УИД 28RS0019-01-2023-000734-85
Дело № 2-485/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
07 декабря 2023 года пгт. Серышево
Серышевский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Демяненко Н.А.,
при секретаре Винокуровой Г.И.,
рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску "Газпромбанк" (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов,
установил:
истец АО «Газпромбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 и в обоснование иска, указал, что 19 марта 2018 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор N №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на сумму 1 500 000 рублей под 13,9% по 25.02.2023 года, а ответчик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за его пользование в соответствии с графиком платежей. В течение срока действия кредитного договора заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, платежи вносил несвоевременно и не в полном объеме. В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банк направил заемщику уведомление от 04.05.2021, в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору в срок до 02.06.2021, а также заявил требование о расторжении кредитного договора. Данные обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом: 25.01.2021 по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. Последнее погашение по кредитному договору было произведено 29.11.2021. По состоянию на 13 октября 2023 года задолженность по кредитному договору составила 1219454 рубля 05 копеек, из них: 706490 рублей 52 копейки - просроченный основной долг; 196976 рублей 11 копейка - проценты на просроченный основной долг, 315082 рубля 41 копейка - пени за просрочку возврата кредита начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 901 рубль 86 копеек - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор N № с даты вступления решения в законную силу и взыскать с ФИО1 в пользу "Газпромбанк" (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору по состоянию на 13 октября 2023 года в размере 1219454 рубля 05 копеек, в том числе: 706490 рублей 52 копейки - просроченный основной долг; 196976 рублей 11 копейка - проценты на просроченный основной долг, 315082 рубля 41 копейка - пени за просрочку возврата кредита начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 901 рубль 86 копеек - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20297 рублей 27 копеек пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные па сумму фактического остатка просроченного основного долга с 14.10.2023 на дату расторжения кредитного договора.
Истец "Газпромбанк" (АО) участия в судебном заседании не принимал, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени рассмотрении дела извещен надлежащим образом. В представленном письменном заявлении просил о рассмотрении дела без его участия, исковые требования признал частично, не согласен с суммой взыскания с него пени, считает ее завышенной, своевременно не мог оплачивать кредит в связи с ковидными мерами, также имеет иные кредитные обязательства.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с положениями статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Из материалов дела следует, что 19 марта 2018 года между АО "Газпромбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор N №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 500 000 рублей под 13,9% годовых по 25 февраля 2023 года.
Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик обязался погашать кредит путем внесения ежемесячных платежей, включающих сумму основного долга (кредита) и процентов, 25 числа каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа составляет 35 235 рублей.
В случае неисполнения заемщиком обязательств банк вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в размере 0,05% процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа, начиная со дня невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита по дату фактического исполнения обязательств (включительно) (пункт 12 Индивидуальных условий).
Со всеми условиями предоставления и погашения кредита, размерами платежей, заемщик ознакомлен при заключении соглашения, что подтверждается его подписью в договоре. Банк выполнил свои обязательства по договору, 19 марта 2018 года ответчику предоставлен кредит в указанном размере.
Как следует из материалов дела, ответчиком ежемесячные платежи в погашение кредита и процентов за пользование денежными средствами осуществлялись не в полном объеме.
04 мая 2021 года ответчику направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов и неустойки в срок до 02 июня 2021 года, однако требование оставлено без удовлетворения.
В силу статей 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как указано в исковом заявлении, ответчик ФИО1 взятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, образовавшаяся задолженность свидетельствует о существенном нарушении договорных обязательств.
Истец просит расторгнуть кредитный договор с момента вступления решения суда в законную силу.
Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенными признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Статьей 452 ГК РФ установлен обязательный досудебный порядок направления одной из сторон предложения другой стороне о расторжении договора.
В судебном заседании установлено, что досудебный порядок расторжения договора истцом соблюден. Истцом в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору, однако, указанные требования ответчиком было оставлено без внимания.
Учитывая установленный факт нарушения ответчиком условий кредитного договора, наличие ссудной задолженности, суд признает нарушение ответчиком договора существенным, поэтому требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.
Обстоятельства существенного нарушения договора заемщиком установлены при рассмотрении настоящего дела, в связи с чем требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.
