Решение по делу № 2-495/2023 от 22.05.2023

Гражданское дело № 2-495/2023

УИД № 27RS0020-01-2023-000846-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2023 года г. Николаевск-на-Амуре

Николаевский-на-Амуре городской суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Киселевой И.Ф.,

при секретаре Мамуниной Н.В.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев единолично в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственность «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в Николаевский-на-Амуре городской суд Хабаровского края с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указали, что 13.07.2011 г. АО «Связной Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

03.07.2015 АО «Связной Банк» и Акционерное Общество «Тинькофф Банк» заключили договор уступки прав требования (цессии) №, дополнительное соглашение № от 02.07.2015 года, согласно которому АО «Связной Банк» уступил права требования на задолженность заемщика по договору № S_LN_3000_174831. Условия договора № S_LN_3000_174831 в период обслуживания в АО «Тинькофф Банк» не менялись. В период с 03.07.2015 по 28.07.2017 у ответчика образовалась задолженность в размере 98325,54 руб., что также подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключили генеральное соглашение № в отношении прав требования, дополнительное соглашение № от 28.07.2017, в соответствии с которым права требования на задолженность ответчика по договору № S_LN_3000_174831 перешли к ООО "Феникс".

ООО «Феникс» направило Ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о погашении долга имеется в материалах дела).

Договор совершен в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита. Составными частями Кредитного договора или Договора являются: Заявление (оферта), общие условия обслуживания физических лиц в «Связной Банк» (ЗАО), и Тарифы банка. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы.

При этом Должник был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

Просят суд взыскать с ответчика ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу ООО «ФЕНИКС» задолженность, образовавшуюся в период с 03.07.2015 по 28.07.2017 включительно, в размере 98 325,54 руб., которая состоит из: 73 468,91 руб.- основной долг, 19 756,63 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 0,00 руб.- комиссии, 5 100,00 руб. - штрафы, а также государственную пошлину в размере 3 149,77 руб., а всего взыскать 101 475,31 руб.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, просят рассмотреть дело в отсутствие их представителя. Заявленные исковые требования поддерживает, просит иск удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в ходе судебного заседания пояснила, что с заявленными исковыми требованиями не согласна и пояснила, что в исправно платила по кредиту, но в 2017 году начала названивать с Тинькофф Банка, звонили, присылали смс, говорили, что выкупили мой кредит в Связном Банке. Но документы никакие не присылали, она заплатила 1 минимальный платеж в 2017 году, после этого просила менеджеров Тинькофф Банка выслать в ее адрес хоть какие-то документы, чтобы она могла официально им оплачивать, так как боялась мошенников со стороны банка. до конце 2017 года одна заплатила один платеж и больше оплачивать не стала, так как побоялась что деньги уйдут не известно куда. На тот момент общая задолженность составляла 28 000 рублей и она готова была ее оплатить, но сейчас возражает, так как истцом пропущен срок для обращения в суд и просит суд применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

В соответствии с ч. 7 ст. 113 ГПК РФ информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела была заблаговременно размещена на официальном сайте Николаевского-на-Амуре городского суда Хабаровского края - nikolaevsky.hbr.sudrf.ru (раздел судебное делопроизводство).

Огласив исковое заявление, выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, заявление ответчика о применении сроков исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании, АО «Связной Банк» и ФИО2 заключили договор на предоставление кредитной линии посредством выдачи кредитной карты банка с предоставленным по ней кредитом с лимитом кредитования 20 000 рублей и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, процентная ставка 36 %, дата начала использования карты 13.07.2011 года, срок действия карты март 2013 года, минимальный платеж 3000 рублей, льготный период до 50 дней, дата платежа - 10-е число месяца. Во исполнение заключенного договора 13.07.2011 году ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Unembossed, открыт счет - № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, в соответствии с тарифами банка «С-лайн 3000». Полная стоимость кредита составляет 54,929839% годовых.

Подписав заявление от 13.07.2011 года ответчик ознакомилась и согласилась с действующими Общими условиями обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и тарифами по банковскому обслуживанию, предусмотренных ст. 428 ГК РФ и обязуется их неукоснительно исполнять.

Выдача кредитной карты № подтверждается распиской от 13.07.2011 года в ее получении.

