Решение по делу № 2-715/2025 от 08.08.2025 | Сысертский районный суд (Свердловская область)

Категория дела О защите прав потребителя Гражданское Удовлетворено частично

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

<ФИО> обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь в обоснование своих требований, что является собственником транспортного средства №40817810604900317040) года выпуска.

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

В судебном заседании истец <ФИО> и его представитель <ФИО> исковые требования с учетом уточнений поддержали в полном объеме, просили: Взыскать с Акционерного общества «АльфаСтрахование» в пользу <ФИО>..;

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

По смыслу приведенных положений статей 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях. Учитывая

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования <ФИО> к АО "АльфаСтрахование" о защите прав потребителя, взыскании страхового возмещения, удовлетворить частично.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31.07.2025 Сысертский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Мурашова А.С., при секретаре Ильиной И.П.,

с участием истца ФИО1,

представителя истца ФИО3,

представителя ответчика ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №40817810604900317040 по иску ФИО2 к АО "АльфаСтрахование" о защите прав потребителя, взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь в обоснование своих требований, что является собственником транспортного средства <данные изъяты> №40817810604900317040) <данные изъяты> года выпуска.

Между истцом и АО «АльфаСтрахование» заключен договор страхования транспортного средства КАСКО № 4 <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по страховым случаям: порча, утрата или угон автомобиля.

ДД.ММ.ГГГГ произошло возгорание автомобиля, в результате чего он сгорел полностью и восстановлению не подлежит.

Согласно Постановлению №40817810604900317040 об отказе в возбуждении уголовного дела, вынесенного ДД.ММ.ГГГГ старшим дознавателем ОНД и ПР Сысертского городского округа УНД и ПР ГУ МЧС России по <адрес> лейтенантом внутренней службы, транспортное средство сгорело на автодороге по адресу: <адрес>, <адрес>

По наступившему страховому событию истец обратился к ответчику (страховщику) за страховой выплатой.

Письмом от 30.05.2024 ответчик отказал истцу в страховой выплате согласно п.3.4 «Правил страхования средств наземного транспорта» (возгорание автомобиля вне автодороги).

Решением финансового уполномоченного от 25.10.2024 №У-24-87499/8020-021 истцу было отказано в применении мер защиты в виду того, что сумма требований составляет более 1 000 000 руб.

Вместе с этим, финансовый уполномоченный усмотрел нарушение прав истца как потребителя, отказ Финансовой организации в осуществлении страхового возмещения по Договору КАСКО на основании пункта 3.4.5 Правил страхования является необоснованным.

Правила страхования не является частью договора страхования или страхового полиса, в силу того, что с такими правилами истца не знакомили, их условия истцу не разъяснили и такие правила отсутствовали при заключении между истцом и ответчиком договора страхования транспортного средства.

В судебном заседании истец ФИО2 и его представитель ФИО4 исковые требования с учетом уточнений поддержали в полном объеме, просили: Взыскать с Акционерного общества «АльфаСтрахование» (ИНН <***>) в пользу ФИО2 страховую выплату по страховому случаю от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.; штраф в размере <данные изъяты> руб., неустойку в размере <данные изъяты> руб. (согласно Закону о защите прав потребителя) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; неустойку в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в размере <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

Представитель ответчика АО «Альфастрахование» ФИО5, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала, указав, что между Истцом и АО «АльфаСтрахование» заключен Договор страхования средств наземного транспорта полис-оферта Альфа-Бизнес №40817810604900317040W/046/000779/23 от ДД.ММ.ГГГГ, Договор заключен на условиях, содержащихся в тексте Полиса страхования, а также на основании Правил страхования средств наземного транспорта, которые являются неотъемлемой частью договора страхования, и в силу ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательными для Страхователя (Выгодоприобретателя).

В соответствии с особыми условиями полиса по всем вопросам, не урегулированным настоящим полисом, стороны договора руководствуются Правилами страхования транспортного средства, которые прилагаются к полису, являются неотъемлемой частью договора страхования.

Истец при подписании договора страхования подтвердил, что до заключения Договора ознакомлен с условиями Договора, Правилами, размещенными на сайте АО «АльфаСтрахование» и согласен с ними.

Из Постановления №40817810604900317040 об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ Транспортное средство было уничтожено в результате пожара. ДД.ММ.ГГГГ составлен протокол осмотра места происшествия, согласно которому установлено, что объектом осмотра является Транспортное средство, расположенное на проселочной дороге в лесном массиве в двух километрах от <адрес>.

