Дело № 2-1192/2022 КОПИЯ

УИД № 42RS0015-01-2022-002443-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 24 ноября 2022 года

Новоильинский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Спициной Е.Н., при секретаре Шабалиной К.С.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ..... КБ «Ренессанс Кредит» (далее Банк) и ФИО1 заключили кредитный договор ....., по которому ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные законом сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, принятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита не исполнял, в результате чего у него за период с ..... по ..... образовалась задолженность в размере 340 112,90 руб. ..... Банк уступил права требования задолженности с ответчика, ООО «Феникс», на основании договора уступки прав требования № ....., при этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования. ..... ответчику было направлено Требование о полном погашении задолженности. В период с ..... по ..... ответчиком было внесено 14 735,90 руб. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору за период с ..... по ..... включительно, в размере 325 377 руб., из которых: 118 090,85 руб.- основной долг, 12 779, 69 руб.- проценты на непросроченный основной долг, 156866,87 руб.- проценты на просроченный основной долг,35 389,59 руб. - комиссии, 2 250 руб.- штрафы, а также госпошлину в размере 6 453,77 руб.

Представитель ООО «Феникс», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, кроме того, просит применить к заявленным ООО «Феникс» требованиям срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать. При подготовке дела к судебному разбирательству не оспорила наличие задолженности по спорному кредитному договору. В связи с тяжелым материальным положением оплаты по кредиту прекратила, понимая, что банк может обратится с требованиями в суд. Считает, что истец пропустил срок исковой давности на предъявление данного иска в суд. Сумму в размере 14735,90 руб. добровольно не вносила, данные денежные средства были взысканы принудительно по судебному приказу. В настоящий момент судебный приказ отменен, удержанная сумма возвращена.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно статье 813 Гражданского кодекса Российской Федерации, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ..... между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 был заключен Кредитный договор ....., на Общих условиях предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО).

Получение банковской карты, а также ее активация и использование для совершения расходных операций при отсутствии на счете собственных денежных средств подтверждается выпиской по счету ....., открытому на имя ФИО1

В соответствии с договором ФИО1 ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется соблюдать Условия, Тарифы банка, являющиеся неотъемлемой частью договора о карте.

Согласно п. 1.2.1.1 Общих условий, Договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента к Банку о заключении Договора. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента, Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента являются действия Банка, указанные в соответствующих главах / статьях настоящих Условий и в предложении Клиента.

Заключение Клиентом Договора означает принятие Клиентом настоящих Условий полностью и согласие Клиента со всеми их положениями. Любые оговорки, изменяющие или уточняющие Условия, которые могут быть сделаны Клиентом, не имеют юридической силы (п.1.2.1.2 Общих условий).

Банк имеет право в любое время вносить изменения и/или дополнения в Условия и/или Тарифы Банка(п.1.2.1.3 Общих условий). В случае изменения и/или дополнения Банком Условий и/или Тарифов Банка, Банк уведомляет об этом Клиента не позднее, чем за 30 (Тридцать) календарных дней (срок для акцепта) до даты введения в действие изменений и/или дополнений. Оферта Банка считается принятой Клиентом, если Клиент в течение срока для акцепта продолжает пользоваться Кредитом, продуктами / услугами Банка, в том числе исполняет обязанности и осуществляет права по Договору, совершает операции по Счету / по Счету по Карте, уплачивает ежемесячные платежи и/или вносит иные платежи, предусмотренные Договором, обращается в Банк.

Кредит предоставляется Клиенту путем безналичного перечисления Банком денежных средств на Счет / Счет по Карте, соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления (п.1.2.2.4. Общих условий).

За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами Банка. Проценты за пользование Кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток Кредита, со дня, следующего за датой зачисления Кредита на Счет, по дату погашения Кредита включительно (п.1.2.2.5. Общих условий).

Банк вправе взимать с Клиента комиссии и иные платы по Договору в случаях, в размере и в порядке, определенном Тарифами, настоящими Условиями, Договором, иными документами, являющимися неотъемлемой частью Договора. Комиссии и иные платы по Договору списываются Банком со Счета / Счета по Карте в безакцептном порядке.

В установленную Договором дату платежа Клиента в погашение задолженности Банк в безакцептном порядке списывает со Счета / Счета по Карте сумму денежных средств, подлежащую уплате Клиентом (п.1.2.2.9. Общих условий).

В случае если сумма денежных средств, находящаяся на Счете / Счете по Карте, на дату платежа Клиента, недостаточна для погашения суммы платежа в полном объеме. Банк осуществляет списание со Счета / Счета по Карте имеющихся на нем денежных средств. При этом платеж считается пропущенным. Основной долг, начисленные проценты, комиссии и иные платы считаются просроченными в том размере, в котором они не были погашены в результате списания имеющихся на Счете / Счете по Карте денежных средств. (п.1.2.2.10. Общих условий).

В случае неисполнения/ненадлежашего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных Договором, неисполнення/ненадлежащепо/исполнения несвоевременного Клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных Договором, Клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по Договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих Условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от Клиента исполнения обязательств по Договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением Клиентом обязательств по Договору (п.1.2.2.11. Общих условий).

Из выписки по счету следует, что ..... ФИО1 воспользовалась денежными средствами Банка, осуществив списание с карты за счет предоставленного кредита.

Доказательств того, что ответчиком был закрыт кредитный счет, суду не предоставлено, равно как и не предоставлено доказательств ее обращения в Банк для возврата кредитной карты.

..... между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» был заключен договор ..... уступки прав (требований) (цессии), в соответствии с которым право требования по кредитному договору ..... от ..... в отношении должника ФИО1 было передано ООО «Феникс».

