Решение по делу № 2-15/2023 от 06.03.2023 - о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

Уникальный идентификатор дела № Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Суд в составе председательствующего судьи Юргамышского районного суда Курганской области Плешкова С.Ю.,

при секретаре Першиной Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании 06 марта 2023 года в <...> Юргамышского района Курганской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Юргамышский районный суд Курганской области с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указали, что истец и ответчик через УКО систему «Сбербанк-онлайн» и «Мобильный банк» заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в сумме 681183 рубля 70 копеек на срок 60 месяцев, под 15,9 % годовых. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 466894 рубля 57 копеек, в том числе просроченный основной долг – 406479 рублей 37 копеек, просроченные проценты – 60415 рублей 20 копеек. Банк направил ФИО1 требование о досрочном возврате кредита, расторжении договора. Требование до настоящего времени не исполнено. Просили расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 466894 рубля 57 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13868 рублей 95 копеек.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора привлечены УФССП России по Курганской области в лице Юргамышского РО СП, ПАО «Банк ВТБ».

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России», не явился, о дате и его времени извещались своевременно и надлежаще. Просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя, на исковых требованиях настаивали.

Дополнительно направили доверенность ФИО2, подписавшего исковое заявление, заверенную ФИО3 усиленной квалицированной подписью. Указали, что договор подписан ответчиком простой электронной подписью.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковым требованиями не согласился полностью, пояснил, что в ДД.ММ.ГГГГ он оформил заявку через «Сбербанк Онлайн» на кредит. В филиале банка заполнили документы, которые ему распечатали, он подписал, деньги пришли на счет. В договоре указан неверно адрес его регистрации и проживания. Он не оплачивали кредит с ДД.ММ.ГГГГ. Не согласен с суммой долга, поскольку удерживаются денежные средства с его зарплатной карты, с сентября или августа 2021г., по сегодняшний день, а сумма долга не меняется. Последние списания были со счета в ВТБ. Задолженность должна составлять около 100000 рублей.

Также представил ходатайство, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ им направлен запрос истцу о предоставлении документов, ДД.ММ.ГГГГ получен ответ, ему не направлены истребованные документы. Просил в удовлетворении исковых требований отказать, не рассматривать по существу настоящее дело без явки в судебное заседание представителя истца. Обязать истца предоставить в суд оригинал доверенности в отношении подавшего в суд иск представителя от лица, выдавшего доверенность от имени ПАО «Сбербанк», а также оригинал доверенности от руководителя ПАО «Сбербанк» на лицо, выдавшее доверенность представителю, который будет участвовать в заседании.

Также ответчик представил «Обращение» в котором указал, что с исковыми требованиями не согласен, необходимо прекратить рассмотрение гражданского дела, в связи с отсутствием полномочий лица, предъявившего иск, а также не обоснованностью и незаконностью иска. К указанному обращению приложил «Экспертное заключение»

Представитель ответчика ФИО4 в судебное заседание не явилась, ранее с исковыми требованиями не согласилась полностью в соответствии с представленными возражениями, согласно которым, поскольку из содержания искового заявления не ясно, когда у ответчика образовалась просрочка по потребительскому кредиту. В тексте искового заявления указано, что «за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 466894 рубля 57 копеек». Однако не ясно, когда именно заёмщик допустил просрочку, а также была ли это просрочка основного долга либо процентов.

Истцом в материалы дела не представлено доказательств, свидетельствующих о соблюдении сроков, указанных в ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)».

Ответчик не согласен с предъявленной ко взысканию суммой, в том числе суммой процентов и штрафных санкций.

Согласно п. 1, пп. 15 п. 4 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из: общих условий и индивидуальных условий; кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") должна размещаться информация об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита (займа), размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены.

К исковому заявлению приложен расчёт задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в нём истцом указана задолженность по неустойке - 7594 рубля 07 копеек (2391 рубль 80 копеек на просроченные проценты, 5202 рубля 27 копеек на просроченную ссудную задолженность). Просроченные проценты за кредит, а также ссудная задолженность в размере 406479 рублей 37 копеек; неустойка за просроченную задолженность - 20, неустойка за просроченные проценты - 20.

