Дело № 2-98/2025

УИД: 22RS0030-01-2025-000112-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Курья 17 июля 2025 года

Курьинский районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Шапошниковой Е.А.,

при секретаре Васиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Вернём» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Вернём» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № в размере 73 077 руб. 51 коп., в том числе 37168 руб. 07 коп. - сумма основного долга, 35909 руб. 44 коп. - сумма процентов за пользование денежными средствами, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.00 коп., расходы на оплату юридических услуг в размере 7300 руб. 00 коп. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрокредитная компания «Стабильные финансы» (ООО МКК «СФ») и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ООО МКП «СФ» передал заемщику денежные средства в размере 65000руб., а заемщик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 292,000% годовых, а всего 121 286,86 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы. ООО МКК «СФ» на основании договора уступки прав (требований) СФВ-300124-Р уступило право требования ООО «Ситиус», которое переименовано в ООО ПКО «Вернём» к ФИО1 по договору потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение условий договора обязательства по возврату займа ответчиком не исполнены. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед истцом составляет 73 077, 51 руб.. ДД.ММ.ГГГГ было вынесено определение об отмене судебного приказав отношении должника ФИО1

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление, согласно которому просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, ходатайств об отложении дела не заявляла.

Представитель ООО МК «Стабильные финансы» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации").

Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации.

Так, согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В ч. 2 ст. 6 указанного Закона закреплено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона.

В п. 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с этим Федеральным законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Возможность установления повышенных процентов за пользование займом обусловливается особенностями деятельности микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок.

Как следует из материалов дела и установлено в суде, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрокредитная компания Стабильные финансы» и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского займа № на сумму 65000 руб., сроком возврата –ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка в процентах годовых 292,000%.

По договору ФИО1 обязалась возвратить сумму займа в срок до ДД.ММ.ГГГГ., уплатить проценты за пользование займом согласно графика платежей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с целью получения займа в электронном виде, вошла на сайт ООО МКК «СФ» и зарегистрировалась на нем. При регистрации указала свои личные данные, сформировала оферту на заключение договора потребительского займа (л.д.14), предоставив персональную информацию о себе, в т.ч. паспортные данные, месте жительства, а также указала свой номер телефона – №и адрес электронной почты ДД.ММ.ГГГГ

Указанный договор займа является сделкой, заключенной в простой письменной форме в соответствии с положениями ст. 434 Гражданского кодекса РФ, с использованием сайта истца https://greenmoney.ru/, и подписан ответчиком аналогом собственноручной подписи.

Данные обстоятельства подтверждаются копией договора займа (л.д.14 оборотная сторона-16), копией графика платежей (л.д.16 оборотная сторона), копией оферты на заключение потребительского займа (л.д.14).

Кроме того, в заявлении-оферте на заключение договора потребительского займа выразила согласие, что заявление-оферта является подтверждением о присоединении к Правилам в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса РФ, подтвердила свое согласие с ними и обязалась их выполнять.

Таким образом, сторонами были согласованы условия договора в части суммы займа, начисленных процентов, срока возврата и графика платежей.

Договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ содержит все существенные условия договора, заключен сторонами без замечаний и каких-либо изъятий, договором предусмотрены предмет договора, порядок расчётов, ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, что соответствует свободе договора, установленной ст. 421 ГК РФ, договор займа содержит информацию о полной стоимости займа. Информация о полной стоимости займа размещена в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора займа, что соответствует требованиям ч.1 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Порядок и сроки погашения займа по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ установлены Индивидуальными условиями договора потребительского займа.

Пунктом 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа установлено, что заем подлежит возврату в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий возврат микрозайма и уплата процентов производится путем оплаты очередного платежа не позднее указанной в Приложении 1 соответствующей даты платежа; размер каждого платежа составляет 10107,35 руб.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде неустойки, размер которой не может превышать 20% годовых либо 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из п. 14 Индивидуальных условий усматривается, что заемщик ФИО1 согласилась с условиями договора потребительского займа.

ООО МКК «СФ» выполнило перед заемщиком свою обязанность по перечислению денежных средств. Факт получения ФИО1 денежных средств в размере 65000 руб. подтверждается справкой о перечислении с помощью платежной системы Тинькофф на номер карты № (л.д.18), выпиской по счету.

Однако ответчик принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование займом не исполнил, в связи с чем, по состоянию на 29.04.2025г образовалась задолженность в размере 73077 руб.51 коп.

