Дело № 2-1272/2023

39RS0004-01-2023-000495-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 апреля 2023 года

Московский районный суд г. Калининграда

в составе председательствующего судьи Нагаевой Т.В.,

при секретаре Лалетиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что 02.03.2020 между ООО «Генезис Кэпитал» и ФИО1 был заключен договор займа № AG3127340 о предоставлении должнику займа в сумме <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями договора займа Общество предоставляет заем заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях Договора займа. Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий Договора займа не производил оплаты в предусмотренные сроки. В соответствии с условиями Договора займа Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору займа третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 16.11.2020 ООО «Генезис Кэпитал» уступило право требования по просроченным кредитам взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № Б/Н от 16.11.2020. Условие о передаче прав по ответчику содержится в Договоре займа и согласовано сторонами в момент его заключения. В требования заявителя не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены взыскателю в рамках Договора цессии. В соответствии с условиями заключения договора займа, указанная сделка заключается путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Для этих целей заемщик при оформлении заявки-анкеты на получение займа, проходит процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки смс-сообщений.

Истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженности за период с 02.03.2020 по 30.07.2020 в размере: 28000 руб. – сумму основного долга, 42000 руб. – сумму неуплаченных процентов, 10000 руб. - сумму судебных издержек, 2300 руб. – сумму госпошлины.

Представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени судебного заседания, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о месте и времени судебного заседания.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами. В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Положениями п. 1 ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В силу положений п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В соответствии с ч. 3 ст. 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц. Согласно ч. 2 ст. 8 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

ООО «Генезис Кэпитал» предоставляет займы удаленно (дистанционно).

02 марта 2020 года между ООО МКК «Генезис Групп» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) и ФИО1 заключен Договор микрозайма № AG3127340 посредством аналога собственноручной подписи заемщика (кода), по условиям которого сумма займа составила <данные изъяты> рублей, срок возврата займа и уплаты начисленных процентов (платежная дата) – 01.04.2020. За пользование суммой микрозайма подлежит уплате проценты по ставке <данные изъяты>% годовых. Сумма микрозайма подлежит возврату одновременно с уплатой процентов, начисленных за пользование суммой микрозайма, неустойки (пени, штрафа), в случаях, когда такая неустойка (штраф, пеня) начислена и предъявлена к оплате. Указанные суммы подлежат уплате единым платежом в последний день срока, на который предоставлена такая сумма микрозайма, указанный в пункте 2 настоящих Индивидуальных условий. Общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) – <данные изъяты> руб., из которых сумма процентов <данные изъяты> руб., сумма основного долга - <данные изъяты> руб., и подлежит уплате 01.04.2020. Способы исполнения заемщиком обязательств по договору установлены в п. 8 и 8.1 Индивидуальных условий.

31 марта 2020 года между ООО МКК «Генезис Групп» и ФИО1 заключено Дополнительное соглашение к Договору микрозайма № AG3127340, по условиям которого в счет обеспечения исполнения денежных обязательств по Договору микрозайма № AG3127340 от 02.03.2020 заемщик обязуется оплатить обеспечительный платеж в размере <данные изъяты> руб. В случае, если при наступлении срока исполнения денежных обязательств заемщика по Договору микрозайма № AG3127340 (с учетом оферты) заемщик не исполнит взятые на себя обязательства, займодавец засчитывает обеспечительный платеж в счет погашения задолженности по Договору и переносит (изменяет) срок возврата кредита (займа) на новый срок возврата кредита (займа), указанный в пп. 2 измененных индивидуальных условий договора потребительского займа. Новый срок возврата кредита (займа): 01.05.2020. За пользование суммой микрозайма подлежат уплате проценты по ставке <данные изъяты>% годовых.

Договор и сопутствующие документы подписаны ответчиком в электронном виде согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Подписав Индивидуальные условия заемщик подтвердил, что ознакомлен, согласен и в полном объеме принимает Общие условия договора микрозайма Общества, размещенные на сайте Общества по адресу https://www.kiva.ru и доступные к ознакомлению в месте нахождения Общества.

Согласно справке ООО «ЭСБИСИ ТЕХНОЛОГИИ» (л.д. 10-12), 02.03.2020 года через систему денежных переводов Payneteasy произведен платеж в размере <данные изъяты> руб. по договору № AG3127340 на карту №.

Такая возможность предусмотрена ст. ст. 7, 9, 12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе».

Таким образом, заключенный между ООО МКК «Генезис Групп» и ФИО1 договор состоит из Общих условий договора потребительского займа и Индивидуальных условий, заключен в результате акцепта заемщиком индивидуальных условий договора и предоставления обществом ответчику суммы займа.

Несмотря на то обстоятельство, что ООО МКК «Генезис Групп» выполнило свои обязательства по договору и в надлежащий срок предоставило ответчику заем в сумме <данные изъяты> руб., ответчик свои обязательства по возврату суммы долга нарушил, за время обязательства внес обеспечительный платеж в размере <данные изъяты> руб., в связи с чем образовалась задолженность, которую истец просил взыскать с ответчика в свою пользу.

