№
УИД 16RS0049-01-2025-000891-05
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Суровикино Волгоградской области 30 июня 2025 г.
Суровикинский районный суд Волгоградской области
в составе: председательствующего судьи Е.В. Некрасовой,
при секретаре судебного заседания Е.Б. Минаевой,
с участием представителя ответчика Т.А. Беловой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк (далее по тексту ПАО «Сбербанк России», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условия которого последнему был выдан кредит на сумму 865000 рублей под 25,9 % годовых за пользование кредитом на срок 90 месяцев.
ПАО «Сбербанк России» надлежаще исполнило свои обязательства, предоставив ФИО1 кредит. Однако ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора по своевременному погашению кредита и процентов по нему, в связи с чем образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 994615 рублей 70 копеек, в том числе просроченные проценты – 148845 рублей 27 копеек, просроченный основной долг – 836220 рублей 14 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 792 рубля 40 копеек, неустойка за просроченные проценты – 8757 рублей 89 копеек. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, которое до настоящего времени не выполнено.
Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 994615 рублей 70 копеек, в том числе 148845 рублей 27 копеек – просроченные проценты, 836220 рублей 14 копеек – просроченный основной долг, 792 рубля 40 копеек – неустойка за просроченный основной долг, 8757 рублей 89 копеек – неустойка за просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 24892 рубля 31 копейки.
Представитель истца ПАО «Сбербанк России», извещённый о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, указав в исковом заявление просьбу о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.
Поскольку место нахождения ответчика неизвестно, суд на основании статьи 50 ГПК РФ назначил в качестве его представителя адвоката Белову Т.А., которая в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, так как кредитный договор был заключён не лично ФИО1 в отделении Сбербанка, а удалённо, при этом в этой сфере много мошеннических действий. Кредит мог быть получен третьим лицом, а не ФИО1. Ответчик мог быть и не уведомлён о кредите. Сам ФИО1 не участвовал в судебном заседании, не мог обосновать свою позицию, представить доказательства о наличии или отсутствии задолженности перед истцом.
Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по гражданскому делу, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению на основании следующего.
На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
На основании пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
В силу пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Статьёй 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Как следует из содержания пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии со статьёй 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита, порядок, способы и срок его возврата, процентную ставку, обязанность заемщика заключить иные договоры, услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (часть 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
В силу статей 1, 5, 6, 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок. Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе, одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Согласно статьям 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Судом установлено и материалами гражданского дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 лично обратился в доп.офис № ПАО «Сбербанк России» в <адрес> с заявлением на банковское обслуживание, в котором указал документ, удостоверяющий его личность, - паспорт гражданина РФ серии №, выданный ДД.ММ.ГГГГ МВД по <адрес>, адрес проживания – <адрес>, что адрес проживания совпадает с адресом регистрации, просил открыть счёт карты <данные изъяты> и выдать дебетовую карту <данные изъяты> личная, подтвердил своей подписью, что он ознакомлен и согласен с Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк и Тарифами, размещёнными на официальном сайте, и обязался их выполнять; согласен с тем, что данное заявление в совокупности с Условиями по дебетовой карет, Памяткой держателя и Тарифами являются заключённым между ним и банком договором на выпуск и обслуживание дебетовой карты ПАО Сбербанк, заявление является документом, подтверждающим факт заключения договора. Также ФИО1 своей подписью подтвердил, что информация в настоящем заявлении является полной и достоверной, он ознакомлен и согласен с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк» и обязался их выполнять, он согласен с тем, что настоящее заявление в совокупности с Условиями банковского обслуживания являются заключённым между ним и ПАО «Сбербанк» договором банковского обслуживания, а заявление является документом, подтверждающим факт заключения ДБО; согласен на формирование и подписание документов в электронном виде в соответствии с Правилами электронного взаимодействия, являющимися неотъемлемой частью ДБО.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн», что следует из приложенного скриншота.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 самостоятельно подключил к своей банковской карте услугу «Мобильный банк».
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) заключён кредитный договор № на приобретение транспортного средства, по условиям которого ФИО1 был выдан потребительский кредит на сумму 865000 рублей сроком на 85 месяцев.
Согласно пункту 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка составляла 4 % годовых на период с даты заключения договора до платёжной даты второго аннуитетного платежа. С даты, следующей за платёжной датой второго аннуитетного платежа: при оформлении в сроки, установленные договором, обеспечения в виде залога транспортного средства, 16,9 % годовых – для новых транспортных средств, 17,9 % годовых – для подержанных транспортных средств. При не оформлении в сроки, установленные договором, обеспечения в виде залога транспортного средства, - 25,9 % годовых.
