Дело № 2 – 126/2025
УИД 12RS0013-01-2025-000164-23
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
п. Сернур
26 июня 2025 года
Сернурский районный суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Поповой Д.Г., при секретаре Малковой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Микрофинансовой компании «Лайм-Займ» (общества с ограниченной ответственностью) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (ООО) обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указывая, что между МФК «Лайм-Займ» (ООО) и ответчиком был заключен договор займа, обязательства по которому были нарушены последним. Указанный договор займа № № от 15 апреля 2024 года, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме в соответствии с положениями ст. 545 Гражданского кодекса РФ, был заключен с использованием сайта истца (www.lime-zaim.ru), являющегося микрофинансовой организацией, и подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи в соответствии с офертой и правилами сайта истца. Договор в части Индивидуальных условий заключен посредством направления заемщику текста индивидуальных условий и их принятия заемщиком путем подписания простой электронной подписью в порядке, предусмотренном Общими условиями и посредством фактической передачи денежных средств на указанный заемщиком номер карты, банковский счет или электронный кошелек. Для получения доступа к функционалу сайта займодавца в соответствии с правилами предоставления займов заемщик зашел на сайт с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи (так называемый «доступ в личный кабинет»), заполнил заявку с указанием необходимых данных, в том числе: паспортных данных, личного номера мобильного телефона, адреса места регистрации (проживания), личной электронной почты, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа. Поскольку договор займа был заключен в электронном виде и подписан простой электронной подписью, что делает необходимым соблюдение процедур, при помощи которых была идентифицирована личность заемщика и установлено соответствие между электронной подписью и личностью заемщика, стороны воспользовались номером мобильного телефона, принадлежащим заемщику, для идентификации личности последнего. Индивидуальные условия были оправлены на принадлежащий заемщику номер телефона и подтверждены кодом (ключом простой цифровой подписи №), что подтверждается текстом индивидуальных условий с указанием в них соответствующего кода на каждой странице. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и имел их экземпляр в момент подписания. В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договора заем подлежит возврату 14 апреля 2025 года. Общая сумма задолженности 136654 рубля 63 копейки, период образования задолженности с 15 апреля 2024 года по 30 апреля 2025 года. Просят взыскать с ФИО1 в пользу МФК «Лайм-Займ» (ООО) задолженность по договору займа № № от 15 апреля 2024 года за период с 15 апреля 2024 года по 30 апреля 2025 года в размере 136654 рубля 63 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5099 рублей 64 копейки, почтовые расходы в размере 91 рубль 20 копеек.
Представитель истца МФК «Лайм-Займ» (ООО), ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, просят рассмотреть дело в их отсутствие.
Изучив материалы гражданского дела, материалы гражданского дела № 2-2956/2024, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.
Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162).
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 1 ст. 161 Гражданского кодекса РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки юридических лиц между собой и с гражданами.
В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
На основании п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
В силу ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утвержденного Банком России 22 июня 2017 года) онлайн-заем – договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).
Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулируются отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита.
На основании ч. 14 ст. 7 указанного Федерального закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).
Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 указанного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ).
Как следует из материалов дела, 15 апреля 2024 года между МФК «Лайм-Займ» (ООО) и ФИО1 заключен договор потребительского займа № №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику займ в размере 70000 рублей со сроком возврата до 14 апреля 2025 года под 193,450% годовых (п. 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа) (л.д. 4-6).
Заемщик согласился с Общими условиями договора займа (п. 14 Индивидуальных условий).
В соответствии с п. 2.1 Общих условий договоров микрозайма займодавец предоставляет заемщику в собственность заем в размере и на срок, согласуемые сторонами в Индивидуальных условиях к договору, а заемщик должен вернуть заем и уплатить начисленные на него проценты.
Для получения Индивидуальных условий заявитель должен заполнить заявление на сервисе и передать его займодавцу способом, указанном на сайте. Если заявитель согласен с Индивидуальными условиями, он должен в течение срока действия их предложения подписать их, в том числе электронной подписью (п. 3.5, 3.5.2 Общих условий).
Датой выдачи займа и датой заключения Индивидуальных условий считает дата получения займа заемщиком (п. 3.5.5 Общих условий).
В пункте 3.5.6 Общих условий закреплено, что перечисление заемщику (заявителю) денежных средств осуществляется посредством следующих каналов выдачи по выбору заемщика, в том числе путем перечисления средств на банковский счет заемщика, на именную банковскую карту.
Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору указаны в графике платежей (п. 6 Индивидуальных условий).
Согласно графику платежей ежемесячные платежи в период с 29 апреля 2024 года по 31 марта 2025 года составляет 6150 рублей 53 копейки, последний платеж 14 апреля 2025 года в размере 6149 рублей 51 копейка (л.д. 7).
Договор подписан простой электронной подписью по IP-адресу заемщика №
Таким образом, договор займа заключен в надлежащей форме в соответствии с требованиями ст. 808 Гражданского кодекса РФ, сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям, предусмотренным ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с информацией wirebank перечисление денежных средств в размере 70000 рублей по договору займа № № от 15 апреля 2024 года было произведено 15 апреля 2024 года в 23 часов 20 минут 20 секунд на карту с номером № (номер ID заказа №) (л.д. 10).
Согласно сведениям ПАО «Сбербанк» от 09 июня 2025 года банковская карта № № (счет № №) выпущена на имя ФИО1 Из представленной выписки по счету № № следует, что 15 апреля 2024 года в 23 часа 20 минут на указанный счет поступили денежные средства в размере 70000 рублей.
Таким образом, обязательства, взятые на себя заимодавцем согласно условиям договора займа, выполнены, ФИО1 по договору займа № № от 15 апреля 2024 года предоставлены денежные средства в размере 70000 рублей.
Однако, ответчик свои обязательства по договору займа № № от 15 апреля 2024 года надлежащим образом не выполнил, перечислив в период с 16 апреля 2024 года по 27 мая 2024 года в счет погашения задолженности денежные средства в общей сумме 24345 рублей 37 копеек, что ответчиком не оспаривается, в силу чего у ФИО1 по состоянию на 30 апреля 2025 года образовалась общая задолженность в размере 136654 рубля 63 копейки, в том числе основной долг в размере 59604 рубля 88 копеек, проценты в размере 77049 рублей 75 копеек.
Представленный истцом расчет суммы основного долга, процентов судом проверен и сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен.
Договором займа установлена процентная ставка в размере 193,450% годовых, что не превышает предельное значение полной стоимости договоров потребительского кредита (займа).
В соответствии с ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.
В силу ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Согласно преамбуле к договору потребительского займа от 15 апреля 2024 года не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, достигнет 130% от суммы займа.
Из предоставленного истцом расчета следует, что начисление процентов за пользование займом прекращено до достижения суммы начисленных процентов 130 процентов от суммы предоставленного потребительского займа.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что истцом учтены положения ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а ответчиком принятые по договору займа обязательства надлежащим образом не выполнены, сумма займа с процентами за пользование им займодавцу в полном размере не возвращена, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу МФК «Лайм-Займ» (ООО) задолженность по договору займа № № от 15 апреля 2024 года по состоянию на 30 апреля 2025 года в размере 136654 рубля 63 копейки, в том числе основной долг в размере 59604 рубля 88 копеек, проценты в размере 77049 рублей 75 копеек.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителя, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы.
В соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика почтовых расходов в размере 91 рубль 20 копеек, между тем, доказательств несения указанных расходов не представлено, список внутренних почтовых отправлений от 30 апреля 2025 года фактическое несение данных расходов не подтверждает.
Следовательно, оснований для взыскания с ответчика почтовых расходов в размере 91 рубль 20 копеек не имеется.
При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в общей сумме 5099 рублей 64 копейки, что подтверждается платежными поручениями № 149779 от 02 декабря 2024 года, № 100386 от 05 мая 2025 года, расходы по оплате которой подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Микрофинансовой компании «Лайм-Займ» (общества с ограниченной ответственностью) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу Микрофинансовой компании «Лайм-Займ» (общества с ограниченной ответственностью) (ИНН <***>) задолженность по договору займа № № от 15 апреля 2024 года по состоянию на 30 апреля 2025 года в размере 136654 (сто тридцать шесть тысяч шестьсот пятьдесят четыре) рубля 63 копейки, в том числе основной долг в размере 59604 (пятьдесят девять тысяч шестьсот четыре) рубля 88 копеек, проценты в размере 77049 (семьдесят семь тысяч сорок девять) рублей 75 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5099 (пять тысяч девяносто девять) рублей 64 копейки.
В удовлетворении требования о взыскании почтовых расходов отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Сернурский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия судом.
Председательствующий: Д.Г. Попова