РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Котельнич Кировской области 20 декабря 2023 года
Котельничский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Эсауловой Н.Н.,
при секретаре Косолаповой О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-34/2024 (№2-810/2023 (УИД 43RS0018-01-2023-001293-26) по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на предмет ипотеки,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с вышеуказанным иском. В обоснование требований указано, что в соответствии с условиями кредитного договора <№> от <дд.мм.гггг> заемщику ФИО1 предоставлен ипотечный жилищный кредит в сумме <...> на срок 194 месяца для приобретения в собственность ФИО1, ФИО2 квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, заключен договор поручительства <№> от <дд.мм.гггг>, согласно которому поручитель ФИО2 приняла на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед кредитором за исполнение обязательств по кредитному договору. <дд.мм.гггг> зарегистрировано право общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2 на квартиру, запись об ипотеке внесена в ЕГРН <дд.мм.гггг>. В период действия кредитного договора ответчиком обязательство по возврату кредита и процентов по нему производятся с нарушением установленного графика и не в полном объеме. Заемщик обязался уплачивать неустойку в виде пени исходя из ставки <...>% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. <дд.мм.гггг> в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном истребовании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. До настоящего времени ответчики не выполнили указанные требования, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. Согласно заключению к отчету об оценке <№> от <дд.мм.гггг> рыночная стоимость квартиры составляет <...> рублей, начальная продажная цена должна быть установлена в размере <...>% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно <...> рублей.
С учетом уточнения исковых требований, просят взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере <...> рублей, в том числе: <...> рубля - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основной долг), <...> рублей- сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, <...> рублей- начисленные пени по процентам, <...> рублей- начисленные пени по просроченному долг; обратить взыскание на предмет ипотеки- и, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый <№>, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <...> рублей, исходя из 80% от рыночной цены, определенной в отчете оценщика; расторгнуть кредитный договор <№> от <дд.мм.гггг>, взыскать солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> рублей.
В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (публичное акционерное общество) не явился, в исковом заявлении представитель банка по доверенности ФИО3 просил рассмотреть дело без участия представителя банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил дело рассмотреть без его участия, с исковыми требованиями согласен.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просила дело рассмотреть без её участия, с исковыми требованиями согласна.
Изучив и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено и подтверждается письменными материалами дела, что <дд.мм.гггг> между Банк ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор <№> (договор кредита, обеспеченный ипотекой), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит по в сумме <...> рублей под <...>% годовых на срок 242 месяца, начиная с даты его фактического предоставления.
Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитного договора и Правил предоставления и погашения ипотечного Кредита на цели погашения ранее предоставленного кредита, и предоставления поручительства по указанному ипотечному кредиту (п. 1 индивидуальных условий кредитного договора).
Предметом кредитного договора является предоставление кредитором заемщику денежных средств в размере <...> рублей на срок 242 календарных месяца под <...>% годовых на погашение рефинансируемого кредита (п.п. 4.2, 4.3 индивидуальных условий кредитного договора).
Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является:
- залог (ипотека) недвижимого имущества: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, площадью <...> кв.м., кадастровый <№>, с даты государственной регистрации залога (ипотеки) в пользу кредитора до полного исполнения обязательств по договору (п. 11 индивидуальных условий кредитного договора).
Цель использования заемщиком кредита: на полное погашение рефинансируемого кредита, по договору <№> от <дд.мм.гггг>, целевое назначение рефинансируемого кредита- приобретение объекта недвижимости, текущий кредитор по рефинансируемому кредиту- ДОМ.РФ ИА (ВТБ).
Согласно п. 3.3. Индивидуальных условий кредитного договора права кредитора по Договору обеспечиваются ипотекой недвижимого имущества (предмет ипотеки), указанного в разделе 11 Индивидуальных условий кредитного договора и подлежат удостоверению Закладной.
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором, заемщик предоставляет/обеспечивает предоставление кредитору поручительство ФИО2, в соответствии с Договором поручительства <№> от 20.01.2021
Право собственности ФИО2 и ФИО1 на указанную квартиру зарегистрировано <дд.мм.гггг>, что подтверждается выпиской из ЕГРН от <дд.мм.гггг>, обременение в виде ипотеки зарегистрировано <дд.мм.гггг>.
