УИД 28RS0008-01-2022-000510-63

Дело № 2-379/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Зея Амурской области 02 июня 2022 года

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Клаус Н.В.,

при секретаре Тарасовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от , заключенному между АО «ОТП Банк» и ФИО3, в размере рублей, также просит взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины, в обоснование требований указав, что между АО «ОТП Банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор , в соответствии с которым банком было осуществлено кредитование ответчика с лимитом овердрафта в размере рублей, должник обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. В настоящее время кредитное досье, в том числе и кредитный договор от утеряны. Вместе с тем, факт заключения договора подтвержден как выпиской по счету (историей операций по договору), так и заключенным с истцом договором уступки прав требования (цессии). Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме. В последующем между АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключен договор уступки прав требования (цессии) от , в соответствии с которым право требования по спорному кредитному договору передано истцу в размере задолженности на сумму коп. Истец направил в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. При этом, согласно договору уступки прав банк гарантирует, что кредитный договор от не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями.

Определением суда от к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, привлечено АО «ОТП Банк».

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовав о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Лубенченко (ранее ФИО3 О.А.) О.А. в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

Представитель третьего лица – АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.

В силу ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в нем лиц по имеющимся доказательствам.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований по следующим основаниям:

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно требованиям п.п.1, 2 ст.819 ГК РФ: По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно положениям гражданского законодательства, в кредитном договоре должны быть оговорены все существенные условия по договору.

Как следует из ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 56 ГК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.67 ГПК РФ, при оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документ или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств. При оценке копии документа или иного письменного доказательства суд проверяет, не произошло ли при копировании изменение содержания копии документа по сравнению с его оригиналом, с помощью какого технического приема выполнено копирование, гарантирует ли копирование тождественность копии документа и его оригинала, каким образом сохранялась копия документа. Суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств (части 5-7).

В силу п. 2 ст. 71 ГПК РФ, письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Истцом в материалы дела не представлен подлинник или надлежащим образом заверенная копия кредитного договора от , заключенного между АО «ОТП Банк» и ФИО1

В соответствии с п.1 ст. 162 ГК РФ несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

Из сообщения начальника отдела по работе с долговыми портфелями АО «ОТП Банк», имеющегося в материалах дела, следует, что кредитное досье и кредитный договор от утеряны на территории АО «ОТП Банк».

Из выписки по счету, имеющейся в материалах дела следует, что у ответчика имеется задолженность по кредитному договору от в размере 298 090 рублей 78 коп., что соответствует размеру задолженности, предъявленном к взысканию с ответчика, в том числе в части сумм основного долга, процентов и задолженности по уплате комиссий, приведенных в представленном истцом расчете долга, выполненном помесячно.

Одновременно из указанной выписки следует, что плановой датой закрытия указанного кредитного договора, заключенного с ответчиком АО «ОТП Банк», является , ответчиком была активирована кредитная карта, ответчик пользовалась денежными средствами в пределах предоставленного лимита кредитования, однако их возврат и уплату процентов не осуществила.

Порядок выдачи и использования карты, а также расчетного обслуживания и кредитования клиента установлен Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», согласно п. 2.2 которых настоящие Правила вместе с заявлением и тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления.

В соответствии с п. 5.1.1 Правил, банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию, путем предоставления кредитного лимита.

Решение о предоставлении клиенту услуги по кредитованию принимается банком на основании заявления или заявления на предоставление (изменение, закрытие) кредитного лимита (п. 5.1.2 Правил).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в срок, предусмотренные договором. Размер процентов, плат, определяется тарифами (5.1.3 Правил).

Для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете. В случае наличия на банковском счете денежных средств, клиент поручает банку направить указанные средства на погашение задолженности клиента перед банком в соответствии со сроками исполнения данных обязательств (5.1.6, 5.1.7 Правил).

Из порядка погашения кредитов и уплате процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» следует, что минимальный платеж – сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий расчетный период (п.1.1).

Платежный период – период в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с тарифами банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу.

На дату окончания расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего расчетного периода.

Клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода (п. 2.4 Порядка).

Таким образом, материалами дела подтвержден факт заключения между АО «ОТП Банк» и ФИО1 кредитного договор , условия которого соответствуют указанным истцом в иске, что подтверждено вышеназванной выпиской по счету, содержащей суммы начисленных процентов, комиссий, даты и суммы получения ответчиком кредитных денежных средств и внесенных ею платежей в счет погашения задолженности.

Также из материалов дела следует, что на основании договора уступки прав (требований) от с актом приема-передачи прав требования (реестра уступаемых прав требования), АО «ОТП Банк» уступило право требования по вышеназванному кредитному договору ООО «АФК» в сумме коп., в том числе: сумму просроченных платежей по основному долгу - коп.; сумму просроченных платежей по процентам – коп.; сумму комиссий - коп.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка права требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Суд полагает, что в рассматриваемом случае договор уступки прав (требований) от не нарушает права ответчика как потребителя финансовой услуги.

При уступке требования по возврату займа, условия договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Материалами дела подтверждается, что после заключения договора об уступке прав (требований) между АО «ОТП Банк» и ООО «АФК», задолженность Лубенченко (ранее ФИО3) О.А. не изменилась.

Ответчиком указанный договор уступки права требования не оспорен в установленном порядке.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что договор уступки прав (требований) от с приложенным к нему актом приема-передачи прав требования, являются законными, не нарушают прав ответчика, согласно указанному договору истец принял в полном объеме право требования, в том числе, к должнику ФИО1 суммы долга по вышеназванному кредитному договору, а также права, обеспечивающие исполнение обязательства и другие, связанные с требованием права, в том числе права на начисленные проценты и комиссии.

С учетом положений ст.ст.309, 819, 811 ГК РФ, в рассматриваемом случае предметом уступки является именно просроченная задолженность ответчика перед АО «ОТП Банк» в связи с нарушением сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором комиссий.

В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из выписки по счету и расчета сумм задолженности за период пользовании кредитом с ответчиком в счет погашения задолженности по кредиту денежные средства вносились не в полном объеме. За период с (даты заключения договора цессии от 02 года) по настоящее время оплат в счет погашения задолженности не производилось, в связи, с чем имеется задолженность по основному долгу в размере коп., задолженность по уплате начисленных процентов – коп., по уплате комиссий – коп.

Доказательств обратного ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

На основании изложенного суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в полном объеме и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от , заключенному с АО «ОТП Банк», признавая указанный расчет верным.

При этом учитывает что ответчиком в соответствии с записью акта о заключении брака от , зарегистрированной отделом ЗАГС по и управления ЗАГС фамилия была изменена с ФИО3 на Лубенченко.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд также взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 коп., подтвержденные имеющимися в материалах дела платежными поручениями от и от

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить.

Взыскать с Лубенченко ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» коп., в том числе задолженность по кредитному договору от в сумме коп. и судебные расходы в сумме рубль.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его оглашения.

Председательствующий Н.В. Клаус