2-280/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

08 июня 2022 года

г. Фокино Приморского края

Фокинский городской суд Приморского края в составе председательствующего судьи Денисова Д.В., при секретаре судебного заседания Черкесовой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Дальневосточный банк ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1, указав в обоснование требований, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор №. В соответствии с п.1-4 Кредитного договора ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 10% годовых на срок 204 месяца с даты фактического предоставления. В соответствии с кредитным договором в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик предоставил кредитору залог объекта недвижимости: квартиру (кадастровый номер №), расположенную по адресу: <адрес>. Срок действия договора страхования предмета залога, заключенного со страховой компанией при заключении кредитного договора, истек ДД.ММ.ГГГГ. Обязанность по предоставлению Банку полиса/договора страхования Предмета залога заключенного на новый срок, Заемщик не исполнил, в связи с чем Банк начислил неустойку. Заемщик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушал сроки внесения обязательных платежей, в связи с чем Банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для Банка, поскольку Заемщик фактически отказался от исполнения обязательств и уже более 12 месяцев не осуществляет гашение задолженности по кредитному договору. Заемщик вышел на просрочку в ДД.ММ.ГГГГ и до настоящего времени задолженность не погасил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности составляет 797 616,77 руб., из которых: задолженность по процентам – 97 452,28 руб. (в т.ч. просроченные – 85 983,34 руб., в т.ч. просроченные на просроченный долг – 11 468,094 руб.); задолженность по кредиту – 673 408,75 руб.; неустойка – 26 775,74 руб.; неустойка по процентам – 1 156,87 руб.; неустойка за неисполнение условий договора – 25 365,62 руб. Ссылаясь на действующие нормы законодательства просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать досрочно в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 797 616,77 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 176,17 руб., обратить взыскание на предмет залога, путем реализации с публичных торгов.

Представитель истца, надлежаще извещённый о времени и месте судебного заседания, в суд не прибыл, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчика ФИО2 суд признает надлежаще извещённой о времени и месте слушания дела, поскольку мер к получению, направленных по адресу, указанному истцом, а также по месту жительства (регистрации) в настоящее время судебных извещений, ею не принято, уважительных причин, препятствующих получению ответчиком корреспонденции, не представлено. Суд определил гражданское дело рассмотреть без участия ответчика на основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности, приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского Кодекса РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ответчиком заключён кредитный договор №, согласно которому последней предоставлен кредит в размере 680 000 руб., под 10% годовых за пользование денежными средствами банка, с количеством платежей по кредиту – 204 месяцев, с размером каждого платежа – 6 944,23 руб. ежемесячно за исключением последнего.

В соответствии с п.6 кредитного договора ответчик обязался не позднее 22-го числа каждого месяца вносить денежные средства в счёт погашения кредита и уплаты начисленных процентов, путём внесения денежных средств на счёт заёмщика, открытый при заключении договора в размере и сроки, установленные графиком ежемесячных платежей.

С условиями предоставления и обслуживания кредита, с тарифами и полной стоимостью кредита, а также с порядком его погашения ФИО1 была своевременно ознакомлена и согласна, о чём свидетельствует ее подпись в договоре.

Согласно п.10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости: квартиру (кадастровый номер №), расположенную по адресу: <адрес> (далее – Предмет залога). Залоговая стоимость объекта недвижимости установлен сторонами в размере 90 процентов от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Во исполнение условий договора Банком ДД.ММ.ГГГГ на счёт заёмщика перечислены денежные средства, что подтверждается сведениями с лицевого счета ФИО1

Согласно представленному нотариально удостоверенному договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобретена у Я. квартира по адресу: <адрес> (кадастровый номер №, за <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. оплачены ФИО1 из собственных средств, <данные изъяты> руб. в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, срок кредита 204 месяца. Согласно п.8 договора купли-продажи, указанная квартира находится в залоге (ипотеке) у Банка на основании ст.7 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998. При регистрации права собственности одновременно подлежит регистрации право залога на указанную квартиру в пользу банка. Залогодержателем по данному залогу является Банк.

