Решение по делу № 2-1939/2024 от 05.02.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений после умершего <ФИО>.

УИД 63RS0025-01-2024-001028-63

Дело №2-38/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 февраля 2025 года г. Сызрань

Судья Сызранского городского суда Самарской области Фомина А.В.,

при секретаре Вишневской Г.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-38/2025 по иску ООО ПКО «ЭОС» о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений после умершего ФИО1,

установил:

ООО ПКО «ЭОС» обратилось в суд к наследственному имуществу ФИО1 с иском о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору № *** от <дата> в размере 10 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 руб.

В обоснование заявленных исковых требований ссылается на то, что <дата> между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита № ***, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 500 000 руб. сроком на 36 месяцев и на условиях, определенных кредитным договором.

Банк в соответствии со ст.819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. В нарушение ст.819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, заемщик надлежащим образом не исполнял взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 443 494,79 руб., из них: сумма основного долга – 426 198,18 руб., сумма процентов 11 796,61 руб., сумма пени 5 500 руб.

<дата> между АО «Тинькофф Банк» и ООО ПКО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования № ***/ТКС, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО ПКО «ЭОС» в размере 443 494,79 руб. Обществом по последнему известному адресу должника было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования.

В адрес ООО ПКО «ЭОС» поступила информация о смерти, с указанием того, что ФИО1 умер <дата>. Общество проверило сведения о заведении наследственного дела на общедоступном ресурсе нотариальной палаты, согласно которому сведений не установлено. Общество, с целью не злоупотребления правом, приняло все возможные меры по досудебному урегулированию спора с наследниками и воспользовавшись своим правом, направило информационное письмо в адрес предполагаемых наследников, с просьбой обратиться в ООО ПКО «ЭОС».

Также указали, что оценка иска зависит от истца, который может по своему усмотрению определить величину интереса. Поскольку истцу не представилось возможным точно установить круг наследников и наследственную массу, сумма в исковом заявлении была заявлена в минимальном размере 10 000 руб.

На основании изложенного, ссылаясь на положения ст.1175 ГК РФ просит суд взыскать сумму задолженности с наследников умершего заемщика ФИО1

Определением Сызранского городского суда от <дата> к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники умершего ФИО1 - ФИО2, <дата> года рождения и ФИО3, <дата> года рождения.

Определением Сызранского городского суда от <дата> к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «Тинькофф Страхование».

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «ЭОС» по доверенности ФИО4 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчики ФИО2 и ФИО3 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в письменных заявлениях просили рассмотреть дело без их участия, против удовлетворения заявленных исковых требований возражали в полном объеме. Будучи ранее опрошенными в судебном заседании пояснили, что несмотря на совместную регистрацию по месту жительства наследодателя по адресу: г.Сызрань, <адрес>, фактически они проживали по разным адресам, с отцом отношений не поддерживали, не общались, в наследство после смерти отца ФИО1 не вступали, никаких вещей, принадлежавших наследодателю, не принимали. Автомобиль OPEL INSIGNIA, VIN: № ***, № *** года выпуска ФИО3 был продан ФИО1 по договору купли – продажи от <дата> за 500 000 руб. для того, чтобы ФИО1 отказался от своей доли в праве собственности на жилое помещение по адресу: г.Сызрань, <адрес> пользу дочерей. Дальнейшая судьба, а также местонахождение данного транспортного средства им неизвестна.

В судебное заседание представитель ответчика АО «Тинькофф Страхование» по доверенности ФИО5 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в письменных возражениях на исковое заявление просила рассмотреть дело без участия представителя ответчика, против удовлетворения исковых требований к АО «Тинькофф Страхование» возражала в полном объеме по следующим основаниям. Между АО «Т-Банк» и страховщиком заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита КД-0913 от <дата> (далее – Договор коллективного страхования). В рамках заключенного Договора Банк является страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами. При присоединении к Программе страховой защиты клиенту выдаются Условия страхования по Программе страховой защиты заемщиков Банка. Согласие на включение в программу страхования дается при подписании Заявления – Анкеты на оформление кредита. Своей подписью заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями Комплексного Банковского Обслуживания (далее – УКБО) со всеми приложениями, размещенными в сети интернет на странице Tinkoff.ru., Тарифами и индивидуальными условиями договора. Согласно п.1.5 Выгодоприобретатель – Застрахованное лицо. В случае его смерти Выгодоприобретателями признаются наследники Застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством РФ. В случае наличия заявления о страховой выплате от нескольких наследников страховая выплата производится всем наследникам в равных долях (независимо от их пропорции наследственных долей). Как указано в разделе 4 Условий страхования при наступлении страхового события Застрахованному лицу или его родственникам необходимо: сообщить страхователю (Банку) о таком событии в течение 30 календарных дней со дня, когда стало известно о наступлении страхового события; предоставить страхователю (Банку) документы, необходимые для страховой выплаты в соответствии с указанным ниже разделом «Документы для страховой выплаты». В разделе 6 Условий страхования приведен список необходимых документов для получения страховой выплаты. В случае смерти застрахованного лица в результате несчастного случая должны быть предоставлены следующие документы: нотариально заверенная копия свидетельства о смерти; копия протокола патологоанатомического вскрытия/протокол судебно – медицинского вскрытия/копия медицинского свидетельства о смерти; копия документа органа МВД: постановление о возбуждении уголовного дела; постановление об отказе в возбуждении уголовного дела; протокол с места происшествия и др; копия Акта о несчастном случае на производстве (форма Н-1), в случае несчастного случая на производстве; документ, удостоверяющий личность и полномочия Выгодоприобретателя или его представителя (в том числе паспорт, доверенность, документы, подтверждающие вступление в права наследования). В случае смерти застрахованного лица в результате болезни должны быть предоставлены следующие документы: нотариально заверенная копия свидетельства о смерти; копия справки о смерти, копия посмертного/патологоанатомического эпикриза; копия выписки из амбулаторной карты застрахованного лица за 3 года или копия справки с первичной диагностики заболевания; документ, удостоверяющий личность и полномочия Выгодоприобретателя или его представителя (в том числе паспорт, доверенность, документы, подтверждающие вступление в права наследования). По состоянию на <дата> наследники не обращались к ответчику с заявлением и не предоставили запрашиваемые документы. В связи с чем страховщик не может квалифицировать смерть ФИО1 как страховой или не страховой случай. На основании изложенного, АО «Т-Страхование» просит суд отказать в удовлетворении требований к АО «Т-Страхование» в полном объеме. В случае удовлетворения требований истца, применить положения ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки, штрафа.

Опрошенный в судебном заседании в качестве свидетеля ФИО10 суду пояснил, что ФИО6 Д и ФИО6 О действительно на момент смерти их отца ФИО1 совместно с ним не проживали и отношения с ним не поддерживали.

Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором предусмотрено возвращение займа в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно статье 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Из пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № *** от <дата> «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 60 вышеприведенного Постановления указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от <дата> N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, что <дата> АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте.

Указанный договор является договором присоединения, был заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО1 заявления на получение кредитной карты на условиях, содержащихся в указанном выше заявлении-анкете, в Условиях комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк», а также в Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Своей подписью в заявлении ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

В соответствии с п. 2.4. Условий комплексного банковского обслуживания, договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты. Для договора кредитной карты акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком оферты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

Банк акцептовал оферту ФИО1, заключив договор кредитной карты № *** от <дата>, Тарифный план – КН 2.0. По условиям указанного договора ФИО1 предоставлен кредит в пределах лимита по карте в размере 500 000 руб. сроком 36 мес. под 17,824% годовых.

На основании пункта 8.1. Условий выпуска и банковского обслуживания кредитных карт, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту. Если в момент расторжения договора кредитной карты задолженность клиента перед Банком отсутствует, Банк вправе расторгнуть договор кредитной карты без направления заключительного счета, информируя о своем решении любым способом по усмотрению Банка.

Свои обязательства по кредитному договору АО «Тинькофф Банк» исполнило в полном объеме, выпустило кредитную карту на имя ФИО1, предоставило по ней кредитный лимит, которым ответчик воспользовался по своему усмотрению после активации кредитной карты, что подтверждается выпиской по счету.

Однако, ответчик платежи, предусмотренные договором, производил не надлежащим образом, в результате чего возникла задолженность, которая согласно представленному истцом расчету составила 443 494,79 руб., из них: сумма основного долга – 426 198,18 руб., сумма процентов 11 796,61 руб., сумма пени 5 500 руб.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

АО «Тинькофф Банк» уступило права требования задолженности ответчика по вышеуказанному договору ООО ПКО «ЭОС» на основании договора уступки прав требования № ***/ТКС от <дата>.

Банк направил Заемщику требование о полном погашении долга, которое оставлено им без исполнения, задолженность до настоящего времени не погашена.

Установлено, что <дата> ФИО1 умер, что подтверждается записью акта о смерти № *** от <дата>. Причиной смерти является: легочно – сердечная недостаточность; хроническая обструктивная легочная болезнь.

Согласно записи акта о заключении брака № *** от <дата> установлено, что ФИО1 с <дата> состоял в зарегистрированном браке с ФИО7, на основании решения мирового судьи судебного участка № *** Самарской области от <дата> брак был расторгнут <дата>, что подтверждается записью акта о расторжении брака № *** от <дата>.

Согласно записей акта о рождении № *** от <дата> и № *** от <дата> у ФИО1 и ФИО8 имеются две дочери – ФИО2, <дата> г.р. и ФИО3, <дата> года рождения.

Согласно сообщениям нотариусов г.Сызрани ФИО9, ФИО11, ФИО12, ФИО13, ФИО14 наследственное дело после умершего <дата> ФИО1 в нотариальных конторах не заводилось. В Единой системе нотариата сведения об открытии наследственного дела после смерти <дата> ФИО1 также отсутствуют.

По данным МБУ г.о.Сызрань «МФЦ» за период с <дата> по <дата> совместно с наследодателем ФИО1 на момент его смерти были зарегистрированы по месту жительства по адресу г.Сызрань, <адрес>: ФИО15 – с <дата> по <дата>, ФИО2 – с <дата> по <дата>, ФИО1 (наследодатель) – с <дата> по дату смерти <дата>, ФИО8 – с <дата> по <дата>, ФИО3 – с <дата> по <дата>.

Как следует из пояснений ответчиков ФИО2 и ФИО3, а также подтверждается показаниями свидетеля ФИО10 несмотря на совместную регистрацию по месту жительства наследодателя по адресу: г.Сызрань, <адрес>, фактически они проживали по разным адресам, с отцом отношений не поддерживали, не общались, в наследство после смерти отца ФИО1 не вступали, никаких вещей, принадлежавших наследодателю, не принимали.

Согласно сообщению ГУП СО «ЦТИ» № *** от <дата> по данным архивного фонда, находящегося в ведении Сызранского управления ГУП «ЦТИ» за ФИО1 строений и жилья на территории г.о.Сызрань, <адрес> Самарской области не значится, правовая регистрация не осуществлялась. На территории <адрес> числится ? квартиры по адресу: Самарская область, <адрес> на основании договора на передачу квартир (домов) в собственность граждан от <дата>, заключенного на основании <адрес>ной Администрации № *** от <дата>, правовая регистрация осуществлялась от <дата> по реестру № ***.

Согласно сообщению МУ МВД России «Сызранское» № *** от <дата> по данным ФИС ГИБДД-М, используемой в деятельности регистрационно – экзаменационного отдела ГИБДД МУ МВД России «Сызранское», ФИО1, <дата> г.р. являлся собственником транспортного средства OPEL INSIGNIA, VIN: № ***, № *** года выпуска в период с <дата> по <дата>. Далее автомобиль был снят с регистрационного учета в связи с наличием сведений о смерти собственника.

Согласно сообщениям ПАО «Промсвязьбанк», ПАО Росбанк, АО «Россельхозбанк», АО «ВБРР», ООО «Земский Банк» открытые (закрытые) лицевые счета, вклады, оформленные на имя ФИО1 отсутствуют.

Согласно сообщению ПАО Сбербанк №ЗНО0344874844 от <дата> по состоянию на <дата> на имя ФИО1 имелось пять счетов, которые являются действующими.

Судом также установлено, что заявлением от <дата> ФИО1 выразил согласие быть застрахованным в АО «Тинькофф Страхование» по договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов №КД-0913 от <дата> (далее – Договор коллективного страхования).

АО «Тинькофф Страхование», возражая против удовлетворения исковых требований, адресованных к страховой компании, ссылается на то, что по состоянию на <дата> наследники не обращались в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и не предоставили соответствующие документы. В связи с чем страховщик не может квалифицировать смерть ФИО1 как страховой или не страховой случай, на основании чего просит суд отказать в удовлетворении требований к АО «Т-Страхование» в полном объеме.

Суд, изучив представленные в материалы дела документы, не соглашается с выводами ответчика АО «Тинькофф Страхование» по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Условия, на которых заключатся договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункты 1, 2 статьи 943 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона РФ от <дата> № *** «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу части 3 статьи 3 вышеприведенного закона Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносах), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно заявлению на получение кредита от <дата>, ФИО1, выразив согласие на присоединение к коллективному договору страхования, является застрахованным лицом по Договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов №КД-0913 от <дата> в страховой компании АО «Тинькофф Страхование».

Согласно п.1.3 Договора коллективного страхования, выгодоприобретателем по настоящему договору является застрахованное лицо, или в случае смерти застрахованного лица, его наследник или иное лицо, назначенное страхователем с согласия застрахованного лица для получения страховой выплаты по договору.

