№
№
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Ярославский районный суд Ярославской области в составе:
председательствующего судьи Орловой Ю.В.,
при секретаре Квасниковой К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Ярославле 23 января 2023 года гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности,
установил:
ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов, обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит:
1.взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» сумму задолженности по Кредитному договору № от 07.03.2014г. за период с 21.05.2014г. по 20.09.2022г. в размере 548 329 рублей 31 копейка, в том числе:
сумма основного долга – 67660 рублей;
сумма процентов – 314 116,66 рублей;
штрафные санкции – 166552,65 рублей;
2.взыскать с ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8683,29 рублей.
В иске указано, что 07.03.2014г. между Истцом и Ответчиком был заключен Кредитный договор №ф, по условиям которого Истец предоставил Ответчику кредит в сумме 70 000 рублей сроком погашения до 31.03.2019г. Согласно условиям договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 0,15% за каждый день.
В соответствии с условиями договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки.
Ответчик принятые на себя обязательства по Кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность за период с 21.05.2014г. по 20.09.2022г. в размере 8 220 009 рублей, из которой: 67660 руб. – сумма основного долга; 314116,66 руб. – сумма процентов; 7838233,27 руб. – штрафные санкции.
Истец на этапе подачи искового заявления полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 166552,65 руб., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.
Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по Кредитному договору, однако оно исполнено не было.
Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживает.
Представитель ответчика по доверенности ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала, поддержала письменные возражения, в которых указано, что кредит был предоставлен 07 марта 2014г. сроком на 60 месяцев, ответчик была обязана производить погашение долга ежемесячно. 14 ноября 2018 года мировым судьей судебного участка №2 Гаврилов-Ямского судебного района Ярославской области по заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту, который был отменен 22 июля 2022 года. Срок исковой давности пропущен по требованиям, по которым срок исполнения наступил до 14 ноября 2015 года. С учетом применения срока исковой давности, расчет задолженности будет следующим: остаток задолженности по основному долгу, по которому не прошел трехлетний срок исковой давности, исходя из даты вынесения судебного приказа 14.11.2018г. – 47 032,86 рублей (строка расчета истца по сумме основного долга за период с 01.10.2015 по 20.10.2015 года). Количество дней с 14.11.2015 по 20.09.2022г. составляет 2 502 дней. Размер процентов за пользование кредитом на сумму долга в размере 47 032,86 рублей за период с 14.11.2015 по 20.09.2022г. исходя из ставки 0,0614% в день, составляет 72 253,20 рублей. По исполнительному производству, возбужденному судебным приставом-исполнителем Гаврилов-Ямского РОСП на основании судебного приказа № 2.2-1156/2018 от 14.11.2018 года, удержаны с должника и перечислены взыскателю денежные средства в сумме 26 363,75 рублей. Итого размер задолженности будет составлять 92 922,31 руб. Также указала, что применение процентной ставки в 0,15% в день необоснованно, поскольку кредит был оформлен для приобретения товара, ответчик не снимала данные денежные средства наличными с карты.
Суд, выслушав представителя ответчика, проверив и исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Из материалов дела следует, что 07 марта 2014 года ФИО1 обратилась в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с заявлением на выдачу кредита №, в котором просила в соответствии с «Правилами предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» выдать кредитную карту и открыть специальный карточный счет на следующих условиях: лимит кредитования – 70 000 рублей; ставка процента за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования – 0,0614% в день; дата полного погашения задолженности – 31.03.2019г.; размер от остатка задолженности, который необходимо погашать ежемесячно – 2%; погашение задолженности осуществляется до 20 числа каждого месяца.
В случае, если денежные средства с карты Клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в Банке или иных банках, ставка процента составляет 0,15% в день.
В случае неисполнения или частичного неисполнения Клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности Клиент обязуется уплачивать Банку неустойку в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день.
Истцом представлен расчет задолженности, из которого следует, что ответчиком в счет погашения основного долга и процентов был осуществлен один платеж (10.04.2014г.), в том числе, в счет уплаты основного долга – 2 340 рублей, в счет уплаты процентов – 2 550 руб.
После указанной даты денежные средства на счет не поступали.
В соответствии с приказом Центрального Банка Российской Федерации N ОД-2072 от 12 августа 2015 г. у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу N № от 28 октября 2015 г. истец признан несостоятельным (банкротом), в отношении него запущена процедура конкурсного производства, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
11 апреля 2018 года конкурсным управляющим банка в адрес ответчика было направлено требование об исполнении кредитных обязательств и погашении задолженности с указанием реквизитов оплаты.
В требовании указано, что размер основного долга составляет 67 660 рублей. В указанный размер задолженности не входит сумма просроченных процентов, а также штрафные санкции.
