Дело № 2-71/2023

УИД 22RS0048-01-2023-000126-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Село Солтон Солтонского района

Алтайского края, улица Ленина - 15 12 июля 2023 года

Солтонский районный суд Алтайского края в составе:

Председательствующего судьи Понамаревой Е.А.,

При секретаре судебного заседания Савочкине Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело № 2-71/2023, возбужденное по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

16 июня 2023 года в Солтонский районный суд Алтайского края поступило исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» (далее по тексту - Банк) к ФИО2 (далее по тексту - Заемщик), в котором Банк просит взыскать с Заемщика в свою пользу задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в размере 531 149 рублей 46 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 511 рублей 49 копеек.

Заявленные исковые требования Банк мотивировал тем, что 18 ноября 2022 года между «Сетелем Банк» ООО и Заемщиком был заключен Договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № 04107805470 (далее по тексту - кредитный договор), в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 501 712 рублей 44 копеек на срок 48 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 29,90 % годовых от суммы кредита, а Заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором.

08 декабря 2022 года «Сетелем Банк» ООО сменил фирменное наименование на ООО «Драйв Клик Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Целевой кредит был предоставлен Заемщику для приобретения и оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц от несчастных случаев от 18 ноября 2022 года.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил Заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № 40817810304107805470.

Согласно п. 4 Кредитного договора процентная ставка 7,90 % применяется в случае, если в течение 30 календарных дней с даты заключения Договора кредит обеспечен залогом автотранспортного средства, соответствующим требованиям, указанным в п. 10 Индивидуальных условий. Если в указанный срок кредит не обеспечен залогом автотранспортного средства, к кредиту применяется ставка 29,90 % годовых.

Согласно п. 10 Кредитного договора исполнение обязательств Заемщика по договору обеспечивается залогом автотранспортного средства, приобретаемым за счет кредита.

В соответствии с п. 17 Заемщик передает в залог, а Кредитор принимает автотранспортное средство, которое Заемщик обязуется приобрести в будущем в свою собственность за счет кредита. Заемщик в течение 30 календарных дней с даты заключения Договора обязуется приобрести на свое имя за счет кредита автотранспортное средство и направить в Банк копии документов о приобретенном автотранспортном средстве.

Заемщик в течение 30 календарных дней копии документов о приобретенном автотранспортном средстве не предоставил.

Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязался возвратить Банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользованием кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствие с условиями настоящего договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей.

Однако в нарушение статей 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также Кредитного договора, Заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

В связи с вышеизложенным, Заемщику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности.

Кроме того, в соответствии с Общими условиями при наличии у Заемщика просроченной задолженности Банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной Кредитным договором в размере годовой процентной ставки по кредиту. При этом обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные за весь срок действия Кредитного договора и наличия просроченной задолженности, у Заемщика возникает в дату последнего платежа по кредиту.

В соответствии со статьями 807, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными Кредитным договором.

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По наступлению срока исполнения обязательства по Кредитному договору, Заемщик не исполнил свои обязательства должным образом и в полном объеме.

Согласно главы IV Общих условий Кредитного договора, в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору и возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и штрафных санкций. Заемщик в соответствии с условиями Кредитного договора, в свою очередь, обязан досрочно вернуть требуемую сумму.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов ООО «Драйв Клик Банк», Банк имеет право потребовать от Заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору при наличии просроченной задолженности по платежам по Договору в течение 30 календарных дней.

Требование о полном досрочном погашении задолженности Ответчику было направлено, однако до настоящего времени не исполнено.

Задолженность ответчика по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № 04107805470 от 18 ноября 2022 года перед ООО «Драйв Клик Банк» составляет 531 149 рублей, из которых:

- 492 839 рублей 72 копейки - сумма основного долга;

- 38 309 рублей 74 копейки - сумма процентов за пользование денежными средствами;

- сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность - 0 рублей (листы дела 6-8).