Пунктами 13.1, 13.2 кредитного договора предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и процентов заемщик выплачивает неустойку в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
В период пользования кредитом ответчики исполняли обязательства ненадлежащим образом.
По состоянию на <дд.мм.гггг> задолженность ответчиков перед банком составляет <...> рублей, в том числе: <...> рубля - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основной долг), <...> рублей- сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, <...> рублей- начисленные пени по процентам, <...> рублей- начисленные пени по просроченному долг.
Данные обстоятельства подтверждены исследованными в судебном заседании документами: заявлением о заранее данном акцепте, кредитным договором, договором поручительства, расчетом задолженности за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>.
Доказательств погашения задолженности в размере 834887,61 рублей в материалы настоящего гражданского дела не представлено.
В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу требований статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (часть 3).
Банк выполнил свои обязательства, однако заемщик систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа.
Ответчиками в судебное заседание иного расчета не представлено.
Кредитный договор, на основании которого у ответчика возникли обязательства по возврату заемных денежных средств и процентов за пользование этими денежными средствами, в судебном порядке недействительными или незаключенным не признан.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками своих обязательств по договору, Банком ответчикам направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора не позднее <дд.мм.гггг>, которые до настоящего времени не исполнены.
Согласно требованиям статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса РФ).
Согласно части 2 статьей 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Поскольку требования истца о принудительном исполнении принятого на себя ответчиками обязательства по возврату кредита удовлетворены в полном объеме (в объеме заявленных требований), а в силу закона исполнение прекращает действие обязательства (статья 408 Гражданского кодекса РФ), суд полагает необходимым прекратить действие кредитного договора <№> от <дд.мм.гггг>, заключенного между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1
Оценив в совокупности собранные по делу доказательства в силу требований вышеприведенных правовых норм, суд полагает предъявленные исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, законными, обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению.
В соответствии с пунктом 1 статьи 77 Федерального закона от <дд.мм.гггг> № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.
Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Согласно выписке из ЕГРН от <дд.мм.гггг> собственниками данной квартиры является ответчики ФИО2 и ФИО1, на нее установлено ограничение в виде ипотеки в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) срок действия ограничения с <дд.мм.гггг> на срок 242 месяца с даты предоставления кредита.
Факт ненадлежащего исполнения ответчиками своих обязательств по кредитному договору установлен в судебном заседании и ответчиками не оспаривается.
В соответствии со ст. 50 Федерального закона от <дд.мм.гггг> № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно отчету об оценке квартиры №<№> от <дд.мм.гггг>, составленного частнопрактикующим оценщиком ФИО4 рыночная стоимость объекта оценки (квартиры, расположенной по адресу: <адрес>) составляет <...> рублей.
В соответствии с пп.2 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от <дд.мм.гггг> № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закон.
Учитывая заявление истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, принимая во внимание, что ответчиками возражений относительно начальной продажной цены заложенного имущества не представлено, суд считает возможным определить начальную продажную цену спорного недвижимого имущества в размере <...>% – <...> рублей, определив способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с положениями статьи 88, части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ФИО1, ФИО2 подлежат также взысканию солидарно в пользу истца расходы, понесенные последним по оплате государственной пошлины в размере 17348,03 рублей (11348,03+6000,00).
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <№> от <дд.мм.гггг>.
Взыскать солидарно с ФИО1 (<дд.мм.гггг> года рождения, паспорт <№>), ФИО2 (<дд.мм.гггг> года рождения, паспорт <№>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> в размере 834 887 рублей 61 копейки, в том числе: 814 802 рубля 66 копеек - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основной долг), 17 428 рублей 87 копеек - проценты за пользование кредитом, 1 706 рублей 34 копейки - начисленные пени по процентам, 949 рублей 74 рублей - начисленные пени по просроченному долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 348 рублей 03 копейки, всего 852 235 (восемьсот пятьдесят две тысячи двести тридцать пять) рублей 64 копейки.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер <№>, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости недвижимого имущества 757600 рублей 00 копеек.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Котельничский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия.
Судья Н.Н. Эсаулова