Событие не является страховым случаем по Договору страхования.

В соответствии п. 3.4. правил страхования, не являются страховыми случаями и не покрываются настоящим страхованием события, которые привели к повреждению, гибели, утрате (хищению) застрахованного транспортного средства, причинению вреда, жизни и здоровью Застрахованных лиц, а также вреда Потерпевшим лицам, если они произошли:

3.4.4. В результате нарушения Страхователем или лицом, допущенным к управлению застрахованным транспортным средством по договору страхования, правил эксплуатации транспортного средства, пожарной безопасности, перевозки и хранения огнеопасных и взрывоопасных веществ и предметов, требований безопасности при перевозке грузов (согласно Правилам дорожного движения).

3.4.5. В период использования транспортного средства за пределами дорог общего пользования.

Из постановления №40817810604900317040 об отказе в возбуждении уголовного дела следует, что произошло возгорание автомобиля на проселочной дороге в лесном массиве в двух километрах от <адрес>. Наиболее вероятной причиной возникновения пожара в рассматриваемом случае послужило, возгорание сухой травянистой растительности при контакте с нагретыми агрегатами транспортного средства.

В документах компетентных органах не указано, что водитель буксовал, на это указывают ветки деревьев, подоткнутые под колеса. Согласно фото с места события, где нет дороги, колея есть, но она располагается левее транспортного средства. За застрахованным транспортным средством есть колея, а вот перед ним колеи нет, то есть он ее самостоятельно пропахал, что говорит о том, что транспортное средство съехало с дороги, ехало рядом с ней, возможно, истец хотел объехать грязь, и застрял.

Судя по фотографиям, истец решил объехать лужи, для данного маневра он выехал за пределы дороги общего пользования, где располагалась сухая растительность, в связи с чем, застрял и забуксовал. Поскольку истец предпринимал попытки выехать (подкладывая палки под колеса), от нагретых поверхностей системы выпуска отработанных газов загорелась сухая трава, в связи с чем, произошло возгорание застрахованного транспортного средства.

Заявленное событие попадает под действие пункта 3.4.5. Правил страхования, по которому не признается страховым случаем и не возмещаются убытки, т.к. ущерб причинен в результате использования транспортного средства за пределами дороги общего пользования. Кроме того, Истцом представлены координаты геолокации, которые также подтверждают о том, что транспортное средство находилось не на дороге, а в лесу. Лесные дороги, как правило, предназначены для внутреннего использования лесопромышленными предприятиями.

В случае если суд придет к выводу об обоснованности требований истца о взыскании штрафа и неустойки, просили уменьшить размер взыскиваемого штрафа и неустойки в связи с несоразмерностью, в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона № 4015-I страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 3 статьи 10 Закона № 4015-I под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Пунктом 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно пункту 3.1 Правил страхования страховым риском являются предполагаемые события, на случай наступления которых проводится страхование.

В соответствии с пунктом 3.2 Правил страхования страховым случаем является событие, предусмотренное Договором, за исключением событий не являющихся страховыми согласно условиям страхования (пункт 3.3. Правил страхования), свершившиеся в период страхования с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю) из числа: «Повреждение» - повреждение ТС, его деталей, узлов, агрегатов, за исключением Полной гибели ТС, произошедшее в результате в том числе пожара или взрыва (пункт 3.2.1.2 Правил страхования).

Согласно пункту 3.4 Правил страхования не являются страховыми случаями и не покрываются страхованием события, которые привели к повреждению, гибели, утрате застрахованного ТС, причинению вреда, жизни и здоровью Застрахованных лиц, вреда Потерпевшим лицам, если они произошли:

3.4.1. В процессе управления застрахованным ТС лицом:

- не имеющим прав управления ТС

- не имеющим законного основания на право управления застрахованным ТС;

- не указанным в Договоре как лицо, допущенное к управлению застрахованным ТС, или если возраст или стаж водителя на момент наступления страхового случая был меньше, чем указанный в Договоре минимальный стаж и возраст лиц, допущенных к управлению.

3.4.2. В процессе погрузки на (в) застрахованное ТС, разгрузки из застрахованного ТС.

3.4.3. В результате использования застрахованного ТС в соревнованиях, испытаниях, обучении вождению или для коммерческой перевозки пассажиров, о чем Страховщик не был письменно уведомлен при заключении Договора.

