Дело №2-73/2023

22RS0032-01-2022-000862-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 февраля 2023 года г. Горняк

Локтевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Семёновой Е.С.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Дейнеко Ю.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение №8644 к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение № обратилось в Локтевский районный суд <адрес> с исковым заявлением к Администрации Локтевского сельсовета <адрес> о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме 71000 рублей на срок 48 месяцев под 16,9% годовых.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для выполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по договору).

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 10256,46 рублей.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщик ФИО2 умерла.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч.1,4 ст. 1152, ч.2 ст. 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право принадлежит государственной регистрации.

Признается пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, вступил во владение или управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитающиеся наследодателю денежные средства.

Предполагаемые наследники отсутствуют, за принятием наследства не обращались.

Согласно представленной выписки с ЕГРН, в собственности ФИО2 имеется земельный участок и здание, расположенные по адресу: <адрес>.

Согласно ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158), имущество умершего считается выморочным.

В силу п.1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества (ст. 1151) принятие наследства не требуется. При наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается (ст. 1157 ГК РФ).

Истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Администрации Локтевского сельсовета <адрес> сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 10256,46 рублей, в том числе: просроченные проценты - 308,64 рублей; просроченный основной долг - 9947,82 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6410,26 рублей.

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ на стадии подготовки дела к судебному разбирательству к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено - Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Определением Локтевского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика Администрации Локтевского сельсовета <адрес> на надлежащего ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, представил суду заявление о признании исковых требований, с указанием на то, что рыночная стоимость наследственного имущества ФИО2 значительно превышает сумму долга. А также пояснил, что после смерти его матери ФИО2 он принял наследство путем обращения к нотариусу, его сестра отказалась от наследства в его пользу, иных наследников нет. Других долгов и обязательств у его матери не было.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, об отложения судебного заседания не просил, представил в суд информацию, из которой следует, что в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк (по кредитному договору 331844 от ДД.ММ.ГГГГ) ДД.ММ.ГГГГ была осуществлена страховая выплата в размере - 51720 рублей 31 копейка. Помимо этого, в пользу выгодоприобретателей - наследников подлежит выплате страховая сумма в размере 19279 рублей 69 копеек. Для получения данных выплат заинтересованные лица (наследники) должны обратиться в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с соответствующими документами.

Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения - ГК РФ), банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В судебном заседании исследованы доказательства, представленные истцом, а также истребованные по его ходатайству, по которым судом установлены следующие фактические обстоятельства дела.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО2 истцом был предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 71000 рублей под 16,9% годовых на цели личного потребления на срок «до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата кредита - по истечении 48 месяцев с даты предоставления Кредита». Срок действия договора - до полного выполнения сторонами обязательств.

Согласно п. 6 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2045,04 рублей, заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону.

За несвоевременное перечисление платежа пунктом 12 кредитного договора предусмотрено взимание процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

Получение ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 денежной суммы в размере 71000 рублей по указанному кредитному договору подтверждается кредитным договором, заявлением заемщика на зачисление кредита, расчетом задолженности, выпиской лицевого счета, что ответчиком не оспорено.

В материалах дела также имеется заявление ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, исходя из которого заемщик выразил свое желание быть застрахованным в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в рамках указанного кредитного договора.

Также в материалах дела имеется информация страховой компании о том, что в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк (по кредитному договору 331844 от ДД.ММ.ГГГГ) ДД.ММ.ГГГГ была осуществлена страховая выплата в размере - 51720 рублей 31 копейка. Помимо этого, в пользу выгодоприобретателей - наследников подлежит выплате страховая сумма в размере 19279 рублей 69 копеек. Для получения данных выплат заинтересованные лица (наследники) должны обратиться в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с соответствующими документами.

Согласно копии свидетельства о смерти III-ТО № ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сформирована задолженность, с учетом поступившей страховой выплаты, в сумме 10256,46 рублей, ответчиком не оспорена.

Данный расчет судом признан обоснованным, составлен с учетом суммы основного долга, периодов просрочки платежей, условиями кредитного договора, суммой поступившей страховой премии, контрасчет ответчиком не представлен.

