Дело № 2-152/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 марта 2023 года г. Духовщина
Духовщинский районный суд Смоленской области в составе:
председательствующего судьи Зайцева В.В.,
при секретаре Рябченко М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКБ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании по заключенному с последним 15.04.2019 кредитному договору № задолженности за период с 15.05.2021 по 05.02.2025 в размере 514 452 руб. 04 коп., которая складывается из суммы основного долга – 337 958 руб. 78 коп., процентов за пользование кредитом – 32 106 руб. 28 коп., убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 142 261 руб. 14 коп., штрафа за возникновение просроченной задолженности – 1 729 руб. 84 коп., суммы комиссии за направление извещений - 396 руб. 00 коп., сославшись на неисполнение ответчиком условий договора. Истец также просил взыскать в его пользу с ФИО1 оплаченную госпошлину в размере 8 344 руб. 52 коп.
Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела в суд представителя не направил, в поданном заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.
В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
На основании статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа - процентов за пользование чужими денежными средствами.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 6 статьи 809, пункт 2 статьи 811 ГК РФ).
В силу статей 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьями 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.
Судом установлено, что 15.04.2019 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен договор № (л.д. 06-10) на сумму 485 000 руб. 00 коп. Процентная ставка по кредиту - 19,80% годовых.
Сумма ежемесячного платежа по кредиту составила 14 303 руб. 01 коп.
Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по передаче денежных средств в указанной сумме, что ответчиком не оспаривалось.
Согласно условиям кредитного договора, должник принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном тарифами банка.
Из выписки по лицевому счету ФИО1 следует, что заемщик неоднократно нарушал график погашения кредита.
12.08.2021 в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по соглашению в течении 30 календарных дней с момента направления требования (л.д. 46).
До настоящего времени задолженность не погашена, задолженность заемщика по договору за период с 15.05.2021 по 05.02.2025 составляет 514 452 руб. 04 коп., которая складывается из суммы основного долга – 337 958 руб. 78 коп., процентов за пользование кредитом – 32 106 руб. 28 коп., убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 142 261 руб. 14 коп., штрафа за возникновение просроченной задолженности – 1 729 руб. 84 коп., суммы комиссии за направление извещений - 396 руб. 00 коп. (л.д. 14-16).
Согласно части 1 статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов стороной ответчика не представлено.
Представленный истцом расчет задолженности заемщика по кредитному договору является арифметически правильным и ответчиком не опровергнут, поэтому суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований в части взыскания с ответчика вышеуказанной задолженности по кредитному договору без учета заявленных истцом к взысканию убытков.
Как следует из представленного истцом расчета, который не оспорен ответчиком, убытки банка в размере 142 261 руб. 14 коп. представляют собой проценты, начисленные на просроченный долг после выставления требования, то есть проценты за пользование кредитом за период с 16.08.2021 (согласно расчета задолженность по процентам истребована по 15.08.2021) по 05.02.2025 (согласно искового требования).
Положениями статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Вместе с тем, ни гражданским законодательством, ни разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации не предусмотрена возможность взыскания таких процентов за пользование займом на будущее время за предполагаемое в будущем продолжение пользования займом со стороны заемщика (без доказанного допустимыми доказательствами периода фактического пользования денежными средствами со стороны заемщика).
Согласно пунктам 4 и 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 ГК РФ), кредитному договору (статья 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 ГК РФ).
Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге; проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности.
С учетом изложенного, основания применять для таких процентов общий правовой режим безосновательно. Кроме того, в силу статьи 11 ГПК РФ в судебном порядке подлежит защите оспоренное либо нарушенное право, предполагаемая истцом возможность возникновения нарушения прав кредитора в будущем исключает возможность удовлетворения требований, если иное прямо не предусмотрено законом.
Кредитор, исходя из предусмотренных ГК РФ способов защиты, не лишен права заявить требования от заемщика процентов за пользование деньгами в будущем при указании конкретного истекшего периода образования задолженности и предоставления доказательств нарушения его прав должником, либо процентов за пользование кредитными денежными средствами на будущее, исходя из конкретной ставки, предусмотренной кредитным договором за период до погашения задолженности (с учетом ее уменьшения при частичном погашении долга заемщиком).
Поскольку истец просит взыскать убытки в связи с неисполнением обязательств по договору за период с 16.08.2021 (согласно расчета задолженность по процентам истребована по 15.08.2021) по 05.02.2025, суд полагает возможным частично удовлетворить заявленные банком требования о взыскании убытков (неполученных процентов), взыскать с ответчика в пользу истца неполученные проценты по кредитному договору за период с 16.08.2021 по 06.03.2023 (дата рассмотрения дела) в сумме 104 132 руб. 04 коп., исходя из следующего расчета:
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты за период
Сумма процентов
с
по
дней
337 958,78
16.08.2021
06.03.2023
568
337 958,78 * 568 / 365 * 19.8%
+ 104 132,04 р.
= 104 132,04 р.
Сумма процентов: 104 132,04 руб.
Сумма основного долга: 337 958,78 руб.
Таким образом, общая сумма заложенности, подлежащая взысканию с ответчика на дату рассмотрения настоящего дела составляет 476 322 руб. 94 коп. (372 190 руб. 90 коп. + 104 132 руб. 04 коп.).
На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию 7 963 руб. 00 коп. в возмещение расходов на оплату государственной пошлины (пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 15.04.2019 в сумме 476 322 (четыреста семьдесят шесть тысяч триста двадцать два) рубля 94 копейки, в возврат уплаченной госпошлины 7 963 (семь тысяч девятьсот шестьдесят три) рубля 00 копеек.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано в Духовщинский районный суд Смоленской области в течение семи дней после получения копии этого решения.
Заочное Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае подачи такого заявления - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: В.В. Зайцев