Решение по делу № 2-27/2025 от 22.01.2025 - о взыскании процентов по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов по уплате государственной пошлины, судебных расходов.

Дело № 2-27/2025

УИД 27RS0003-01-2024-006673-35

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Смидович 22 января 2025 года

Смидовичский районный суд Еврейской автономной области

в составе судьи Боголюб Ю.А.

при секретаре Филатовой Т.А.

гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов по уплате государственной пошлины, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Агенство Финансового Контроля» (далее – ООО ПКО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании процентов, расходов по уплате государственной пошлины, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 06.05.2012 был заключен договор займа №. На основании договора уступки права требования №, заключенного 12.05.2015 между ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК», право требования по договору займа № от 06.05.2012 на сумму 67028 руб. 27 коп. передано ООО «АФК». 23.10.2023 изменилось наименование ООО «АФК» на ООО ПКО «АФК». Судебным приказом судебного участка №4 Железнодорожного района г.Хабаровска №2-845/2017 от 21.04.2017 с ФИО1 взыскана задолженность по договору № от 12.05.2015 и расходы по оплате госпошлины в общем размере 68 133 руб. 69 коп. Проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 23.08.2024, рассчитанные исходя их остатка задолженности по основному долгу, подлежат уплате в размере 156 432 руб. 56 коп. Ввиду просрочки исполнения ответчиком обязательств по оплате задолженности по ст. 395 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 20.04.2017, рассчитанные исходя из остатка задолженности по основному долгу, проценты подлежат уплате в размере 10 430 руб. 99 коп. В связи с неправомерным удержанием денежных средств, взысканных вышеуказанным судебным приказом, истец начислил ответчику проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 21.04.2017 по 19.06.2024, рассчитанное исходя из взысканной судебным приказом суммы, в размере 37 654 руб. 17 коп. Проценты рассчитаны по формуле: сумма процентов = сумма долга х количество дней просрочки х ставка процента / количество дней в году (365 или 360) / 100.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу ООО ПКО «АФК» проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 23.08.2024 в размере 156 432 руб. 56 коп., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 20.04.2017 в размере 10 430 руб. 99 коп., проценты за период с 21.04.2017 по 19.06.2024 в размере 37 654 руб. 17 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 136 руб., судебные расходы в размере 94 руб. 80 коп. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты до момента фактического исполнения обязательства по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному исковому заявлению.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «АФК» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, о чем указано в исковом заявлении.

В судебное заседание ответчица ФИО1 не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.

Исходя из положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, с учетом их надлежащего извещения о судебном заседании.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором

Из материалов дела суд установил, что 06.05.2012 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») и ответчиком ФИО1 был заключен договор об использовании карты с льготным периодом №, согласно которому ООО «ХКФ Банк» в виде овердрафта на условиях срочности, возвратности, платности предоставил заемщику денежные средства в сумме 50 000 рублей 00 копеек под 34,90 % годовых.

Согласно п. п. 21, 24 условий кредитного договора, заемщик обязался производить минимальный платеж в счет погашения кредита, платежный период: 20 календарных дней, следующих за расчетным периодом, платежная дата: 5 число месяца.

06.05.2012 заемщику ФИО1 была выдана банковская карта с лимитом овердрафта 50 000 рублей 00 копеек.

12.05.2015 между ООО «ХКФ Банк» и ООО ПКО «АФК» заключен договор уступки прав требований, в соответствии с которым цедент (ООО «ХКФ Банк») передает цессионарию (ООО ПКО «АФК»), а цессионарий принимает и оплачивает права (требования) по кредитным договорам, указанным в перечне, приложенном к договору уступки прав требований. В соответствии с дополнительным соглашением № к договору уступки прав требований ООО ПКО «АФК» приобрело право требования к ФИО1 по кредитному договору № от 06.05.2012 на сумму 67 028 рублей 27 копеек, из них: основной долг – 49 997,56 руб., проценты за пользование кредитом – 6999,81 руб., комиссии – 5 030,90 руб., штрафы – 5 000 руб.

