УИД 71RS0019-01-2022-000520-24
Заочное решение
Именем Российской Федерации
4 июля 2022 г. г. Суворов Тульской области
Суворовский межрайонный суд Тульской области в составе:
председательствующего судьи Подчуфарова А.А.,
при ведении протокола секретарем Лобановой Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-331/2022 по уточненному иску АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности и судебных расходов,
установил:
АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала обратилось в суд с вышеуказанным иском, в последующем уточненным, к ФИО1, который мотивирован следующим.
16 июля 2021 г. между сторонами заключены соглашения №, №, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов, и №, путем присоединения к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк».
По условиям соглашения № кредитор обязался выдать заемщику кредитные денежные средства в сумме 320 000 руб., а заемщик обязался возвратить кредит в срок не позднее 16 июля 2026 г. и уплатить при этом 9,7% годовых. Кредитные средства выданы ответчику в полном объеме.
По состоянию на 23 марта 2022 г. общая сумма задолженности со соглашению № составила 339 205 руб. 12 коп., из которых:
просроченный основной долг – 320 000 руб.;
неустойка по основному долгу – 1314 руб. 47 коп.;
проценты за пользование кредитом – 17093 руб. 27 коп.;
неустойка по процентам за пользование кредитом – 797 руб. 38 коп.
По условиям соглашения № кредитор обязался выдать заемщику кредитные денежные средства в сумме 500 000 руб., а заемщик обязался возвратить кредит в срок не позднее 16 июля 2026 г. и уплатить при этом 9,7% годовых. Кредитные средства выданы ответчику в полном объеме.
По состоянию на 23 марта 2022 г. общая сумма задолженности со соглашению № составила 530 007 руб. 98 коп., из которых:
просроченный основной долг – 500 000 руб.;
неустойка по основному долгу – 2053 руб. 86 коп.;
проценты за пользование кредитом – 26708 руб. 21 коп.;
неустойка по процентам за пользование кредитом – 1245 руб. 91 коп.
По условиям соглашения № кредитор обязался предоставить заемщику кредитный лимит в сумме 250 560 руб. сроком на 24 месяца под 22,9% годовых. Кредитный лимит ответчику был предоставлен.
По состоянию на 23 марта 2022 г. общая сумма задолженности со соглашению № составила 289 582 руб. 82 коп., из которых:
просроченный основной долг – 250 560 руб.;
сверхлимитная задолженность – 3615 руб. 25 коп.;
неустойка по основному долгу – 2185 руб. 13 коп.;
проценты за пользование кредитом – 31350 руб. 79 коп.;
неустойка по процентам за пользование кредитом – 1081 руб. 07 коп.;
пени за сверхлимитную задолженность – 790 руб. 58 коп.
Согласно п. 4.1.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчиваются датой полного фактического возврата кредита, если кредит фактически возвращен досрочно, то в полном объеме до даты его окончательного возврата.
Обязательства в части погашения кредитов и процентов по ним исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.
Согласно п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.
В соответствии с п. 6.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в соглашении, в порядке, предусмотренном п.п. 6.1.1-6.1.3 данных правил.
На основании изложенного, истец просит суд: расторгнуть соглашения № и № от 16 июля 2021 г., соглашение о кредитовании счета № от 16 июля 2021 г.; взыскать с ответчика вышеуказанные суммы задолженностей по данным соглашениям; взыскать с ответчика сумму государственной пошлины в размере 19994 руб.
Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном ходатайстве просит рассмотреть дело без своего участия, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, уважительных причин неявки не сообщил, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Возражений на исковое заявление от ответчика в адрес суда не поступило.
В соответствии с положениями ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, дело рассмотрено судом в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшееся суммы займа вместе с причитающимися процентами и другими платежами по кредиту.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.
Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Судом установлено, что 16 июля 2021 г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 320 000 руб. под 9,7% годовых, со сроком возврата кредита не позднее 16 июля 2026 г., с ежемесячными аннуитетными платежами не позднее 25 числа каждого месяца (п.п. 1-4, 6 Соглашения). Периодичность, срок и размер ежемесячного платежа определены в графике платежей. Денежные средства были перечислены ответчику в порядке, предусмотренном соглашением.
16 июля 2021 г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 500 000 руб. под 9,7% годовых, со сроком возврата кредита не позднее 16 июля 2026 г., с ежемесячными аннуитетными платежами не позднее 25 числа каждого месяца (п.п. 1-4, 6 Соглашения). Периодичность, срок и размер ежемесячного платежа определены в графике платежей. Денежные средства были перечислены ответчику в порядке, предусмотренном соглашением.
16 июля 2021 г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение № о кредитовании счета, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредитный лимит в размере 250 560 руб. под 22,9% годовых на 24 месяца с даты выдачи кредита. Платежи осуществляются в платежный период с 1 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности (п.п. 1-4, 6 Соглашения). Кредитные средства были ответчику предоставлены.
Заемщиком подписаны соглашения, в которых изложены индивидуальные условия кредитования, график погашения задолженности по соглашениям № и №. Заемщик был ознакомлен с Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов, Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк».
Договоры заключены на условиях, изложенных в соглашениях и вышеуказанных Правилах, с которыми при заключении договоров ФИО1 полностью ознакомился и согласился. Факт заключения кредитных договоров никем не оспаривался. Ответчику на момент заключения договоров были известны и понятны его права и обязанности заемщика, о чем свидетельствуют его подписи в соглашениях и графиках платежей. Таким образом, сторонами кредитных договоров при их заключении соблюдены требования норм гражданского законодательства, форма договора, согласованы все существенные условия договора, кредитор перед заемщиком обязательства по предоставлению кредитов и кредитной линии выполнил в полном объеме.