Из представленного в материалы дела расчета задолженности следует, что по состоянию на 13 октября 2023 года задолженность по кредитному договору составила 1219454 рубля 05 копеек, из них: 706490 рублей 52 копейки - просроченный основной долг; 196976 рублей 11 копейка - проценты на просроченный основной долг, 315082 рубля 41 копейка - пени за просрочку возврата кредита начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 901 рубль 86 копеек - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.
Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд приходит к выводу, что он соответствует условиям договора займа.
Иного размера задолженности ответчиком не предоставлено.
С учетом изложенного, суд находит исковые требования Банка о взыскании с ФИО1 основного долга, а также процентов за пользование кредитом (в том числе просроченных) в заявленном размере обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Рассматривая исковые требования в части взыскания неустойки, суд приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно представленному истцом расчету задолженности, сумма начисленной истцом неустойки на просроченную ссуду начислена за период с 26 мая 2020 года по 13 октября 2023 года.
Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года N 497 с 1 апреля 2022 года введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами. Данный мораторий введен с 1 апреля 2022 года на срок 6 месяцев и распространяется на все категории физических и юридических лиц, за исключением должников, являющихся застройщиками многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в соответствии со ст. 23.1 Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" в единый реестр проблемных объектов на дату вступления в силу настоящего постановления.
В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного Закона.
В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).
В пункте 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 91, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
Из приведенных положений следует, что по кредитному договору от 19.03.2018 № № ответчику не подлежат начислению пени за просрочку возврата кредита и пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2022 по 30.09.2022.
С учетом изложенного, взыскание с ответчика неустойки возможно только по 31 марта 2022 включительно и за тем с 01 октября 2022 года.
Ответчиком заявлено о снижении размера неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации.
С учетом размера основного долга и начисленных процентов, периода образования просрочки, материального положения ответчика, суд приходит к выводу о том, что начисленная истцом неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, подлежит уменьшению: неустойка за просрочку возврата кредита, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита до 50 000 рублей.
Взыскание неустойки в таком размере, по мнению суда, не приведет к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения обязательств по кредитному соглашению, является разумным и в наибольшей степени обеспечивает соблюдение баланса интересов сторон, восстановлению нарушенных прав истца.
Учитывая изложенное, заявленные требования в части взыскания неустойки суд удовлетворяет частично.
Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных обязательств кредитору.
Доказательств, подтверждающих исполнение кредитного договора и возврата кредита в полном объеме, ответчиком представлено не было.
При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика пени по кредитному договору, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 14.10.2023 по дату расторжения кредитного договора являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится и государственная пошлина.
По настоящему иску "Газпромбанк" (Акционерное общество) понесло расходы по уплате государственной пошлины в размере 20297 рублей 27 копеек, подтвержденные платежным поручением от 26.10.2023 №217766.
Указанные судебные расходы, исходя из разъяснений, содержащихся в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", подлежат взысканию с ответчика в полном объеме без применения положений процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек.
Руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования "Газпромбанк" (акционерное общество) - удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № заключенный 19 марта 2018 года между "Газпромбанк" (акционерное общество) и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>а, <адрес> (паспорт №, код подразделения №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по Амурской области в п. Серышево) в пользу "Газпромбанк" (акционерное общество) задолженность по кредитному договору N № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 974668 (девятьсот семьдесят четыре тысячи шестьсот шестьдесят восемь) рублей 76 копеек, из них: просроченный основной долг - 706490 рублей 52 копейки; проценты на просроченный основной долг - 196979 рублей 11 копеек; пени за просрочку возврата кредита начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 50 000 рублей; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом -901 рубль 86 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20297 рублей 27 копеек.
Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>а, <адрес> (паспорт №, код подразделения №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по Амурской области в п. Серышево) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные па сумму фактического остатка просроченного основного долга с 14.10.2023 по дату расторжения Кредитного договора.
В удовлетворении остальной части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме, с подачей жалобы через Серышевский районный суд, то есть с 08 декабря 2023 года.
Вступившее в законную силу решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Девятый кассационный суд общей юрисдикции, расположенный по адресу: 690090, <...>, в течение трех месяцев со дня вступления решения в законную силу через Серышевский районный суд.
Председательствующий судья: Н.А. Демяненко