В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. ст.384, 385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования. В силу п. 1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 13 заключенного с ответчиком договора предусмотрено условие о возможной уступке прав (требований) и согласие заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «СФ» и ООО ПКО «Вернём» был заключен договор № СФВ-300124-Р уступки прав (требований) (цессии), согласно которому право требования задолженности по заключенному с ответчиком договору займа было уступлено ООО ПКО «Вернём».

Из реестра уступаемых прав требований следует, что Цедент уступил цессионарию права требования уплаты задолженности по договору займа №--8808164 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, в размере 73077,51 руб., в том числе основного долга 37168,07 руб., процентов - 35909,44 руб. что подтверждается копией договора (л.д.22), копией выписки из акта приема-передачи реестра уступаемых прав (л.д.21).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика на адрес электронной почты ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступки прав требования (л.д.25-26).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка <адрес> был вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Вернем» задолженности по договору займа №--8808164 от ДД.ММ.ГГГГ,который ДД.ММ.ГГГГ на основании поступивших возражений должника отменен.

Согласно ч.2 ст. 12.1 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции на момент заключения договора между займодавцем и ответчиком) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно ч. 11 ст. 6 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент заключения договора между займодавцем и ответчиком) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых. Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8 ст. 6 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3).

На момент заключения договора полная стоимость займа в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа в процентах годовых соответствующей категории потребительского займа, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

На основании ч. 1 ст. 9 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Определенные ограничения в части размера процентов за пользование займом установлены законом через величину полной стоимости потребительского кредита (займа).

Таким образом, согласованные сторонами процентные ставки по договору за пользование займом не превысили ограничений, установленных ч.ч.8,11 ст.6 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3.

В силу ч.24 ст.5 ФЗ от 21,12.2013 №-Ф3 по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (ред. на момент заключения договора) "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Согласно общедоступной информации опубликованной на официальном сайте Банка России (www. cbr.ru) в разделе «Статистика» в подразделе «Банковский сектор» предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных с 01 июля по ДД.ММ.ГГГГг. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов без обеспечения в сумме от 30 000 рублей до 100000 рублей на срок от 61 до 180 дней включительно было установлено Банком России в размере 292% годовых при его среднерыночном значении 280,127%.

Суд признает представленный истцом размер задолженности обоснованным, размер процентов и пени рассчитан истцом с соблюдением правил, предусмотренных ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности, в редакции, действовавшей в период заключения указанного договора займа, в соответствии с условиями договора, и полагает, что потребительские права ответчика при исчислении суммы задолженности по договору займа не нарушены. Контррасчета ответчиком суду представлено не было.

Судом установлено, что ответчик обязанность по возврату суммы займа в установленный срок не исполнил.

Согласно выписке по счету и расчету задолженности ответчиком уплачено в счет погашения по основному долгу 27831 руб. 93 коп., в счет уплаты процентов 48590 руб.56 коп.

На дату уступки ДД.ММ.ГГГГ2024г зафиксирован размер задолженности по основному долгу 37168,07 руб., процентов - 35909,44 руб.

Поэтому максимальная сумма всех финансовых обременений и санкций по договору № от ДД.ММ.ГГГГ не может превышать 65000 х 1,3 = 84500 руб.

Согласно представленного истцом расчету, задолженность ответчика перед истцом по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 73077 руб.51 коп. из которых, 37168 руб.07 коп. – сумма задолженности по основному долгу, 35 909 руб.44 коп. – сумма задолженности по процентам (л.д.11).

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия договора займа ответчиком были приняты.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования и взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Вернём» задолженность по договору займа №--8808164 от ДД.ММ.ГГГГ : основной долг в размере 37168,07 руб., процентов - 35909,44 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчика в пользу истца следует взыскать понесенные истцом расходы по уплате госпошлины в размере 4000 руб. оплата подтверждена платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ

Также с ответчика подлежат взысканию расходы истца на оплату юридических услуг в размере 7300 руб., оплата которых подтверждена договором № б/н об оказании юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Руководствуясь ст.ст.194-198,199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Вернём» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Вернём» (ОГРН/ИНН <***>/5611067262) задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 73077 рублей 51 коп., из которых, 37168 руб. 07 коп. – сумма задолженности по основному долгу, 35909 руб. 44 коп. – сумма задолженности по процентам, а также в счет возмещения расходов, связанных с уплатой государственной пошлины - 4000 руб., с оплатой расходов на оплату юридических услуг – 7300 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Курьинский районный суд Алтайского края.

Мотивированное решение изготовлено: ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий судья: Е.А.Шапошникова