Дело № 2-712/2025
УИД 75RS0023-01-2024-004113-23
РЕШЕНИЕ (не вступило в законную силу)
Именем Российской Федерации
24 июля 2025 года
Черновский районный суд г. Читы в составе:
председательствующего судьи Рушкулец В.А.,
при секретаре Молотковой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании, в г. Чите, в помещении суда, гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванными исковыми требованиями, ссылаясь на следующее:
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 300000 руб. сроком на 120 месяцев, под 28,00%/28,00% годовых по безналичным/наличным. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размере 109376,14 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 73013,76 руб., иные комиссии – 35960,43 руб., неустойка на просроченную ссуду – 401,95 руб.
Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №(4406997460) в размере 109 376 руб. 14 коп., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3387,52 руб.
Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «СК «Ренессанс Жизнь», в судебное заседание не явилось, представителя не направило, о рассмотрении дела извещено надлежаще.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в своем заявлении просит суд рассмотреть дело в отсутствие истца. В ответе на запрос суда представитель истца ФИО2 ссылается на то, что с ДД.ММ.ГГГГ обслуживание счетов физических и юридических лиц осуществляется ПАО «Совком банк». Информация об условиях перехода и обслуживания кредитных карт ПАО КБ «Восточный» размещена в сети Интернет.
Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признали, представили письменные возражения и дополнения к возражениям на иск, пояснили, что кредитные обязательства ответчик исполнял надлежаще и своевременно. Когда был ПАО КБ «Восточный», просрочек по кредиту не было. После перехода кредитных обязательств в ПАО «Совкомбанк», он самостоятельно увеличил сумму платежа без согласования. По данному поводу пытался выяснить обстоятельства в банке и получить документы, но ему ничего не выдали. Взимались комиссии, не предусмотренные договором и законодательством. Оплаченные суммы зачислялись на иные платежи, при этом задолженность не уменьшалась, просили отказать в удовлетворении исковых требований.
В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть исковое заявление в отсутствие неявившихся участников дела.
Выслушав ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, в соответствии с индивидуальными условиями кредитования, для кредита по тарифу кредитная карта рассрочка на всё для своих, с лимитом кредитования 300000,00, срок возврата кредита – до востребования, под 28.00% за проведение безналичных/наличных операций, льготный период составляет до 90 дней. (л.д. ).
Согласно договору кредитования, содержащему индивидуальные условия для кредитной карты по тарифному плану «рассрочка на всё для своих», погашение кредита и уплата процентов осуществляются путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Платежный период составляет 30 дней. Дата платежа определяется, как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу. Минимальный размер процента минимального обязательного платежа - 10% от суммы полученного, но непогашенного кредита (п. 6).
Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета (п. 8).
Договором предусмотрена уплата заемщиком неустойки за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности в размере 0,0548% от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов за каждый день просрочки (п. 12).
Как указано в договоре кредитования, подписывая индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов (п. 14).
ФИО4 также дал согласие на дополнительные услуги: страхование по программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» и внесение за присоединение к программе страхования жизни в размере 0,99% от суммы используемого лимита кредитования ежемесячно в течение срока действия договора кредитования; (л.д. 46 оборот).
Факт выдачи ПАО КБ «Восточный» (правопредшественник ПАО «Совком банк») кредитной карты и предоставления кредита подтверждается выпиской по счету ответчика и ответчиком по существу не оспаривается.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. Рег. Номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением о присоединении. Все права и обязанности по кредитному договору ПАО КБ «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанностей.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Условиями кредитного договора установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору: платежный период 30 дней, дата платежа – согласно счету-выписке, состав минимального обязательного платежа установлен общими условиями. (л.д. ).
В своих исковых требованиях представитель истца ссылается на то, что в период пользования кредитом ответчик воспользовался заемными денежными средствами, однако обязанности по возврату кредитных средств исполнял ненадлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде возникла на ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. ).
В суде факт заключения кредитного договора и предоставления заемных денежных средств ответчиком не оспаривается, при этом он пояснял, что своевременно вносил оплату по кредиту.
Как следует из представленного истцом расчета, размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 109 376,14 руб., из них: иные комиссии 35 960,43 руб. (комиссия за невыполнение условий обязательного информирования, за покупки в рассрочку не в магазинах партнёрах карты «Халва», комиссия за снятие/перевод заемных средств, комиссия за банковскую услугу "Минимальный платеж"), просроченная ссудная задолженность 73 013,76 руб., неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 401,95 руб.
В расчете также отражено, что ответчиком ежемесячно вносились платежи, которые с ДД.ММ.ГГГГ зачислялись только в счет гашения задолженности по основному долгу.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ зачисления также производились в счет погашения иных комиссий, в общем размере зачислено 93780,24 руб.
Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как Индивидуальными, так и Общими условиями договора потребительского кредита, комиссии за невыполнение условий обязательного информирования, покупки в рассрочку не в магазинах партнёрах карты «Халва», снятие/перевод заемных средств, комиссия за банковскую услугу "Минимальный платеж", не предусмотрены.
Судом было предложено истцу представить доказательства того, что условиями кредитного договора уплата указанных комиссий предусмотрена, однако, таких доказательств истцом не представлено.
В ответе на запрос суда представитель ПАО «Совкомбанк» ссылается на то, что с ДД.ММ.ГГГГ обслуживание счетов физических и юридических лиц осуществляется ПАО «Совкомбанк». Информация об условиях перехода и обслуживания кредитных карт ПАО КБ «Восточный» размещена в сети Интернет.
Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п. 2 ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
Поскольку истцом не представлено доказательств соглашения с ответчиком об уплате им по данному кредитному договору комиссии за банковскую услугу "Минимальный платеж", комиссии за невыполнение условий обязательного информирования, комиссии за покупки в рассрочку не в магазинах партнёрах карты «Халва», комиссии за снятие/перевод заемных средств, их начисление истцом является необоснованным.
Согласно расчету задолженности, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом, необоснованно зачислены денежные средства в счет гашения иных комиссии в размере 93780,24 руб.
Кроме того, сумму иных комиссий, в размере 35960,43 руб., истец предъявляет к взысканию с ответчика, при этом сумма задолженности составляет 109376,14 руб.
Судом принимаются во внимание доводы ответчика о том, что в период осуществления деятельности ПАО КБ «Восточный», задолженности по договору кредитования у него не имелось, указанное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности.
В последующем, ответчиком ежемесячно вносились платежи, что свидетельствует о добросовестности заемщика.
Таким образом, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований не имеется.
Поскольку суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, оснований для удовлетворения требований о взыскании расходов по уплате государственной пошлины, суд не усматривает.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 109376,14 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3387,52 руб., оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Черновский районный суд г. Читы.
Судья
Мотивированное решение изготовлено 30 июля 2025 года