Однако в приложенных к иску документах отсутствует информация, содержащая условия об ответственности заёмщика в случае нарушения договора потребительского кредита.

Таким образом, не ясно, на каком основании, в связи с каким именно условием договора потребительского кредитования, заёмщику предъявлены проценты и штрафные санкции в указанном размере.

Ответчик заявляет о недопустимости взыскания процентов и штрафных санкций по кредитному договору, поскольку истцом не только не обосновано их начисление, но и указанные в расчёте суммы являются явно обременительными для заёмщика.

Просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Также от ФИО4 поступило ходатайство, в котором она указала следующее: заёмщик является слабой стороной договора, при его заключении не имел возможности повлиять на изменение условий договора в части предложенной кредитной организацией процентной ставки. Просит снизить размер взыскиваемых процентов по следующим основаниям. Во-первых, размер процентов является непропорциональным по отношению к сумме основного долга: 60415 рублей 20 копеек составляют почти седьмую часть суммы основного долга – 406479 рублей 37 копеек. Во-вторых, кредит выдан ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата - 60 месяцев с момента предоставления. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ срок пользования кредитом составил 43 месяца, что с учётом требования о досрочном возврате долга менее срока пользования кредитом, применительно к которому в индивидуальных условиях применена процентная ставка в размере 15,9% - 60 месяцев. В-третьих, заёмщик не уклонялся от гашения кредита, изначальная сумма кредита составила 681183 рубля 70 копеек, предъявленная ко взысканию сумма основного долга составляет 406479 рублей 37 копеек - выплачен основной долг в сумме 274704 рубля 33 копейки, что составляет 40% от суммы предоставленного кредита. Просила снизить на 40% размер взыскиваемых по кредитному договору процентов, до 36249 рублей 12 копеек.

Представители третьих лиц УФССП России по Курганской области в лице Юргамышского РО СП, ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явились, о его дате и времени извещались, письменных заявлений или возражений не представили.

С учетом мнения ответчика, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся представителей истца и ответчика, третьих лиц, надлежащим образом извещенных о дате и времени судебного заседания, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, основанными на законе, подтвержденными доказательствами и подлежащими удовлетворению, на основании следующих правовых и фактических обстоятельств.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 2, п.п. 1, 2 ст. 5, п. 2 ст. 6, п.п. 1, 2 ст. 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи", для целей настоящего федерального закона используются следующие основные понятия: электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428 ГК РФ).

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 2 ст. 437, п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 5, п. 1 ст. 7, п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В судебном заседании установлено следующее: ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор, условия которого содержатся в индивидуальных условиях «потребительского кредита» и «Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит». Согласно индивидуальных условий кредитования, сумма кредита 681183 рубля 70 копеек, срок возврата кредита 60 месяцев с даты его фактического предоставления, проценты 15,9% годовых, платежи аннуитетные, ежемесячные в размере 16528 рублей 89 копеек – 30 числа каждого месяца, за исключением февраля – 28 числа, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 15903 рубля 60 копеек. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов устанавливается неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа, за период просрочки, с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств (п. 12).

Кредитный договор подписан Косовым простой электронной подписью, через систему «Сбербанк Онлайн», путем введения кодов подтверждения через номер телефона +7963****3112 (п. 22 индивидуальных условий).

В индивидуальных условиях кредитования неверно указан адрес регистрации и фактического проживания ответчика: <адрес>, хотя фактический на момент заключения кредитного договора его адрес регистрации и проживания: <адрес>. В иных документах указаны верные сведения.

В соответствии с п.п. 3.2.1, 4.2.3 «Общих условий предоставлений, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит», проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования, по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Банк имеет право: потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Банком кредит был предоставлен в указанной в договоре сумме и использован ответчиком на свои нужды.

ФИО1 до ДД.ММ.ГГГГ оплачивалась задолженность по погашению кредита, ДД.ММ.ГГГГ в погашение задолженности внесено 07 рублей 70 копеек, в дальнейшем платежи не производились.

