Дело № 2-2105/2022

УИД № 69RS0040-02-2022-005785-91

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2022 года г. Тверь

Центральный районный суд города Твери в составе

председательствующего судьи Перовой М.В.,

при помощнике судьи Сакаевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 24.02.2021 года в размере 937 593 руб. 93 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 678 руб. 37 коп.

В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 24.02.2021 года на сумму 641 736 руб. 00 коп. Процентная ставка по кредиту – 17,50 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заёмщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заёмщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка по услуге «SMS - пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1. Общих условий договора). По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.5. раздела II Общих условий договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 16 213 руб. 01 коп. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). Согласно расчету задолженности по состоянию на 19.08.2022 года, задолженность заемщика по договору составляет 937 593 руб. 93 коп., из которых: сумма основного долга - 627 549 руб. 74 коп.; сумма процентов за пользование кредитом за период с 24.05.2021г. по 24.09.2021г. - 44 816 руб. 45 коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования за период с 24.10.2021г. по 24.02.2026 г. - 261 831 руб. 82 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 900 руб. 92 коп; сумма комиссии за направление извещений – 495 руб. 00 коп.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует отчет об отслеживании заказной корреспонденции. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Заказная корреспонденция, направленная в ее адрес, возвращена в суд за истечением срока хранения, что в силу ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) позволяет признать ее надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела.

На основании положений ст. 167, 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, изложенном в исковом заявлении, судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования банка законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п.1, 4).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ, стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 24.02.2021 года на сумму 641 736 руб. 00 коп. Срок возврата кредита – период от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Процентная ставка по кредиту согласно условиям договора составила 17,50% годовых.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства содержатся в заключенном кредитном договоре, состоящем, в том числе, из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявления ответчика о предоставлении кредита, заемщиком получены: график погашения по кредиту и Индивидуальные условия о предоставлении кредита, кроме того, заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка по услуге «SMS - пакет», описание программы Финансовая защита, тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

По рассматриваемому кредитному договору, как следует из материалов дела, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств ответчику на его счет №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору и порядок определения этих платежей установлены в п.6 договора, согласно которому платежи подлежат внесению ежемесячно равными суммами в размере 16 213 руб. 01 коп. в соответствии с графиком погашения задолженности по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей установлено – 60, дата ежемесячного платежа 24 числа каждого месяца.

В соответствии с п.1.2 раздела II Общих условий договора, размер ежемесячного платежа по кредиту указан в индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Один из очередных ежемесячных платежей является корректирующим, его размер может отличаться от указанного в Индивидуальных условиях по кредиту. При уплате ежемесячных платежей клиент должен руководствоваться графиком погашения по кредиту. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил.

Начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его погашения включительно по ставке, размер которой определяется в порядке, установленном в Индивидуальных условиях по кредиту.

В силу п.1.5 раздела II Общих условий договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора (штраф за возникновение просроченной задолженности), согласно которому Банк вправе взимать неустойку в размере 0,1% в день за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-ого до 150 дня.

Согласно положениям ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», размеры вознаграждений Банка за осуществление банковских операций должны определяться в договорах.

В соответствии со ст. 7 Федеральный закон от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с заявлением заемщика о предоставлении потребительского кредита, договором предусмотрены дополнительные услуги в том числе СМС-пакет стоимостью 99 руб. ежемесячно.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из представленных истцом сведений, заёмщиком не исполнялись обязательства по кредитному договору, платежи им не вносились, что подтверждено расчётом задолженности и выпиской из лицевого счёта ответчика.

Таким образом, заёмщик, использовав предоставленные в кредит денежные средства, в установленные сроки в соответствии с условиями кредитного договора не производил возврат кредита и уплату процентов за пользование им надлежащим образом и в полном объеме, что привело к образованию задолженности. Доказательств обратного стороной ответчика, в нарушение положений ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно раздела III Общих условий договора, банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, в случае невыполнения клиентом условия о целевом использовании кредита, если оно предусмотрено договором. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону (п.4).

Согласно, п.п.25, 26 раздела V «Другие существенные условия Договора», банк направляет подтверждения/уведомления в виде электронных сообщений. Клиент со своей стороны обязуется обеспечить своевременное предоставление в банк информации о своем номере мобильного телефона, а также рабочее состояние (доступность) его и иных электронных устройств, подключенных к информационным сервисам. Неполучение или несвоевременное получение указанных выше электронных сообщений не освобождает клиента от исполнения обязательств по договору.

Как следует из представленных истцом сведений, банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 24.02.2026 года (при условии надлежащего исполнения обязательств).

Таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 26.08.2021 года (с 8-го платежа, дата погашения которого 24.10.2021 года) по 24.02.2026 года в размере 261 831 руб. 82 коп., что является убытками Банка.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность заемщика по договору по состоянию на 19.08.2022 года, задолженность заемщика по договору составляет 937 593 руб. 93 коп., из которых: сумма основного долга - 627 549 руб. 74 коп.; сумма процентов за пользование кредитом за период с 24.05.2021г. по 24.09.2021г. - 44 816 руб. 45 коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования за период с 24.10.2021г. по 24.02.2026 г. - 261 831 руб. 82 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 900 руб. 92 коп; сумма комиссии за направление извещений – 495 руб. 00 коп.

Расчет заявленной ООО «ХКФ Банк» ко взысканию задолженности соответствует условиям заключённого между сторонами кредитного договора и требованиям действующего законодательства.

Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих правильность расчета истца, подтверждающих отсутствие задолженности по кредитному договору либо её наличие в ином размере.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере 12 575 руб. 94 коп., что подтверждается копией платежного поручения № 3679 от 18.08.2022 года.

Поскольку имущественные требования истца удовлетворены, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, определённые в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, в размере 12 575 руб. 94 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 24.02.2021 года в размере 937 593 руб. 93 коп., из которых: сумма основного долга - 627 549 руб. 74 коп.; сумма процентов за пользование кредитом за период с 24.05.2021 года по 24.09.2021 года - 44 816 руб. 45 коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования за период с 24.10.2021 года по 24.02.2026 года - 261 831 руб. 82 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 900 руб. 92 коп; сумма комиссии за направление извещений – 495 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.В. Перова

Мотивированное решение составлено 05 декабря 2022 года.

Председательствующий М.В. Перова