Дело № 2-98/2025

УИД 74RS0029-01-2024-003234-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 апреля 2025 года

г. Магнитогорск

Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Шлемовой Г.В.,

при секретарях Ходаковой О.О..

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершей ФИО3, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 16.10.2021 г. заключенный между ФИО3 и Банком, взыскать за счет наследственного имущества ответчика задолженность по кредитному договору в размере 477897,17 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 17,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 28.08.2024 г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки с 28.08.2024 г. по дату вступления решения суда в законную силу, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13978,97 рублей, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 31.7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 853200 рублей. В обоснование исковых требований указано на то, что 16.10.2021 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 597235,20 рублей под 14,9 % годовых, сроком на 72 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по указанному договору является квартира, общей площадью 31.7 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащая ФИО3 Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допускал систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, в период пользование кредитом произвел выплаты в размере 359882,65 рублей. Поскольку ФИО3 умерла, сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с наследников за счет наследственного имущества.

Определением Ленинского районного суда г. Магнитогорска от 04.12.2025 г. отраженным в протоколе судебного заседания к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследница ФИО3 – ФИО1.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении, участия в судебном заседании не приняла, в представленных возражениях относительно исковых требований, согласилась с исковыми требованиями в части взыскания долга, просила отказать в удовлетворении исковых требований в части обращения взыскания на предмет залога – квартиру, поскольку квартира является ее единственным жильем, в котором она проживает с несовершеннолетнем ребенком.

Представитель ответчика ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебном заседании с исковыми требованиями в части размера задолженности согласилась, возражала против обращения взыскания на заложенное имущество.

Представитель третьего лица ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени рассмотрения дела.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Ст. 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Однако наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. 810, 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как установлено судом, 16.10.2021 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО3 был предоставлен кредит в сумме 597235,20 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора срок действия договора – 72 месяца с даты фактического предоставления кредита, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, под 14.9 % годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей – ежемесячно, равными платежами в размере 12745,24 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору – заемщик передает в залог принадлежащее ему на праве собственности недвижимое имущество – квартиру, общей площадью 31.7 кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый №.

За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) заемщик уплачивает неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 13 индивидуальных условий договора).

Сумма кредита получена ответчиком, что сторонами не оспаривается и подтверждается выпиской по счету.

ФИО5 свои обязательства перед банком по договору исполняла ненадлежащим образом, в период пользование кредитом произвела выплаты в размере 359882,65 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умерла. Согласно материалам наследственного дела №, заведенного после смерти ФИО3, наследником принявшим наследство является дочь наследодателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственная масса состоит из прав на денежные средства, находящиеся на вкладах и доходов по ним, с причитающимися процентами, хранящихся в ПАО Сбербанк; компенсации по закрытому денежному вкладу, хранящемуся в ПАО Сбербанк; квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 31.7 кв.м., кадастровый №; страховой пенсии по старости в размере 11176,19 рублей, ЕДВ в размере 2280 рублей. ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на вышеуказанные денежные средства и квартиру.

Согласно расчету задолженности, представленному Банком, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 17.04.2025 г. составляет 543899,85 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 430201,22 рублей, просроченные проценты – 37742,48 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 50733,94 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 15351,98 рублей, неустойка на просроченные проценты – 1385,31 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 982,64 рублей, комиссии – 7502,28 рублей.

Расчет проверен судом, соответствует условиям договора и закону не противоречит.

Разрешая требования банка о взыскании с наследника умершего задолженности по кредитному договору, суд исходит из того, что после предоставления банком заемщику денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, у заемщика возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты кредитором за весь фактический период пользования кредитом, а поскольку заемщик умер, ответчик как наследник, принявшие наследство после его смерти, обязан отвечать по долгам наследодателя, в число которых входит обязанность по погашению кредитной задолженности по договору кредитному договору № № от 16.10.2021 г. в пределах стоимости наследственного имущества.

При таких обстоятельствах суд полагает требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, удовлетворению подлежит требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку судом установлен факт неисполнения основного обязательства должником.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с условиями кредитного договора истец имеет право за счет заложенного имущества удовлетворить свои требования по кредитному договору в полном объеме, включая проценты, убытки, неустойку. На день рассмотрения дела обязательства по договору не исполнены, ответчиками мер по погашению просроченной задолженности не предпринято.

Таким образом, суд полагает, что требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 31.7 кв.м., кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1 подлежат удовлетворению.

Согласно п. 2, подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд обязан определить и указать в решении начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом заявлены требования об определении начальной продажной цены заложенной квартиры при реализации с публичных торгов в размере 853200 рублей, данная стоимость была определена сторонами при заключении Договора. Представителем ответчика начальная продажная цена заложенного имущества в ходе рассмотрения дела была оспорена, в связи с чем определением суда от 10.01.2025 г. по делу назначена экспертиза об определении рыночной стоимости квартиры.

В соответствии с заключением эксперта № от 24.02.2025 г. рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, составляет 1978000 рублей. Таким образом, суд считает правильным определить начальную продажную цену объекта недвижимости, подлежащего реализации с торгов равной 1582400 рублей – 80 % от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению, то с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 34447,43 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора займа, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 16 октября 2021 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости наследственного имущества, по кредитному договору № от 16.10.2021 г. по состоянию на 17.04.2025 г. в размере 543899,85 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 430201,22 рублей, просроченные проценты – 37742,48 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 50733,94 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 15351,98 рублей, неустойка на просроченные проценты – 1385,31 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 982,64 рублей, комиссии – 7502,28 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 34447,43 рублей.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 17.65% годовых на сумму остатка основного долга, начиная с 18.04.2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от 16.10.2021 г. в размере 6,75 % годовых на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с 18.04.2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1582400 рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме, путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 07 мая 2025 года.