Согласно копии акта о заключении брака от 18.10.2019 года, ФИО5 и ФИО2 вступили в брак, супруге присвоена фамилия «Орлова».

В п. 2.1 Общих условий указано, что настоящие общие условия являются типовыми для всех физических лиц и определяют положения договора присоединения, заключаемого между Банком и Клиентом и устанавливающего процедуры предоставления клиенту розничных банковских продуктов и услуг банка с использованием карты (или ее реквизитов), а также реквизитов счета/СКС в соответствии с Тарифами. Заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в целом в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производства путем подписания Клиентом заявления в установленогм банком порядке. Подписание клиентом заявления означает принятие им настоящих условий и тарифов и обязательно неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком заявления.

Согласно п. 4.7 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), карта действительна до последнего дня календарного месяца, указанного на лицевой стороне Карты.

В соответствии с п. 12.1 Общих условий, договор действует в течении неопределенного срока.

В ходе судебного заседания ответчик ФИО1 суду пояснила, что после звонка менеджера АО «Тинькофф Банк», ею был произведен один платеж в размере 3000 рублей, так как ей было отказано в предоставлении документов, которые могли бы подтвердить уступку прав требования.

Из расчета задолженности, выписки по договору и пояснений ответчика следует, что ответчик внесла последний платеж 18.01.2016 года в размере 3000 рублей, который имеющуюся задолженность в полном объеме не погасил, после чего платежи ею не вносились, так как она опасалась мошеннических действий третьих лиц, так как сотрудники банка АО «Тинькофф Банк» вели себя в телефонных разговорах грубо, присылали ей открытки в которых говорилось о том, что с ней может что-то случится. После консультации с юристом побоялась переводить деньги в счет оплаты кредита, а АО «Связной Банк», в котором была получена в г. Николаевск-на-Амуре был закрыт, так как обанкротился. Согласно заявления от 04.05.2023 года, размер задолженности до внесения ею последнего платежа составлял 26000 руб. Также пояснила, что кредитная карта не перевыпускалась, лимит кредитования не был увеличен, задолженность не была погашена, так как не стало отделения банка в городе, в связи с чем не могла оплатить задолженность и закрыть счет.

Получение кредитной карты заемщиком ФИО1 ею не оспаривается, подтверждается распиской в ее получении, движением по кредитному договору.

Согласно искового заявления, расчетов задолженности, задолженность, образовалась за период с 03.07.2015 по 28.07.2017 включительно, в размере 98 325,54 руб., которая состоит из: 73 468,91 руб.- основной долг, 19 756,63 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 0,00 руб.- комиссии, 5 100,00 руб. – штрафы.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату денежных средств исполнять отказывается, в связи с недобросовестным поведением сотрудников АО «Тинькофф Банк». Последний платеж поступил 18.01.2016 года. В судебном заседании ответчик пояснила, что возможно именно тогда был произведен последний платеж, но не позднее конца 2017 года, документов, подтверждающих внесение денежных средств предоставить не может, так как не сохранила.

Согласно п. 6.8 Общих условий, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенты официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту. Банк направляет клиенту требование о досрочном погашении задолженности и расторжении договора одним из следующих способов по своему усмотрению: через отделения почтовой связи путем направления письма. Письмо считается предъявленным банком и полученным клиентом по истечении 10 дней с даты направления письма по последнему известному банку адресу клиента. За неполучение и/или несвоевременное получение клиентом писем, банк ответственности не несет.

В судебном заседании ответчик ФИО1 пояснила, что не может утверждать что получала или не получала официальное требование, так как прошло много времени, из тех документов, что ей ранее приходили размер требований составлял немного более 70 000 рублей.

Согласно ч. 1, ч. 2, ч. 3 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

03.07.2015 АО «Связной Банк» и Акционерное Общество «Тинькофф Банк» заключили договор уступки прав требования (цессии) №, дополнительное соглашение № от 02.07.2015 года, согласно которому АО «Связной Банк» уступил права требования на задолженность заемщика по договору № №. Условия договора № № в период обслуживания в АО «Тинькофф Банк» не менялись. В период с 03.07.2015 по 28.07.2017 у ответчика образовалась задолженность в размере 98325,54 руб., что также подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

28.07.2017 года ООО «Феникс» направило Ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о погашении долга имеется в материалах дела).