3.4.4. В результате нарушения страхователем или лицом, допущенным к управлению застрахованным ТС, правил эксплуатации ТС, в том числе руководства по эксплуатации производителя, застрахованного ТС, пожарной безопасности, перевозки, погрузки-разгрузки и хранения огнеопасных и взрывоопасных веществ и предметов, требований безопасности при перевозке грузов.

3.4.5. В период использования ТС за пределами дорог общего пользования (тип дороги определяется согласно Статьи 5 Федерального закона от 08.11.2007 № 257-ФЗ «Об автомобильных дорогах и о дорожной деятельности в Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»), если Договором не предусмотрено страхование от опасности, предусмотренной пунктом 3.2.1.10 Правил или Приложения № 2 к Правилам.

3.4.6. В период использования ТС во время проведения строительных работ (в том числе во время погрузки/разгрузки), а также во время нахождения ТС на территории строительной площадки, лесозаготовки, карьера, строящейся автомобильной дороги и т.д. если Договором не предусмотрено страхование от Опасности, предусмотренной пунктом 3.2.1.10 Правил или Приложения № 2 к Правилам.

3.4.7. В период использования ТС на акватории или на льду естественных и искусственных водоемов (морей, заливов, озер, прудов, рек, ручьев, болот, карьеров, пожарных водоемов и т.п.), а также на берегах таких водоемов, не являющихся частью дороги, за исключением случаев, когда использование ТС происходит на таких участках замерзших водоемов, на которых компетентными органами разрешено дорожное движение в зимний период («зимники»).

3.4.8. В результате самопроизвольного движения, припаркованного ТС (не распространяется на риски «Гражданская ответственность владельцев транспортных средств» и «Несчастный случай»).

3.4.9. Если водитель застрахованного ТС оставил место ДТП в нарушение Правил дорожного движения, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 23.10.1993 № 1090.

ДД.ММ.ГГГГ. В период нахождения у лиц, которым было передано право пользования застрахованным ТС (сдача в прокат, каршеринг, лизинг, аренду), в случае неисполнения Страхователем обязанностей, предусмотренных пунктами 8.1, 8.3. Правил, если иное не указано в договоре страхования.

ДД.ММ.ГГГГ. При наличии действующей лицензии или разрешения на работу в качестве такси на застрахованное ТС, если использование застрахованного ТС в качестве такси прямо не оговорено Договором.

ДД.ММ.ГГГГ. В результате взрыва любого парового котла или емкости вследствие внутреннего давления пара или жидкости либо взрыва любого двигателя внутреннего сгорания.

3.5. Перечень исключений из страхования может быть изменен Договором.

Как установлено судом, истцу ФИО2 на праве собственности принадлежит транспортное средство <данные изъяты>. (том 1, л.д. 132).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО "АльфаСтрахование" заключен договор (полис-оферта) Альфа-Бизнес <данные изъяты> в отношении Транспортного средства со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (том 1, л.д. 21-22).

Договор страхования заключен на основании Правил страхования средств наземного транспорта.

Выгодоприобретателем по Договору КАСКО является АО «АЛЬФА-БАНК».

Договором КАСКО предусмотрено страхование следующих рисков: «Повреждение в результате пожара»; «Повреждение в результате природных чрезвычайных явлений»; «Повреждение в результате падения инородных предметов»; «Повреждение в результате действий животных»; «Повреждение в результате хищения отдельных частей ТС»; «Повреждение в результате дорожно-транспортного происшествия по вине установленных третьих лиц»; «Повреждение в результате ДТП при отсутствии установленных виновных третьих лиц или по вине допущенных к управлению»; «Повреждение в результате ПДТЛ»; «Полная гибель ТС»; «Хищение автомобиля»; «Несчастный случай в отношении застрахованных лиц».

Страховая премия по Договору КАСКО составляет <данные изъяты> руб.

Согласно пункту 4 Приложения 1 к Договору страхования выплата страхового возмещения по рискам «Повреждение» и «Ущерб по дополнительному оборудованию» осуществляется путем организации и оплаты страховщиком ремонта поврежденного ТС на СТОА, имеющей договорные отношения со страховщиком, по выбору и по направлению страховщика.

ДД.ММ.ГГГГ составлен протокол осмотра места происшествия, согласно которому установлено, что объектом осмотра является Транспортное средство, расположенное на проселочной дороге в лесном массиве в двух километрах от <адрес>.

По риску «Повреждение в результате пожара» страховая сумма составляет <данные изъяты> рублей.

13.05.2024 ФИО2 обратился в АО "АльфаСтрахование" с заявлением об осуществлении страхового возмещения по Договору КАСКО (том 1, л.д. 108).

20.05.2024 АО "АльфаСтрахование" проведен осмотр Транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ АО "АльфаСтрахование" уведомило ФИО2 об отказе в осуществлении страхового возмещения по Договору КАСКО (том 1, л.д. 30).

13.06.2024 ФИО2 обратился в АО "АльфаСтрахование" с претензией, содержащей требование об осуществлении страхового возмещения по Договору КАСКО в размере <данные изъяты>.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ АО "АльфаСтрахование" уведомило ФИО2 об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленного требования.

Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> истцу отказано в применении мер защиты в виду того, что сумма требований составляет более <данные изъяты>. (том 1, л.д. 31-43).

Судом истребованы материалы проверки по факту пожара возгорания автомобиля.

Как следует из постановления №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ об отказе в возбуждении уголовного дела, ДД.ММ.ГГГГ поступило заявления от ФИО2 о возгорании автомобиля марки <данные изъяты> адресу: <адрес>.

В результате произошедшего пожара огнем уничтожен автомобиль марки <данные изъяты> №40817810604900317040. Гибели и травм в результате пожара нет.

Согласно копии Свидетельства о регистрации транспортного средства <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ собственником автомобиля марки <данные изъяты> №40817810604900317040 является ФИО2 (том 1, л.д. 110).

ДД.ММ.ГГГГ составлен протокол осмотра места происшествия, согласно которого установлено, что объектом осмотра является автомобиль марки <данные изъяты> №40817810604900317040 расположенный на проселочной дороге в лесном массиве в двух километрах от <адрес>. При осмотре данного автомобиля наблюдается, что лакокрасочное покрытие кузова полностью выгорело на всех его сторонах и частях, двери и крышка капота в закрытом положении, блок-фары уничтожены от огня, покрышки всех колес выгорели, остекление на окнах отсутствуют. При осмотре салона данного автомобиля наблюдается, что сиденья, приборная панель, отделка салона от воздействия огня выгорели. При осмотре электрической проводки данного автомобиля следов аварийного режима работы не обнаружено. На кузове задней части автомобиля отмечается образование копоти, в передней части образование копоти не отмечается. На месте пожара следов ЛВЖ и ГЖ, табачных изделий и их остатков не обнаружено.

Из объяснений ФИО2 следует, что ДД.ММ.ГГГГ двигался на своем автомобиле вышеуказанной марки из поселка Газета, по проселочной дороге в сторону автодороги Абрамово-Сосновское. Около 12 часов 20 минут застрял на своем автомобиле в грязи. Когда вышел из своего автомобиля увидел дым из-под автомобиля. Когда заглянул под автомобиль, увидел пламя в передней части, горела сухая трава. После увиденного он взял огнетушитель из багажника и приступил к самостоятельному тушению. Возгорание ликвидировать не удалось, после чего позвонил по номеру 112, чтобы сообщить о случившемся. В результате возгорания уничтожен автомобиль вышеуказанной марки. Причиной возгорания считает, что произошло возгорание сухой растительности от выхлопной системы автомобиля.

Исходя из обстоятельств возникновения данного пожара, с учетом установленного места первоначального горения, наиболее вероятной причиной возникновения пожара в рассматриваемом случае послужило возгорание сухой травянистой растительности при контакте с нагретыми агрегатами автомобиля марки <данные изъяты>, VIN №40817810604900317040, с последующим возникновением и распространением пожара.

В возбуждении уголовного дела о совершении преступления, предусмотренного статьей 168 и частью 1 статьи 219 Уголовного кодекса Российской Федерации, по факту возгорания автомобиля, произошедшего дата, отказано на основании части 1 пункта 1 статьи 24 Уголовного процессуального.

В силу частей 1, 2 статьи 5 Федерального закона от 8 ноября 2007 г. N 257-ФЗ "Об автомобильных дорогах и о дорожной деятельности в Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" автомобильные дороги в зависимости от их значения подразделяются на автомобильные дороги федерального, регионального или межмуниципального, местного значения и частные автомобильные дороги. В зависимости от вида разрешенного использования автомобильные дороги подразделяются на автомобильные дороги общего пользования и автомобильные дороги необщего пользования.

К автомобильным дорогам общего пользования относятся автомобильные дороги, предназначенные для движения транспортных средств неограниченного круга лиц (часть 3 статьи 5 Федерального закона от 08.11.2007 N 257-ФЗ).