Факт надлежащего исполнения кредитором своих обязанностей по кредитным договорам никем не оспаривался.
Погашение задолженности осуществляется в соответствии с пунктом 6 соглашений, путем внесения периодических платежей в установленном договорами размере.
Согласно расчетам задолженности ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязанности по кредитным договорам, в результате чего образовалась задолженность.
За просрочку возврата кредита и уплаты процентов, сторонами достигнуто соглашение о применении неустойки. В соответствии с п. 12 каждого соглашения неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Согласно представленным истцом расчетам, по состоянию на 23 марта 2022 г. общая сумма задолженности:
по соглашению № составила 339 205 руб. 12 коп., из которых:
просроченный основной долг – 320 000 руб.;
неустойка по основному долгу – 1314 руб. 47 коп.;
проценты за пользование кредитом – 17093 руб. 27 коп.;
неустойка по процентам за пользование кредитом – 797 руб. 38 коп.,
по соглашению № составила 530 007 руб. 98 коп., из которых:
просроченный основной долг – 500 000 руб.;
неустойка по основному долгу – 2053 руб. 86 коп.;
проценты за пользование кредитом – 26708 руб. 21 коп.;
неустойка по процентам за пользование кредитом – 1245 руб. 91 коп.,
по соглашению № составила 289 582 руб. 82 коп., из которых:
просроченный основной долг – 250 560 руб.;
сверхлимитная задолженность – 3615 руб. 25 коп.;
неустойка по основному долгу – 2185 руб. 13 коп.;
проценты за пользование кредитом – 31350 руб. 79 коп.;
неустойка по процентам за пользование кредитом – 1081 руб. 07 коп.;
пени за сверхлимитную задолженность – 790 руб. 58 коп.
Имеющаяся у ответчика задолженность полностью подтверждена исследованными в судебном заседании расчетами задолженности. Указанные расчеты изучены судом, не вызвали сомнений в точности и правильности, поскольку они соответствует требованиям действующего законодательства и условиям заключенного между банком и заемщиком кредитных договоров, являются арифметически верными.
Собственного расчета задолженности ответчиком не представлено, как и доказательств, обосновывающих другие суммы задолженности либо подтверждающих иные обстоятельства, имеющие значение для дела. В соответствии с положениями ст.ст. 56, 57 ГПК РФ обязанность по представлению таких доказательств, возлагается на ответчика.
Суд руководствуется расчетами истца при определении размера задолженности.
Неустойка начислена в соответствии со ст. 330 ГК РФ и условиями кредитных договоров.
Исходя из исследованных доказательств, у суда не имеется оснований для признания указанной в расчетах неустойки (процентов) явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства. Предусмотренных ч.1 ст.333 ГПК РФ оснований для уменьшения неустойки (процентов) не имеется.
Предоставленные истцом доказательства суд признает относимыми, допустимыми и достоверными, как каждое в отдельности, так и в совокупности в их взаимной связи, и достаточными. Не доверять указанным письменным доказательствам у суда не имеется оснований.
Анализируя изложенное, учитывая, что заемщиком не выполнены обязательства по кредитным договорам, принимая во внимание размер просроченных платежей, а также срок просрочки, суд приходит к выводу, что допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора является существенным и достаточным для удовлетворения исковых требований.
Принимая во внимание изложенное, установленные судом обстоятельства, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности во взаимосвязи с вышеуказанными нормами действующего законодательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).
Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина, что подтверждается платежным поручением № от 31 марта 2022 г. на сумму 18182 руб. и платежным поручением № от 17 июня 2022 г. на сумму 1866 руб.
С учетом требований ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 19994 руб.
Рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, руководствуясь ст.ст.194 - 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности и судебных расходов удовлетворить.
Расторгнуть соглашения № и № от 16 июля 2021 г., соглашение о кредитовании счета № от 16 июля 2021 г., заключенные между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала задолженность по состоянию на 23 марта 2022 г.:
по соглашению № в размере 339 205 (триста тридцать девять тысяч двести пять) руб. 12 коп., из которых:
просроченный основной долг – 320 000 руб.;
неустойка по основному долгу – 1314 руб. 47 коп.;
проценты за пользование кредитом – 17093 руб. 27 коп.;
неустойка по процентам за пользование кредитом – 797 руб. 38 коп.,
по соглашению № в размере 530 007 (пятьсот тридцать тысяч семь) руб. 98 коп., из которых:
просроченный основной долг – 500 000 руб.;
неустойка по основному долгу – 2053 руб. 86 коп.;
проценты за пользование кредитом – 26708 руб. 21 коп.;
неустойка по процентам за пользование кредитом – 1245 руб. 91 коп.,
по соглашению № в размере 289 582 (двести восемьдесят девять тысяч пятьсот восемьдесят два) руб. 82 коп., из которых:
просроченный основной долг – 250 560 руб.;
сверхлимитная задолженность – 3615 руб. 25 коп.;
неустойка по основному долгу – 2185 руб. 13 коп.;
проценты за пользование кредитом – 31350 руб. 79 коп.;
неустойка по процентам за пользование кредитом – 1081 руб. 07 коп.;
пени за сверхлимитную задолженность – 790 руб. 58 коп.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере 19994 (девятнадцать тысяч девятьсот девяносто четыре) руб.
Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Суворовский межрайонный суд Тульской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.
Заявление об отмене заочного решения суда должно отвечать требованиям ст. 238 ГПК РФ.
Заочное решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Суворовский межрайонный суд Тульской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 4 июля 2022 г.
Судья
А.А. Подчуфаров