21.04.2017 мировым судьей судебного района «Железнодорожный район г. Хабаровска» судебного участка № 4 выдан судебный приказ о взыскании в пользу ООО «АФК» задолженности за период с 12.05.2015 по 06.02.2017 по кредитному договору № от 06.05.2012 с ФИО1

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

Из содержания п. 9 Типовых условий договора о предоставлении кредитов следует, что заемщик дает согласие банку уступить права (требования) третьим лицам.

Согласно п. 28 условий договора об использовании карты с льготным периодом от 06.05.2012 заемщик ознакомлен с Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов, Тарифами Банка, Памяткой об условиях использования карты ознакомлен.

Из представленного истцом расчета следует, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, нарушая условия договора о сроках погашения кредита и процентов.

Иного ответчиком в нарушение требований ст. 56 КПК РФ в материалы дела не представлено.

Таким образом, оценивая установленные по делу фактические обстоятельства, суд приходит к выводу о нарушении условий исполнения кредитного обязательства ФИО1, выразившихся в невыплате ежемесячных сумм по основному долгу процентов по кредиту, что является основанием возникновения у истца права требования с ответчика начисленных процентов за пользование денежными средствами, предусмотренных условиями договора.

Согласно расчету истца, обязательства по кредитному договору и процентам ответчиком ФИО1 исполнены 19.06.2024. За период с 13.05.2015 по 19.06.2024 ответчику начислены проценты по ст. 809 ГК РФ на сумму основного долга в размере 49 997 рублей 56 копеек, с учетом произведенных ответчиком оплат, сумма процентов составляет 156 432 рубля 56 копеек.

Однако суд не может согласиться с произведенным истцом расчетом процентов по договору, поскольку из представленных материалов следует, что сумма процентов за пользование кредитом в период с 12.05.2015 по 06.02.2017 в сумме 6 999 рублей 81 копейка была взыскана с ответчика в пользу истца, что отражено в судебном приказе № 845/2017-4 от 21.04.2017, выданном мировым судьей судебного района «Железнодорожный район г. Хабаровска» судебного участка № 4.

При таких обстоятельствах судом произведен следующий расчет процентов за пользование кредитом на основании ст. 809 ГК РФ.

Исключая период начисления процентов по ст. 809 ГК РФ с 13.05.2015 по 06.02.2017, рассчитав проценты за период с 07.02.2017 по 31.08.2023 (2 397 дней просрочки), а также учитывая, что в 2020 году 366 календарных дней (расчет истца произведен исходя из 365 дней), сумма процентов составляет 114 542 рубля 91 копейка. Таким образом, сумма процентов за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ за период с 07.02.2017 по 19.06.2024 составляет 125 980 рублей 22 копейки.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика в пользу истца процентов в порядке ст. 395 ГК РФ суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истцом произведен расчет процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 21.04.2017 на сумму основного долга в размере 49 997 рублей 56 копеек, что составило 10 430 рублей 99 копеек, а также за период с 21.04.2017 по 19.06.2024 на общую сумму долга в размере 68 133 рубля 69 копеек, взысканную по судебному приказу № 2-845/2017-4 от 21.04.2017, что составило, с учетом произведенных ответчиком оплат, 37 654 рубля 17 копеек.

С данным расчетом суд также не может согласиться по следующим основаниям.

В редакции ч. 1 ст. 395 ГК РФ, действовавшей до 01.08.2016, расчет процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Так, применяя размер средней ставки банковского процента по вкладам физических лиц в Приволжском федеральном округе в период с 13.05.2015 по 31.07.2016, а с 01.08.2016 по 20.04.2017 – размер ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, за период с 13.05.2015 по 20.04.2017 размер процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму долга в размере 49 997 рублей 56 копеек составляет 8 958 рублей 99 копеек.

Кроме того, суд не находит оснований для полного удовлетворения требований о взыскании процентов за период с 21.04.2017 по 19.06.2024, поскольку часть взыскания процентов приходится на период действовавшего с 06.04.2020 по 07.01.2021, моратория, введенного Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 N 428 (ред. от 22.05.2020) "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников", Постановлением Правительства РФ от 01.10.2020 N 1587 "О продлении срока действия моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников", предусматривающих запрет на начисление финансовых санкций за нарушение денежных обязательств. В период с 01.04.2022 по 01.10.2022 действовал мораторий, введенный Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 N 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», предусматривающий запрет на начисление финансовых санкций за нарушение денежных обязательств.

