Дело №
№
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе
председательствующего: Мухиной И.Г.,
при секретаре: Краевой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке
11 апреля 2023 года
дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 147 661,67 руб., неустойку 50 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 188 руб.
Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита на условиях кредитования Банка «Русский Стандарт» и индивидуальных условиях. Банк акцептировал оферту заемщика, заключил с ней кредитный договор № для погашения предыдущих кредитов, открыл банковский счет, предоставил кредит в сумме 963 868,85 руб.
Ответчик нарушал условия договора, в течение срока действия договора ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата очередного платежа. Банк в соответствии с Условиями потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику заключительный счет-выписку. Сумма являлась полной суммой задолженности ответчика перед банком на дату его выставления и подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность ответчика по договору составляет 1 147 661,67 руб. – основной долг 947 566,73 руб., проценты 88 394,98 руб., неустойка 111 699,67 руб.
Также договором предусмотрена неустойка за каждый день просрочки возврата суммы кредита, что на 03.045.2018 составляет 260 519,20 руб., которую банк самостоятельно снизил до 50 000 руб.
По настоящее время задолженность перед банком по кредитному договору ответчиком не погашена.
Представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, направил представителя.
В судебном заседании представитель ответчика ФИО2, действующая по доверенности, просит снизить неустойки, пояснила, что ответчик не оспаривает долг, банк не отвечает на заявления ответчика о заключении мирового соглашения.
Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
Согласно ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В свою очередь, п.3 ст.438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках кредитного договора просил - в том числе:
1. Открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, номер счета клиента указан в графе «Счет» раздела «Потребительский кредит» ИБ.
2. предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет.
Таким образом, ответчик при направлении в банк заявления сделал оферту на заключение с ним договора потребительского кредита на суму 963 868,85 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых (кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ).
Предложение (оферта) ответчика о заключении с ней кредитного договора основывалось на содержании трех документов: заявления от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ответчиком собственноручно; условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт»; График платежей, в которых оговорены все существенные условия договора. Ответчик подтвердил в заявлении, что ознакомлен с содержанием упомянутых документов, полностью с ними согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.
Также в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 указал, что понимает и соглашается с тем, что банк в рамках договора открывает ему банковский счет, банк предоставляет ему кредит на индивидуальных условиях.
На основании вышеуказанного предложения ответчика, в соответствии с нормами действующего законодательства, банк ДД.ММ.ГГГГ открыл счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях по предоставлению потребительских кредитов «Русский Стандарт», графике платежей.
На основании норм указанных глав ГК РФ, предметом кредитного договора являются действия Банка по открытию клиенту счета, с возможностью предоставления денежных средств за счет кредитования данного счета согласно ст.850 ГК РФ, выпуска банковской карты на имя клиента, выполнение распоряжений клиента по зачислению кредита на счет клиента, а со стороны клиента – возврат полученной в кредит денежной суммы и уплата процентов на нее и иных комиссий и плат, согласованных сторонами.
В индивидуальных условиях и графике платежей содержится информация о порядке погашения задолженности, правах и обязанностях сторон, порядке расторжения договора, имущественной ответственности сторон, а также, полная информация о размере процентной ставки, размере комиссий, плат и др.
О согласовании существенных условий кредитного договора, ознакомлении с условиями ФИО1 собственноручно расписался в заявлении, условиях и графике, то есть, факт такого согласования подтверждается письменными доказательствами.
Таким образом, суд считает установленным, что сделанная ответчиком оферта отвечает всем необходимым требованиям, а именно: из нее определенно следует волеизъявление ответчика на заключение кредитного договора; предложение содержит все существенные условия договора (содержатся в трех документах – заявлении, условиях и графике платежей); предложение адресуется конкретному лицу - банку.
Ответчиком не оспорено, что он воспользовался кредитными средствами. Согласно графику платежей, ежемесячный платеж составляет 21 260 руб.
Начисление неустойки предусмотрено п.12 Индивидуальных условий кредитования, с которыми заемщик ознакомлен и составляет 20% годовых на сумму просроченного долга до выставления заключительного счета и 0,1 % за каждый день просрочки после выставления заключительного счета.
В связи с неисполнением ответчиком обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов по договору, банк начислил плату за пропуск очередного платежа, установленную Условиями. А также, потребовал погашения ответчиком задолженности по кредитному договору, сформировав ДД.ММ.ГГГГ требование, содержащее сведения о размере задолженности ответчика в сумме 1 153 761,67 руб. и сроке её погашения – не позднее ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Условиями.
По настоящее время задолженность перед банком по кредитному договору ответчиком не погашена, что также подтверждается выпиской из лицевого счета.
Таким образом, сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 147 661,67 руб. и состоит из суммы основного долга в размере 947 566,73 руб.; проценты 88 394,98 руб., плата за пропуск платежей – 111 699,67 руб. Также, после выставления заключительного счета с указанием данной суммы задолженности, банк в соответствии с условиями кредитования начислил неустойку в сумме 50 000 руб., поскольку платежи в счет погашения кредита не поступали.
Судом проверен и признан верным расчет задолженности, представленный банком, который ответчиком не оспорен. При этом, заявлено о снижении размера неустойки.
Суд на основании ст.333 ГК РФ считает возможным снизить размер неустойки (пени) за пропуск платежей до 50 000 руб. Данная сумма соответствует последствиям неисполнения обязательств ответчиком, учитывая, что им исполнялись обязательства частично, не длительный период неисполнения обязательств и сумму просрочки, а также несоразмерность начисленных штрафных санкций относительно сумме задолженности. Соответственно, итоговая сумма, задолженности, подлежащая взысканию, составляет 1 135 961,71 руб. (из них: основной долг 947 566,73 руб., проценты 88 394,98 руб., неустойка за пропуск платежей 50 000 руб., неустойка за нарушение сроков оплаты 50 000 руб.).
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик не исполняет обязательства, взятые на себя по договору на получение международной банковской карты, поэтому с него подлежит взысканию задолженность по данному договору в размере 1 135 961,73 руб.
По правилам ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
За обращение в суд с настоящим исковым заявлением банком уплачена государственная пошлина в размере 14 188 руб., что подтверждается платёжными поручениями. Данная сумма подлежит возмещению ответчиком.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 135 961,71 рублей (в том числе 947 566,73 руб. – основной долг, 88 394,98 руб. – проценты за пользование кредитом, 50 000 руб. – неустойка за пропуск платежей по графику, 50 000 рублей - неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании).
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 188 руб.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Мотивированное заочное решение изготовлено 18.04.2023
Председательствующий: (подпись) И.Г. Мухина
Копия верна. Судья И.Г. Мухина