Установленные обстоятельства подтверждаются: заявлением-анкетой на получение потребительского кредита; индивидуальными условиями кредитования; общими условиями; выпиской по счету; графиком платежей; расчетом задолженности; сведениями об отправке сообщений; лицевым счетом; протоколом совершения операций в «Сбербанк Онлайн»; анкетой клиента; паспортом гражданина РФ на имя ФИО1; информацией (сопроводительным письмом) ПАО «Сбербанк России»; историей операций.

ПАО «Сбербанк России» выставило требование ФИО1 о досрочном возврате кредита и расторжении договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку указанное требование не было исполнено, банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа, о взыскании задолженности по кредитному договору к мировому судье судебного участка № 31 Юргамышского судебного района Курганской области 06.04.2022, который выдан 12.04.2022.

ДД.ММ.ГГГГ на основании судебного приказа, Юргамышским РОСП УФССП России по Курганской области возбуждено исполнительное производство №, в рамках которого взыскано 10226 рублей 69 копеек в пользу кредитной организации (ДД.ММ.ГГГГ – 8 рублей 68 копеек, ДД.ММ.ГГГГ – 3813 рублей 56 копеек, ДД.ММ.ГГГГ – 6404 рубля 45 копеек), которые отражены в расчете задолженности.

В связи с возражениями ФИО1, судебный приказ отменен, исполнительное производство прекращено ДД.ММ.ГГГГ. Указанные обстоятельства подтверждаются: требованием; заявлением о выдаче судебного приказа; конвертом; судебным приказом; заявлением ответчика; определением мирового судьи; постановлениями судебного пристава-исполнителя о возбуждении ИП, распределение денежных средств, прекращении ИП; информацией банка; историей операций.

ПАО «Сбербанк России» ФИО1 вновь выставлено требование о возврате денежных средств не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое проигнорировано ответчиком.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика возникла задолженность перед банком: просроченная ссудная задолженность в размере 406479 рублей 37 копеек, по уплате процентов за кредит в размере 60415 рублей 20 копеек, что установлено: требованием, расчётом задолженности.

При подаче иска в суд, по ходатайству истца, ДД.ММ.ГГГГ судом приняты меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество и денежные средства ФИО1, в пределах цены иска.

На имя ФИО1 в ПАО «Банк ВТБ» открыт счете №

ДД.ММ.ГГГГ Юргамышским РО СП УФССП России по Курганской области наложен арест на денежные средства ФИО1 в ПАО «Банк ВТБ», на счете №, на сумму 466894 рубля 57 копеек.

Со счета производились удержания в рамках исполнительного производства № возбужденного на основании судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО «Сбербанк России», сведения о которых указаны выше.

В отношении ФИО1, УФССП России по Курганской области были возбуждены 7 исполнительных производств (взыскатель АО «ЭК Восток»), в том числе №, №, №, №, которые окончены фактическим исполнением ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. В рамках указанных исполнительных производств, со счета ФИО1 в ПАО «Банк ВТБ» удерживались денежные средства: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 52 рубля 94 копейки; ДД.ММ.ГГГГ в сумме 333 рубля 04 копейки, дважды, 333 рубля 05 копеек. Иных удержаний, в том числе в пользу ПАО «Сбербанк России» не установлено.

Данные факты установлены: определением суда об обеспечении иска; реестром исполнительных производств; постановлением судебного пристава-исполнителя; выписками по счету (историей операций) ПАО «Сбербанк России», ПАО «Банк ВТБ»; информацией банков; справкой о задолженности ПАО «Сбербанк России».

ФИО1 представлена копия «Экспертного заключения», на котором имеется светокопия подписи ведущего юриста ООО «Центр независимой экспертизы и оценки» ФИО5, выполненного по заказу ООО «Артель Сезам», в котором содержатся вывода по вопросам правового характера.