Из Выписки из Единого реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, слеудет, квартира по адресу: <адрес> (кадастровый номер №), зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ на ФИО1, по договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО Сбербанк зарегистрирована ипотека в силу закона, с ДД.ММ.ГГГГ, сроком на 204 месяца.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) ответчик уплачивает Банку неустойку в размере 6,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, за несвоевременное Страхование /возобновление Страхования предмета залога в соответствии с п.4.4.2 Общих условий кредитования заемщик уплачивает Банку неустойку в размере ? процентной ставки, установленной п.4 индивидуальных условий кредитного договора, начисляемой на остаток кредита, за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной кредитным договором для исполнения обязательства, по дату предоставления заемщиком документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства. В соответствии с п.4.4.2 Общих условий кредитования заемщик обязуется при залоге объекта недвижимости за страховать в страховой компании передаваемый в залог объект недвижимости, указанный в договоре от рисков утраты (гибели), повреждения на случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика (полный пакет) на сумму не ниже его рыночной стоимости с учетом поправочного коэффициента (либо не ниже задолженности по кредиту, если эта сумма меньше оценочной стоимости с учетом поправочного коэффициента) и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования) возобновлять страхование до полного исполнения обязательств по договору.

Срок действий договора страхования Предмета залога, заключенного со страховой компанией при оформлении кредитного договора, истек ДД.ММ.ГГГГ. Обязанность по предоставлению банку полиса/договора страхования Предмета залога заключенного на новый срок заемщик не исполнил, в связи с чем, Банк начислил заемщику неустойку согласно п.12 Индивидуальных условий кредитного договора.

В соответствии с п.4.3.4 Общих условий кредитования Банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Заемщик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушал сроки внесения обязательных платежей, в связи с чем Банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Заемщик вышел на просрочку в ДД.ММ.ГГГГ и до настоящего времени задолженность не погасил.

Исследованными в судебном заседании доказательствами подтверждается ненадлежащее исполнение заёмщиком кредитных обязательств.

Так, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности составляет 797 616,77 руб., из которых: задолженность по процентам – 97 452,28 руб. (в т.ч. просроченные – 85 983,34 руб., в т.ч. просроченные на просроченный долг – 11 468,094 руб.); задолженность по кредиту – 673 408,75 руб.; неустойка – 26 775,74 руб.; неустойка по процентам – 1 156,87 руб.; неустойка за неисполнение условий договора – 25 365,62 руб.

Требование (претензия) Банка от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, направленное в адрес ответчика со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ, оставлено ФИО1 без исполнения.

Расчёт исковых требований, представленный истцом, проверен судом, признан арифметически верным и принят в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

Доказательств, опровергающих размер задолженности по кредитному договору, ответчиком в суд не представлено.

На основании подпункта 1 пункта 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Материалами дела подтверждается, ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора.

При указанных обстоятельствах, в связи с тем, что ответчик, воспользовавшись денежными средствами, нарушила обязательства кредитного соглашения по своевременному возврату денежных средств и уплате процентов за пользование ими, требование истца о расторжении указанного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, суд находит обоснованным.

В соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге у банка.

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.348 ГК РФ и ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст.340 ГК стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998 № 102-ФЗ, начальника продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом.

Поскольку между сторонами заключён кредитный договор, по условиям которого ответчик передал ПАО Сбербанк в залог жилое помещение, обеспечивающее исполнение обязательств по возврату основной суммы кредита, неустойки, процентов за пользование денежными средствами, судебных издержек и расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, расходов Залогодержателя по реализации заложенного имущества, и судом установлен факт задолженности по займу, то основания для отказа в обращении взыскания на предмет залога отсутствуют.

Согласно сведениям Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 1 324 595,51 руб.

С учётом изложенных обстоятельств и указанных норм закона, требования истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру по адресу: <адрес>, путём ее реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1 324 595,51 руб., законны и подлежат удовлетворению. Доказательств иной стоимости предмета залога, суду не представлено.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию, понесённые по делу и подтверждённые представленным в суд платёжным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № судебные расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 797 616 руб. 77 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины – 17 176 руб. 17 коп., а всего взыскать 814 792 (восемьсот четырнадцать тысяч семьсот девяносто два) рубля 94 копейки.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов в порядке, предусмотренном процессуальным законодательством, на предмет залога – двухкомнатную квартиру (кадастровый номер №), общей площадью <данные изъяты> кв.м, этаж <данные изъяты>, назначение: <данные изъяты>, по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1 324 595 (один миллион триста двадцать четыре тысячи пятьсот девяносто пять) рублей 51 копейку.

Мотивированное решение – в окончательной форме, – будет изготовлено 14.06.2022. Стороны вправе получить копию решения в суде, начиная с 14.06.2022 и обжаловать в установленном законом порядке.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Фокинский городской суд Приморского края в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Апелляционная жалоба и приложенные к ней материалы представляются в суд с копиями, число которых должно соответствовать числу участвующих в деле лиц.

Председательствующий судья

Д.В. Денисов