К частным автомобильным дорогам общего пользования относятся автомобильные дороги, находящиеся в собственности физических или юридических лиц, не оборудованные устройствами, ограничивающими проезд транспортных средств неограниченного круга лиц. Иные частные автомобильные дороги относятся к частным автомобильным дорогам необщего пользования (часть 12 статьи 5 Федерального закона от 08.11.2007 N 257-ФЗ).

Согласно положениям частей 7, 8 статьи 5 Федерального закона от 08.11.2007 N 257-ФЗ перечни автомобильных дорог федерального, регионального и межмуниципального значения являются документами, определяющими статус таких дорог, и утверждаются Правительством Российской Федерации и высшим исполнительным органом государственной власти субъекта Российской Федерации соответственно.

По смыслу приведенных норм, дороги, которые не включены ни в один из указанных перечней и не оформлены в частную собственность, являются дорогами местного значения.

В соответствии с частью 9 статьи 5 Федерального закона от 08.11.2007 N 257-ФЗ "Об автомобильных дорогах и о дорожной деятельности в Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" автомобильными дорогами общего пользования местного значения городского и сельского поселения являются автомобильные дороги общего пользования в границах населенных пунктов поселения, за исключением автомобильных дорог общего пользования федерального, регионального или межмуниципального значения, частных автомобильных дорог.

Тем самым, критерием отнесения дороги к дорогам местного значения сельского населения является территориальное нахождение в составе сельского поселения.

Как следует из постановления об отказе в возбуждении уголовного дела, протокола осмотра места происшествия, автомобиль располагался на проселочной дороге в лесном массиве в двух километрах от <адрес>.

Данные признаки позволяют отнести дорогу в двух километрах от <адрес> к автомобильной дороге общего пользования (часть 3 статьи 5 Федерального закона от 08.11.2007 N 257-ФЗ).

Таким образом, отказ АО "Альфа Страхование" в выплате страхового возмещения со ссылкой на пункт 3.4.5. Правил страхования средств наземного транспорта является необоснованным.

Кроме того, ФИО2 в рассматриваемых правоотношениях является слабой стороной договора и толкование условий договора должно осуществляться в его пользу, какого либо умысла в уничтожении принадлежащего ему имущества из материалов дела не усматривается. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Доводы ответчика со ссылкой на пункты 3.5.4, 3.5.5 правил страхования, исключающих наступление страхового случая, подлежат отклонению, поскольку представленные страховщиком Правила страхование такие пункты не содержат, каких-либо доказательств нарушения истцом правил эксплуатации автомобиля, пожарной безопасности и т.п. страховщиком не представлено и судом не установлено.

Учитывая, что ФИО2 полностью исполнены обязательства перед АО «АЛЬФА-БАНК», право требования страхового возмещения в полном объеме перешло к истцу.

Финансовым уполномоченным также установлено, что отказ АО "Альфа Страхование" в осуществлении страхового возмещения по Договору КАСКО на основании пункта 3.4.5 Правил страхования является необоснованным, поскольку из документов, фиксирующих факт наступления страхового случая, следует, что заявленное событие произошло на проселочной дороге в лесном массиве в двух километрах от <адрес>, то есть в пределах дорог общего пользования.

Согласно пункту 10.1 Правил страхования размер страховой выплаты не может превышать страховой суммы по Договору, за исключением случаев, предусмотренных законом и Правилами (Договором) и определяется Страховщиком на основании документов, подтверждающих размер ущерба, и уменьшается на размер Франшизы.

В силу положений пункта 10.5.1 Правил страхования в случае повреждения ТС и/или установленного на нем Дополнительного оборудования, а также хищения отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов ТС и/или Дополнительного оборудования, Страховщик возмещает стоимость ремонтно-восстановительных работ, обеспечивающих устранение повреждений, возникших в результате наступления страхового случая путем организации и оплаты ремонта на СТОА согласно пункту 10.5.2 Правил страхования, если иное не предусмотрено Договором. После страховой выплаты Страхователь отказывается от своих прав на замененные части (детали, агрегаты и т.п.) в пользу Страховщика.

В стоимость ремонтно-восстановительных работ включаются:

- стоимость приобретения запасных частей;

- стоимость расходных материалов;

- стоимость выполнения ремонтных работ.

Согласно пункту 10.5.2 Правил страхования величина ущерба и причины его возникновения устанавливаются экспертами Страховщика на основании осмотра поврежденного ТС и/или дополнительного оборудования и документов о страховом случае.

В соответствии с пунктом 3.2.2 Правил страхования под «Полной гибелью ТС» в рамках Правил страхования понимается повреждение ТС до степени, когда по заключению Страховщика невозможно восстановление доаварийного состояния ТС вследствие невозможности восстановления безопасной работоспособности ТС с соблюдением определенных изготовителем ТС условий и/или условий с соблюдением действующей в Российской Федерации нормативной документации в сфере эксплуатации и ремонта ТС, а в случаях несогласия Страхователя с указанным заключением Страховщика – когда стоимость восстановительного ремонта ТС, определенная согласно смете на ремонт станции технического обслуживания автомобилей, на которую Страховщик направил ТС и/или согласно заключению технической экспертизы, назначенной Страховщиком, составляет 75 % и более по отношению к страховой сумме.

Согласно части 10 статьи 20 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением Обращения, Финансовым уполномоченным принято решение об организации независимой экспертизы с привлечением ООО «Экспертно-правовое учреждение «Регион Эксперт».

Согласно выводам заключения эксперта ООО «Экспертно-правовое учреждение «Регион Эксперт» от 17.10.2024 № У-24-87499/3020-016, подготовленного по инициативе Финансового уполномоченного, наступила полная гибель Транспортного средства.

Действительная стоимость Транспортного средства без учета повреждений, полученных в рассматриваемом ДТП и после него, составляет <данные изъяты> руб. Величина суммы годных остатков составляет 0 руб. Стоимость негабаритного стального лома составляет <данные изъяты> руб. (том 1, л.д. 92-107).

Согласно пункту 10.5.5 Правил страхования при «Полной гибели ТС» страховщик выплачивает страховое возмещение в размере страховой суммы, без вычета стоимости поврежденного ТС и/или Дополнительного оборудования после заключения соглашения о передаче прав собственности на ТС и передачи страховщику ТС по акту приема-передачи, если иное не предусмотрено Договором.

В случае отказа страхователя от получения страховой выплаты согласно пункту 10.5.5 Правил страхования, страховая выплата осуществляется после заключения соглашения об урегулировании убытка в размере страховой суммы (или, если страховое событие наступило в результате противоправных действий третьих лиц, в размере 50 % от страховой суммы), за вычетом стоимости поврежденного ТС (пункт 10.5.5.1 Правил страхования).

Сведения и документы, подтверждающие факт передачи ФИО2 поврежденного Транспортного средства в АО "АльфаСтрахование" не предоставлены.

Таким образом, размер ущерба, причиненного ФИО2 при событии от ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты>

Учитывая обстоятельства дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ФИО2 к АО "Альфа Страхование" и взыскании в его пользу страхового возмещения в размере <данные изъяты>

В силу статьи 151 Гражданского кодекс Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно статье 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

С учетом всех обстоятельств дела, исходя из объема защищаемого права, длительного периода нарушения прав истца, суд оценивает компенсацию морального вреда, понесенного истцом в размере 100 000 руб., данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно п. 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Общая стоимость неудовлетворенных требований потребителя составила 3 627 025 руб., штрафная санкция составляет 1 813 512,50 руб.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма штрафа подлежит уменьшению до 1 000 000 руб.

Согласно статье 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя неустойку, которая не может превышать сумму основного долга.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ АО "АльфаСтрахование" уведомила ФИО2 об отказе в осуществлении страхового возмещения по Договору КАСКО.

Таким образом, нарушенное право для целей расчета неустойки следует считать с ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма неисполненных обязательств: <данные изъяты>

Период просрочки: ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ (369 дней).

<данные изъяты>

Неустойка подлежит уменьшению до суммы страховой премии в размере <данные изъяты> руб.

На основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма неустойки подлежит уменьшению до <данные изъяты> руб.

Расчет неустойки по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации составит 716 169,24 руб.

<данные изъяты>

На основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма неустойки по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит уменьшению до <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 98, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, взысканию с ответчика подлежит госпошлина в сумме <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст.194, 196, 197, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к АО "АльфаСтрахование" о защите прав потребителя, взыскании страхового возмещения, удовлетворить частично.

Взыскать с АО «Альфастрахование» (ИНН <данные изъяты>) в пользу ФИО2 (паспорт <...>) страховую сумму в размере <данные изъяты> руб., штраф <данные изъяты> руб., неустойку за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., неустойку в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда <данные изъяты> руб.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с АО «Альфастрахование» (ИНН <***>) в доход бюджета государственную пошлину 57 978 руб.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Сысертский районный суд Свердловской области.

Судья Мурашов А.С.

Решение изготовлено 08.08.2025