Представитель Банка, будучи своевременно уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления в сети Интернет (лист дела 94), в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка (лист дела 9).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, судебная корреспонденция, направленная по адресу регистрации по месту жительства ФИО1 не вручена (лист дела 101). Согласно информации пункта полиции по <адрес> МУ МВД России «Бийское» (лист дела 92), ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по месту пребывания в гостинице/санатории/доме отдыха и пр. в городе Барнаул по <адрес>, по сведениям похозяйственного учета ФИО1 значится в селе <адрес>, однако с ДД.ММ.ГГГГ по данному адресу отсутствует в связи с фактическим проживанием в городе Барнауле (лист дела 89). При этом направленная по адресу регистрации ответчика на территории Российской Федерации судебная корреспонденция не вручена по причине истечения срока хранения (лист дела 100, 101), что в силу положений статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации является надлежащим уведомлением.

Доложив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В соответствии со статьей 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В пункте 1 статьи 809 ГК РФ закреплено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно положениям статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 18 ноября 2022 года между ООО «Сетелем Банк» (с 08 декабря 2022 года - ООО «Драйв Клик Банк») и ФИО2 был заключен Договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № 04107805470. Договор состоит из заявления на кредит, индивидуальных условий, графика платежей, а также размещенных на сайте www.cetelem.ru и в местах обслуживания клиентов общих условий и тарифов «Сетелем Банк» ООО. В соответствии с условиями договора Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 501 712 рублей 44 копеек на срок 48 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 29,90 % годовых от суммы кредита, а Заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном Кредитным договором.

Согласно пункта 4 Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка 7,90 % годовых применяется в случае, если в течение 30 дней с даты заключения договора, кредит обеспечивается залогом транспортного средства, соответствующего требованиям, указанным в пункте 10 Индивидуальных условий. Если кредитору не поступили документы на транспортное средство и/или транспортное средство не принято в залог, согласно пункта 17 Индивидуальных условий, применяется процентная ставка 29,90% годовых.

Кредитор вправе уменьшить процентную ставку по кредиту в случае принятия в залог транспортного средства после указанного в п. 17 Индивидуальных условий срока при получении не позднее 60 календарных дней с даты заключения договора документов на транспортное средство, предусмотренных п. 17 Индивидуальных условий: до 7,90 % годовых при принятии в залог транспортного средства без пробега; до 16,40 % годовых при принятии в залог транспортного средства с пробегом. Применение процентной ставки производится с первого дня ближайшего процентного периода после наступления соответствующего события. Если до ближайшего процентного периода менее 3 календарных дней, то применение ставки производится с даты начала следующего после него процентного периода. Кредитор сообщает заемщику информацию о размере процентной ставки путем направления смс-сообщения. Новый график платежей и размер полной стоимости кредита размещается в личном кабинете сервиса Мой банк. По запросу заемщика график платежей может быть предоставлен на бумажном носителе.

Таким образом, начисление истцом процентов за пользование кредитом с использованием процентной ставки 29,90 % годовых соответствует условиям кредитного договора, согласованным сторонами при его заключении, поскольку ответчиком п. 17 Индивидуальных условий о передаче транспортного средства в залог не исполнено.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил Заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №.

По условиям Кредитного договора срок возврата кредита - 48 платежных периодов, дата возврата - 17 ноября 2026 года, срок действия договора: до момента полного исполнения заемщиком обязательств по договору.

В соответствии с пунктом 7 Кредитного договора, задолженность по кредиту погашается заемщиком в рублях, 17 числа каждого месяца 48 ежемесячными платежами, равными 12 239 рублей каждый, начиная с 19 декабря 2022 года, за исключением последнего. При изменении процентной ставки ежемесячный платеж подлежит перерасчету.

Согласно пункта 11 кредит предоставляется банком для оплаты АС, соответствующего требованиям пункта 10 Индивидуальных условий, а также (если применимо) дополнительного оборудования/страховых платежей/дополнительных услуг (работ) и иных потребительских нужд.

Как следует из пункта 1 Кредитного договора, сумма кредита 501 712 рублей 44 копейки состоит из: суммы на оплату стоимости автотранспортного средства, указанного в п. 10 Индивидуальных условий - 450 000 рублей, суммы на оплату иных потребительских нужд - 51 712 рублей 44 копейки.

