передала в залог ПАО «Совкомбанк» транспортное KIA Spectra СЕРЫЙ, 2006, №, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества N №002 от 23.12.2021 года.
Согласно пункту 8.3 Общих условий договора потребительского кредита залогодатель согласен отвечать перед залогодержателем всем заложенным имуществом, в том числе возместить все издержки залогодержателя, возникшие или которые могут возникнуть в случае востребования исполнения по договору потребительского кредита в принудительном порядке.
Предмет залога находится во владении и пользовании залогодателя. Залогодатель подтверждает, что является собственником предмета залога, который никому не продан, не заложен, в споре или под арестом не состоит, не обременен правами третьих лиц, а также, что все соответствующие налоги и сборы в отношении предмета залога уплачены (пункты 8.6, 8.7 Общий условий).
Пунктом 8.14.2 Общих условий предусмотрено, что залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.
Учитывая факт систематического ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, обеспеченных залогом, который ответчик не оспаривает, суд приходит к выводу, что возврат задолженности возможен путем обращения взыскания на заложенное имущество.
Истец, заявляя требования об обращении взыскания на заложенное имущество, просил установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 90197,9 руб. Заключение об оценке спорного автомобиля суду не предоставлено.
Вместе с тем, действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную цену заложенного движимого имущества определяет суд.
В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.
На основании ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Согласно ч. 2 ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем, в связи с чем, оснований для установления начальной цены судом не имеется.
В соответствии с частью 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Ответчик добровольно заключил кредитный договор, договор залога транспортного средства на приведенных выше условиях, которые стали обязательными для сторон.
В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество основаны на законе и вышеприведенных договорах; требование об установлении судом начальной продажной цены автомобиля не основано на действующих нормах, регулирующих правоотношения по залогу движимого имущества.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 10864,85 руб.: по требованиям имущественного характера – 4864,85 руб., по требованиям об обращении взыскания на заложенное имущества - 6 000 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) со ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки д. <адрес>, проживающей по адресу: <адрес> (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по <адрес>, 760-020) задолженность по кредитному договору <***> от 22.12.2021 года в сумме 80242,30 руб., из них: просроченная ссуда – 68773,33 руб., проценты по просроченной ссуде- 1,12 руб., комиссии -8779,32 руб., дополнительный платеж- 2688,53 руб., а также расходы по госпошлине в размере 10864,85 руб., а всего 91107,15руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество- автомобиль KIA Spectra FB2272, год выпуска 2006, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №, зарегистрированный за ФИО1 путем реализации с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение 1 месяца с момента изготовления мотивированного решения путем подачи жалобы в Первомайский районный суд Ярославской области.
Решение изготовлено 31.01.2023г.
Судья М.П. Егорова