Решение по делу № 2-720/2022 от 05.12.2022 | Топкинский городской суд (Кемеровская область)

Дело №2 – 720/2022

УИД 42RS0036-01-2022-001306-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2022 года

Топкинский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Васениной О.А., при секретаре Одинцовой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Топки гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Канский» к ФИО1 , ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Канский» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой <данные изъяты> % годовых. Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в общем размере <данные изъяты> руб. через кассу банка при этом открыв ссудный счет для учета задолженности по кредиту. Выдача кредита подтверждается выпиской по счету ответчика, расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно пункту 1.2 кредитного договора, заемщик обязуется возвратить все денежные средства, полученные по кредитному договору и уплатить проценты за пользование ими ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2.4 кредитного договора, проценты на кредит начисляются банком ежемесячно с первого по последнее число месяца включительно на сумму фактически использованных заемщиком за счет лимита овердрафта денежных средств и уплачиваются при каждом поступлении денежных средств, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ числа каждого месяца, следующего за календарным месяцем, в котором произведено начисление процентов, а при полном возврате кредита – одновременно с его возвратом.

Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Согласно п.1.12 кредитного договора, в случае невозврата кредита в размере и срок, указанный в п.1.2 заемщик обязан уплатить банку повышенные проценты в размере <данные изъяты> годовых. Повышенные проценты подлежат выплате вне зависимости от срока вынесения судом соответствующего решения.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по ежемесячному внесению платежей по кредиту, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., в том числе основной долг - <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> коп., повышенные проценты – <данные изъяты> коп.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является поручительство ФИО2, с которой заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с договором поручительства, по условиям которого поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение ответчиком всех обязательств по кредитному договору. Договор поручительства действует до погашения задолженности ответчиком перед банком в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес заемщика досудебную претензию о погашении задолженности, однако направленная в адрес заемщика ФИО1 досудебная претензия не исполнена.

Неисполнение ответчиком обязательств по возврату кредита, явилось основанием для обращения банка в суд с настоящим иском.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Топкинского городского судебного района по делу № № о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № Топкинского городского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

ДД.ММ.ГГГГ Банком России у КБ «КАНСКИЙ» ООО была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Банк был признан несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыта процедура конкурсного производства, конкурсным управляющим банка назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Просит суд взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере <данные изъяты> коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; зачесть сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп., уплаченную при подаче заявления о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1, ФИО2 в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате при подаче настоящего искового заявления.

Представитель истца общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Канский», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при подаче иска в суд просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, сведений об уважительных причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении дела не заявлял.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражала против исковых требований, просила отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Заслушав ответчика ФИО2, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ указано, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с ч. 1ст. 331 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Канский» ООО и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику кредит «овердрафт» на пополнение банковского карт счета № путем перечисления с лимитом кредитования <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Предельный лимит составляет <данные изъяты> руб. (п. 1.1 кредитного договора).

Условия кредита согласованы сторонами в Индивидуальных условиях кредитного договора, Графиком погашения кредита, являющегося приложением № к заключенному сторонами кредитному договору.

Своей подписью в индивидуальных условиях договора заемщик ФИО1 удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте кредитного договора, в том числе размерами процентов, плат за пропуск платежей и иных платежей. Данное обстоятельство ФИО1 не оспорено.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ содержал все существенные условия договора, с которыми ответчик ФИО1 был ознакомлен, подписал указанный договор.

По условиям договора проценты на кредит начисляются банком ежемесячно с первого по последнее число месяца включительно на сумму фактически использованных заемщиком за счет лимита овердрафта денежных средств и уплачиваются при каждом поступлении денежных средств, но не позднее 28 числа каждого месяца, следующего за календарным месяцем, в котором произведено начисление процентов, а при полном возврате кредита – одновременно с его возвратом. Первый срок уплаты процентов не позднее <данные изъяты> числа месяца, следующего за месяцем, в котором был выдан кредит (пункт 6 договора).

Погашение кредита и уплата процентов производится наличными денежными средствами, либо в безналичном порядке в сроки, установленные в п. п. 2,: Индивидуальных условий договора потребительского кредита (пункт 8 договора).

При нарушении сроков возврата кредита и процентов, ответчик обязан уплатить повышенные проценты из расчета <данные изъяты>% годовых (пункт 12 кредитного договора).

Обеспечением принятых на себя ФИО1 обязательств по кредитному договору, является поручительство ФИО2 на основании договора поручительства №

Согласно пункту 1 договора поручительства, ФИО2 обязуется перед банком отвечать за надлежащее исполнение ФИО1 всех его обязательств перед банком, возникших из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается расходным кассовым ордером № ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО1 получил сумму кредита наличными денежными средствами, что подтверждается расходным кассовым ордером, с личной подписью ФИО1 в указанном ордере.

Ответчик ФИО1 принятые обязательства по вышеуказанному договору не исполнял, платежи в счет погашения кредита производил несвоевременно.

В результате неисполнения ответчиком обязательств по оплате кредита образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> <данные изъяты> коп., в том числе основной долг - <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> коп., повышенные проценты – <данные изъяты> коп.

В связи с образовавшейся задолженности ответчика по кредитному договору, истец обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженности по названному кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Топкинского городского судебного района Кемеровской области был вынесен судебный приказ о взыскании солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № Топкинского городского судебного района Кемеровской области, и.о. мирового судьи судебного участка № Топкинского городского судебного района Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ

Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поступившими возражениями должника ФИО2

В процессе рассмотрения дела ответчиками ФИО1, ФИО2 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, относительно которого суд приходит к следующему.

В силу статьи 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно части 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса РФ, согласно части 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему погашение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Условия кредитного договора, как установлено судом, предусматривали исполнение обязательства по частям путем внесения платежа в течение платежного периода.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу. В подобных случаях суд устанавливает, какое количество платежей и в каких размерах попадает в трехлетний срок, предшествующий обращению истца в суд с иском о взыскании кредитной задолженности. По остальным платежам срок давности считается пропущенным.

Частью 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (ч. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 17 и абз. 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. При этом в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

По смыслу вышеприведенных положений общее правило применения срока исковой давности содержится в части 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ. Вместе с тем, как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации, исключением в данном случае будет являться отмена судебного приказа.

Из материалов дела следует, что кредитный договор был заключен ДД.ММ.ГГГГ на срок до ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ. Сроки исковой давности исчисляются по каждому платежу отдельно. Срок исковой давности три года с даты последнего платежа по кредиту исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился в ДД.ММ.ГГГГ года, судебный приказ был вынесен – ДД.ММ.ГГГГ, а отменен ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

При разрешении вопроса о применении срока исковой давности необходимо учитывать период судебной защиты с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа – и до дня его отмены.

При таких обстоятельствах, учитывая дату обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, дату его отмены, дату обращения в суд с исковым заявлением в рамках настоящего дела, срок исковой давности, с учетом даты обращения с иском в суд, пропущен истцом по всем платежам на дату обращения с настоящим иском в суд.

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено.

Принимая во внимание, что истец пропустил срок исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Канский» к ФИО1 ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что истцу отказано в удовлетворении исковых требований, не имеется оснований для взыскания расходов по оплате госпошлины в размере 8 789 руб. на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Канский» к ФИО1 , ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 558 928 руб. 28 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 789 руб. 00 коп., процентов за пользование кредитом по ставке 42% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Топкинский городской суд Кемеровской области.

Председательствующий /подпись/ О.А. Васенина

Решение изготовлено в окончательной форме 12 декабря 2022 года.

Подлинный документ подшит в деле №2 – 720/2022 Топкинского городского суда Кемеровской области