В силу п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), общество вправе полностью или частично уступить свои права (требования), вытекающие из настоящего Договора, а равно заложить такие права (требования), третьим лицам на условиях, определяемых обществом самостоятельно и по своему усмотрению, при условии соблюдения требований законодательства РФ при уступке таких прав (требований).

Право требования по Договору микрозайма № AG3127340 от 02.03.2020, заключенному между ООО МКК «Генезис Групп» и ФИО1 перешло к истцу на основании Договора № Б/Н уступки прав требования (цессии) от 16 ноября 2020 года, заключенному между ООО МКК «Генезис Кэпитал» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) и ООО «Экспресс-Кредит», Дополнительному соглашению от 16.11.2020.

В Приложении № 1 к Дополнительному соглашению № 1 от 16.11.2020 к Договору уступки прав требования (цессии) от 16.11.2020, под № 1970 значится должник ФИО1, договор № AG3127340 от 02.03.2020, сумма основного долга <данные изъяты> руб., сумма процентов <данные изъяты> руб., сумма начисленной неустойки <данные изъяты> руб.

Из материалов дела следует, что ответчиком не погашена сумма по основному долгу (тело займа) в размере <данные изъяты> руб., в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб.

Согласно расчету суммы задолженности (л.д. 3) истцом рассчитаны проценты за период с 02.03.2020 по 30.07.2020 в размере <данные изъяты> рублей, исходя из расчета: <данные изъяты>.

Исходя из положений части 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" максимальная процентная ставка по договору потребительского кредитования составляет не более 1% в день.

Процентная ставка по Договору микрозайма № AG3127340 – <данные изъяты>% годовых не превышает <данные изъяты>% в день.

В соответствии частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", введенной Федеральным законом от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Поскольку ответчик в установленный срок не погасил основной долг и начисленные проценты, за период с 02.03.2020 по 30.07.2020 образовалась задолженность по процентам.

Согласно п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8). Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 350,349%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МКК «Генезис Групп» ФИО1 на срок 30 дней, установлена договором в размере <данные изъяты> руб. с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых, не превысила ограничения, установленные частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Сумма процентов за пользование займом за период с 02.03.2020 по 31.03.2020 (30 дней) составила <данные изъяты> руб., за период с 01.04.2020 по 30.04.2020 (30 дней) составила <данные изъяты> руб. Поскольку заемщик внес обеспечительный платеж в размере <данные изъяты> руб., с ответчика в пользу истца подлежат взысканию договорные проценты в размере <данные изъяты> руб.

Также Обществом начислены проценты за пользование кредитом за период с 01.05.2020 по 30.07.2020 исходя из ставки <данные изъяты>% годовых, количества дней - 91.

При этом, Обществом не было учтено, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму <данные изъяты> руб. сроком 91 день среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов Банком России установлено в размере <данные изъяты>%, в связи с чем, процентная ставка по договору за пользование займом за период с 01.05.2020 по 30.07.2020 – <данные изъяты>%, превысила ограничения, установленные частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Учитывая вышеизложенное, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование заемными денежными средствами за пределами срока договора микрозайма, размер которых за период с 01.05.2020 по 30.07.2020 составил <данные изъяты> руб., исходя из расчета:

<данные изъяты>

Ответчиком в силу требований ст. 56 ГПК РФ доказательств возврата указанных денежных средств по данному договору не представлено.

Проанализировав имеющиеся в деле доказательства, а также исходя из требований вышеуказанных норм материального права, учитывая, что со стороны ответчика имеет место нарушение обязательств по своевременной выплате задолженности по микрозайму, сумма процентов <данные изъяты> не достигла полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания образовавшейся задолженности по Договору микрозайма № AG3127340 от 02.03.2020 за период с 02.03.2020 по 30.07.2020 в размере <данные изъяты>.

Как следует из ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

01 мая 2021 года между ООО «Экспресс-Кредит» (заказчик) и индивидуальным предпринимателем ФИО2 (исполнитель) заключен Договор № 5 на оказание юридических услуг, по условиям которого заказчик поручает, а исполнитель обязуется от имени и за счет заказчика оказывать юридические и иные сопутствующие виды услуг по кредитным договорам, переданным в работу исполнителю на основании Реестра договоров.

Дополнительными соглашениями к договору № 5 от 01 мая 2021 года установлены расценки на виды оказываемых услуг. По условиям дополнительного соглашения от 01 мая 2021 года стоимость за составление одного искового заявления составляет <данные изъяты> руб.

В реестре на оказание услуг указан должник ФИО1, составление искового заявления – <данные изъяты> руб.

Оплата по Договору № 5 от 01.05.2021 подтверждена платежным поручением № 77 от 16.11.2022, в связи с чем, требования о взыскании с ответчика судебных издержек в размере <данные изъяты> руб. подлежат удовлетворению.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты>, из расчета: <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ООО «Экспресс-Кредит» (ИНН <***>) задолженность по договору микрозайма № AG3127340 от 02.03.2020 года за период с 02.03.2020 по 30.07.2020 в размере 55083,68 рублей, из которых: 28000 руб. – сумма основного долга, 27083,68 руб. – сумма неуплаченных процентов, а также расходы по оплате юридических услуг 10000 руб., расходы по уплате госпошлины 1794 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в течение одного месяца с момента его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 14 апреля 2023 года.

Судья подпись