Дело № 2-14/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 января 2023 г. с. Карагай Пермский край

Карагайский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Корепановой С.А., при помощнике судьи Воробьевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Карагайского районного суда Пермского края гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью БВ «Правёж» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

установил:

общество с ограниченной ответственностью БВ «Правёж» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 был заключен договор займа №, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен займ на сумму <данные изъяты>. Срок возврата займа на 15 день с момента передачи клиенту денежных средств. Проценты за пользование займом составили 314,27% годовых. Свои обязательства ООО МФК «ЭйрЛоанс» по договору займа исполнил в полном объеме. Ответчик свои обязательства по договору займа не исполнил в полном объеме, что привело к образованию задолженности в размере <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ООО БВ «Правёж» был заключен договор уступки прав требования (цессия) № 1(райфЯ), по которому право требования задолженности по договору займа, заключенному с ФИО1, перешло к ООО БВ «Правёж». Просят взыскать задолженность в размере <данные изъяты>, из них: основной долг <данные изъяты>, <данные изъяты> проценты за пользование заемными денежными средствами, судебные расходы на государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Представитель истца по доверенности в судебное заседание не явился, направил в суд ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО БВ «Правёж», на ранее заявленных исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие и исковыми требованиями согласилась.

Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствии сторон суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела при данной явке.

Согласно ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Судом были приняты исчерпывающие меры по обеспечению явки ФИО1 в судебное заседание, в связи, с чем неявку ответчика расценивает как неявку на вызов суда без уважительных причин. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п.3 указанной статьи, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом Российской Федерации от 02 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 данного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Поэтому требование соблюдения простой письменной формы для договора относится именно к соглашению сторон.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного Кодекса, то есть путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЭйрЛоас» и ФИО1 заключен договор займа №, по условиям которого заемщику был предоставлен заем в размере <данные изъяты>., сроком на 15 календарных дней под 314,27% годовых).

Порядок и условия предоставления займов установлены ООО МФК "ЭйрЛоас" Общими условиями договора потребительского займа.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского микрозайма Общество обязательным условием для принятии лица на обслуживание в Обществе является регистрация, которая осуществляется путем проведения анкетирования потенциального клиента, в том числе, на официальном сайте Общества в сети "Интернет" по адресу: https://kviku.ru/ путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора микрозайма, Правилами предоставления микрозаймов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (АСП).

Процедура идентификации потенциального заемщика осуществляется следующим образом: заемщик подает заявку на получение займа заимодавцу через сайт, указывает все данные, отмеченные в заявке на получение займа в качестве обязательных, дает свое согласие на обработку и передачу заимодавцу своих персональных данных, а также на передачу заимодавцем этих данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном заемщике, присоединяется к условиям Правил предоставления потребительских займов и соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, указывает о своем согласии/не согласии на уступку третьим лицам прав (требований) по договору займа, а также на использование иных способов, направленных на возврат задолженности по договору займа.

Порядок подачи заявки на предоставление микрозайма, порядок рассмотрения заявки на предоставление микрозайма, порядок заключения договора микрозайма осуществляется в соответствии с Правилами предоставления микрозаймов.

Заемщик, не присоединившийся к условиям Правил предоставления потребительских займов и соглашению об использовании АСП, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации.

Согласно п.3.3, 3.4. Правил предоставления займа имя учетной записи и постоянный пароль являются аутентификационными данными, используемыми в дальнейшем для идентификации клиента, и самостоятельно определяются потенциальным клиентом при регистрации на веб-сайте Общества, за исключением одноразового пароля. Клиент обеспечивает конфиденциальность аутентификационных данных, хранение их образом, исключающим доступ к ним третьих лиц.

В соответствии с п.4.1 Правил предоставления займа в случае, если Обществом принято решение, предусмотренное подпунктом а пункта 3.12, то Индивидуальные условия считаются офертой Общества, а действия клиента по вводу смс- кода на сайте Общества, введенного в порядке, предусмотренном пунктом 3.10.1 акцептом такой оферты.

После выполнения клиентом всех действий по акцепту индивидуальных условий Общество предоставляет микрозайм клиенту путем перечисления денежной суммы способом, указанным в заявке. Датой предоставления микрозайма клиенту считается дата передачи денежных средств, с даты предоставления микрозайма в силу п.1 ст.807 ГК РФ договор микрозайма считается заключенным.Из представленных истцом документов следует, что от имени ответчика была подана заявка на заключение договора займа, заполнена анкета заемщика, сообщены паспортные данные, адрес регистрации, контактная информация: номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

Заемщик, подавая заявку на получение займа заимодавцу, подтверждает, что все сведения, которые указаны в заявке, являются полными, точными, достоверными и относятся к заемщику и соответствуют требованиям настоящих Правил.