В исковом заявлении истец ссылается на п. 8.4.8. Условий, в котором указывает на управе банка уступить или частично свои прав требования по договору третьим лицам, однако представленные суду Общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) в редакции с изменения от 21.04.2011 года, действующими на момент заключения кредитного договора не содержат в себе данный пункт. Однако ответчиком в ходе судебного заседания не было выражено не согласия с произведенной уступкой прав требования. Также она пояснила, что об уступке прав требования АО «Тинькофф Банк» ей было известно и она обращалась в ходе телефонных разговоров со специалистам данного банка о предоставлении ей официальной информации для погашения кредитной задолженности, но ей было отказано.

На основании договора уступки прав ООО «Феникс» направило в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а 28.07.2017 года также требование о полном погашении долга, которое исполнено не было.

При заключении договора ответчик подтвердила, что она ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями и Тарифами, понимает, что в случае заключения Договора обязуется их соблюдать, а также подтвердила, что уведомлена о полной стоимости кредита. Изложенное подтверждается личной подписью ответчика в заявлении-анкете, которая подтвердила полноту, точность и достоверность данных, указанных в анкете-заявлении. В ходе судебного заседания ответчик подтвердила получение кредита и его условия.

Согласно справке ООО «Феникс» о размере задолженности (л.д. 6) сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 16.02.2023 г. составляет 98325,54 рублей, из которых: 73468,91 рублей – основной долг, 149756,63 рублей – проценты, 5100 рублей – штрафы.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласованным сторонами Тарифом предусмотрен минимальный платеж – 3 000 рублей (л.д. 9).

Общими условиями предусмотрено, что минимальный платеж – это минимальная сумма денежных средств, которую клиент должен уплатить в срок не позднее даты платежа в целях погашения задолженности по расчетному периоду. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с тарифами.

Расчетный период – 1 календарный месяц. Расчётный период с 21-го по 20-е числа месяца. Дата платежа - каждое 10-е число месяца.

Задолженность – сумма, подлежащая уплате клиентом по договору (кредитному договору), договору СКС, включая сумму основного долга в полном объеме, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии, неустойки, иные платежи, предусмотренные договором (кредитным договором).

Таким образом, минимальный платеж не является фиксированной суммой, ответчик должен был вносить платежи при наличии ссудной задолженности по карте в установленный срок за предыдущий расчетный период в размере не менее минимального платежа.

Таким образом, согласно перечисленным условиям договора, Банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме. Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением клиенту заключительного официального требования.

Указанные Условия соответствуют требованиям ст. 810 ГК РФ о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

Из представленных истцом расчета задолженности по договору и выписке по кредитному договору следует, что последний платеж в погашение кредита заемщиком был произведен 18.01.2016 года, из пояснений ответчика следует, что возможно в этот период ею был уплачен последний платеж, но не исключает что и до конца 2017 года, после чего ею платежи в погашение основного долга не вносились.

Требование о полном погашении долга было направлено истцом ООО «Феникс» 28.07.2017, с учетом требований Общих условия, предусмотренных п. 6.8, официальное требование о полном погашении долга считается полученным 08.08.2017 года (10 дней с даты отправления), срок добровольного выполнения требования истекает в течение 30 дней, то есть 07.09.2017 года.

Определением мирового судьи судебного района «г. Николаевск-на-Амуре и Николаевский район Хабаровского края» на судебном участке № 42 от 10.07.2020 судебный приказ № 2-2072/2020 от 26.06.2020 г. о взыскании в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору по заявлению должника отменен.

С настоящим иском истец обратился в суд 31.03.2023 года (согласно штампу на конверте).

Таким образом, на момент обращения истца в суд срок исковой давности просроченных основной суммы долга, процентов за пользование кредитом, истек. О нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, истцу было известно, начиная с 08 сентября 2017 года, когда ответчиком обязательства по возврату кредитных средств не исполнялись.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, истцом суду не было представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о пропуске ООО «Феникс» срока исковой давности для обращения в суд с настоящими требованиями, в связи с чем, они не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственность «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, в Хабаровский краевой суд, через Николаевский-на-Амуре суд Хабаровского края.

Мотивированное решение изготовлено 22.05.2023 года.

Председательствующий И.Ф. Киселева