УИД 02RS0№-67
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
с. Онгудай Дело 2-593/2023
16 мая 2023 года
Онгудайский районный суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Иркитова Е.В.,
при секретаре Тойляшевой О.П.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.
Требования мотивированы тем, что 16.05.2012 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 40 000 рублей под 28 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п.4.1 Условий кредитования.. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения несвоевременности любого платежа по договору. Согласно Раздела Б кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых. Просроченная задолженность по ссуде возникла 17.09.2012 года, по состоянию на 10.02.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 3792 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 17.09.2012, на 10.02.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 3792 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 15500 рублей. По состоянию на 10.02.2023 года сумма задолженности составила 97 660 рублей 16 копеек. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Направленное банком в адрес заемщика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена. ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца.
В судебном заседании ответчик ФИО1 признала исковые требования, при этом просила снизить неустойки по кредитному договору, ссылаясь на длительное непредъявление иска банком, также пояснила, что находилась в тяжелой жизненной ситуации, в связи с чем не могла погасить задолженность.
Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой о займе (п. 2).
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которым предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, установлено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса РФ).
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 16 мая 012 года между ООО ИКБ Совкомбанк» и ответчиком заключен договор, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в размере 40 000 рублей под 28% годовых сроком на 36 месяцев, открыт банковский счет. Указанная сумма кредитных средств зачислена на банковский счет заемщика, выдана банковская карта для использования в соответствии с целями потребительского кредита в момент заключения договора потребительского кредита.
Как следует из акцепта заявления-оферты, ответчик согласился соблюдать индивидуальные условия договора потребительского кредита и договор о потребительском кредитовании, согласен с ними и обязался неукоснительно соблюдать их, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита и график осуществления платежей являются неотъемлемой частью заявления-оферты договора потребительского кредита.
В ходе судебного разбирательства установлено, что истец свои обязательства по представлению ответчику суммы кредита исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.Из представленных истцом доказательств, в частности, выписки по счету, судом установлено, что ответчик обязательства по возврату денежных средств исполнял ненадлежащим образом в связи с чем, образовалась задолженность по основному долгу и процентам.
Согласно расчету истца по состоянию на 10.02.2023 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 97 660 рублей 16 копеек, в том числе: иные комиссии – 1000 рублей; дополнительный платеж – 2 720 рублей; просроченные проценты – 1 543 рубля 18 копеек просроченная ссудная задолженность – 38 956 рублей 07 копеек; штрафные санкции по уплате процентов -53 440 рублей 91 копейка.
30.01.2023 года банком в адрес ответчика направлено уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору № № от 16.05.2012 года, в срок 30 дней с момента направления уведомления (претензии), что произведено не было, доказательств обратного суду не предоставлено.
Определением суда от 11.11.2022 года судебный приказ, вынесенный 18.08.2022 года, отменен на основании возражений ФИО1
Поскольку ответчик допустил просрочку при возврате кредита и уплате процентов, банк вправе требовать досрочного исполнения обязательств по возврату суммы задолженности по кредитному договору.
Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
В соответствии с п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" суд по своей инициативе вправе применить ст. 333 ГК РФ к штрафным санкциям в отношении гражданина, не являющегося предпринимателем, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.
Определяя размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, суд полагает, что требования в части просроченной задолженности по основному долгу и просроченные проценты являются обоснованными и подлежат взысканию в полном объеме.
При этом суд находит требования о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере 53 440 рублей 91 копейки явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, поскольку указанная неустойка в разы превышают проценты за пользование кредитом, кроме того она исчислена исходя из ставки 120% годовых. Учитывая данные обстоятельства, снижает подлежащую взысканию неустойку до 5000 рублей, в остальной части требований о взыскании неустойки в сумме 48 440 рублей 91 копейки отказывает.
Также не подлежат удовлетворению требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 по кредитному договору № № от 27.12.2021 года комиссии в сумме 1000 рублей 00 копеек, дополнительного платежа в сумме 2720 рублей, поскольку расчёт указанных сумм отсутствует в материалах дела. Основания для начисления данной комиссии и дополнительного платежа истцом не указан, в материалах дела отсутствуют сведения о причинах начисления данных платежей.
Поскольку при снижении размера неустойки на основании ст. 333 ГРК РФ расходы на уплату государственной пошлины не снижаются, подлежат возмещению с ответчика в полном объеме, т.к. уменьшение судом размера неустойки на основании ст. 333 ГПК РФ явилось результатом реализации дискреционного полномочия суда, что не свидетельствует о необоснованности заявленных банком исковых требований, фактически понесенные им судебные расходы на уплату государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков в полном объеме (ст. 98 ГПК РФ, п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела"), в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 010 рублей 58 копеек. Во взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 119 рублей 22 копейки суд отказывает.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт 8416 №, выдан 2.01.02016) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 16.05.2012 в размере 45469 (сорок пять тысяч четыреста шестьдесят девять) рублей 25 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 38956 рублей 07 копеек, просроченные проценты – 1543 рубля 18 копеек, штрафные санкции по уплате процентов в сумме 5000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3010 рублей 58 копеек.
Отказать в удовлетворении требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 неустойки по кредитному договору № от 16.05.2012 в сумме 48440 рублей 91 копейка, комиссии в сумме 1000 рублей 00 копеек, дополнительного платежа в сумме 2720 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 119 рублей 22 копейки.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай через Онгудайский районный суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Е.В. Иркитов
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