Решение по делу № 2-1470/2023 от 10.05.2023

Гражданское дело № 2-1470/23

74RS0013-01-2023-000122-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 мая 2023 года г. Магнитогорск

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе: председательствующего Завьяловой Т.А.

при секретаре Витушкиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Кредит Урал Банк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

«Кредит Урал Банк» (Акционерное общество) (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредита, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что между Банком и ответчиком заключен кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на приобретение квартиры в размере 872 000 руб. на срок <данные изъяты> дней по <дата обезличена> с платой за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых. В соответствии с п. 2.4 кредитного договора плата за пользование кредитом будет увеличена на <данные изъяты>% годовых в случае неисполнения ответчиком обязанности по страхованию. Выдача суммы кредита по кредитному договору произведена Банком «КУБ» (АО) в полном размере. Приобретённая с привлечением кредитных средств Банка «КУБ» (Акционерное общество) квартира, расположенная по адресу: <адрес обезличен>, принадлежит ФИО2 на праве собственности на основании договора купли-продажи от <дата обезличена>. В отношении указанной квартиры в пользу Банка «КУБ» (АО) зарегистрировано обременение - ипотека в силу закона. Ответчиком частично погашалась сумма кредита и проценты по кредитному договору, что подтверждается выписками по счетам <номер обезличен>, <номер обезличен>, однако с <дата обезличена> обязательства, вытекающие из кредитного договора, надлежащим образом не исполняются. В соответствии с п. 2.5 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита, заемщик несёт ответственность в виде уплаты неустойки в размере <данные изъяты>% годовых. В адрес ответчика направлялось уведомление о погашении задолженности, которое оставлено без удовлетворения. По состоянию на <дата обезличена> общая задолженность ФИО1 перед Банком составляет 913 659 руб. 12 коп. Согласно п. 2.5 договора купли-продажи от <дата обезличена> квартира, расположенная по адресу: <адрес обезличен>, как предмет ипотеки в силу закона оценивается в 958 849 руб. 11 коп. Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 913 659 руб. 12 коп., возместить расходы по уплате госпошлины в размере 18 336 руб. 59 коп., взыскать сумму процентов в размере <данные изъяты>% годовых, начисленных на сумму фактического остатка основного долга за период с <дата обезличена> по день фактического исполнения обязательств по погашению основного долга, обратить взыскание на предмет залога, установив начальную продажную стоимость в размере 958 849 руб. 11 коп. (л.д. 4-5).

Представитель истца «Кредит Урал Банк» (Акционерное общество) извещен, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 4 оборот, 85).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался заказной корреспонденцией, которая возращена в суд по истечении срока хранения (л.д. 79-80, 86-88).

Ответчик от получения судебной корреспонденции уклоняется. Извещение ответчика на судебное заседание соответствует правилам ч.2 ст.117, ст.118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии со ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Гражданский кодекс Российской Федерации определяет место жительства как место, где гражданин проживает постоянно или преимущественно.

В соответствии п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу.

Согласно адресной справке ответчик ФИО1 зарегистрирован по адресу: <адрес обезличен> (л.д. 81). Письменных доказательств проживания ответчика по иному адресу, суду не представлено.

Суд счел возможным дело рассмотреть в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Установлено, что между Банком и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена>, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на приобретение квартиры в размере 872 000 руб. на срок <данные изъяты> дней по <дата обезличена> с платой за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых (л.д. 14-27). Кредит предоставлен на условиях возвратности, платности, срочности.

Цель получения кредита – приобретение жилого помещения (п. 2.1 договора).

Проценты за пользование кредитом начисляются Банком ежемесячно на фактический остаток задолженности по кредиту, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно (п. 4.2 договора).

В случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию жизни и потери трудоспособности и расторжения заемщиком договора страхования, процентная ставка по договору будет выше на <данные изъяты> % годовых, при отсутствии в последующем периоде поступления заемщику заработной платы на текущий счет, в течение 3-х календарных месяцев подряд, процентная ставка устанавливается на <данные изъяты> % выше по сравнению со ставкой, действующей на момент изменения ставки по данной причине (п. 2.4 договора).

В соответствии с п. 2.4 кредитного договора с <дата обезличена> плата за пользование кредитом была увеличена на <данные изъяты>% годовых и составила <данные изъяты>% годовых.

Из графика платежей (по состоянию на <дата обезличена>) следует, что размер ежемесячного платежа составляет 7 930 руб., первый платеж должен быть внесен <дата обезличена> в размере 3 583 руб. 56 коп. (проценты), последний платеж должен быть внесен <дата обезличена> в размере 7 429 руб. 70 коп. (л.д. 21-27).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона недвижимости, расположенной по адресу: <адрес обезличен>, а также страхование жизни и потери трудоспособности заемщика (п. 2.2 договора).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по возврату кредита, заемщик несет ответственность в виде уплаты неустойки в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора, что составляет 6,5 % годовых (п. 2.5 договора).

