Решение по делу № 2-1209/2023 от 23.05.2023

Дело № 2-1209/2023

34RS0004-01-2023-000948-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Красноармейский районный суд г. Волгограда

в составе председательствующего судьи Джумагалиевой И.Н.,

при секретаре судебного заседания Бутовской Н.В.,

с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2, представителя прокуратуры Красноармейского района г. Волгограда ФИО3,

«23» мая 2023 года в г. Волгограде рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 к ПАО «Сбербанк» о взыскании денежных средств.

УСТАНОВИЛ:

ФИО4 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк» о взыскании денежных средств.

В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ года она лично внесла в банкомат ПАО «Сбербанк», расположенный по адресу: г. Санкт-Петербург, ул. <адрес>, денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, для зачисления на свой лицевой счет. ПАО «Сбербанк» заблокировало данную операцию.

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО4 обратилась в ПАО «Сбербанк» с претензией, в которой просила разрешить ситуацию с блокировкой денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО4 обратилась в банк с заявлением о выдаче наличными удерживаемых ПАО «Сбербанк» денежных средств, банк отказал в выполнении распоряжения о совершении операции, сославшись на положения ст. 7 Федерального закона от 07 августа 2001 года № 115 – ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

По настоящее время ПАО «Сбербанк» незаконно удерживает денежные средства ФИО4 в размере <данные изъяты> рублей, чем нарушает права и законные интересы истца.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с заявленными требованиями.

Истец ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, направила для участия в деле своего представителя ФИО1, который исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ПАО «Сбербанк» ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме по доводам изложенным в письменных возражениях относительно заявленных истцом требований.

Представители третьих лиц УФНС по Волгоградской области, Федеральной службы по финансовому мониторингу в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены, причин неявки суду не сообщили.

Выслушав стороны, заключение прокурора, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований, по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1).

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3).

Согласно пунктам 1, 2 статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.

В соответствии с положениями статьи 849 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствии с пунктом 1 статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Из приведенных норм в их совокупности следует, что операции, которые банк обязан совершать для клиента по счету данного вида, контроль и ограничение банком распоряжения клиентом денежными средствами по счету, сроки выполнения банком операций по счету могут устанавливаться законом.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ).

Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (статья 1 Федерального закон № 115-ФЗ).

Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 названной статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, которая является участником банковской группы или банковского холдинга и реализует целевые правила внутреннего контроля, может назначать одно специальное должностное лицо, ответственное как за реализацию правил внутреннего контроля, так и за реализацию целевых правил внутреннего контроля.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг (за исключением профессиональных участников рынка ценных бумаг, осуществляющих деятельность исключительно по инвестиционному консультированию), операторов инвестиционных платформ, страховых организаций (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховых брокеров, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитных потребительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций, обществ взаимного страхования, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов, операторов финансовых платформ, операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, операторов обмена цифровых финансовых активов - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

Требования к Правилам внутреннего контроля, разрабатываемым организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальными предпринимателями, утверждены Постановлением Правительства Российской Федерации от 30.06.2012 г. № 667.

Порядок формирования программы выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, предусмотрен "Положением о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", утвержденным Банком России 2.03.2012 г. за № 375-П.

Приложением к указанному Положению является перечень (классификатор) признаков, указывающих на необычный характер сделки.

Из анализа указанных норм следует, что закон предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности. Кроме того, при проведении операций по счету клиента кредитная организация не только вправе, но и обязана соблюдать требования Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", что прямо предусмотрено статьей 7 указанного Закона.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Данное требование Закона соответствует международным стандартам в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма, согласно которым финансовым учреждениям предписано на постоянной основе осуществлять надлежащую проверку деловых отношений и тщательный анализ сделок, совершенных в рамках таких отношений, для обеспечения того, чтобы заключаемые сделки соответствовали сведениям учреждения о клиенте, его деловой деятельности и характеру рисков, в том числе, когда необходимо, выяснять сведения об источнике средств (Сорок рекомендаций ФАТФ, пятая рекомендация).

На основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с пунктом 4.6 Положения Центрального Банка Российской Федерации от 2.02.2012 г. № 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" факторами, влияющими на оценку риска клиента в категории "риск, связанный с проведением клиентом определенного вида операций", является совершение клиентом сделок, содержащих признаки, указанные в приложении к настоящему Положению, по которым было принято решение о направлении сведений о них в уполномоченный орган.

Указанным приложением предусмотрены такие признаки, как пренебрежение клиентом (представителем клиента) более выгодными условиями получения услуг (в частности, тарифа комиссионного вознаграждения, ставки по срочным вкладам (депозитам) и вкладам (депозитам) до востребования), а также предложение клиентом (представителем клиента) необычно высокой комиссии или комиссии, заведомо отличающейся от обычно взимаемой комиссии при оказании такого рода услуг, необоснованная поспешность в проведении операции, на которой настаивает клиент (представитель клиента).

Пунктом 12 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ предусмотрено, что отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 этой статьи не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2008 г. № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В судебном заседании установлено, что ФИО4 является клиентом ПАО «Сбербанк», с которым заключен договор банковского обслуживания № № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Документами, составляющими договор, являются: заявление ФИО4 о принятии её на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания физических лиц в системе Банка, к которым путем подачи указанного заявления клиент присоединяется.

В соответствии с данным договором ФИО4 открыт счет №№.

Договор банковского вклада Сберегательный счет от ДД.ММ.ГГГГ года заключен в рамках договора банковского обслуживания.

ФИО4 открыт счет по вкладу № №.

В процессе использования расчетных счетов №№, № №, №№, № № ФИО4, у банка возникли подозрения, что операции по счетам являются сомнительными.

Согласно пояснениям представителя истца в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ года ФИО4 лично внесла в банкомат ПАО «Сбербанк», расположенный по адресу: г. Санкт-Петербург, ул. <адрес>, денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, для зачисления на свой лицевой счет.

ПАО «Сбербанк» приостановило оказание услуги дистанционного банковского обслуживания и заблокировало банковскую карту клиента.

По результату проведенного анализа операций и предоставленных документов не подтвержден источник образования наличных денежных средств, имеются подозрения в проведении сомнительных операций, возможная цель которых – легализация средств, полученных из теневого оборота.

Банком принято решение о признании операций по счетам клиента ФИО4 подозрительными.

В силу п. 5.10.2 Правил внутреннего контроля Банка при выявлении признаков совершения необычных операций клиенту направляется запрос о предоставлении пояснений и документов, являющихся основанием проведения операций.

ДД.ММ.ГГГГ года ПАО «Сбербанк» запросило у истца письменные обоснования внесения средств в размере <данные изъяты> рублей на карту МИР1598 ДД.ММ.ГГГГ года с приложением документов, подтверждающих происхождение денежных средств с указанием деталей операции зачисления: дата, время, адрес банкомата, чеки на взнос с указанием оснований/причин поступления денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ года истцом были по запросу представлены: копия паспорта и скриншоты с мобильного устройства о совершении сделок на криптобирже «Гарантекс».

В представленных скриншотах отсутствует какая-либо персональная информация, следовательно, не имелось возможности идентифицировать клиента.

ФИО4 по запросу банка не представлены: письменные пояснения относительно совершения операций по счетам; пояснения и документальные подтверждения источника происхождения денежных средств для осуществления сделок купли-продажи на криптобирже; заверенная копия справки с площадки с указанием личного никнейма, подтверждающая происхождение верификации; выписка с используемой торговой площадки криптовалюты за указанный период проверки. Не подтверждено прохождение верификации на криптобирже и выписка с используемой торговой площадки криптовалюты за указанный период проверки.

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО4 обратилась в банк с заявлением о выдаче наличными удерживаемых ПАО «Сбербанк» денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО4 было отказано в выдаче наличных денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ года представлена расписка в получении ФИО4 денежных средств в качестве беспроцентного займа в размере <данные изъяты> рублей от физического лица ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ года со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ года.