Также ФИО1 в ПАО «Сбербанк России» направлен запрос о предоставлении: номеров его ссудных счетов, выписок по счетам; мемориального ордера; заверенных надлежащим образом копии: лицензии Центрального Банка РФ, выданную ПАО «Сбербанк» на оказание услуги «Кредитование физических лиц»; «графика платежей»; подробное обоснование и понятное разъяснение расчёта графика платежей с указанием формул; листа информации; «просроченной задолженности» с подробным обоснованием и разъяснением с указанием формул; подробного обоснования и разъяснения принципов очерёдности погашения «долгов», как в случае погашения «кредита по графику», так и в случае образования «просроченной задолженности»; Устава ПАО «Сбербанк»; генеральной лицензии Центрального банка РФ и документов, подтверждающих право ПАО «Сбербанк» заниматься банковской деятельностью (вести банковскую деятельность); ЕГРЮЛ ПАО «Сбербанк»; кодов ОКВЭД ПАО «Сбербанк»; лицензий на виды деятельности, которыми имеет право занимается конкретный филиал Уральского Банка ПАО «Сбербанк»; договора и доверенности между Центральным банком РФ и ПАО «Сбербанк»; всех кредитных договоров за период с 19.03.2014, по настоящее время, заключенных на его имя с ПАО «Сбербанк»; нотариально заверенных доверенностей на сотрудников, подписавших кредитные договоры от имени ПАО «Сбербанк» и филиала «Уральский Банк ПАО «Сбербанк»; выписок по платежам направленным на погашение кредита с момента первого платежа и по день подготовки ответа на данное заявление по каждому кредитному договору; данные по расчётным и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и гашению кредита с указанием местонахождения отделений банка, которым они принадлежат по каждому кредитному договору; кредитной истории в ПАО «Сбербанк»; расчет начисленных процентов, пеней, штрафов за период с 01.01.2019 по настоящее время; заявления на выдачу кредита по каждому кредитному договору за всю историю его кредитования в ПАО «Сбербанк»; договоров Страхования жизни от несчастных случаев и болезней заёмщика на его имя, за период с 01.01.2015, нотариально заверенных доверенностей на сотрудников подписавших данные договоры от имени страховой компании. Требует подробной расшифровки операций по всем его счетам за весь период в ПАО «Сбербанк», «прихода и расхода» денежных средств, с указанием от кого денежные средства поступали, и кому, на какие счета таковые перечислялись, которые представлены в суд.

Суд считает, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160, п. 1 ст. 428, п. 2 ст. 437, п. п. 1, 3 ст. 438, п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ, п. 1 ст. 5, п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ, между кредитной организацией и ответчиком заключен кредитный договор. Договор заключен в форме предусмотренной законом, в нем соблюдены все условия для договоров данного вида. Ответчик ознакомлен с индивидуальными и общими условиями предоставления и погашения кредита, был согласен с ними. Со стороны кредитной организации условия договора выполнены полностью, ответчику предоставлены денежные средства.

Доводы ответчика о том, что договор им подписывался собственноручно, а не электронной подписью опровергаются представленными доказательствами: сообщениями ответчику, протоколами совершения операций в «Сбербанк Онлайн». ФИО1 не опровергается, что номер +7963***3112 принадлежит ему. Кредитные денежные средства получены ответчиком. Неверное указание места регистрации и жительства ФИО1 в кредитном договоре не может влечь его не заключение или недействительность.

В силу п.п. 1, 2 ст. 71 ГПК РФ, письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом.

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Как указано в п. 4 "Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2020)", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 23.12.2020, нормы процессуального права не запрещают представлять письменные доказательства в копиях.

Истцом представлены в суд документы, заверенные усиленной электронной подписью, в том числе доверенности представителей. Оснований для представления подлинных документов, приведенных в п. 2 ст. 71 ГПК РФ не имеется. Представленные кредитной организацией документы принимаются судом в качестве доказательств по гражданскому делу.

Кредитной организацией представлены достаточные доказательства, подтверждающие заключение кредитного договора, его условия, наличие задолженности. Также к исковому заявлению приложены доверенности, подтверждающие полномочия лиц, на обращение в суд с исковым заявлением.