Согласно п.2 Договора права (требования) переходят от Цедента к Цессионарию и считаются переданными в дату перехода прав (требований), при этом передача прав (требований) будет осуществляться в один этап, который включает подписание соответствующего Акта приема-передачи прав (требований) по форме приложения ..... к настоящему договору.

Из акта приема-передачи прав (требования) от ..... следует, что КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) передал, а ООО «Феникс» принял право требования, в том числе и задолженности по кредитному договору ..... от ....., заключенному с ФИО1

Статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 данного кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ООО «Феникс» направило в адрес ФИО1 уведомление об уступке права требования, а также требование о погашении задолженности в размере 340 112, 90 руб.

Как следует из искового заявления, в период с ..... по ..... ответчиком было внесено 14 735,90 руб.

Из расчёта, предоставленного истцом, усматривается, что задолженность ФИО1 перед ООО «Феникс», образовавшаяся за период с ..... по ..... включительно составляет 325 377 руб., из которых: 118 090,85 руб.- основной долг, 12 779, 69 руб.- проценты на непросроченный основной долг, 156866,87 руб.- проценты на просроченный основной долг, 35 389,59 руб. - комиссии, 2 250 руб.- штрафы.

При рассмотрении дела стороной ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковое давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Кодекса, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. В силу абзаца 1 пункта 2 той же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Из материалов дела следует, что ответчику был определен Тарифный план, согласно которому минимальный платеж составляет 3% от кредита, но не менее 100 руб., размер процентов по кредиту - 24 %.

Из представленных условий следует, что минимальный платеж не является фиксированной суммой, ответчик должен был вносить платежи при наличии ссудной задолженности по карте в установленный срок за предыдущий расчетный период в размере не менее минимального.

Согласно пункту 4.7.2 Общих условий, с которыми была ознакомлена ФИО1 и с ними согласилась, Банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования Кредита Банком и потребовать возврат кредита и полного погашения задолженности без объяснения причин в т.ч. в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Клиентом своих обязанностей по Договору о карте, при прекращении действия карты, в иных случаях, направив Клиенту соответствующее требование.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, исходя из положений статей 196, 199 Гражданского кодекса Российской Федерации суд может по заявлению стороны в споре применить исковую давность и отказать в удовлетворении иска (полностью или в части) о взыскании задолженности по мотиву пропуска срока исковой давности, исчисляемого отдельно по каждому просроченному месячному платежу, в случае, если при заключении договора стороны согласовали условие о возврате заемщиком кредита путем внесения ежемесячных платежей.

При обращении с иском в суд ООО «Феникс» заявлено требование о взыскании задолженности за период с ..... по ......

В соответствии с понятиями, приведенными в пункте 4.1. Общих условий предоставления кредитов, минимальный платеж - минимальная часть задолженности по кредиту, подлежащая погашению в Платежный период, включающая установленную тарифами по картам минимальную часть кредита, входящую в минимальный платеж и подлежащую погашению в платежный период, проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период, и т.д.

Минимальный платеж рассчитывается в Расчетный день.

Платежным периодом является период, в течение которого клиент обязан погасить Минимальный платеж за истекший Расчетный период. Первым днем каждого платежного периода является каждый расчетный день. Расчетный день - календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения клиентом договора о карте. Расчетный период - период с расчетного дня одного месяца до дня, предшествующего Расчетному периоду следующего месяца.

В соответствии с п. 4.4.13.2 Общих условий, клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого Платежного периода обязан погашать Минимальный платеж.

Таким образом, исходя из этих условий и представленного истцом к иску тарифного плана, заемщик должен ежемесячно погашать задолженность путем внесения Минимального платежа, в который входит Минимальная часть кредита в сумме 3% от общей задолженности, а также проценты, начисленные на сумму кредита.

Принимая во внимание, что ФИО1 перестала исполнять обязательства в рамках кредитного договора в ..... года, срок исковой давности следует рассчитывать с ......

С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности истец обратился ....., то есть по истечении трехлетнего срока, исчисляемого с ..... и окончившего своё течение ......

Доводы истца, что в период с ..... по ..... ответчиком было внесено в счет погашения задолженности 14 735,90 руб., суд считает необоснованным, поскольку на какой счет и каким образом были внесены указанные денежные средства, доказательств суду не представлено. Между тем, как установлено судом денежные средства были списаны со счета ФИО1 в рамках исполнения судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, вынесенного мировым судьей. Кроме того, определением мирового судьи от ..... произведен поворот данного судебного приказа, с ООО «Феникс» в пользу ФИО1 взыскана удержанная сумма.

Ссылка истца на Требование о полном погашении долга, датированного ....., судом во внимание не принимается, поскольку отсутствуют доказательства, свидетельствующие о направлении данного требования ответчику. Как поясняла ответчик, каких-либо уведомлений от истца она не получала.

В связи с тем, что в удовлетворении требований о взыскании суммы займа истцу отказано в связи с пропуском срока исковой давности на его предъявление, оснований для удовлетворения дополнительных требований о взыскании процентов, штрафа у суда не имеется, как и оснований для взыскания с ответчика государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Новоильинский районный суд г. Новокузнецка в течение месяца со дня его вынесения.

Судья: Е.Н. Спицина

Решение в окончательной форме принято 28.11.2022.

Судья подпись Е.Н. Спицина

Копия верна. Судья Е.Н. Спицина

Подлинный документ подшит в деле № 2-1192/2022 (УИД № 42RS0015-01-2022-002443-42) Новоильинского районного суда г.Новокузнецка Кемеровской области.