Дело № 2-1882/2022

Поступило 07.02.2022

УИД: 54RS0001-01-2022-000946-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2022г. г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Сулима Р.Н.,

при секретаре Новак Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» к наследникам ФИО3 – ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к наследнику умершего ФИО3 – ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 121 091 руб. 77 коп, а также сумму государственной пошлины в размере 3622 руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по Картам «Русский Стандарт», Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту, открыть ей банковский счет и предоставить кредит путем его зачисления на банковскую карту.

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл клиенту счет ..., выпустил банковскую карту.

Согласно выписке по счету, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору. Банк потребовал исполнения обязательств выставив заключительный счет-выписку. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту не возвращена.

Истцу стало известно, что клиент умер ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем обратился в суд с настоящим искам к наследникам.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик в судебное заседание не явилась, судом приняты меры к их надлежащему извещению по месту его регистрации. Извещения, направленные судом ответчику, вернулись в суд с отметкой «истек срок хранения», что суд расценивает как уклонение ответчиков от получения судебной корреспонденции, а извещение ответчика - надлежащим.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания сторон.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований, исходя из следующего.

Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО) с заявлением (оферта), в котором просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, для учета операций и проведения расчетов в соответствии с договором о карте; для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета карты, и установить ему лимит кредита в соответствии с Условиями по картам (л.д.11-12).

В данном заявлении указано, что заемщик понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться следующие документы: Условия программы ЗАО Банк «Русский Стандарт» по организации страхования клиентов», Тарифы по кредитам «Русский Стандарт», с которыми ознакомлен, полностью согласен, понимает их содержание и обязуется неукоснительно соблюдать.

Заявление, анкетные данные, График платежей подписаны заемщиком, что не оспаривалось при рассмотрении дела.

Банк акцептовал оферту ФИО3 открыв на его имя счет карты ..., таким образом, между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 в офертно-акцептной форме заключен договор карты ....

Согласно ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно ч. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Также согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По своей правовой природе договор об использовании карты является договором банковского счета с условием о кредитовании счета, то есть смешанным договором.

Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утвержденных Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ ...-П) предусмотрен вид карты, предназначенной для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

В соответствии со ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа; права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Существенные условия договора, заключенного между банком и ответчиком, указаны в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт, являющихся неотъемлемой частью договора, с которыми ответчик предварительно ознакомлен, согласился с ними.

Письменная форма договора сторонами соблюдена.

Банк исполнил свои обязательства по договору, выпустил карту на имя ФИО3, открыв счет, и предоставив заемщику кредитную карту. Банковская карта ФИО3 получена, денежными средствами он воспользовался, что подтверждается выпиской по счету, и не оспаривалось ответчиком.

Как следует из представленного расчета, ответчик нарушал условия предоставленного кредита, ненадлежащим образом выполняя принятые на себя обязательства (л.д.8).

Согласно направленному клиенту заключительному требованию, банк потребовал у ФИО3 погасить задолженность в размере 123 139.03 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25).

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д.63).

В соответствии со ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследование регулируется настоящим Кодексом и другими законами, а в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ ... «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ч. 1).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества(ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст. 416 ГК РФ).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ ... «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По сообщению нотариуса Нотариальной палаты Новосибирской области нотариального округа г. Новосибирска ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ к имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело ..., с заявлением о принятии наследства по закону обратилась супруга ФИО4 и сын ФИО1 (л.д.37,64). ФИО1 написал письменное заявление об отказе от наследства в пользу супруги отца ФИО4 (л.д.65)

Наследство состоит из 1/3 доли квартиры по адресу: ..., кадастровая стоимость 964 088.28 руб. (л.д.70)

Таким образом, ответчик ФИО4 как наследник должника ФИО3 отвечает по его долгам в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 121 091 руб. 77 коп. – основной долг (л.д.8).

Проверив представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору, суд признаёт его арифметически верным, поскольку он произведён в соответствии с условиями заключённого сторонами договора, исходя из согласованной процентной ставки по кредиту, подтверждается выпиской из лицевого счета должника.

Кадастровая стоимость квартиры составляет 964 088.28 руб., следовательно, стоимость перешедшего к наследнику имущества (1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру) выше, чем размер долга. При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Статьей 88 ГПК установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из платежного поручения ... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5) следует, что истцом была оплачена государственная пошлина за рассмотрение иска в суде в размере 3622 руб. Исковые требования истца удовлетворены, следовательно, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3622 руб., уплаченная истцом при обращении в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 121 091 руб. 77 коп, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3622 руб., всего 124 713 руб. 77 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца в Новосибирский областной суд через Дзержинский районный суд г. Новосибирска.

Судья подпись Р.Н. Сулима

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.