Дело№ 2-256/2023 УИД 23RS0045-01-2022-002561-28

Решение

Именем Российской Федерации

город Славянск-на-Кубани 30 марта 2023 года

Славянский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи

Пелюшенко Ю.Н.,

при секретаре судебного заседания

представителя ответчиков ФИО и ФИО, адвоката, действующего на основании ордера (...) от (...) года

ФИО1,

ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ПАО «Сбербанк России» к ФИО, ФИО о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк обратилось в Славянский городской суд Краснодарского края с исковым заявлением к ФИО, ФИО о досрочном расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что (...) ПАО «Сбербанк России» с одной стороны заключен кредитный договор (...) с ФИО и ФИО о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 2 225 000 рублей 00 копеек на приобретение объекта недвижимости: земельный участок и жилой дом, находящиеся по адресу: (...), под 10,1% годовых на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщики предоставили кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: земельный участок и жилой дом. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора. Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условиями кредитного договора, а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п. 13 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 6% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). По состоянию на (...) задолженность заемщиков по кредитному договору составляет 2 646 233,74 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 2 213 277,92 рублей, задолженности по просроченным процентам 432 955,82 рублей, неустойку 0 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора и общими условиями кредитования, заемщики обязуются возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору. Нарушение данных обязательств со стороны заемщиков является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества. Поскольку заемщики не исполняют обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитор имеет право потребовать от заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. При этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество. Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Банк в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России 26.03.2004 № 254-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами. Из изложенного следует, что убытки банка от нарушений условий кредитного договора ответчиками полностью лишают банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор. На стадии подготовки искового заявления в суд, истцом проведена оценочная экспертиза залогового объекта недвижимости, в рамках заключенного договора (...) от (...), заключённого с «ООО Мобильный оценщик», для определения рыночной стоимости объекта недвижимости, в связи с чем истец понес расходы в сумме 2400 рублей. Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость залогового объекта недвижимости составила 2 707 000 рублей. В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости), начальная продажная цена заложенного имущества на основании отчета оценщика, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества равная восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, составляет 2 165 600 рублей. К судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле, в соответствии со статьей 94, 100 ГПК РФ. Истцом, при подаче искового заявления, понесены затраты по уплате государственной пошлины за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору 21431 рублей 17 копеек за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) - 6 000 рублей, а всего 27 431 рублей 17 копеек, за проведение досудебной оценочной экспертизы объекта недвижимости 2 400 рублей. На основании изложенного, просит суд взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России в солидарном порядке с ФИО, ФИО задолженность по кредитному договору (...) от (...) в сумме 2 646 233,74 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 2 213 277,92 рублей, задолженности по просроченным процентам 432 955,82 рублей, расторгнуть кредитный договор (...) от (...), заключенный ПАО Сбербанк с ФИО и ФИО, обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» на имущество ФИО, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на земельный участок, общей площадью 698 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: (...)., кадастровый (условный) (...), запись в ЕГРН: собственность, (...) от (...), ипотека в силу закона; на жилой дом, общей площадью 51,3 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: (...), кадастровый (условный) (...), запись в ЕГРН: собственность, (...) от (...), ипотека в силу закона, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества в размере 2 165 600 рублей, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов. Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в солидарном порядке с ФИО, ФИО расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 7431 рублей 17 копеек. Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в солидарном порядке с ФИО и ФИО расходы за проведение досудебной оценочной экспертизы объекта недвижимости 2400 рублей.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России», поддержал заявленные требования в полном объеме, пояснил, что последний платеж по кредитному договору произведен (...) в размере 2 695 рублей, более платежей не поступало, размер задолженности составляет 2 646 233 рубля 74 копейки по состоянию на (...), которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 2 213 277 рубля 92 копейки, задолженности по просроченным процентам 432 955 рублей 82 копейки, неустойки 0 рублей. Сведений об обращении ответчиков за реструктуризацией кредита не имеется.

Ответчики ФИО и ФИО в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания не уведомлены, ввиду отсутствия сведений о вручении судебных повесток.

Судом установлено, что согласно адресной справке, ответчик ФИО зарегистрирована по адресу (...) (...).

Судом установлено, что согласно адресной справке, ответчик ФИО зарегистрирована по адресу (...).

В материалах дела содержится выписка из реестра почтовых отправлений, согласно которой (...) по вышеуказанным адресам направлены судебные извещения ответчикам о вызове в судебное заседание на (...).