Пунктом 10 Индивидуальных условий договора предусмотрена обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению - исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом автотранспортного средства, приобретаемым за счет кредита. В пункте 17 договора указано условие о залоге - заемщик обязуется в будущем передать в залог, а кредитор принять АС, которое заемщик обязуется пробрести в будущем в свою собственность за счет кредита, отвечающее всем требованиям, указанным в п. 10 Индивидуальных условий. Заемщик обязан в будущем передать приобретённое АС в залог кредитору, для чего направить не позднее 30 календарных дней с даты заключения договора через форму обратной связи на www.cetelem.ru одновременно копии документов на АС.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размере неустойки (штрафа, пени) - за просрочку уплаты ежемесячных платежей: 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Согласно Главы IV Общих условий кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору и возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и штрафных санкций. Заемщик в соответствии с условиями Кредитного договора, в свою очередь, обязан досрочно вернуть требуемую сумму.

Судом установлено, что ответчик ФИО2 неоднократно нарушал график внесения платежей по кредиту, оплатив 19 декабря 2022 года сумму в размере 12 239 рублей, после чего гашение кредита не осуществлял, в связи с чем у него образовалась задолженность. Банк, воспользовавшись своим правом, направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до 05 мая 2023 года. Однако ответчиком задолженность погашена не была, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету ответчика, представленной истцом.

Согласно расчету задолженность ответчика по состоянию на 20 апреля 2023 года составила 531 149 рублей 46 копеек, из которой: сумма основного долга - 492 839 рублей 72 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом - 38 309 рублей 74 копейки.

Учитывая, что ответчиком допускалось неоднократное нарушений графика погашения кредита, в силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации имеются основания для досрочного взыскания с ответчика всей суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Так, согласно условий кредитного договора, выписке по счету, ответчиком получена сумма кредита в размере 501712,44 рублей, первый платеж по графику и фактически - 19 декабря 2022 года в размере 12239,00 рублей, при этом 8872,72 рублей в счет погашения суммы основного долга, 3366,28 рублей - проценты за пользование кредитом, фактически ответчиком в указанный день по графику текущая задолженность погашена, после чего гашение кредита не производилось. Соответственно, сумма задолженности по основному долгу с учетом досрочного взыскания кредита составляет 492839,72 рубля исходя из расчета: 501712,44-8872,72=492839,72, где 501712,44 - сумма кредита, полученная ответчиком, в рублях, 8872,72 - фактически погашенная ответчиком по графику сумма основного долга, в рублях, 492839,72 - остаток основного долга, в рублях.

С учетом условий кредитного договора, предусматривающего начисление процентов за пользование кредитом на сумму основного долга, расчет процентов за период с 20 декабря 2022 года по 20 апреля 2023 года следующий: 492839,72*29,90%/365*122=49254,27 рублей, где

492839,72 - сумма основного долга по состоянию на 20 декабря 2022 года, в рублях;

29,90%/365 - процентная ставка по договору, в годовых;

122 - количество дней пользования кредитом с 20 декабря 2022 года по 20 апреля 2023 года включительно, учитывая, что в указанный период гашение кредита ответчиком не производилось.

49254,27 - проценты за пользование кредитом за период с 20 декабря 2022 года по 20 апреля 2023 года включительно.

Учитывая, что Банком ко взысканию заявлена сумма процентов в меньшем размере, нежели соответствует расчету, произведенному судом, а именно - 38 309 рублей 74 копейки, суд, не выходя за рамки исковых требований, полагает необходимым взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 38 309 74 рублей

Доказательств, подтверждающих оплату задолженности, ответчиком не представлено, равно как и не представлено обоснованного расчета, опровергающего арифметическую правильность расчетов банка.

С учетом изложенного, суд находит исковые требования ООО «Драйв Клик Банк» подлежащими полному удовлетворению.

Из материалов дела следует, что при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 8 511 рублей 49 копеек, что подтверждается платежным поручением (лист дела 10).

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Учитывая полное удовлетворение исковых требований, государственная пошлина взысканию с ответчика подлежит в пользу Банка в полном объеме исходя из расчета: 5200+(531149,46-200000)*1%=8511,49.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО2 (ИНН <***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № 04107805470 от 18 ноября 2022 года вразмере 531 149 рублей 46 копеек, а также судебные расходы в виде уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 8 511 рублей 49 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы непосредственно через Солтонский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения суда.

Мотивированное решение судом составлено 12 июля 2023 года и подлежит направлению лицам, участвующим в деле.

Председательствующий судья Е.А. Понамарева