Дело № 2-1054/2023 УИД: 37RS0023-01-2023-001133-03

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июля 2023 года город Шуя Ивановской области

Шуйский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Бордашевской А.С.,

при ведении протокола помощником судьи Катураевой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Р.С.» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. заключенному с ООО МФК «Мани Мен» в размере 52500 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1775 руб.

Заявленные требования мотивированы тем, чтоДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ООО МФК «Мани Мен» был заключен договор потребительского займа №. Договор заключен с использованием простой электронной подписи путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон должника, указанный им при заключении договора. Ответчик заполнил анкету-заявление на сайте кредитной организации, самостоятельно указав способ получения займа, после чего путем проставления кода, полученного по СМС подписал анкету-заявление и согласие на обработку персональных данных. Договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств, которым признается день зачисления суммы займа на банковскую карту заемщика. В соответствии с условиями заключенного договора займа должнику была перечислена сумма займа в размере 21000 руб. Должник должен был обеспечить возврат суммы займа в соответствии с условиями договора. Свою обязанность ФИО1 не исполнил, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ его задолженность составила 52500 руб. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и АО «Банк Р.С.» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №. Согласно выписке из приложения № к договору цессии, на момент уступки задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 52500 руб. Первоначально Банк обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, однако судебный приказ был отменен на основании возражений должника.

Представитель истца АО «Банк Р.С.» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом,о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

В соответствии ст.ст.233-234 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельны требований относительно предмета спора, ООО МФК «Мани Мен», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителей истца и третьего лица.

Проверив, исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из содержания статьи 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Судом по материалам дела установлено, что между ответчиком ФИО1 и ООО МФК «Мани Мен» ДД.ММ.ГГГГ. был заключен договор займа №. Договор займа подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования АСП. Код для подписания договора направлялся заемщику на мобильный телефон с абонентским номером +№ Согласно письму ПАО «Мегафон» абонентский номер № зарегистрирован за ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р.

10.06.2022г. в 15:45:39 ч. ответчиком был введен СМС код в подтверждение заключения договора займа. Таким образом, договор подписан клиентом аналогом его собственноручной подписи.

В соответствии с п.1 Индивидуальных условий договора займа сумма займа составляет 21000 руб.Срок действия договора займа – с момента передачи клиенту денежных средств до полного исполнения сторонами обязательств по договору. срок возврата займа – 33-й день с момента передачи денежных средств. Процентная ставка по договору - 365% годовых. Сумма займа и начисленных процентов за пользование денежными средствами подлежали возврату кредитору единым платежом в сумме 27930 руб. ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий договора выдача займа производится в следующем порядке 20000 рублей зачисляются на банковскую карту заемщика №, 1000 рублей направляется на оплату стоимости страхования. Согласие о присоединении, к договору коллективного страхования выраженов заявлении заемщика на предоставление займа. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора займа в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска срока оплаты) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за период нарушения обязательства.

Согласно сведениям, представленным ООО «ЭсБиСи Технологии» ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в 15-46 часов перечислены денежные средства по договору займа № на банковскую карту Сбербанка №

Как следует из письма ПАО Сбербанк, банковская карта № открыта на имя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Из отчета по банковской карте следует, что ДД.ММ.ГГГГ в 15:46:17 ч. ФИО1 на карту поступили денежные средства в сумме 20000 рублей.

Таким образом, ООО МФК «Мани Мен» выполнено зачисление займа на счет ответчика.

Обязательство по предоставлению денежных средств заемщику выполнено надлежащим образом.

В соответствии с условиями договора займа (п.3.1 Общих условий договора потребительского займа) проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа со дня, следующего за днем получения займа до даты погашения полной суммы займа. В случае невозврата суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты за пользование заемными средствами в размере, предусмотренном индивидуальными условиями договора займа до дня возврата суммы займа кредитору. (п.3.4 Общих условий).

Размер задолженности подтверждается расчетом (л.д.6), из которого также следует, что платежи по договору ФИО1 не вносились. Доказательств, опровергающих данную информацию, суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что факт заключения ответчиком договора займа с ООО МФК «Мани Мен», факт получения заемщиком денежных средств по договору, а также факт неисполнения ответчиком своих обязательств по договору подтверждается материалами дела.

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и АО «Банк Р.С.» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №. В соответствии с п. 1.1 договора цессии цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникам, которые указанны в Реестре должников (приложение № к договору).

Согласно выписке из реестра должников истцу переданы права требования к ФИО1, по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10).

Согласно расчету задолженности по договору займа, представленному истцом, общая сумма задолженности составляет 52500 рублей. Данная сумма складывается из задолженности по основному долгу в сумме 21000 рублей, задолженности по процентам в размере 30334,50 руб. и суммы пени – 1165,50 руб.

При проверке правильности начисления суммы задолженности, суд принимает во внимание следующее.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии со ст.2 Федерального закона № 151-ФЗ договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Частью 2.1 ст.3 Закона №151-ФЗ предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России. Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России с учетом суммы кредита (займа), срока его возврата, наличия обеспечения по кредиту (займу), вида кредитора, и других критериев. На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в II квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей включительно на срок от 31 до 60 дней включительно были установлены Банком России в размере 365,000% при их среднерыночном значении 306,511%.

Установленные договором проценты в размере 365% годовых не превышают установленных ограничений.

Согласно п. 24 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на момент заключения договора займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Приведенное условие в соответствии с требованиями Федерального Закона №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» отражено в индивидуальных условиях договора потребительского займа, заключенного с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ

Требования истца в части взыскания процентов и неустоек соответствует указанным ограничениям (30334,5 + 1165,5 = 31500, 21000 * 1,5 = 31500) и не превышает 1,5 кратного размера от суммы предоставленного займа.

При таких обстоятельствах расчет суммы задолженности, произведенный истцом, соответствует требованиям законодательства и условиям договора и является верным.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Банк Р.С.» подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ. и № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 1775 руб. Учитывая, что требования истца подлежат удовлетворению, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1775 руб. в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования АО «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ.), в пользу АО «Банк Р.С.» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 52500 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1775 руб., всего взыскать 54275 (пятьдесят четыре тысячи двести семьдесят пять) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Бордашевская А.С.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.