Указанная в ст. 395 ГК РФ норма является мерой гражданско-правовой ответственности и средством защиты стороны в обязательстве от неправомерного пользования должником денежными средствами кредитора.

Вместе с тем, пункт 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ) установлено, что для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Такой мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, был введен Постановлениями Правительства о введении моратория на возбуждение дел о банкротстве.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1, абзаца 10 пункта 1 статьи 63 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 2, 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

В период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.

При таких обстоятельствах судом произведен расчет процентов за пользование чужими денежными средствами по правилам ст. 395 ГК РФ на сумму задолженности 68 133 рубля 69 копеек за период с 21.04.2017 по 19.06.2024 (2 156 дней), с учетом поступивших платежей в счет погашения задолженности, и, исключая период действия моратория с 06.04.2020 по 07.01.2021, с 01.04.2022 по 01.10.2022, что составило 31 452 рубля 82 копейки.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика в пользу истца процентов до момента фактического исполнения обязательств по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения суда, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Начисление годовых процентов при просрочке предусмотрено правилами ст. 395 ГК РФ. Если заемщик не погашает вовремя свое обязательство по возврату денежного займа, имеет место просрочка исполнения денежного обязательства, а следовательно, подлежит применению ст. 395 ГК РФ о процентах за просрочку. С момента просрочки заемщик (как и любой иной должник, просрочивший оплату) становится обязанным платить на сумму долга проценты годовые. Эти проценты начисляются параллельно с начислением процентов за пользование займом. В отличие от процентов за пользование займом, являющихся ценой договора процентного займа, проценты за просрочку выступают в качестве меры договорной ответственности (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

Согласно ч. 5 ст. 395 ГК РФ начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом.

Как указано в определении Верховного суда Российской Федерации от 13 февраля 2024 г. N 127-КГ23-21-К4, взыскание процентов на проценты, начисленные на сумму погашенной задолженности, приводит к несоблюдению принципа соразмерности ответственности (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации) последствиям нарушения обязательства.

Предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты подлежат уплате только на соответствующую сумму денежных средств и не должны начисляться на проценты за пользование чужими денежными средствами, если иное не предусмотрено законом.

С учетом того, что меры защиты нарушенного права не должны служить средством обогащения одной стороны за счет другой (принцип соразмерности гражданско-правовой ответственности последствиям нарушения обязательства), законодателем в пункте 5 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации введен запрет начисления сложных процентов (процентов на проценты).

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ на присужденную сумму процентов за пользование займом в размере 125 980 рублей 22 копейки с даты вынесения решения суда и до момента фактического исполнения обязательства.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании процентов по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса РФ, регламентирующей возмещение расходов за счёт средств соответствующего бюджета.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы (ст. 94 ГПК РФ).

Почтовые расходы, понесенные на отправку ответчику 07.09.2024 копии искового заявления с приложенными документами в размере 94 рубля 80 копеек подтверждаются почтовым реестром также относятся к судебным расходам.

Учитывая размер уплаченной истцом государственной пошлины (7 136 рублей, платежное поручение № от 06.09.2024) исходя из цены иска (204 517 рублей 72 копейки), с учетом частичного удовлетворения требований, возмещению подлежит государственная пошлина в размере 5 805 рублей 72 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, районный суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация ««Агентство Финансового Контроля» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серии № номер №) о взыскании процентов по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов по уплате государственной пошлины, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» проценты за пользование суммой займа по кредитному договору № от 06.05.2012 за период с 07.02.2017 по 19.06.2024 в размере 125 980 рублей 22 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 13.05.2015 по 20.04.2017 в размере 8 958 рублей 99 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 21.04.2017 по 19.06.2024 в размере 31 452 рубля 82 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 805 рублей 72 копейки, судебные расходы по оплате услуг почтовой связи в размере 94 рубля 80 копеек, а всего взыскать сумму в размере 172 292 рубля 55 копеек.

Производить с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация ««Агентство Финансового Контроля» взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, на взысканную сумму процентов по кредитному договору № от 06.05.2012 в размере 125 980 рублей 22 копейки, начиная с 22 января 2025 года до момента фактического исполнения обязательства.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в суд Еврейской автономной области через Смидовичский районный суд ЕАО в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья Ю.А. Боголюб