Из представленного истцом расчета суммы просроченных процентов следует, что начисление процентов произведено за период с 13.05.2014г. по 20.09.2022г. по ставке 0,15% в день.
Размер процентов за указанный период, включая проценты на просроченный основной долг, составляет 314 116 рублей 66 коп.
При этом, в исковом заявлении не приведено доводов относительно того, по какой причине проценты начислены по ставке 0,15% годовых. Доводы ответчика о том, что сумма кредита была использована для оплаты товара путем безналичного перевода, материалами дела не опровергаются, в связи с чем, суд считает необоснованным начисление процентов за пользование кредитом по ставке 0,15% в день.
Начисление процентов подлежит по ставке 0,0614% в день как это предусмотрено условиями кредитного договора.
Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.
Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 настоящего Кодекса).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как разъяснено в абзаце первом пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43).
Из материалов дела следует, что заявление ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 поступило в судебный участок №2 Гаврилов-Ямского судебного района Ярославской области 14.11.2018г.
14.11.2018г. мировым судьей судебного участка №2 Гаврилов-Ямского судебного района Ярославской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженности по кредитному договору №ф от 07.03.2014г. за период с 21.05.2014г. по 26.06.2018г. в размере 286 344 руб. 43 коп. (из них 67 659 руб. 98 коп. – сумма основного долга; 157 111 руб. 59 коп. – сумма процентов, 61 572 руб. 86 коп. – штрафные санкции).
На основании определения мирового судьи от 22 июля 2022 года указанный выше судебный приказ был отменен.
Таким образом, срок исковой давности истек по платежам, подлежащим оплате в срок до 14.11.2015г.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что на 20.11.2015г. остаток основного долга составлял сумму в размере 47 032,86 руб.
По указанной задолженности срок исковой давности не истек, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 47 032,86 руб.
Размер процентов за пользование кредитом за период с 14.11.2015г. по 20.09.2022г., рассчитанный по ставке 0,0614% в день, будет составлять 72 253,20 рублей (47 032,86х0,0614%х 2 502= 72 253,20 руб.).
Из представленного в материалы дела Постановления СПИ о прекращении исполнительного производства следует, что исполнительное производство от 21.01.2022 № о взыскании с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженности по кредитным платежам в размере 285 755,24 руб. было прекращено в связи с отменой судебного приказа.
Сумма, взысканная по исполнительному производству, составляет 26 363,75 руб.
В соответствии со ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Суд соглашается с расчетом ответчика в части уменьшения подлежащих взысканию процентов на 26 363,75 рублей.
Сумма подлежащих взысканию процентов будет составлять 45 889,45 руб.
По исковым требованиям о взыскании неустойки.
Как указывалось выше, условиями кредитного договора размер неустойки предусмотрен 2% от суммы просроченной задолженности в день.
Суд считает возможным произвести расчет неустойки следующим образом.
На 14 ноября 2015 года задолженность по основному долгу составляла 47 032,86 руб.
Размер неустойки, рассчитанный исходя из 2% от размера задолженности в день, за период с 14.11.2015г. по 20.09.2022г. будет составлять 2 353 526 рублей 31 коп. (47 032,86х2%х2 502).
Суд, с учетом периода просрочки, размера задолженности по основному долгу, имущественного положения ответчика, имеющей на иждивении пятерых малолетних детей, считает необходимым снизить размер неустойки до 30 000 рублей, что выше предела, установленного пунктом 1 ст.395 ГК РФ.
Из материалов дела следует, что истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в сумме 8683,29 руб. Исковые требования складывались из размера задолженности по основному долгу в сумме 67660 рублей, процентов в сумме 314 116,66 руб., неустойки в сумме 166552,65 руб.
Исковые требования о взыскании задолженности по основному долгу и процентам были удовлетворены частично, в данной части расходы по оплате госпошлины подлежат возмещению пропорционально от удовлетворенных судом исковых требований. Размер неустойки был снижен в связи с применением ст.333 ГК РФ, в связи с чем, в данном случае расходы по оплате госпошлины не подлежат уменьшению.
Размер госпошлины по оплате исковых требований о взыскании неустойки будет составлять 4 531 руб.
Размер госпошлины по требованиям о взыскании основного долга и процентов (общий размер исковых требований, удовлетворенных в данной части, составляет 92 922,31 руб.) будет составлять 2 987 руб. 67 коп.
Таким образом, общий размер госпошлины, подлежащий взысканию с ответчицы, составляет 7 518 рублей 67 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (№) в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» №) задолженность по кредитному договору № от 07.03.2014г. в размере 122 922 руб. 31 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 47 032,86 рублей, задолженность по процентам в размере 45 889,45 руб., неустойку в размере 30 000 рублей
Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 7 518 руб. 67 коп.
Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы в Ярославский районный суд Ярославской области.
Судья Ю.В.Орлова