УИД № 58RS0026-01-2025-000265-15

Дело № 2-214/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2025 года г. Никольск

Никольский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Бондарь М.В.,

при секретаре Сёминой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором указало, что 24 февраля 2015 года АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ»), заключил кредитный договор <№> с ФИО1.

Рассмотрев заявление ответчика, истец принял положительное решение о предоставлении заемщику денежных средств, в размере 178 116,48 руб. на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 22,9 % годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет 24.02.2015 года, что подтверждается выпиской по счету <№>.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий, заемщик был ознакомлен с общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись.

В соответствии с п. 3.2.1. общих условий кредитор предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи. Ежемесячный платеж определяется условиями кредитного договора.

Ежемесячные аннуитетные платежи рассчитываются согласно формуле, предусмотренной п. 3.3.2 Общих условий. Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком). Кредитор вправе досрочно взыскать с Ответчика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Взыскатель направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан, в указанный банком в Требовании срок вернуть кредит Истцу до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате проценты за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п. п. 3.6.1.1, 3.6.2., 3.6.3 Общих условий).

В соответствии с п. №12 индивидуальных условий АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее фактического погашения (включительно).

В соответствии с расчетом начисления процентов года сумма полной задолженности по состоянию на 14.03.2025 г. составила 84 123,29 руб. в том числе:

- просроченные проценты 42963,79 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду 36984,90 руб.;

- неустойка на просроченные проценты 4174,60 руб.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору <№> от 24.02.2015 г. за период с 07.11.2020 г. по 14.03.2025 г. в размере 84 123,29 руб., из которых проценты - 42 963,79 руб., неустойка – 41159,50 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебном заседании не присутствовал, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебном заседании не присутствовала, представила заявление, в котором просила применить срок исковой давности, отказать в удовлетворении исковых требований, и дело рассмотреть в её отсутствие.

Суд, учитывая положения ч. ч. 3 и 5 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, и оценив представленные доказательства в совокупности, суд, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст.307, 309 ГК РФ, обязательства возникают из договоров и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В материалах дела имеется договор потребительского кредита (займа) между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1, <№> от 24.02.2015 г., сумма кредита 178116,48 руб. срок 60 месяцев, период с 24.03.2015 г. по 24.02.2020 г., проценты 22,90 % годовых, ежемесячный платеж – 5010,96 рублей.

Из выписки по счету <№> следует, что 24.02.2015 года были перечислены денежные средства в сумме 178116,48 руб.

Судом установлено, что истец исполнил свои обязательства надлежащим образом, а ответчик не выполнил своих обязательств по возврату денежных средств, в связи с чем, имеются основания для взыскания задолженности.

Однако, ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен, или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается, по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (п.2 ст.200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно, исчисляется отдельно по каждому платежу, с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из п. 7 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 4 (2021), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 16 февраля 2022 года, предъявление банком заявления о выдаче судебного приказа на взыскание всей суммы долга по договору займа (кредита) в связи с неисполнением заемщиком обязательства, вносить ежемесячные платежи, означает досрочное востребование кредитором суммы займа (кредита) с процентами в соответствии со ст. 811 ГК РФ, что изменяет срок исполнения обязательства заемщиком.

Как следует из материалов дела, при заключении договора <№> от 24.02.2015 г., срок возврата кредита был установлен 24.02.2020 г.

Таким образом, моментом, когда АО «Банк ДОМ.РФ» узнало о нарушении своего права, по договору <№> является 23.02.2020 г., т.е. дата, до наступления которой, ФИО1 должна была внести платеж в погашение задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст.196 ГК РФ, срок для обращения АО «ДОМ.РФ» в суд с иском к ФИО1 по данному договору, истек 24.02.2023 года.

Истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа 09.01.2025., т.е. с пропуском срока исковой давности.

В Никольский районный суд Пензенской области с указанным исковым заявлением истец обратился 25.03.2025 г., за пределами срока исковой давности.

Таким образом, судом установлено, что АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с пропуском установленного ст.196 ГК РФ срока исковой давности. При этом, ходатайство о восстановлении пропущенного срока, с указанием уважительности причин пропуска, истцом суду не заявлялось.

При таких обстоятельствах, у суда имеются основания для отказа в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ :

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору., оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Никольский районный суд, в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 11 июня 2025 года.

Судья: