Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Юргамышский районный суд Курганской области в составе: председательствующего судьи Кузьминой Н.Г,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Мутовкиной О.А, рассмотрев 19 марта 2025 года в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в Юргамышский районный суд Курганской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом ФИО1 и АО «ТБанк», был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 160 000 руб.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Договор совершен в простой письменной форме.

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в случае невыполнения Должником своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях /платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору, однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, ДД.ММ.ГГГГ Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 20.11.2019г. по 24.10.2022г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с УКБО Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 496 341,81 руб. из которых: сумма основного долга - 159 180,51 руб., сумма процентов - 262 722,66 руб., сумма штрафов - 74 438,64 руб.

Просили взыскать с ФИО1 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 20.11.2019г. по 24.10.2022г. включительно в размере 496 341,81 руб., которая состоит из: основного долга - 159 180,51 руб., процентов - 262 722,66 руб., штрафов - 74 438,64 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 909,00 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о месте и времени судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласны рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся истца, ответчика, третьих лиц, извещенных о месте и времени судебного заседания, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования АО «ТБанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, основанными на законе, подтвержденными доказательствами и подлежащими удовлетворению на основании следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено, что 31.03.2017г. ФИО1 обратился в банк с анкетой-заявлением на предоставление кредитной карты. ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 160 000 руб.Согласно тарифному плану ТП 7.27, согласованному сторонами к применению в рамках сложившихся правоотношений, процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых, на покупки – 29,9 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9 % годовых. Плата за обслуживание карты – 590 руб. ежегодно. Комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9 % плюс 290 руб. Переводы через сервисы Тинькофф до 50 000 руб. за расчетный период – бесплатно, в прочих случаях – 2,9% плюс 290 руб. Плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещения об операциях с абонентским номером Тинькофф Мобайл – 59 руб. в месяц, в прочих случаях 99 руб. в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Неустойка при неоплате минимального платежа – 20 % годовых, плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.

Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Карта с кредитным лимитом получена ответчиком и активирована. Согласно выписке по счету с использованием банковской карты ответчиком совершались расходно-приходные операции.

Свои обязательства Банк выполнил надлежащим образом.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенным договором.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления - анкеты.

В соответствии с п. 5.1 Общих условий УКБО лимит задолженности устанавливается Банком в одностороннем порядке.

Согласно Общих условий - клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете - выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент уплачивает штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

В соответствии с Общими условиями клиент соглашается, что Банк предоставляет клиенту кредит, в том числе в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

В соответствии с условиями Общих условий - Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанность по погашению суммы основного долга и уплате процентов, в результате чего образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 24.10.2022г. по расчету истца составил 496 341 руб. 81 коп., в том числе: основной долг - 159 180 руб. 51 коп., проценты за пользование кредитом - 262 722 руб. 66 коп., иные платы и штрафы - 74 438 руб. 64 коп.

24.10.2022г. банком в адрес ФИО1 направлен заключительный счет. В требовании указано на сформировавшуюся задолженность, и предложено оплатить в течение 30 календарных дней с момента получения заключительного счета.

В связи с отсутствием добровольного исполнения требования о досрочном возврате суммы задолженности, банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа. Мировым судьей судебного участка №31 Юргамышского судебного района Курганской области от 16.12.2022г. вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу АО "Тинькофф Банк" задолженности по кредитному договору в размере 496 341 руб. 81 коп, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 081,71 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 31 Юргамышского судебного района Курганской области от 17.01.2023г. указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1

Как следует из текста искового заявления, в настоящее время в нарушение условий кредитного договора обязанности ответчиком по договору не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.

В соответствии с п. 2 ст.811 ГК РФ и условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Судом проверен представленный истцом расчет исковых требований по сумме основного долга в размере 159 180 руб. 51 коп, просроченным процентам в размере 262 722 руб. 66 коп., иным платам и штрафам в размере 74 438 руб. 64 коп., предусмотренных кредитным договором, который признан судом правильным, соответствующим условиям договора.

Ответчик ФИО1, не воспользовался своим правом, предусмотренным ст. 12, 56 ГПК РФ, не представил суду контррасчет суммы исковых требований, а также иных доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору перед банком, в соответствии с требованиями кредитного договора.

Поскольку в судебном заседании установлено, подтверждено документально, что исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО1 осуществлялось ненадлежащим образом, что выразилось в нарушении сроков возврата кредита и процентов за его пользование, суд удовлетворяет в полном объеме иск о взыскании с ответчика в пользу банка задолженности по кредитному договору.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).

При подаче иска АО «ТБанк» оплачена государственная пошлина в размере 14 909,00 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ

Сумма государственной пошлины оплачена в соответствии с требованиями пп. 1, 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ. Поскольку требования истца подлежат удовлетворению полностью, то с ответчика в пользу кредитной организации должны быть взысканы судебные расходы в понесенном размере.

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения: <адрес>, паспорт гражданина РФ №, ИНН №, в пользу АО «ТБанк» (ИНН/КПП <***>/771301001, ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с 20.11.2019г. по 24.10.2022г. в размере 496 341 рубль 81 копейка, в том числе: основной долг - 159 180 рублей 51 копейка, проценты- 262 722 рубля 66 копеек, иные платы и штрафы - 74 438 рублей 64 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 909 рублей 00 копеек.

Мотивированное решение составлено 24 марта 2025 года в 14 часов 00 минут.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца с подачей жалобы через Юргамышский районный суд Курганской области.

Судья:Н.Г.Кузьмина

Копия верна:Судья: