Дело № 2-4183/2023
74RS0031-01-2023-004445-67
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
08 августа 2023 года Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Чухонцевой Е.В.
при секретаре Комаровой Т.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Кредит Урал Банк» (Акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредита, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
«Кредит Урал Банк» (Акционерное общество) (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредита, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование требований указано, что 03 мая 2018 года между Банком и ФИО2, ФИО1 заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого Банк предоставил последним кредит на приобретение квартиры, расположенной <адрес обезличен> на сумму 2 200 000 руб. на срок 5476 дней по 30 апреля 2033 года по ставке 9,5 % годовых.
Указанная квартира принадлежит ответчикам на праве общей совместной собственности на основании договора купли-продажи от 03 мая 2018 года.
Ответчиками частично погашалась сумма кредита и процентов, однако с марта 2022 года обязательства исполняются ненадлежащим образом, в результате чего у ответчиков образовалась задолженность, которая по состоянию на 26 мая 2023 года составила 928 607 руб. 02 коп. и до настоящего времени не погашена.
Просит взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от 03 мая 2018 года в размере 928 607 руб. 02 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 775 335 руб. 41 коп., проценты, начисленные на срочную задолженность за период с 01 мая 2023 года по 25 мая 2023 года – 5 708 руб. 81 коп., просроченная задолженность по основному долгу – 48 148 руб. 29 коп., просроченные проценты, начисленные за период с 01 марта 2022 года по 30 апреля 2023 года – 94 786 руб. 69 коп., проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с 01 сентября 2022 года по 25 мая 2023 года – 2 541 руб. 37 коп., неустойка, начисленная за период с 01 апреля 2022 года по 25 мая 2023 года - 2 086 руб. 45 коп.
Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 сумму процентов по кредитному договору <номер обезличен> от 03 мая 2018 года в размере 10,75 % годовых, начисленных на сумму основного долга за период с 26 мая 2023 года по день фактического исполнения обязательств по погашению основного долга.
Взыскать в равных долях с ФИО2, ФИО1 сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 12 486 руб. 07 коп. за требование имущественного характера, сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб. за требование неимущественного характера.
Обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве общей совместной собственности ФИО2, ФИО1, являющейся предметом ипотеки по договору купли-продажи от 03 мая 2018 года, квартиру, общей площадью <данные изъяты> расположенную по адресу <адрес обезличен> установив начальную продажную стоимость в размере 1 507 567 руб. 43 коп.
Представитель истца «Кредит Урал Банк» (Акционерное общество ) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимала, ранее представляла заявление о согласии с исковыми требованиями и рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО2, его представитель ФИО3, допущенная к участию в деле по устному заявлению, в судебном заседании с исковыми требования согласились в полном объеме..
Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ).
Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ч.1 ст.57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
В силу ч.3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В судебном заседании установлено, что 03 мая 2018 года между Банком и ФИО2, ФИО1, заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого Банк предоставил кредит на сумму 1 400 000 руб. по ставке 9,5% годовых, на срок 5476 дней по 30 апреля 2033 года. Кредитный договор был заключен для приобретения квартиры, расположенной по <адрес обезличен> (л.д.9-12).
Согласно п.2.4 Договора при отсутствии в последующем периоде поступления Заемщику ФИО2 заработной платы на текущий счет, открытый в Банке, в течение 3-х календарных месяцев подряд, плата за пользование кредитом с первого числа следующего месяца устанавливается на 0,25 % годовых выше по сравнению со ставкой, действующей на момент изменения ставки по данной причине.
В случае невыполнения Заемщиком обязанности по страхованию жизни и потери трудоспособности, в соответствии с п.4.1.6 настоящего договора, плата за пользование кредитом со дня, следующего за днем истечения 30 календарных дней с даты направления извещения Заемщику в соответствии с п.2.5 и 4.3.5 настоящего договора будет выше на 1 % годовых по сравнению со ставкой, действующей на момент изменения ставки по данной причине.
В силу п.2.6 за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита, Заемщик несет ответственность в виде уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, что составляет 7,25 % годовых.
Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего договора составляет 10 044 руб., что следует из графика погашения кредита от 03 мая 2018 года, за исключением первых пяти платежей и последнего (л.д.14-15).
«Кредит Урал Банк» (Акционерное общество) свои обязательства исполнило, предоставив ответчикам денежные средства в размере 1 400 000 руб., что подтверждается распоряжением от 11 мая 2018 года (л.д.16).
Согласно представленному Банком расчету задолженности, сумма долга по кредитному договору <номер обезличен> от 03 мая 2018 года составляет 928 607 руб. 02 коп., в том числе:
- задолженность по основному долгу – 775 335 руб. 41 коп.;
- проценты, начисленные на срочную задолженность за период с 01 мая 2023 года по 25 мая 2023 года – 5 708 руб. 81 коп.;
- просроченная задолженность по основному долгу – 48 148 руб. 29 коп.,
- просроченные проценты, начисленные за период с 01 марта 2022 года по 30 апреля 2023 года – 94 786 руб. 69 коп.;
- проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с 01 сентября 2022 года по 25 мая 2023 года – 2 541 руб. 37 коп.;
- неустойка, начисленная за период с 01 апреля 2022 года по 25 мая 2023 года - 2 086 руб. 45 коп.