ПАО «Сбербанк» направлялись запросы истцу на электронный почтовый ящик, смс-сообщения, запросы о предоставлении информации от Банка 24 ноября 2022 года, 13 декабря 2022 года, 30 декабря 2022 года, полученные ФИО4 при явке в дополнительный офис ПАО «Сбербанк».

По истечении срока, дополнительно представлены документы – расписка в получении денежных средств в качестве беспроцентного займа в размере <данные изъяты> рублей от ФИО5, при этом запрос об источнике происхождения денежных средств у ФИО5 не исполнен.

Кроме того внесено <данные изъяты> рублей, а расписка представлена на <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании 18 апреля 2023 года представитель ФИО4 по доверенности ФИО1 подтвердил, что денежные средства имеют следующее происхождение, <данные изъяты> рублей ФИО4 заняла у родственника ФИО5, а <данные изъяты> рублей – это её личные накопления.

При этом, ему не известно трудоустроена ли ФИО4 и какой имеет доход.

В судебном заседании установлено, что доход ФИО4 за 2022 год составил <данные изъяты> копеек.

В судебном заседании 23 мая 2023 года по ходатайству представителя истца были допрошены свидетели ФИО6 и ФИО7, которые сообщили третью версию об источнике происхождения денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей у ФИО4

Свидетель ФИО6 сообщил, что женат, имеет четверых детей, при этом состоит в близких отношениях с ФИО4, в ноябре 2022 года, он вместе с ФИО4 и ФИО7 ездили на автомобиле в г. Санкт-Петербург с целью приобрести автомобиль для ФИО4, и для этих целей он передал ФИО4 денежные средства <данные изъяты> рублей, которые она внесла на свой счет в одном из отделений ПАО «Сбербанк» в г. Санкт-Петербурге, поскольку автомобиль не был приобретен.

Свидетель ФИО7 суду сообщил, что состоит в дружеских отношениях с ФИО6, а ФИО4 является подругой его дочери, в ноябре 2022 года, он вместе с ФИО4 и ФИО6 ездили на автомобиле в г. Санкт-Петербург с целью приобрести автомобиль для ФИО4, и для этих целей ФИО6 передал ФИО4 денежные средства <данные изъяты> рублей, которые она внесла на свой счет в одном из отделений ПАО «Сбербанк» в г. Санкт-Петербурге, поскольку автомобиль не был приобретен.

К показаниям данных свидетелей суд относится критически, считает, что данные показания направлены на оказание помощи ФИО4 в подтверждении источника происхождения денежных средств.

При этом, каких либо письменных доказательств о наличии у свидетеля ФИО6 денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, которые он потом передал ФИО4, суду не представлено.

В соответствии со статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (часть 1). Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел (часть 2).

Таким образом, судом установлено, что по смыслу указанных выше норм законов и подзаконных актов, если при реализации правил внутреннего контроля банка операция, проводимая по банковскому счету клиента, независимо от её суммы квалифицируется в качестве сомнительной операции, банк помимо запроса у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, также вправе ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

При этом, действующее законодательство предоставляет кредитной организации право самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

В рассматриваемом случае в результате реализации правил внутреннего контроля у работников Банка возникли подозрения относительно получения истцом денежных средств, в связи с чем, банк отказал в проведении распоряжений истца по договору банковского счета.

Таким образом, суд приходит к выводу, что нарушений требований действующего законодательства в сфере банковской деятельности при блокировке карты и счета истца ФИО4 со стороны ответчика допущено не было, действия ответчика были осуществлены в рамках представленных ему полномочий и направлены на соблюдение положений Федерального закона № 115 – ФЗ от 07 августа 2001 года «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в связи с чем, исковые требования не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований ФИО4 к ПАО «Сбербанк» о взыскании денежных средств в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Красноармейский районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: И.Н.Джумагалиева

Мотивированное решение составлено 30 мая 2023 года.

Председательствующий И.Н.Джумагалиева