Заемщик, выступая в качестве субъекта персональных данных и субъекта кредитной истории, путем подачи заявки на получение займа дает заимодавцу свое согласие на передачу заимодавцу и на обработку заимодавцем персональных данных заемщика для целей получения заемщиком услуг, оказываемых заимодавцем, в том числе рассмотрения вопроса о возможности предоставления заемщику займа, заключения и исполнения договора займа, а также предоставления заемщику информации об услугах, оказываемых заимодавцем. Заимодавец проверяет данные, указанные заемщиком при создании учетной записи и в заявке на получение займа, для принятия решения о предоставлении займа и исполнения обязательств по договору займа.

Для подтверждения действительности контактных данных заемщика заимодавец отправляет на мобильный телефон и/или электронную почту заемщика уникальную последовательность символов. Заявитель должен ввести эти символы в предусмотренные для этого поля на сайте.

Из материалов дела следует, что данные действия заемщиком ФИО1 были осуществлены, что подтверждается распечаткой выписки коммуникации с клиентом.

По результатам идентификации клиента и оценки, Общество вправе принять одно из следующих решений: предоставить клиенту микрозайм на условиях, указанных в проекте Индивидуальных условий; предоставить клиенту микрозайм на условиях, иных в сравнении с заявкой клиента; отказать клиенту в предоставлении микрозайма.

Согласно выписки коммуникации с клиентом ДД.ММ.ГГГГ на официальном сайте Общества была произведена регистрация клиента (IP адрес, с которого произведена регистрации на сайте: 217.118.83.229), создание аутентификационных данных учетной записи клиента и оформлена заявка на получение займа: ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, которая заимодавцем была одобрена, микрозайм предоставлен в размере <данные изъяты>, оператор произвел перечисление денежных средств.

Из соглашения об использовании аналога собственноручной подписи следует, что заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи в соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Аналог собственноручной подписи направляется заемщику посредством sms на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (SMS-код) согласно нормам Федерального закона от 06 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

Согласно ответу ООО «Т2 Мобайл», телефонный номер указанный в анкете принадлежит ФИО1 (л.д.77).

Таким образом, установлено, что ООО МФК "ЭйрЛоас" произвело идентификацию заемщика и осуществило перечисление денежных средств по договору займа путем перечисления денежных средств на банковскую карту ФИО1, что подтверждается представленной в дело информацией о произведенной транзакции по номеру кредитного договора, согласно справки о сведениях, указанных при регистрации, в качестве способа получения денежных средств выбран способ получения денежных средств путем перечисления средств через систему Банковского расчетного счета, а также ответом ПАО Сбербанк о принадлежности карты ответчику (л.д.67).

ООО МФК «ЭйрЛоас» исполнила свои обязательства по договору способом, выбранным заемщиком.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа Общество предоставляет клиенту займ, а клиент обязуется вернуть указанную сумму займа с начисленными на нее процентами.

Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п.2 настоящих условий, общий размер задолженности к моменту возврата займа составит <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - сумма займа и <данные изъяты> – сумма процентов, данное условие является графиком платежей по договору(п.6) (л.д.12).

Возврат суммы займа и процентов за пользование суммой займа осуществляется клиентом безналичным способами (п.8).

В соответствии с п.12 Условий в случае нарушения клиентом срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого для просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Согласно п.13 Индивидуальных условий заемщик выражает согласие на уступку Кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу.

Условия договора займа доведены до ответчика до заключения договора при вводе ею данных на сайте, она выразила свое согласие на заключение договора займа на предложенных условиях, что подтверждается ее цифровым идентификатором аналога собственноручной подписи в условиях.

Согласно ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Размер взыскиваемой задолженности за пользование займом исчислен исходя из условий договора, и стороной ответчика не оспорен.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЭйрЛоас» и ООО БВ «Правёж» заключен договор уступки прав требований, на основании которого права требования по договору займа № перешли к истцу в размере <данные изъяты> (л.д.19-22).

Согласно п.13 Индивидуальных условий кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору. Заемщик выражает свое согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору третьему лицу(л.д.12), ответчику ФИО1 направлено уведомление об уступке прав требований (л.д. 23).

Мировым судьей судебного участка № 1 Карагайского судебного района Пермского края ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО БВ «Правёж» задолженности по договору займа № в размере <данные изъяты>. В связи с поступившими от ответчика ФИО1 возражениями судебный приказ был отменен (л.д11).

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2) (в редакции на момент заключения договора).

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 23.04.2018 действующей на момент заключения договора) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Ответчик свои обязательства по возвращению данного займа не исполнила надлежащим образом. Сумма задолженности, согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты>.

На основании изложенного, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в части, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО БВ «Правёж» задолженность в размере <данные изъяты>.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> (л.д.10).

Руководствуясь ст.ст.194-199,235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью бюро взысканий «Правёж» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью бюро взысканий «Правёж» сумму задолженности по договору микрозайма № в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд, через Карагайский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 23 января 2023 года

Судья подпись С.А. Корепанова

Копия верна. Судья