Судом не принимается в качестве доказательства по делу «экспертное заключение», представленное ФИО1, поскольку оно не подписано, в нем содержатся ответы на вопросы правового характера, включая разъяснение законодательства, что является недопустимым (п. 13 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.06.2008 N 11).

Из представленных документов (выписки по счету, информации об операциях, расчету задолженности) следует, что кредит перестал погашаться ФИО1 с сентября 2021 года. К апрелю 2022 года, во исполнение условий договора платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование им ответчиком не производились более 60 дней в течение последних 180 дней, что соответствует положениям п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", является основанием для досрочного взыскания кредита.

Неявка в судебное заседание представителя истца, которая согласно п. 1 ст. 35 ГПК РФ является его правом, непредставление кредитной организацией ФИО1 истребуемых документов, не может служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Представителем истца заявлено ходатайство о снижении сумма процентов. Размер процентов определён в кредитном договоре, он соответствует ставкам процентов, установленных ЦБ РФ в указанный период. Положения ст. 333 ГК РФ распространяются только на штрафные санкции и в данном случае неприменимы. В судебном заседании не установлено обстоятельств, что кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению (ст. 404 ГК РФ). Также не установлено иных оснований для снижения суммы процентов по договору. Поэтому заявленное ходатайство не обоснованно и не подлежит удовлетворению.

Вопреки доводов ФИО1, ПАО «Сбербанк» учтены все суммы, которые поступили в погашение задолженности по договору. С его счета в ПАО «Банк ВТБ» не происходит удержание денежных средств, на него наложен арест в обеспечение иска.

Таким образом, доводы ответчика, его представителя не обоснованы по вышеизложенным обстоятельствам. Судом не установлено оснований для оставления исковых требований без рассмотрения, либо отказа в удовлетворении исковых требований.

Исходя из изложенного, требования кредитной организации о взыскании задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, состоящей из: основного долга в сумме 406479 рублей 37 копейки, процентов за пользование кредитом в сумме 60415 рублей 20 копеек, а всего в сумме 474488 рублей 64 копейка обоснованы и подлежат удовлетворению.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ).

Кредитный договор между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен в соответствии с требованиями ст.ст. 819 - 821 ГК РФ. В договоре определена сумма кредита, размер процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, порядок расчета ежемесячного платежа и его сумма, срок до которого должен производится ежемесячный платеж, и их количество. Истцом перечислены деньги в сумме, указанной в договоре.

ФИО1 условия заключенного кредитного договора, не исполняются, периодические ежемесячные платежи в соответствии с условиями договора не выплачиваются. Ему направлялись письменные требования о досрочном возврате суммы займа и расторжении договора.

Поскольку ответчик перестал вносить платежи в погашение кредита, в соответствии с условиями договора, что, по мнению суда, является его существенным нарушением, лишающим ПАО «Сбербанк России» получения денежных средств, на которые оно было вправе рассчитывать при заключении договора, им не представлено доказательств уважительности не исполнения условий договора, требования истца о расторжении кредитного договора с ФИО1, обоснованно и подлежит удовлетворению.

Таким образом, требования кредитной организации обоснованы и подлежат удовлетворению полностью.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).

При подаче иска ПАО "Сбербанк России" оплачена государственная пошлина в сумме 13868 рублей 95 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма государственной пошлины оплачена в соответствии с требованиями пп. 1, 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ. Поскольку требования истца подлежат удовлетворению полностью, то с ответчика в пользу кредитной организации должны быть взысканы судебные расходы в понесенном размере.

Руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (ИНН №) и ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серия №) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серия №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 466894 рубля 57 копеек из них: просроченный основной долг 406479 рублей 37 копеек, проценты за кредит в сумме 60415 рублей 20 копеек, и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13868 рублей 95 копеек, а всего деньги в сумме 480763 (четыреста восемьдесят тысяч семьсот шестьдесят три) рубля 52 копейки.

Мотивированное решение составлено 14 марта 2023 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца с подачей жалобы через Юргамышский районный суд Курганской области.

Судья: С.Ю. Плешков