К делу номер

УИД: 23RS0номер-80

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> 07 декабря 2022 года

Лазаревский районный суд <адрес> края в составе:

Судьи Радченко Д.В.,

при секретаре ФИО3,

с участием:

представителя истца ФИО4,

действующей на основании доверенности <адрес>1 от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Сентинел Кредит Менеджмент», АО «Альфа-Банк» о признании договора цессии недействительным и признании факта отсутствия задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в Лазаревский районный суд <адрес> с иском к ООО «Сентинел Кредит Менеджмент», АО «Альфа-Банк», в котором просит признать договор цессии, заключенный между Ответчиком-1 (ООО «Сентинел Кредит Менеджмент») и Ответчиком-2 (АО «Альфа-Банк») по кредитному договору <***> 5<адрес>0001, недействительным; признать за истцом факт отсутствия задолженности по всем договорам и соглашениям, заключенным между истцом и ответчиками, для целей исключения сведений о задолженности из Бюро кредитных историй.

В обоснование требований указано, что согласно выписке из кредитной истории истца за ним числится задолженность по кредитному договору с АО «Альфа-Банк» (Ответчик-2, Банк). В выписке фигурирует некая организация - ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (Ответчик-1), которая также значится как кредитор по обязательствам. С целью урегулирования вопроса о кредитных задолженностях истец направил ДД.ММ.ГГГГ запросы как в АО «Альфа-Банк», так и в ООО «Сентинел Кредит Менеджмент». От АО «Альфа-Банк» ответ не был получен. От Ответчика-1 были получены 2 письма исх. номер от ДД.ММ.ГГГГ и исх. № б/н от ДД.ММ.ГГГГ Из содержания письма исх. N° 527 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что между Ответчиком-1 и «Банком» заключен некий договор цессии. Также Ответчик-1 сообщает, что условиями такого договора цессии «не предусмотрена передача оригинала кредитного договора», и, что для получения копии кредитного договора заявитель может обратиться непосредственно в банк. Однако банк (Ответчик-2) не ответил на запрос и не прислал копии договоров, заключенных со истцом. Кроме того, истец не просил Ответчика-1 прислать оригиналы договоров, а просил предоставить заверенные копии соответствующих документов и выписок движения денежных средств, подтверждающих получение заемных средств и их погашение в связи с их утерей. В отношении договора цессии, заключенного между Ответчиками в отношении истец как должника по кредитному договору, считает, что такой договор цессии должен быть признан недействительным, он нарушает права и охраняемые законом интересы истца, а именно, он не был уведомлен о его заключении, о передаче прав по кредитному договору Ответчиком-2 Ответчику-1, Ответчик-1 не имел права на заключение договора цессии с Ответчиком-2. Истец выплатил полностью сумму долга, но сведения о наличии задолженности имеются в Бюро кредитных историй, что существенным образом портит кредитную историю и нарушает права и интересы истца. ФИО1 полностью не согласен с размером задолженности, а также считает, что срок исковой давности по всем обязательствам, возникающим из кредитного договора, уже истек.

Представитель истца ФИО1 по доверенности ФИО4 в судебном заседании заявленные требования поддержала, просила их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» в судебное заседание не явился. В материалы дела представлен отзыв на исковое заявление, в котором просит отказать в удовлетворении заявленных требований, рассмотреть спор в отсутствие.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился. В материалы дела представлены возражения на исковое заявление, в котором просит отказать в удовлетворении заявленных требований, рассмотреть спор в отсутствие.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд находит требования иска необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно материалам дела ДД.ММ.ГГГГ между Банком и истцом заключен предоставления Кредита приобретение Автомобиля <***><адрес>0001 (далее - Кредитный договор № АСА0155бТМ1690090001 от ДД.ММ.ГГГГ), в рамках которого Банк предоставил истцу заемные денежные средства в размере 419 825,07 рублей, срок кредита составил 36 месяцев, процентная ставка 12,5%. Договор был заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Во исполнение условий Кредитного договора <***><адрес>0001 от ДД.ММ.ГГГГ Банк осуществил перечисление денежных средств на Текущий кредитный счёт Заёмщика номер.

Истец обязательства по возврату заемных денежных средств исполнял ненадлежащим образом, Банк обратился Мещанский районный суд <адрес>, решением которого по делу номер взыскал задолженность с истца, в последующем предъявил исполнительный лист в службу судебных приставов для взыскания задолженности в принудительном порядке.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Кредитному договору <***><адрес>0001 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 237 974,59 рублей, в том числе: Задолженность по основному долгу составляет 208 882,59 рублей; Задолженность по текущим процентам составляет 11 325,57 рублей; Задолженность по комиссии за обслуживание текущего счета составляет 12 594,78 рублей; Неустойка за несвоевременное погашение основного долга составляет 4 568,30 рублей; Неустойка за несвоевременную уплату процентов составляет 603,35 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» заключен договор уступки требований номер.324.6/1256ДГ (далее - Договор цессии номер.324.6/1256ДГ от ДД.ММ.ГГГГ), в рамках которого в соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации Цедент обязуется передать (уступить) Цессионарию свои требования, возникшие из соглашений о кредитовании и иных договоров (далее - Соглашения), заключенных Цедентом с физическими лицами (далее - Должники), (далее - Требования), в том объеме и на тех условиях, которые существуют на Дату передачи требований и в соответствии с перечнем Соглашений, который указан в Приложении номер к настоящему Договору - Акте передачи требований. При этом к Цессионарию не переходят какие- либо обязанности, связанные с указанными Соглашениями, в том числе: предоставить Должникам денежные средства, вести и обслуживать банковские счета, а также права дальнейшего начисления процентов, неустоек и др. Акт передачи требований является неотъемлемой частью настоящего Договора. Цессионарий обязуется заплатить Цеденту определенную цену (далее - Цена уступки) за уступаемые Требования, рассчитанную по ставке, установленной п. 3.1 настоящего Договора. Общая задолженность, состав которой определен ниже, включает в себя все имущественные требования, вытекающие из Соглашений, указанных в Акте передачи требований.

В рамках Договора цессии номер.324.6/1256ДГ от ДД.ММ.ГГГГ Банк в том числе уступил право требования, возникшее из кредитного договора <***><адрес>0001 от ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом заявлено, что ООО «СКМ» не является лицом, указанным в п. 1 ст. 12 Федерального закона № 353-ФЗ, которому Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, Банк передал (уступил) ООО «СКМ» свои права требования, возникшие из Соглашений о кредитовании и иных договоров, заключенных с заемщиками, в том объеме и на тех условиях, которые существовали на дату подписания Договора уступки прав. При этом, к ООО «СКМ» не перешло каких-либо обязанностей, связанных с указанными Соглашениями, в том числе: предоставить Должникам денежные средства, вести и обслуживать банковские счета, а также права дальнейшего начисления процентов, неустоек и др.

Положениями ст. ст. 382, 383, 388 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указано на то, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Между тем, согласно правовой позиции Верховного суда РФ, если кредитный договор заключен до ДД.ММ.ГГГГ (до вступления в силу Федерального закона от 21.12 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (Федерального закона 353-ФЗ)), уступка третьим лицам не имеющим банковской лицензии возможна, если потребительский кредит находится на стадии исполнительного производства, где личность кредитора уже не имеет существенного значения для должника. (Определение ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 8-КГ16-10.).

Кредитный договор <***><адрес>0001 между Истцом и Ответчиком 2 заключен ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Мещанского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 удовлетворены, решение суда вступило в законную силу. Выданный на решение суда исполнительный лист, предъявлен на исполнение, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Отделом судебных приставов по <адрес> УФССП России по <адрес> в отношении Истца возбуждено исполнительное производство.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона N 353-ФЗ, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Пунктом 2 постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1402 «О федеральном органе исполнительной власти, уполномоченном осуществлять ведение государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, и федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, включенных в указанный реестр» Федеральная служба судебных приставов определена федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным осуществлять ведение государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, и федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, включенных в указанный реестр.

ООО «СКМ» включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности за номером 1/16/77000-KJI, Дата внесения сведений о юридическом лице в реестр ДД.ММ.ГГГГ Номер выданного свидетельства 000001. Реестр находится в открытом доступе и размещён на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов РФ по адресу http://fssprus.ru/gosreestr_iurlic/.

Учитывая изложенное, довод истца о том, что ООО «СКМ» не является лицом, уполномоченным на приобретение прав кредитора по кредитному договору и не соответствует п. 1 ст. 12 Закона номер-Ф3, является необоснованным.

Истцом заявлено об отсутствии его уведомления о факте произошедшей уступки прав (требований).

Указанный довод истца не является достоверным, поскольку Уведомление о состоявшейся уступке прав требований направлено ООО «СКМ» в адрес истца ДД.ММ.ГГГГ Копия почтового реестра и направленного уведомления приложена к отзыву на исковое заявление.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес истца направлено уведомление с предложением дисконта, копия почтового реестра и направленного уведомления приложена к отзыву на исков заявление.

