Дело № 2-995/2023
(34RS0002-01-2023-000095-37)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 апреля 2023 года город Волгоград
Дзержинский районный суд города Волгограда в составе:
председательствующего судьи Землянухиной Н.С.,
при секретаре судебного заседания Щербининой К.К.,
с участием истца ФИО1,
представителя истца ФИО1 - ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волгограде гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании неустойки, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
истец ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании неустойки, компенсации морального вреда.
В обоснование исковых требований указано на то, что 18 октября 2018 года между ФИО1 и ПАО Сбербанк заключён кредитный договор, по условиям которого истцу предоставлен кредит на сумму 188 000 рублей. При подписании кредитного договора ФИО1 предложено участие в добровольном страховании жизни и здоровья заемщика, на которое он согласился.
По условиям страхования страховыми рисками при расширенном страховом покрытии для лиц, не относящихся к категориям, указанным в пункте 2 Заявления на страхование, являются «Смерть», «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания», «Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая или заболевания», «Временная нетрудоспособность», «Дистанционная медицинская помощь».
В период с 27 августа 2019 года по 02 декабря 2020 года истец находился на амбулаторном лечении в ГБУЗ «Волгоградская областная клиническая больница № 1» в отделении торакальной хирургии с диагнозом «Пневмофиброз S правого легкого, кровохарканье». В период с 03 декабря 2020 года по 16 декабря 2020 года находился на стационарном лечении и ему проведена операция, вследствие чего наступил страховой случай.
В связи с наступлением страхового случая, истец обратился в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.
Однако, страховщиком в выплате страхового возмещения необоснованно отказано, о чем в адрес ФИО1 поступили ответы от 17 августа 2021 года, от 23 сентября 2021 года, от 29 ноября 2021 года, от 01 декабря 2021 года, от 01 февраля 2022 года, от 21 июля 2022 года. Истец полагает, что ответчик намеренно уклонялся от исполнения своих обязательств, ссылаясь на недостатки собранных документов, приобщенных к ранее поданному заявлению.
10 ноября 2021 года истцом в адрес ответчика направлена претензия с требованием произвести выплату страхового возмещения, однако, страховщик ответил отказом.
06 апреля 2022 года истец обратился в службу финансового уполномоченного на основании Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123 ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».
Согласно Уведомлению о принятом решении финансовым уполномоченным требования ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой выплаты по договору добровольного страхования удовлетворены. В пользу ФИО1 с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» взыскано страховое возмещение в размере 114 680 рублей. Требование ФИО1 о взыскании компенсации морального вреда и штрафа за добровольное неисполнение требований оставлено без рассмотрения.
26 октября 2022 года ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на счет истца перечислены денежные средства в сумме 114 680 рублей.
20 октября 2022 года истцом в адрес ответчика направлена досудебная претензия с требованием добровольно выплатить ФИО1 неустойку. На основании полученного ответа № 221026-0909-888200 от 02 ноября 2022 года ответ на претензию будет направлен в адрес истца позже. Ответа так и не поступило.
Перед обращением в суд истцом в службу финансового уполномоченного направлено заявление о взыскании со страховой организации неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения. Согласно решению службы финансового уполномоченного № У- 22-145955/5010-003 от 27 декабря 2022 года в удовлетворении требования о взыскании неустойки истцу отказано, в связи с тем, что после вынесения решения предыдущего решения данной службой, ответчиком в течение 10 дней на счет ФИО1 перечислены денежные средства в качестве страхового возмещения.
С данным решением истец не может согласиться, поскольку неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.
Следовательно, расчет неустойки должен быть произведен со 02 сентября 2021 года (21-й день со дня подачи заявления о наступлении страхового случая) и до 26 октября 2022 года (дата выплаты страхового возмещения).
Истцом на протяжении двух лет предпринимались попытки получить с ответчика страховое возмещение, на которое ФИО1 обоснованно претендовал. Однако, страховая компания всячески уклонялась от добровольной выплаты страхового возмещения. В связи с морально-нравственными страданиями, переживаниями, испытываемыми истцом в связи с уклонением ответчика от исполнения своих обязательств, в сентябре 2022 года у ФИО1 существенно ухудшилось здоровье, началось рецидивирующее легочное кровотечение, истец опять был госпитализирован в ГБУЗ «Волгоградская областная клиническая больница № 1».
