РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
УИД 50RS0044-01-2024-008529-61
дело 2- 612 /2025
город Серпухов Московской области
29 января 2025 года
Серпуховский городской суд Московской области
в составе председательствующего судьи Коляды В.А.,
секретарь судебного заседания Исаева А.А.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенный автомобиль,
установил:
Истец ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с настоящим иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору задолженность по кредитному договору от 08.05.2023 <номер> за период с 09.06.2024 по 07.12.2024 в размере: задолженность по просроченной ссудной задолженности – 1077692 рубля 78 копеек, просроченные проценты – 40452 рубля 80 копеек, проценты на просроченную ссуду – 1846 рублей 30 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 4670 рублей 35 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1705 рублей 05 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 21 рубль 48 копеек, штраф за просроченный платёж 152 рубля 84 копейки, расходы по уплате госпошлины в размере 46265 рублей 42 копейки, обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство KIA RIO, 2015 года выпуска, VIN <номер>, с установлением начальной продажной цены.
В обоснование своих требований истец указал, что 08.05.2023 между ПАО "Совкомбанк" (правопреемником ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты <номер>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1 229 118 руб. под 7,9 % годовых, сроком на 2922 дней, под залог транспортного средства KIA RIO, 2015 года выпуска, VIN <номер>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие нарушения ответчиком требований кредитного договора, у него перед банком возникла заявленная ко взысканию спорная задолженность.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежаще, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, отзыва не представил.
При таких обстоятельствах суд определил, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Из материалов гражданского дела следует, что 08.05.2023 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты <номер>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1 229 118 руб. под 7,9 % годовых, сроком на 2922 дней, под залог транспортного средства KIA RIO, 2015 года выпуска, VIN <номер>.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
22.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении вышеуказанного договора.
В силу ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно статье 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно части 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (42), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ст. 810 ГК РФ).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).
В соответствии с ч. 2 ст. 14 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
При разрешении настоящего спора судом установлено, что в период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п. п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Так, в соответствии с представленным истцом расчетом задолженности, просроченная задолженность возникла 09.06.2024, по состоянию на 07.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 159 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 09.08.2024 по состоянию на 07.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 121 день.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 280341,99 рублей.
По состоянию на 07.12.2024 общая задолженность ответчика ФИО1 перед банком составляет 112654,6 рублей, из которой задолженность по просроченной ссудной задолженности – 1077692 рубля 78 копеек, просроченные проценты – 40452 рубля 80 копеек, проценты на просроченную ссуду – 1846 рублей 30 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 4670 рублей 35 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1705 рублей 05 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 21 рубль 48 копеек, штраф за просроченный платёж 152 рубля 84 копейки.
Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии с п. 4 ст. 339.1 ГК РФ, залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Статьями 349, 350 ГК РФ предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.
Рассматривая требование истца об установлении начальной продажной стоимости автомобиля в 577 077,99 рублей, суд исходит из следующего.
Обязанность суда по определению начальной стоимости автомобиля была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 01.07.2014. Настоящий иск предъявлен после указанной даты.
Кроме того, согласно ч. 1 ст. 85 ФЗ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ.
Таким образом, обращение взыскания на заложенное имущество должно быть произведено путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством.
Оснований для установления начальной продажной стоимости, как о том просит истец, суд при данных обстоятельствах не находит.
Из материалов дела следует также, что Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Вместе с тем, согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Начисление процентов за ненадлежащее исполнение или неисполнение принятых обязательств (ст. 330 ГК РФ) является общим видом ответственности при нарушении различных обязательств.
С учетом правовой позиции п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
С учётом представленных по делу доказательств исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению частично.
В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, по настоящему делу расходы по уплате государственной пошлины составляют 46 265 рубль 42 копейки.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенный автомобиль, удовлетворить частично:
взыскать с ФИО1 (<дата> рождения, паспорт <номер>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 08.05.2023 <номер> за период с 09.06.2024 по 07.12.2024 в размере: задолженность по просроченной ссудной задолженности – 1077692 (один миллион семьдесят семь тысяч шестьсот девяносто два) рубля 78 копеек, просроченные проценты – 40452 (сорок тысяч четыреста пятьдесят два) рубля 80 копеек, проценты на просроченную ссуду – 1846 (одна тысяча восемьсот сорок шесть) рублей 30 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 4670 (четыре тысячи шестьсот семьдесят) рублей 35 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1705 (одна тысяча семьсот пять) рублей 05 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 21 (двадцать один) рубль 48 копеек, штраф за просроченный платёж 152 (сто пятьдесят два) рубля 84 копейки, расходы по уплате госпошлины в размере 46265 (сорок шесть тысяч двести шестьдесят пять) рублей 42 копейки,
обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство KIA RIO, 2015 года выпуска, VIN <номер>, способ реализации с публичных торгов, начальная продажная цена устанавливается судебным приставом-исполнителем после проведения оценки транспортного средства.
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 об установлении судом начальной продажной цены залогового имущества – отказать.
Решение суда может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы в Московский областной суд через Серпуховский городской суд.
Председательствующий судья В.А. Коляда
Мотивированное решение суда изготовлено 24 февраля 2025 года
Председательствующий судья В.А. Коляда