Согласно ст. 5.4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ, в случае уступки источник формирования кредитной истории другому лицу права требования по договору займа (кредита) и. по иной задолженности, информация по которым в соответствии с настоящим Федеральным законом представляется в бюро кредитных историй, лицо, получившее право требования, исключением физического лица или физического лица, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя, становится источником формирования этой кредита истории и в последующем обязано заключить договор об оказании информационных услуг представлять информацию хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, в порядке, предусмотренном настоящей статьей. В случае перехода права требования к субъекту кредитной истории к юридическому лицу, включенному в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, такое юридическое лицо обязано заключить договор об оказании информационных услуг и представлять информацию в те же бюро кредитных историй, в которые ранее представлялась информация о соответствующем субъекте кредитной истории.

Таким образом ООО «СКМ», передавая сведения об истце в бюро кредитных историй, выполнило возложенную на него федеральным законом обязанность. Поскольку у Общества, как у нового кредитора, возникла обязанность по предоставлению сведений в бюро кредитных историй.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п. 1 ст. 810 и п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона «О кредитных историях» N 218-ФЗ кредитная история-информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.

Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй.

Согласно ст. 5 ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

Кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего Федерального закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона от дата № 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история аннулируется по результатам рассмотрения указанного в части 3 статьи 8 настоящего Федерального закона заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории, на сновании решения суда, вступившего в силу.

Таким образом, отсутствуют основания для признания договора цессии, заключенного между Банком и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» по кредитному договору <***><адрес>0001, недействительным.

Не подлежит удовлетворению требование о признании за истцом факта отсутствия задолженности по всем договорам и соглашениям, заключенным между истцом и ответчиками для целей исключения сведений о задолженности из Бюро кредитных историй.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Кредитному договору <***><адрес>0001 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и истцом, составляла 237 974,59 рублей, данная задолженность образовалась ввиду неисполнения истцом своих обязательств по договору, что подтверждается выпиской по счету номер, расчетом задолженности по кредитному догов <***><адрес>0001 от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк до ДД.ММ.ГГГГ передавал информацию о задолженности по Кредитному договору <***><адрес>0001 от ДД.ММ.ГГГГ в бюро кредитных историй.

В нарушении ст. 56 ГПК РФ, истец не предоставил доказательств надлежащей: исполнения обязательств по Кредитному договору <***><адрес>0001 от ДД.ММ.ГГГГ, а также полного погашения задолженности перед Банком, либо перед ООО «Сентинел Кредит Менеджмент», в этой связи отсутствуют основания для признания факта отсутствия задолженности за истцом по всем соглашениям.

Поскольку задолженность Истца по кредитному договору <***><адрес>0001 до настоящего времени не погашена, у ООО «СКМ» не имеется законных оснований для направления в Бюро кредитных истории информации об отсутствии у ФИО1 задолженности по кредитному договору. Истечение срока давности для взыскания денежных средств не является основанием для внесения изменений в кредитную историю об отсутствии задолженности, поскольку задолженность фактически не погашена до настоящего времени, решение суда о взыскании задолженности не оспорено.

Суд полагает, что исковое заявление направлено не на защиту гражданских прав истца, а на уклонение от ответственности, которая наступила в силу невыполнения им своих гражданских обязанностей по погашению задолженности перед Банком и ООО «СКМ» в последующем. Передача информации в бюро кредитных историй необходима для информирования заинтересованных лиц, в том числе кредиторов о добросовестности заемщиков. Законодателем в данном случае специально предоставлен длительный срок хранения сведений в кредитной истории.

Вместе с тем, ответчиком АО «Альфа-Банк» заявляет о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

Пунктом 2 статьи 181 ГК РФ установлено, что срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» заключен договор уступки требований номер.324.6/1256ДГ.

Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Учитывая, что оспариваемые истцом условия не противоречат законодательству, напротив, им прямо предусмотрены, и, принимая во внимание положения ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», они не могут рассматриваться недействительными, а являются оспоримыми (должны признаваться судом недействительными).

Следовательно, срок исковой давности на подачу указанного иска истек ДД.ММ.ГГГГ, требования истца удовлетворению не подлежат в том числе в связи с пропуском срока исковой давности, оснований для восстановления которого не имеется.

Согласно п. 6 ст. 152 Гражданского процессуального кодекса РФ при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Аналогичной позиции придерживаются и ВС РФ и ВАС РФ в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований искового заявления ФИО1 (паспорт РФ серии 50 03 номер) к ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (ИНН <***>, ОГРН <***>), АО «Альфа-Банк» ((ИНН <***>, ОГРН <***>) о признании договора цессии недействительным и признании факта отсутствия задолженности по кредитному договору, - отказать.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Лазаревский районный суд.

Судья Лазаревского

районного суда <адрес> Д.В. Радченко