Поскольку ответчик не исполнил требование истца в добровольном порядке, ФИО1 полагает необходимым взыскать со страховой компании в пользу истца штраф в размере 50 % от присужденной суммы.
По указанным основаниям истец просит суд взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 неустойку в размере 114 680 рублей, в счёт возмещения морального вреда 50 000 рублей, штраф 50 % от всех сумм, присужденных судом за отказ от добровольного исполнения обязательств.
16 февраля 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечен ПАО «Сбербанк России».
Истец ФИО1 в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивает.
Представитель истца ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании настаивает на удовлетворении исковых требований ФИО1
Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, причины неявки суду не сообщил.
Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, причины неявки суду не сообщил.
Суд, выслушав истца, представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, находит исковые требования ФИО1 подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В соответствии с абз. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Из преамбулы Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» следует, что Закон Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. Потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
В соответствии с п. 3 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утверждённого Президиумом Верховного Суда РФ 27 сентября 2017 года, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования (как личного, так и имущественного), договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 статьи 28 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).
Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).
Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.
На основании п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.
Судом установлено, что 18 октября 2018 года истец заключил с ПАО «Сбербанк России» договор потребительского кредита о предоставлении целевого потребительского кредита с лимитом кредитования в размере 188 000 рублей, сроком – по истечению 60 месяцев с его фактического предоставления.
18 октября 2018 года ФИО1 путем подписания Заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Поволжский банк выразил согласие на заключение договора страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на срок страхования с 18 октября 2018 года по 17 октября 2023 года.
Договор страхования заключен в соответствии с условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, а также на основании правил комбинированного страхования № 0051.СЖ/СЛ.01/05.00 от 02 февраля 2018 года.
Согласно п. 1 Заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Поволжский банк страховыми рисками при расширенном страховом покрытии для лиц, не относящихся категориям, указанным в пункте 2 Заявления на страхование, являются «Смерть», «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания», «Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая «Инвалидность 2 группы в результате заболевания», «Временная нетрудоспособность», «Дистанционная медицинская консультация»; при базовом страховом покрытии являются для лиц, относящихся категории, указанным в пункте 2 Заявления на страхование: «Смерть от несчастного случая», «Дистанционная медицинская консультация».
В соответствии с п. 7 Заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Поволжский банк выгодоприобретателем по всем страховым рискам, указанным в Заявлении на страхование, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация» является ПАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату наступления страхового случая задолженности застрахованного лица по кредитному договору. В остальной части выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (в случае его смерти – наследники Застрахованного лица).
Из пункта 5 Заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Поволжский банк следует, что по риску «Смерть от несчастного случая» (для лица, принимаемого на страхование по Базовому страховому покрытию), совокупно по рискам, указанным в п.п. 1.1.1 – 1.1.5 Заявления (для лица, принимаемого на страхование по Расширенному страховому покрытию) страховая сумма составляет 188 000 рублей, по риску «Дистанционная медицинская консультация» - 50 000 рублей.
Согласно пункту 6.2 Заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Поволжский банк по страховому риску «Временная нетрудоспособность» размер страховой премии составляет за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности 0,5 % от страховой суммы, определяемой в Договоре страхования согласно п. 5.1 Заявления, но не более 2 000 рублей за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности. Оплачиваемым периодом нетрудоспособности является период с 32-го календарного дня нетрудоспособности по последний день нетрудоспособности (включительно). При этом максимальное количество календарных дней, за которые производится страховая выплата в отношении Застрахованного лица, составляет 122 календарных дня за весь срок страхования.
В силу пункта 4 Заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Поволжский банк плата за подключение к Программе страхования рассчитывается по следующей форме: страховая сумма, указанная в пункте 5.1 Заявления на страхование * страховой тариф за подключение к Программе страхования * (количество в месяцев согласно пункту 3.2 Заявления на страхование : 12). Тариф за подключение к Программе страхования составляет 2, 09 % годовых.
Заявитель в соответствии с Заявлением на страхование дает согласие оплатить сумму платы за участие в программе страхования в размере 19 646 рублей.
В период с 27 августа 2019 года по 02 декабря 2020 года ФИО1 находился на амбулаторном лечении в ГБУЗ «Волгоградская областная клиническая больница № 1» в хирургическом торакальном отделении с диагнозом пневмофиброз S правого легкого, кровохарканье, что подтверждается выпиской из медицинской карты стационарного больного № 21417 и выпиской из истории болезни № 14308.
В период с 03 декабря 2020 года по 16 декабря 2020 года находился на стационарном лечении в хирургическом торакальном отделении с диагнозом пневмофиброз S правого легкого, кровохарканье, ему проведена операция, что подтверждается выпиской из медицинской карты стационарного больного № 22085.
12 августа 2021 года ФИО1 обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по риску «Временная нетрудоспособность» и выплате страхового возмещения.
Однако письмами ООО СК «Сбербанк страхование жизни» № 270-04Т-02/713919 от 17 августа 2021 года и № 270-04Т-02/760247 от 23 сентября 2021 года истцу предложено предоставить оригиналы или заверенные работодателем либо выдавшим учреждением копии всех закрытых листков нетрудоспособности, медицинский документ, содержащий информацию обо всех обращениях за медицинской помощью за последние пять лет (2013 – 2018 год), предшествовавшие дате заключения договора, с указанием дат обращений и установленных диагнозах, заверенный оригинальной печатью выдающего учреждения и подписью уполномоченного лица, а также выписку из медицинской карты с указанием установленного диагноза и сроков лечения, а также с указанием даты установления диагноза, заверенная оригинальной печатью выдавшего медицинского учреждения.
10 ноября 2021 года ФИО1 направил в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» претензию с требованием о выплате страховой выплаты в соответствии с условиями договора страхования от несчастных случаев от 18 октября 2018 года, которая ответчиком получена.
Истец ФИО1 получил письма от страховой компании № 270-04Т-02/832360 от 29 ноября 2021 года и № 211126 0011 695900 от 01 декабря 2021 года, № 270-04Т-02/903026 от 01 февраля 2022 года, в которых от истца вновь затребовали выписку по временной нетрудоспособности с указанием установленного диагноза и общего непрерывного срока лечения амбулаторно и стационарно (с точной датой начала лечения и датой окончания лечения) в связи с заболеванием/несчастным случаем, явившимся причиной временной нетрудоспособности – оригинал или копия, заверенная нотариально или оригинальной печатью выдавшего учреждения.
11 июля 2022 года ФИО1 направил ответчику необходимые документы.
21 июля 2022 года ООО СК «Сбербанк страхование жизни» уведомило ФИО1 об отказе в выплате страхового возмещения, что подтверждается письмом № 270-04Т-02/1086571 от 21 июля 2022 года.
25 августа 2022 года истец обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций с обращением № У-22-101604.
Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций № У-22-101604/5010-008 от 27 сентября 2022 года требования ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» удовлетворены, с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 взыскано страховое возмещение в размере 114 680 рублей.
20 октября 2022 года ФИО1 обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с претензией о выплате неустойки в размере 114 680 рублей, которая ответчиком получена.
26 октября 2022 года ответчиком перечислены в счет выплаты страхового возмещения по договору № ДСЖ-5/1811 от 18 октября 2018 года на личный счет истца денежные средства в сумме 114 680 рублей, что подтверждается платежным поручением № 587805 от 26 октября 2022 года.
03 декабря 2022 года в службу финансового уполномоченного направлено заявление ФИО1 о взыскании с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения в размере 114 680 рублей.
Согласно решению финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций № У-22-145955/5010-003 от 27 декабря 2022 года в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании неустойки отказано.
Истцом заявлено требование о взыскании неустойки, предусмотренной п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», за период со 02 сентября 2021 года по 26 октября 2022 года в сумме 114 680 рублей.
Согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.
На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (пункт 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).
Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации и Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации»), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.
Пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.
Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).
Таким образом, в тех случаях, когда страхователь заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от размера страховой премии.
Аналогичная позиция отражена в Определении Верховного Суда Российской Федерации от 17 февраля 2015 года № 67-КГ14-10.
Истец ФИО1 в соответствии с заявлением на страхование дает согласие оплатить сумму платы за участие в программе страхования в размере 19 646 рублей.
Согласно п. 6.2 Соглашения страховая премия рассчитывается по следующий формуле: страховая сумма * страховой тариф по соответствующей Программе страхования * срок действия договора страхования (в месяцах) : 12.
В силу пункта 4 заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Поволжский банк плата за подключение к Программе страхования рассчитывается по следующей форме: страховая сумма, указанная в пункте 5.1 заявления на страхование * страховой тариф за подключение к Программе страхования * (количество месяцев согласно пункту 3.2 заявления на страхование : 12).
Таким образом, денежные средства, уплаченные истцом в размере 19 646 рублей, являются страховой премией.
Учитывая, что факт нарушения ответчиком сроков оказания услуги потребителю в виде выплаты страхового возмещения нашло свое подтверждение в ходе рассмотрения настоящего дела, суд приходит к выводу о том, что исковое требование ФИО1 о взыскании неустойки, предусмотренной п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», является законным и обоснованным.
Суд полагает применить следующий расчет неустойки: 19 646 рублей (страховая премия) х 420 дней (период просрочки исполнения обязательства за период со 02 сентября 2021 года (21-й день со дня подачи заявления ФИО1 о наступлении страхового случая в страховую компанию) по 26 октября 2022 года (дата выплаты ответчиком страхового возмещения) x 3 % = 247 539 рублей 60 копеек.
На основании вышеизложенного суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца неустойку, предусмотренную п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», в сумме 114 680 рублей (как того просил в исковом заявлении истец ФИО1).
Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Согласно ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.
Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.
Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.
Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.
Учитывая, что материалами настоящего гражданского дела установлено нарушение прав истца ФИО1, как потребителя, выразившееся в невыплате в установленные сроки страховой компанией страхового возмещения, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании компенсации морального вреда.
Определяя размер компенсации морального вреда, суд с учетом принципа разумности и справедливости, исходя из моральных и нравственных переживаний, испытанных истцом, фактических обстоятельств дела, при которых причинен моральный вред, приходит к выводу о том, что возмещению подлежит сумма в размере 10 000 рублей. В удовлетворении остальной части требования ФИО1 о компенсации морального вреда надлежит отказать.
Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Поскольку ответчик не удовлетворил в добровольном порядке требование потребителя, с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в пользу ФИО1 подлежит взысканию штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы, а именно: 62 340 рублей (114 680 рублей + 10 000 рублей) : 2).
Суд полагает, что сумма взысканного штрафа отвечает его назначению, как меры ответственности, и позволяет соблюсти баланс интересов истца и ответчика, что согласуется с положениями части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации.
В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
Согласно ст. 333.36 Налогового Кодекса Российской Федерации истец освобожден от уплаты государственной пошлины. Оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины у суда не имеется.
При таких данных, с учетом требований статьи 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации, с ответчика в доход местного бюджета надлежит взыскать государственную пошлину в сумме 3 793 рубля 60 копеек.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
иск ФИО1 (паспорт серия №) к обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Сбербанк Страхование жизни» (ИНН <***>) о взыскании неустойки, компенсации морального вреда - удовлетворить частично.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Сбербанк Страхование жизни» в пользу ФИО1 неустойку в сумме 114 680 рублей, 10 000 рублей в счет компенсации морального вреда, штраф в сумме 62 340 рублей.
В удовлетворении остальной части требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Сбербанк Страхование жизни» о компенсации морального вреда - отказать.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Сбербанк Страхование жизни» государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования городской округ город герой-Волгоград в размере 3 793 рубля 60 копеек.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский районный суд города Волгограда.
Мотивированное решение составлено машинописным текстом с использованием технических средств 17 апреля 2023 года.
Судья Н.С. Землянухина