Дело №2-1735/2023
(УИД 48RS0021-01-2023-001318-55)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 сентября 2023 года город Елец Липецкой области
Елецкий городской суд Липецкой области в составе
председательствующего Стрельцова С.Н.,
при секретаре Мисриевой А.В.,
с участием:
ответчика –ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала Липецкое отделение №8593 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк» в лице филиала Липецкое отделение №8593 обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании с ответчика задолженности по эмиссионному контракту в размере 122 976 рублей 14 копеек, а также расходов по уплате госпошлины в размере 3 659 рублей 76 копеек. В обоснование исковых требований истец указал, что ПАО "Сбербанк России" заключило с ФИО1 договор на предоставление возобновляемой кредитной линии, в рамках которого ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту №0043-Р-16221286210 от 21.07.2020 и открыт счет №№*** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте ФИО1 производились с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность в размере 122976, 14 рублей, в том числе просроченный основной долг в размере 107892,20 рубля, просроченные проценты в размере 15083,94 рубля. Просило взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк» 122976,14 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3659,75 рублей.
Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился. Истец надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признала. Объяснила, что получила кредитную карту, снимала с нее денежные средства и вносила по карте ежемесячно 4000 рублей. Впоследствии она прекратила вносить платежи, так как она является пенсионером, у нее трудное материальное положение, у нее имеется ряд заболеваний.
Заслушав объяснения ФИО1, изучив материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк» подлежащими удовлетворению.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статья 819 расположена в параграфе 2 главы 42 "Заем и кредит". Параграфом 1 указанной главы регулируются правоотношения, предусмотренные договором займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что путем акцептования банком заявления ответчика от 10.07.2020 ПАО «Сбербанк» выдал ФИО1 кредитную карту ............. с лимитом кредита в размере 110 000 рублей с процентной ставкой по кредиту 23,9% годовых для осуществления операций с использованием кредитных средств карты, а ответчик принял на себя обязательство осуществлять погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете по карте.
В соответствии с п.п. 1.1-1.2 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 110 000 рублей. Возобновление лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями. Операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита.
В случае если сумма операции по карте превышает сумму расходного лимита (в силу технологических особенностей проведения операции по карте, курсовых разниц), банк предоставляет клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме (на сумму превышения лимита кредита). Лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 5 календарных дней до даты изменения. Лимит кредита может быть уменьшен до размера не менее фактической задолженности (п. 1.3-1.5 Условий).
Также ответчику был открыт счет №№*** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Ответчик была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России и Тарифами банка, согласна с ними и обязалась их выполнять, о чём свидетельствует ее собственноручная подпись в «Заявлении-анкете на получение кредитной карты» и информации о полной стоимости кредита.
Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 2 декабря 1990 года N 395-I, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (с изменениями от 21 сентября 2006 г., 23 сентября 2008 г.).
Кредитная карта была выдан ответчику для совершения операций, предусмотренных условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ПАО «Сбербанк».
На территории Российской Федерации кредитные организации эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе, уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом (п. 1.4 вышеуказанного Положения ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 266-П).
Учитывая положение указанной нормы, кредитная карта, выпущенная банком на имя ответчика, является инструментом безналичных расчетов.
В соответствии с договором банк предоставил ответчику кредит на сумму совершённых ею операций по кредитной карте, что следует из отчета по кредитной карте.
Из указанного следует, что Банк исполнил свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом.
Согласно п. 4, 12 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9% годовых. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,00% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 6 Условий).
Платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте ответчиком производились не в полном объеме и с нарушением сроков погашения. Изложенное следует из расчёта задолженности, движения денежных средств по карте. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.
Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Из расчёта задолженности, представленного истцом, следует, что по состоянию на 08.06.2023 образовалась задолженность по счету кредитной карты в сумме 123 619 рублей 73 копейки, в том числе, просроченный основной долг – 107 892 рубля 20 копеек, просроченные проценты – 15 083 рубля 94 копейки.
Задолженность по процентам
15 083,94
1
в т.ч. просроченные
0,00
2
Срочные проценты
0,00
3
Льготные проценты
0,00
4
Простроченные проценты, списанные за счет резерва
0,00
Задолженность по основному долгу (ссудная задолженность)
107 892,20
1
Ссудная задолженность, выставленная к погашению
0,00
2
Сверхлимитная задолженность
0,00
3
Просроченный основной долг
107 892,20
4
в т.ч. задолженность по операциям снятия наличных
0,00
5
Задолженность по торговым операциям
0,00
6
Просроченный основной долг, списанный за счет резерва
0,00
Неустойки и комиссии
643,59
1
Неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа
0,00
2
Неустойки, признанные должником в дату реструктуризации/мирового соглашения по банковской карте
0,00
3
Неустойки (присужденные)
0,00
4
Сумма неустоек, списанных за счет резерва
0,00
5
Комиссия на отчетную дату
0,00
6
Комиссия за пользование картой
0,00
7
Сумма списанных комиссий за счет резерва
0,00
8
Госпошлина
0,00
9
Сумма госпошлин, списанных за счет резерва
0,00
Итого Общая задолженность по банковской карте по состоянию на 08.06.2023
123 619,73
Представленные ПАО «Сбербанк» расчеты задолженности по основному долгу, просроченному долгу, начисленным процентам и неустойки, составлены в соответствии с условиями договора между сторонами, арифметически верны.
В судебном заседании ФИО1 представленный истцом расчет задолженности не оспаривала, признав исковые требования, свой контррасчет суду не представила.
Таким образом, суд принимает расчеты задолженности ответчика перед истцом, представленные ПАО «Сбербанк».
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» в ее адрес было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от 16.03.2023, в котором предложено погасить образовавшуюся задолженность, которая до настоящего времени ею не погашена, не позднее 17.04.2023. Доказательств, опровергающих изложенное, ответчиком суду не представлено.
Как следует из материалов дела истец предпринимал меры к истребованию задолженности по кредитному договору путем обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, однако судебный приказ, вынесенный 28.04.2023 года мировым судьей судебного участка №15 Советского судебного района г. Липецка, был отменен определением от 29.05.2023 года в связи с поступившими возражениями ФИО1.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
ФИО2 в судебном заседании признала исковые требования в полном объеме, каких-либо возражений против иска не заявила, доказательств в опровержение требований и доводов истца не представила.
На основании изложенного суд пришел к выводу, что исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО2 являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку требования подлежат удовлетворению в полном объеме, то с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 659 рублей 76 копеек, уплаченная истцом при подаче иска.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 (ИНН №***), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки ............. в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН <***>) задолженность по эмиссионному контракту №0043-Р-16221286210 от 21.07.2020 в сумме 122 976 рублей 14 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 659 рублей 76 копеек, а всего в общей сумме 126 635 (сто двадцать шесть тысяч шестьсот тридцать пять) рублей 90 копеек.
Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий С.Н. Стрельцов
В окончательной форме решение с учетом выходных дней изготовлено 03 октября 2023 года.