В связи с неисполнением ФИО2, ФИО1 обязательств по возврату долга и уплате процентов, в адрес последних направлялись Банком уведомления о погашении задолженности, в которых ответчикам предложено полностью погасить сумму просроченной задолженности (л.д.20-21).
Требование Банка в добровольном порядке не исполнено.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ФИО2, ФИО1 ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов.
Ответчиками, представленный Банком расчет задолженности, не оспорен, иного расчета в материалы дела не представлено. Расчет проверен судом, является правильным.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по возврату займа и уплате процентов, следовательно, следует досрочно взыскать в пользу истца с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 03 мая 2018 года в размере 928 607 руб. 02 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 775 335 руб. 41 коп.; проценты, начисленные на срочную задолженность за период с 01 мая 2023 года по 25 мая 2023 года – 5 708 руб. 81 коп.; просроченная задолженность по основному долгу – 48 148 руб. 29 коп., просроченные проценты, начисленные за период с 01 марта 2022 года по 30 апреля 2023 года – 94 786 руб. 69 коп.; проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с 01 сентября 2022 года по 25 мая 2023 года – 2 541 руб. 37 коп.; неустойка, начисленная за период с 01 апреля 2022 года по 25 мая 2023 года - 2 086 руб. 45 коп.
Оснований для снижения неустойки, начисленной за период с 01 апреля 2022 года по 25 мая 2023 года в размере 2 086 руб. 45 коп. в порядке 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд не усматривает.
Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 10,75 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 26 мая 2023 года по день фактического исполнения обязательств по погашению основного долга.
В соответствии с п.2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке указанной в договоре целевого займа в силу п.2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации.
С учетом изложенного, следует взыскать солидарно с ответчиков в пользу Банка проценты за пользованием кредитом по ставке 10,75 % годовых, начисляемые на сумму основного долга за период с 26 мая 2023 года по день фактического исполнения обязательств по погашению основного долга.
Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.
Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (ред. от 20.10.2022) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствии со статьей 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.
Учитывая, что обязательства по возврату кредита в срок, установленный кредитным договором, заемщиками не исполнены, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов обоснованно.
Принимая во внимание, что судом установлено ненадлежащее исполнение обязательств ответчиками по кредитному договору от 03 мая 2018 года, учитывая сумму задолженности ответчиков перед истцом, суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.
Следует обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 68,4 кв.м, расположенную по <адрес обезличен>, путем продажи с публичных торгов.
Законом предусмотрено, что начальная продажная цена при обращении взыскания в судебном порядке устанавливается судом. Суд при установлении начальной цены руководствуется рыночной стоимостью имущества.
На основании п.1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 507 567 руб., установленную в соответствии с п.2.5 договора купли-продажи от 03 мая 2018 года.
В силу ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества.
Учитывая, что между залогодателем и залогодержателем достигнутого соглашение о начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 1 507 567 руб., то суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость вышеуказанного жилого помещения в размере 1 507 567 руб. Иной рыночной стоимости залогового имущества в материалы дела не представлено.
Нормы права, регулирующие отношения по обращению взыскания на заложенное имущество, его реализацию, не ограничивают обращение взыскания на предмет залога при его стоимости, превышающей сумму задолженности.
Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере 18 486 руб. 07 коп.
Судом исковые требования удовлетворены, следует взыскать с ФИО2, ФИО1 в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 18 486 руб. 07 коп., в равных долях, по 9 243 руб. 04 коп. с каждого.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования «Кредит Урал Банк» (Акционерное общество) к к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредита, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт серии <номер обезличен> ФИО2 (паспорт серии <номер обезличен>) в пользу «Кредит Урал Банк» (Акционерное общество) (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 03 мая 2018 года в размере 928 607 руб. 02 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 775 335 руб. 41 коп., проценты, начисленные на срочную задолженность за период с 01 мая 2023 года по 25 мая 2023 года – 5 708 руб. 81 коп., просроченная задолженность по основному долгу – 48 148 руб. 29 коп., просроченные проценты, начисленные за период с 01 марта 2022 года по 30 апреля 2023 года – 94 786 руб. 69 коп., проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с 01 сентября 2022 года по 25 мая 2023 года – 2 541 руб. 37 коп., неустойка, начисленная за период с 01 апреля 2022 года по 25 мая 2023 года - 2 086 руб. 45 коп.
Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт серии <номер обезличен>), ФИО2 (паспорт серии <номер обезличен>) в пользу «Кредит Урал Банк» (Акционерное общество) (ОГРН <***>) проценты по кредитному договору <номер обезличен> от 03 мая 2018 года по ставке 10,75% годовых, начисленные на сумму основного долга за период с 26 мая 2023 года по день фактического исполнения обязательств.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии <номер обезличен>), ФИО2 (паспорт серии <номер обезличен>) в пользу «Кредит Урал Банк» (Акционерное общество) (ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 486 руб. 07 коп., по 9 243 руб. 04 коп. с каждого из ответчиков.
Обратить взыскание на предмет залога, квартиру, общей площадью <данные изъяты> расположенную по <адрес обезличен>, кадастровый <номер обезличен> путем продажи с публичных торгов определив начальную продажную стоимость в размере 1205 рублей 94 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.
Председательствующий:
Мотивированное решение составлено 15 августа 2023 года.