Выдача суммы кредита по кредитному договору произведена Банком «Кредит Урал Банк» (Акционерное общество) в полном размере <дата обезличена> (л.д. 21).

Приобретённая с привлечением кредитных средств «КУБ» (АО) квартира, расположенная по адресу: <адрес обезличен>, принадлежит ФИО1 на праве собственности на основании договора купли-продажи от <дата обезличена>. В отношении указанной квартиры в пользу «Кредит Урал Банк» (Акционерное общество) зарегистрировано обременение - ипотека в силу закона (л.д.28-30, 61-69).

Ответчик с условиями кредитного договора ознакомлен и обязался исполнять принятые на себя обязательства по возврату денежных средств, условия кредитного договора, договора ипотеки сторонами подписаны, не оспариваются.

Из содержания материалов дела, расчета задолженности, предоставленного истцом, следует, что ответчик неоднократно допускал просрочки платежей за время пользования кредитом, первая просрочка возникла в феврале 2021 года. Платежи ответчиком вносятся нерегулярно, не в полном объеме. <дата обезличена> ответчиком осуществлен последний платеж, путем списания денежных средств с банковского счета (л.д. 37-41).

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, у ответчика возникла задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена>, которая составляет 913 659 руб. 12 коп., в том числе:

-задолженность по основному долгу – 848 144 руб. 49 коп.,

-проценты, начисленные на срочную задолженность за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 6 273 руб. 95 коп.,

-просроченную задолженность по основному долгу – 14 330 руб. 24 коп.,

-просроченные проценты за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 43 954 руб. 27 коп.,

-проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 106 руб.,

-неустойку за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 850 руб. 17 коп. (л.д.35-36).

Судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора, что привело к образованию задолженности, которая до настоящего времени не погашена.

Представленный истцом расчет задолженности, судом проверен, составлен верно и обоснованно, с учетом условий договора и произведенных платежей. Контррасчет задолженности ответчиком не представлен.

В адрес ответчика направлялось уведомление о досрочном возврате кредита (л.д. 32), требование не исполнено.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить кредит и погасить проценты за его пользование, в том числе, в случае: допущения заемщиком просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительная (п. 6.3.7 договора).

Таким образом, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка в указанном размере.

Следует взыскать с ФИО1 в пользу «Кредит Урал Банк» (Акционерное общество) сумму процентов по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере <данные изъяты>% годовых, начисленных на сумму фактического остатка основного долга за период с <дата обезличена> по день фактического исполнения обязательств по погашению основного долга.

Истец просит обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: <адрес обезличен>.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п.1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно п. 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В случае неисполнения залогодателями обязательств по кредитному договору, неисполнения залогодателями своих обязательств по договору ипотеки, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору и договору ипотеки, обратить взыскание на имущество и получить удовлетворение из его стоимости (п. 4.1 договора).

Залоговая стоимость, начальная цена реализации квартиры определена сторонами в размере 958 849 руб. 11 коп. (п. 2.5 договора купли-продажи).

Так как обязательства по возврату кредита в срок, установленный кредитным договором, не исполнены, требование истца об обращении взыскания на задолженное имущество путем его продажи с публичных торгов обоснованно.

Следует обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес обезличен>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 958 849 руб. Доказательства иной стоимости квартиры суду не представлены, поэтому суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость квартиры в указанном размере.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию госпошлина в размере 18 336 руб. 59 коп., оплаченная истцом при подаче иска (л.д.6).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Кредит Урал Банк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу «Кредит Урал Банк» (Акционерное общество) (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена>, которая составляет 913 659 руб. 12 коп., в том числе:

-задолженность по основному долгу – 848 144 руб. 49 коп.,

-просроченную задолженность по основному долгу – 14 330 руб. 24 коп.,

-просроченные проценты за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 43 954 руб. 27 коп.,

-неустойку за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> – 850 руб. 17 коп., а также расходы по госпошлине в размере 18 336 руб. 59 коп., всего взыскать 931 995 (девятьсот тридцать одна тысяча девятьсот девяносто пять) руб. 71 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу «Кредит Урал Банк» (Акционерное общество) (ОГРН <***>) сумму процентов по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере <данные изъяты>% годовых, начисленных на сумму фактического остатка основного долга за период с <дата обезличена> по день фактического исполнения обязательств по погашению основного долга.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на принадлежащее ФИО1 на праве собственности и являющееся предметом ипотеки по договору купли-продажи от <дата обезличена> недвижимое имущество: квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес обезличен>, кадастровый (условный) <номер обезличен>, определив начальную продажную стоимость в размере 958 849 (девятьсот пятьдесят восемь тысяч восемьсот сорок девять) руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 17 мая 2023 года.