Дело № 2-3826/2023

УИД: 39RS0004-01-2023-003631-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2023 года г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи Скворцовой Ю.А.

при секретаре Ланиной Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «Джой Мани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Джой Мани» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа, указав в обоснование заявленных исковых требований, что 19 октября 2022 года между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО1 был заключен договор займа № 2180862, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме. Договор заключен с использованием сайта кредитора (https://joy.money), являющегося микрофинансовой организацией, и подписан со стороны заемщика аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта кредитора (https://joy.money). В соответствии с условиями договора заемщик получила займ в размере 28 500 руб., который в определенный договором срок не вернула, в связи с чем образовалась задолженность, которая за период с 20 октября 2022 года по 04 сентября 2023 года составила 70 750 руб. Сумма займа перечислена заемщику 19 октября 2022 года, о чем свидетельствует копия распоряжения плательщика ООО МФК «Джой Мани», оформленного в электронном виде в соответствии с установленными банком взыскателя реквизитами в порядке, предусмотренном п. 1.11 «Положения о правилах осуществления перевода денежных средств» (утв. Банком России 19 июня 2012 года № 383-П) (ред. от 19 марта 2015 года). Ответчиком не возвращена сумма займа и начисленные проценты в соответствии с условиями договора. Ссылаясь на указанные обстоятельства, ООО МФК «Джой Мани» просило взыскать с ФИО1 задолженность по договору № 2180862 за период с 20 октября 2022 года по 04 сентября 2023 года в размере 70 750 руб., из которых: основной долг – 28 500 руб., проценты по договору займа – 42 250 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 322,50 руб.

Представитель истца ООО МФК «Джой Мани» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В ходатайстве, приложенном к иску, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ООО МФК «Джой Мани».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и места рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В возражениях на исковое заявления просила рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие, также указывала, что с иском не согласна в полом объеме, поскольку в материалы дела не представлены оригиналы документов, которые составляют кредитное досье, а именно: оригинал договора займа, оригинал соглашения АСП, оригинал договора банковского обслуживания ответчика, оригиналы банковских и мемориальный ордеров. Кроме того истцом не представлен калькулятивный расчет задолженности, а также подтверждения полномочий представителя истца, помимо приложенной копии доверенности. Из-за тяжелого материального положения и состояния здоровья, требующего долгого и дорогого лечения, просила применить положения ст. 333 ГПК РФ и снизить проценты до разумных пределов (л.д. 80-81).

Исследовав материалы дела, исследовав собранные по делу доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами. В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Положениями п. 1 ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В силу положений п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В соответствии с ч. 3 ст. 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц. Согласно ч. 2 ст. 8 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

ООО МК «Джой Мани» предоставляет займы удаленно (дистанционно).

19 октября 2022 года между ООО МК «Джой Мани» и ФИО1 заключен Договор потребительского займа № 2180862 посредством аналога собственноручной подписи заемщика (кода), по условиям которого сумма займа составила – 28 500 руб., срок возврата займа - 30 дней, с даты зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего заемщика 19 октября 2022 года, процентная ставка – 1% в день, 365% годовых, количество платежей – 1 платеж в размере 37 050 руб. Общая сумма займа подлежит возврату в последний день срока возврата суммы займа и процентов за пользование суммой займа, и составляет 37 050 руб., из которых 28 500 руб. – сумма основного долга, 8 550 руб. – сумма начисленных процентов. Способы исполнения заемщиком обязательств по договору установлены в п. 8 и 8.1 Индивидуальных условий (л.д. 41-42).

Договор и сопутствующие документы подписаны ответчиком в электронном виде согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно справке платежной системы по факту перечисления денежных средств, ФИО1 по договору № 2180862 от 19 октября 2022 года произведена выдача денежных средства в размере 28 500 руб. через платежную систему КИВИ Банк (АО) (л.д. 73).

Такая возможность предусмотрена ст. ст. 7, 9, 12, 13 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе».