В соответствии с разделом 2 Договора коллективного страхования, страховыми случаями по договору по риску «Смерть» являются: а) смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования; б) смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате болезни, впервые диагностированной в период страхования, с учетом положений п.2.4 настоящего Договора.

В соответствии с п.2.4 Договора коллективного страхования, страховое покрытие по риску, предусмотренному п.п.2.1.1 «б» настоящего Договора, распространяется на события, произошедшие в период страхования, установленный для данного застрахованного лица в Списке застрахованных лиц, в результате болезни, впервые диагностированной не ранее даты первичного подключения застрахованного лица к программе страхования для заемщиков страхователя при получении кредита. Факт и дата первичного подключения к программе страхования страхователя фиксируется в заявлении – анкете, подаваемой застрахованным лицом Банку в целях получения кредита.

По запросу суда из ГБУЗ СО «Сызранская центральная городская и районная больница» поступила выписка из протокола № *** от <дата> патолого – анатомического вскрытия ФИО1, <дата> г.р., согласно которой основным заболеванием ФИО1 является: хроническая обструктивная болезнь легких; хронический обструктивный бронхит; диффузный пневмосклероз; диффузная обструктивная эмфизема легких. При патологоанатомическом вскрытии основной заключительный диагноз подтвержден, у ФИО1 была хроническая обструктивная болезнь легких, хронический обструктивный бронхит, диффузная эмфизема легких. Смерть больного наступила от легочно – сердечной недостаточности.

Вместе с тем, по сведениям представленным ГБУЗ СО «Сызранская центральная городская и районная больница» от <дата>, ФИО1 в период с 2016 по 2022 находился на стационарном лечении в терапевтическом отделении с <дата> по <дата> (умер) с диагнозом «легочная эмболия».

Таким образом, смерть ФИО1 наступила от заболевания легких, диагностированного впервые <дата>, то есть спустя 9 месяцев после заключения кредитного договора (<дата>), то есть имеет место страховой случай, а именно смерть застрахованного от болезни, с наступлением которого у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату.

В соответствии с ч.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Выгодоприобретателем по договору страхования в настоящем случае является страхователь/банк.

В соответствии с Договором коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов №КД-0913 от <дата>, заключенным между страховщиком и АО «Тинькофф Банк», страховая выплата – выплата, осуществляемая выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Страховая сумма – денежная сумма, устанавливаемая по каждому застрахованному лицу, в пределах которой страховщик обязуется производить страховые выплаты при наступлении страхового случая.

Согласно п.4.1 Договора коллективного страхования, страховая сумма устанавливается индивидуально для каждого застрахованного лица в списке застрахованных лиц, являющимися неотъемлемой частью данного Договора. При этом страховая сумма не может превышать 2 000 000 руб. по одному застрахованному лицу. Страховая сумма в отношении конкретного застрахованного лица указывается в списке застрахованных лиц и устанавливается в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату начала периода страхования указанного застрахованного лица.

Установлено, что на <дата> (дату страхового случая) остаток задолженности по кредиту составлял 443 494,79 руб., из них: сумма основного долга – 426 198,18 руб., сумма процентов 11 796,61 руб., сумма пени 5 500 руб.

Следовательно, в обычных условиях гражданского оборота с учетом условий договора страхования, страховщик обязан был перечислить страховое возмещение или его часть банку – выгодоприобретателю – в размере, соответствующем задолженности по кредитному договору на момент страхового случая.

Вместе с тем, поскольку оценка иска зависит от истца, который может по своему усмотрению определить величину интереса, истцом в исковом заявлении была заявлена сумма задолженности по кредитному договору № *** от <дата> в минимальном размере - 10 000 руб.

В связи с изложенным суд полагает, подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от <дата>, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, умершим <дата>, путем взыскания с АО «Тинькофф Страхование» страховой выплаты в размере 10 000 руб.

При этом в удовлетворении исковых требований истца к ФИО2 и ФИО3 суд полагает необходимым отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 400 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО ПКО «ЭОС» о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений после умершего ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать с АО «Тинькофф Страхование» (ИНН/ОГРН № ***) в пользу ООО ПКО «ЭОС» (ИНН/ОГРН № ***) в погашение задолженности по кредитному договору № *** от <дата>, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, <дата> года рождения, умершим <дата> страховую выплату в размере 10 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 руб.

В удовлетворении исковых требований ООО ПКО «ЭОС» к ФИО2 и ФИО3 – отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательном виде.

Судья Фомина А.В.

Мотивированное решение суда изготовлено 13 февраля 2025 года

Судья Фомина А.В.