В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита и уплата процентов, предусмотренных кредитным договором, должны производиться ФИО1 в порядке очередности: два ежемесячных аннуитетных платежа в размере 11702 рубля 96 копеек. 83 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 17376 рублей 65 копеек при заключении договора залога на новое транспортное средство, в размере 17867 рублей 73 копеек при заключении договора залога на поддержанное транспортное средство, в размере 22032 рубля 60 копеек при не заключении договора залога. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата ДД.ММ.ГГГГ число месяца. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ
Пунктом 12 данного кредитного договора предусматривалось, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом начисляется неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.
Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ в 12 часов 40 минут 21 секунду банком ФИО1 на номер телефона <данные изъяты> направлено смс с содержанием: заявка на автокредит: 865000 рублей, 4 % годовых и согласие с условиями передачи данных. Код 64672. Никому его не сообщайте. Если вы не совершали операцию, позвоните на 900, которое доставлено адресату. ДД.ММ.ГГГГ в 12 часов 46 минут 32 секунды банком ФИО1 на номер телефона <данные изъяты> направлено смс с содержанием: получение автокредита: сумма 864000 рублей, срок 85 месяцев, процентная ставка 4 % годовых в течение 2 мес., с 3 мес. ставка изменится в зависимости от предоставления залога. Карта зачисления <данные изъяты>. Код: 10916. Никому его не сообщайте. Если вы не совершали операцию, позвоните на 900, которое доставлено адресату. ДД.ММ.ГГГГ в 12 часов 47 минут 05 секунд банком ФИО1 на номер телефона <данные изъяты> направлено PUSH-уведомление с содержанием: <данные изъяты> 12:47 перечисление 865000 р ZACHISLENIE CREDITA Баланс: 865580 рублей 34 копейки, которое доставлено адресату.
Код подтверждения был введен клиентом, таким образом, кредитный договор подписан простой электронной подпись со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 12 часов 46 минут 55 секунд. Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
По сообщению ООО «Т2 Мобайл» от ДД.ММ.ГГГГ абонентский номер <данные изъяты> зарегистрирован за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ серии № выдан МВД по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированным по адресу: <адрес>, дата активации ДД.ММ.ГГГГ
Как видно из справки о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, сформированной ДД.ММ.ГГГГ автоматически на основании данных из учётных систем ПАО Сбербанк, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 865000 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были перечислены банком на счёт ФИО1.
Однако ответчик в нарушение условий кредитного договора допускал просрочки внесения ежемесячных платежей по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, последний платёж совершён ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в размере 22041 рубль 83 копейки. В связи с этим, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и предложением о расторжении кредитного договора, которое в добровольном порядке ФИО1 не исполнено.
Согласно расчёту, представленному истцом, правильность которого не вызывает у суда сомнения, а ответчиком не оспаривается, задолженность ФИО1 по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 994615 рублей 70 копеек, из которой 148845 рублей 27 копеек – задолженность по просроченным процентам, 836220 рублей 14 копеек – задолженность по просроченной ссудной задолженности, 792 рубля 40 копеек – неустойка по кредиту, 8757 рублей 89 копеек – неустойка по процентам.
Принимая во внимание положения вышеуказанных норм права в совокупности с представленными по делу доказательствами, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 994615 рублей 70 копеек подлежат удовлетворению.
Доводы представителя ответчика о том, что поскольку кредитный договор был заключён удалённо, то кредит мог быть получен третьим лицом, а не ФИО1, суд считает несостоятельными, поскольку судом получены сведения о том, что абонентский номер, который использовался заёмщиком при подписании электронной подписью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежит ответчику ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ Подписание кредитного договора электронной подписью путём указания соответствующего смс-кода, являющейся аналогом личной подписи клиента, соответствует требованиям закона о форме и способе заключения договора.
ПАО «Сбербанк России» при обращении в суд была уплачена государственная пошлина в размере 24892 рубля 31 копейки, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которую истец просит взыскать с ответчика.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ФИО1 в пользу истца необходимо взыскать судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 24892 рубля 31 копейка.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 994615 (девятьсот девяносто четыре тысячи шестьсот пятнадцать) рублей 70 копеек, в том числе просроченный основной долг – 836220 рублей 14 копеек, просроченные проценты – 148845 рублей 27 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 792 рубля 40 копеек, неустойка за просроченные проценты – 8757 рублей 89 копеек.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) судебные расходы в виде оплаченной при подаче искового заявления в суд государственной пошлины в размере 24892 (двадцать четыре тысячи восемьсот девяносто два) рубля 31 копейка.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Суровикинский районный суд Волгоградской области.
Мотивированное решение изготовлено 4 июля 2025 г.
Судья Е.В. Некрасова