Таким образом, заключенный между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО1 договор состоит из Общих условий договора потребительского займа и Индивидуальных условий, заключен в результате акцепта заемщиком индивидуальных условий договора и предоставления обществом ответчику суммы займа.

Из структуры задолженности по договору № 2180862 в ООО МФК «Джой Мани» следует, что за время обязательства заемщик внесла один платеж в размере 500 руб. в счет погашения займа, который был зачислен в счет погашения процентов (л.д. 48).

Несмотря на то обстоятельство, что ООО МФК «Джой Мани» выполнило свои обязательства по договору и в надлежащий срок предоставило ответчику заем в сумме 28 500 руб., ответчик свои обязательства по возврату суммы долга нарушила, в связи с чем, с даты выдачи займа образовалась задолженность, которую истец просил взыскать с ответчика в свою пользу.

28 июня 2023 мировым судьей 7-го судебного участка Московского судебного района г. Калининграда отказано в принятии заявления ООО МФК «Джой Мани» о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа (л.д. 46-47).

Исходя из положений части 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на дату заключения договора займа) максимальная процентная ставка по договору потребительского кредитования составляет не более 1% в день.

В соответствии частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Размер процентов, неустоек, заявленных истцом к взысканию, не превышают предельно допустимый размер, процентная ставка не превышает 1% в день.

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (по состоянию на 02 ноября 2022 года) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

На момент заключения договора займа действовали принятые Банком России предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 180 дней включительно и суммой до 30 000 рублей включительно, установлены предельные значения - 365%, в связи с чем, установленная процентная ставка по договору за пользование займом, не превысила ограничений, установленных частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ доказательств возврата указанных денежных средств по данному договору, либо опровергающих сумму задолженности, суду не представлено.

Ответчик возражала против удовлетворения исковых требований в связи с отсутствием письменного соглашения об использовании информационного сервиса «Мой кредит», как отдельного документа, определяющего правоотношения сторон по кредитным обязательствам.

Вместе с тем, согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ (ред. от 28 декабря 2022 года) «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Указание ответчика в письменных возражениях на то, что истцом не представлено никаких доказательств соблюдения установленного порядка материалов оформления фактов хозяйственной жизни, относящихся к начислению платы и относящихся к расщеплению (разделению) полученной платы, также не могут быть приняты судом во внимание, поскольку в силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, имеющихся в деле доказательств. Истцом представлены надлежащим образом заверенные уполномоченным лицом копии документов, в том числе договор займа № 218062 от 19 октября 2022 года, подписанный простой электронной подписью, оснований не доверять представленным истцом доказательствам у суда не имеется.

Также не подлежат удовлетворению доводы ответчика о применении к спорным правоотношениям положений ст. 333 ГК РФ и снижении заявленных истцом ко взысканию процентов до разумных пределов.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В связи с этим уменьшение этих процентов в порядке статьи 333 ГК РФ не допускается.

Проанализировав имеющиеся в деле доказательства, а также исходя из требований вышеуказанных норм материального права, учитывая, что со стороны ответчика имеет место нарушение обязательств по своевременной выплате задолженности по займу, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания образовавшейся задолженности по договору потребительского займа в заявленном размере.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 2 322 руб. (л.д. 5-5 оборот).

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 322 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МФК «Джой Мани» (ОГРН <***>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии 2707 № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес>) в пользу ООО МФК «Джой Мани» (ОГРН <***>) задолженность по договору займа № 2180862 от 19 октября 2022 года в размере 70 750 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 322,50 руб., а всего – 73 072,50 руб.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 09 января 2024 года.

Судья /подпись/

решение не вступило в законную силу09 января 2024 года

КОПИЯ ВЕРНА

Судья

Ю.А. Скворцова

Судья

Ю.А. Скворцова

Секретарь

Е.М. Ланина

Секретарь

Е.М. Ланина

Подлинный документ находится в деле№ 2-3826/2023 в Московском районном суде г. Калининграда

Секретарь Е.М. Ланина