Дело №2-660/2025 УИД 56RS0010-01-2025-000675-11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
1 августа 2025 года город Гай Оренбургской области
Гайский городской суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Волоховой Е.А., при секретаре Балдиной Г.В., с участием ответчика ФИО1 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с вышеназванным иском к ответчику, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ года между сторонами по делу заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 520 000 рублей под 33,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 3 декабря 2024 года. На 28 мая 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 140 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла й3 декабря 2024 года. На 28 мая 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 140 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 139 124, 31 руб.
По состоянию на 28 мая 2025 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 701 498, 26 руб., из которых: комиссия за ведение счета 745 руб., иные комиссии 37 490, 40 руб., комиссия за смс-информирование 0 руб., дополнительный платеж 0 руб., просроченные проценты 97 203, 12 руб., просроченная ссудная задолженность 518 700 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 4 786, 12 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 10, 92 руб., неустойка на остаток основного долга 0 руб., неустойка на просроченную ссуду 2 811, 52 руб., неустойка на просроченные проценты 497, 86 руб., штраф за просроченный платеж 0 руб., неразрешенный овердрафт 39 099, 06 руб., проценты по неразрешенному овердрафту 154, 26 руб.
Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Просит суд взыскать в свою пользу с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору за период с 3 декабря 2024 года по 28 мая 2025 года в размере 701 498, 26 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 39 029, 97 руб., обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №, установив начальную продажную цену в размере 415 279, 29 руб., способ реализации – с публичных торгов.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что действительно ДД.ММ.ГГГГ года ею заключен кредитный договор с ПАО «Совкомбанк» на указанных в иске условиях под залог транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №. В связи с материальными трудностями она производила оплату платежей по мере возможности, допускала просрочки, в связи с чем образовалась задолженность. В настоящее время намерена оформить реструктуризацию долга по кредиту.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В случае если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между сторонами по делу заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.
По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 520 000 рублей под 33,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору.
Согласно п. 12 Индивидуальный условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 3 декабря 2024 года. На 28 мая 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 140 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла й3 декабря 2024 года. На 28 мая 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 140 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 139 124, 31 руб.
По состоянию на 28 мая 2025 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 701 498, 26 руб., из которых: комиссия за ведение счета 745 руб., иные комиссии 37 490, 40 руб., комиссия за смс-информирование 0 руб., дополнительный платеж 0 руб., просроченные проценты 97 203, 12 руб., просроченная ссудная задолженность 518 700 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 4 786, 12 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 10, 92 руб., неустойка на остаток основного долга 0 руб., неустойка на просроченную ссуду 2 811, 52 руб., неустойка на просроченные проценты 497, 86 руб., штраф за просроченный платеж 0 руб., неразрешенный овердрафт 39 099, 06 руб., проценты по неразрешенному овердрафту 154, 26 руб., что подтверждается расчётом задолженности.
Судом проверен расчет задолженности предоставленный ответчиком, который является верным, соответствующим нормам действующего законодательства, условиям договора.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.
После поступления искового заявления в суд и принятия его к своему производству ответчиком частично погашена задолженность по кредитному договору, согласно ответу ПАО «Совкомбанк» на судебный запрос, с учетом всех внесенных денежных средств ФИО1 задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ года не погашена. Остаток задолженности на 28 июля 2025 года составляет 638 928, 15 руб.
При таких обстоятельствах суд удовлетворяет исковые требования о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» суммы задолженности образовавшейся за период с 3 декабря 2024 года по 28 мая 2025 года частично в размере 638 928, 15 руб.
Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
Частями 1 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №.
Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмете залога при обращении на него взыскания и реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда, с учетом условий, установленных настоящим пунктом.
При таких обстоятельствах, при определении начальной продажной стоимости заложенного имущества, с учетом положений п.8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, следует применить дисконт 20.14%.
Стоимость транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, № при заключении договора – 520 000 руб.
Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 415 279, 29 руб.
В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п. 1 ст. 28.1 закона "О залоге", реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве.
В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
ПАО «Совкомбанк» понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 39 029, 97 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ года, которые с учетом требований ст. 98 ГПК РФ необходимо взыскать с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года за период с 3 декабря 2024 года по 28 мая 2024 года в размере 638 928, 15 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 39 029, 97 руб.
Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №, установив начальную продажную цену в размере 415 279, 29 руб., определить способ реализации - с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Гайский городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Волохова Е.А.
Решение в окончательной форме изготовлено 15 августа 2025 года.
Судья Волохова Е.А.