Дело №

91RS0№-22

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

26 октября 2022 года <адрес>

Киевский районный суд <адрес> Республики Крым в составе:

председательствующего судьи – Хулаповой Г.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем – ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда в городе Симферополе гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) в лице представителя ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,–

установил:

РНКБ Банк (ПАО) обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО3 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 559 943 рублей 58 копеек в том числе: 367 666,93 руб. – задолженность по основному долгу, 115 797,54 руб. - проценты, 76 479,11 руб. – сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты, а также государственную пошлину в размере - 8799 рублей 44 копеек. Взыскать в пользу РНКБ Банк (ПАО) с ФИО3 проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга 367666,93 руб. по ставке 18,50 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического взыскания суммы долга.

Исковые требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита №. В соответствии с подписанными условиями, Банк предоставил ответчику кредит в размере 450 000,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а Заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты из расчета 18,50 % годовых. Согласно п. 1 Индивидуальных условий, Кредит предоставлялся Истцом в безналичной форме на текущий счет, открытый в Банке на имя ответчика. Истец в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства на счет ответчика. В соответствии с пунктом 6. Индивидуальных условий ответчик обязан производить ежемесячно в размере 11557 рублей 00 копеек (кроме последнего). Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике платежей по потребительскому кредиту, который является приложением № к Индивидуальным условиям. При подписании индивидуальных условий Заемщик выразил своё согласие с Общими условиями потребительского кредита, а также подтвердил, что на дату подписания Индивидуальных условий им получены разъяснения о содержании всех условий Договора. Однако ответчик нарушает сроки внесения очередных платежей по кредиту, что привело к возникновению непрерывной просроченной задолженности (более 60 дней) по Кредитному договору.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, направлял в суд заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает, не возражал в вынесении заочного решения.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в суд подала ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, с исковыми требованиями согласна. Кроме того, направила в суд ходатайство о прекращении производства по делу в виду возобновлением ею с ДД.ММ.ГГГГ погашения кредита, а именно осуществления оплаты долга в сумме 15 000 руб. Также на основании указанных обстоятельств, просила отменить обеспечение иска.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 указанной статьи).

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 п. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

В соответствии со ст. 5 данного закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

К индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа);

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита №.

В соответствии с подписанными условиями, истец предоставил ответчику кредит в размере 450 000,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты из расчета 18,50 % годовых (л.д. 18).

Индивидуальные условия в полном объеме отвечают требованиям части 9 статьи 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Полная стоимость кредита, составные части ежемесячного платежа, а также сумма процентов отражены в графике платежей по потребительскому кредиту, с которым ответчик был ознакомлен и согласен.

Банк свои обязательства выполнил, перечислив 450000,00 рублей на счет для расчетов с использованием банковской карты № открытый в Банке на имя ответчика.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора, оплата кредита производится ежемесячно в размере 11 557,00 руб.

Количество, размер и периодичность платежей приведены в графике платежей по потребительскому кредиту, который является приложением № к Индивидуальным условиям 9л.д. 19).

Судом при рассмотрении дела бесспорно установлено, что ответчиком условия кредитного договора с учетом дополнительного соглашения к нему надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 559 943 рублей 58 копеек в том числе: 367 666,93 руб. – задолженность по основному долгу, 115 797,54 руб. - проценты, 76 479,11 руб. – сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты, а также государственную пошлину в размере - 8799 рублей 44 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности по договору проверен судом, соответствует условиям кредитного договора и положениям ст. 809 ГК РФ.

Доводы ответчика ФИО3 о возобновлении ею погашения суммы основного долга в размере 15 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ, судом не принимаются во внимание, поскольку, расчет истца предоставлен на дату -ДД.ММ.ГГГГ, а сумма долга ответчиком погашена после указанной даты.

Каких-либо иных доказательств, подтверждающих погашение задолженности по кредитному договору ответчиком до ДД.ММ.ГГГГ в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ суду представлено не было.

Определением мирового судьи судебного участка № Киевского судебного района <адрес> Республики Крым от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № отменен по заявлению ответчика.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 559 943 рублей 58 копеек.

Таким образом, ответчиком нарушено обязательство по своевременному возврату кредита, уплате процентов и начисленной неустойки. До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена, что не оспаривалось самим ответчиком.

Заемщик в свою очередь, согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обязуется возвращать полученную сумму кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 18,50 % годовых.

Пунктом п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена неустойка в размере 20% годовых, начисляемая на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на сумму просроченной части основного долга, с даты возникновения просроченной задолженности по дату погашения (включительно).

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно представленному расчету сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 559943 рублей 58 копеек в том числе: 367666,93 руб. – задолженности по основному долгу, 115797,54 руб. проценты, 76479,11 руб. – сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты.

Оснований для снижения неустойки, суд не усматривает.

Таким образом, суд считает установленным, что ответчик в нарушение кредитного договора, допустил образование просрочки по уплате кредита.

Суд соглашается с расчетом, представленной стороной истца, так как он соответствует требованиям закона и условиям заключенного договора.

Ответчик доводы истца о ненадлежащем исполнении обязательств не опроверг, представленный стороной истца расчет задолженности, в том числе размера неустойки не оспорил, свой расчет не предоставила, доказательств иного либо обратного суду не предоставил. Заключая договор с банком, и получая денежные средства в кредит по собственной воле по принципу свободы договора, должен был полагать о необходимости возврата кредитных денежных средств.

С учетом изложенного, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Требования ответчика о прекращении производства по делу в связи с возобновлением гашения кредитной задолженности не может служить основанием для прекращения производства по делу, поскольку задолженность по кредитному договору ею в полном объеме не погашена.

В соответствии со ст. 139 ГПК РФ обеспечение иска допускается в случае, если непринятие таковых мер может затруднить или сделать невозможным исполнение решения суда.

На основании ст. 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе суда. Отмена принятой судом обеспечительной меры возможна в тех случаях, когда обстоятельства, послужившие основанием для ее принятия, либо появились новые обстоятельства, обосновывающие необходимость отмены меры обеспечения иска.

Поскольку исковые требования банка к ответчику удовлетворены, то обеспечительные меры сохраняются до исполнения решения суда. Таким образом, в данном случае, обстоятельства, послужившие основанием для принятия судом мер по обеспечению иска не отпали. Оснований для отмены мер по обеспечения иска, о чем просила ответчик, не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8799 рублей 44 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд –

решил:

Исковое заявление ФИО1 национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серия 4013 №, выданный ФМС ДД.ММ.ГГГГ, кода подразделения 900-004, зарегистрированной по адресу: <адрес>) в пользу РНКБ Банк (ПАО) (ИНН <***>):

- задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 559 943 (пятьсот пятьдесят девять тысяч девятьсот сорок три) рублей 58 копеек,

- проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга 367666,93 руб. по ставке 18,50 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического взыскания суммы долга.

- государственную пошлину в размере 8 799 рублей 44 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Крым через Киевский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ

Судья Г.А. Хулапова