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, выраженной в пунктах 59, 61 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (ст. 1146 ГК РФ).

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Наследство в соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается смертью гражданина.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что в состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно информации, предоставленной нотариусом Локтевского нотариального округа Алтайского края ФИО3 после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства обратился сын наследодателя ФИО1. В наследственном деле имеется заявлением об отказе от наследства дочери наследодателя - ФИО4. Свидетельства о праве на наследство не выдавались.

Согласно выписке из ЕГРН ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на день ее смерти, ДД.ММ.ГГГГ, принадлежали следующие объекты недвижимости:

- 2/91 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером № сельскохозяйственного назначения, расположенный по адресу: <адрес>, МО Локтевский сельсовет;

- 2/91 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, сельскохозяйственного назначения, расположенный по адресу: <адрес>, МО Локтевский сельсовет в 7 км. и в 14 км. на северо -восток от <адрес>,

- жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>;

-1/26 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, сельскохозяйственного назначения, расположенный по адресу: <адрес>, МО Локтевский сельсовет, пашня на поле II-7 с/о, кормовые угодья (сенокосы и пастбища) в 4,4 км. и в 8 км. на север от <адрес>.

Кроме того, судом установлено наличие денежных счетов, открытых на имя ФИО2 в ПАО Сбербанк, на которых, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (день смерти ФИО2), в соответствии с информацией ПАО Сбербанк, имелись денежные средства, а именно счет №,89 рублей; счет №,04 рублей; счет №,24 рублей.

В соответствии с пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В материалах дела имеется заявление ответчика ФИО1 о признании исковых требований в полном объеме, а также о согласии с тем, что рыночная стоимость наследственного имущества после смерти его матери ФИО2 превышает сумму заявленного долга. Кроме того, судом установлено наличие денежных средств на счетах наследодателя ФИО2, на день ее смерти, в размере 10586,17 рублей, и наличие страховой суммы в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в размере 19279,69 рублей, подлежащей выплате выгодоприобретателям - наследникам, которые также подлежат включению в наследственную массу наследодателя ФИО2 При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии необходимости определения рыночной стоимости объектов недвижимости, входящих в наследуемое имущество, поскольку установленная судом сумма денежных средств, входящих в состав наследуемого имущества ФИО5 уже превышает сумму заявленного истцом долга.

Таким образом, стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества, после смерти его матери, явно превышает сумму долга, даже без учета рыночной стоимости объектов недвижимости, входящих в состав наследуемого имущества.

Исходя из изложенного, поскольку установлен наследник заемщика, установлен размер и стоимость наследуемого имущества наследодателя, с учетом признания иска ответчиком ФИО1, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования ПАО Сбербанк, взыскав сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО2, с её наследника ФИО1 в полном объеме.

Истцом, также заявлено требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом существенно нарушает имущественные интересы банка, из которых он исходил при заключении кредитного договора.

Истцом в адрес предполагаемых наследников было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о возврате задолженности в связи с переходом выморочного имущества в порядке наследования и расторжении кредитного договора, требование было оставлено без ответа.

Поскольку судом установлено наличие задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, договор был заключен на срок - «до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору», учитывая, что суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в пределах стоимости наследуемого имущества и взыскании с надлежащего наследника суммы долга. Также учитывая, что срок и порядок возврата полученного кредита являются существенными условиями договора, которые стороны согласовали и заемщиком допущено их нарушение, руководствуясь ч. 2 ст. 450 ГК РФ, суд полагает возможным удовлетворить требования истца в части расторжения указанного кредитного договора.

В силу ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 6410 рублей 26 копеек (6000 рублей - требование неимущественного характера, 410,26 рублей - требование имущественного характера), что подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с тем, что иск удовлетворен в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6410 рублей 26 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение №, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 0119 №, выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 256 рублей 46 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 9947 рублей 82 копейки; просроченные проценты - 308 рублей 64 копейки.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 6410 рублей 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда с подачей жалобы через Локтевский районный суд Алтайского края.

Судья Е.С. Семёнова

Мотивированное решение изготовлено 09 февраля 2023 года.