Обязанности суда направить лицам, участвующим в деле, иным лицам судебные извещения и вызовы корреспондирует обязанность лиц, участвующих в деле, известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (часть 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 119 ГПК РФ, при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

На основании вышеприведенных норм Закона, суд приходит к выводу о возможности приступить к рассмотрению настоящего дела по существу в отсутствии ответчиков, назначив ответчикам адвоката в порядке ст. 50 ГПК РФ.

Адвокат ответчиков ФИО2 в судебном заседании просил принять решение на усмотрение суда.

Выслушав представителя истца, представителя ответчиков, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положению ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 821.1. ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных гражданским кодексом РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором. На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Судом установлено, что (...) ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор (...) с ФИО и ФИО на приобретение объектов недвижимости: земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: (...) (пункт 12 кредитного договора).

В соответствии с пунктом 2, договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

На основании заявления созаемщика ФИО от (...), на лицевой счет ФИО банком зачислены денежные средства в размере 2 225 000 рубля, что подтверждается выпиской по лицевому счету (...), дата открытия (...) год.

На основании кредитного договора кредитор обязуется предоставить, а созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредит «Приобретение готового жилья» на условиях кредитного договора, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов, которые являются неотъемлемой частью договора.

Согласно условиям кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, созаемщики предоставляют (обеспечивают кредит) кредитору после выдачи кредита залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в пункте 12 кредитного договора, а именно земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: (...).

Пунктом 13 кредитного договора, предусмотрена ответственность заемщиков за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, размер неустойки, штрафа или порядок их определения.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет Ответчика, открытый Заемщику на его имя в Банке, что подтверждается материалами дела.

Залог на имущество зарегистрирован, о чем свидетельствуют выписки из Единого государственного реестра недвижимости на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: (...).

Получение кредита ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету (...).

Судом установлено, что с содержанием Общих условий кредитования созаемщики ознакомлены и согласны, что подтверждается пунктом 17 кредитного договора (...) от (...), подписанного кредитором и созаемщиками.

В нарушение условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

По состоянию на (...) сумма задолженность заемщиков по кредитному договору составляет 2646233,74 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 2213277,92 рублей, задолженности по просроченным процентам размером 432 955,82 рублей, неустойки 0 рублей.

Судом установлено, что обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом жилого дома и земельного участка, расположенного по адресу: (...).

Из материалов дела установлено, что (...) кредитор направил заемщикам ФИО и ФИО требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, что подтверждается присвоенными идентификаторами ШПИ, но до настоящего времени не исполнены.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении требования банка о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и об обращении взыскания на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: (...).

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 4 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 20.10.2022) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке. суд должен определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Материалами дела установлено, что истцом проведена оценочна экспертиза залогового объекта недвижимости в рамках заключенного с ООО «Мобильный оценщик», согласно которому рыночная стоимость залогового объекта недвижимости составляет 2 707 000 рублей. В соответствии с п. 4 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 20.10.2022) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена заложенного имущества составляет 2 165 600 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Истец при обращении в суд с настоящим исковым заявлением оплатил государственную пошлину в размере 21 431,17 рублей, что подтверждено материалами дела.

Из материалов дела, судом установлено, что истцом не представлено доказательств расходов по оплате оценочной экспертизы в размере 2 400 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО, ФИО о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» солидарно с ФИО, (...) года рождения, место рождения (...) (...), место регистрации (...), паспорт (...), выдан (...) Отделом УФМС России по (...) в (...), код подразделения (...), ФИО, (...) года рождения, место рождения (...) (...), место регистрации (...), паспорт (...), выдан Отделом УФМС России по (...) в (...) (...), код подразделения (...), задолженность по кредитному договору (...) от (...) по состоянию на (...) в размере 2646233 (два миллиона шестьсот сорок шесть тысяч двести тридцать три) рубля 74 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 27431 (двадцать семь тысяч четыреста тридцать один) рубль 17 копеек.

Обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» на имущество ФИО, являющееся предметом залога: Земельный участок, общей площадью 698 кв.м., категория земель: Земли населенных пунктов, расположенный по адресу: (...). Кадастровый (условный) (...). Запись в ЕГРН: Собственность, (...) от (...). Ипотека в силу закона

Обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» на имущество ФИО, являющееся предметом залога: жилой дом, общей площадью 51,3 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: (...), кадастровый (условный) (...), запись в ЕГРН: собственность, (...) от (...), ипотека в силу закона.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2165600 (два миллиона сто шестьдесят пять тысяч шестьсот) рублей.

Определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Славянский городской суд Краснодарского края в течение месяца со дня вынесения.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 06 апреля 2022 года.

Копия верна Согласовано

Судья Пелюшенко Ю.Н.