Дело №2-552/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 марта 2025 г.

Заднепровский районный суд г. Смоленска

в лице председательствующего судьи Хрисанфова И.В.

при секретаре Алексееве В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Экспобанк» к ФИО1 об обращении взыскания на предмет залога,

установил:

АО «Экспобанк» (далее по тексту - Банк, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - заемщик, должник, клиент), в котором, с учетом уточнения, просит обратить взыскание на заложенное в рамках обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от 02.04.2022 имущество, а именно автомобиль - <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства в размере 1149179 рублей; взыскать с ответчика судебные расходы: по оплате госпошлины в размере 26492 рубля, а также по оценке имущества - 1000 рублей.

В обоснование своих требований истец сослался на то, что 02.04.2022 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № на оплату стоимости автомобиля в сумме 1986900 рублей, в рамках которого клиентом подписаны Индивидуальные условия и установлен срок возврата денежных средств кредитору - до 04.04.2030 (включительно). Процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 04.05.2022, установлена в размере 39,5% годовых, начиная с 05.05.2022 по настоящее время - 27,5%. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика. Договор между сторонами является смешанным и содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога. Ответчик получил денежные средства, однако, ненадлежащим образом исполнял обязательства по их возврату и уплате начисляемых процентов. За каждый день просрочки установленных платежей взыскивается неустойка в размере 0,05%. В соответствии с Индивидуальными условиями договора кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства (ТС) - <данные изъяты>. Залог зарегистрирован в установленном порядке. По исполнительной надписи нотариуса от 27.12.2022 с ответчика взыскано 2094788 рублей 38 копеек. По состоянию на 04.12.2024 размер долга составляет 3956604 рубля 63 копейки. Залоговая стоимость автомобиля установлена сторонами в 1800000 рублей. Таким образом, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество в счет погашения кредитной задолженности по договору № (л.д.3-4,64,65,174).

Представитель истца АО «Экспобанк» ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 о дате и времени судебного заседания извещался надлежаще, в судебное заседание не явился.

Исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

По кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (ст.819 ГК РФ).

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (ст. 334.1 ГК РФ).

В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство (ст.339 ГК РФ).

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ст.340 ГК РФ).

В силу статьи 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя взыскание может быть обращено на заложенное имущество. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

02.04.2022 между АО «Экспобанк» (Банк, кредитор) и ФИО1 заключён кредитный договор по продукту «<данные изъяты>» № на приобретение автомобиля, с одновременной передачей ТС в залог Банку.

Договор является смешанным и включает в себя кредитный договор и договор залога.

Индивидуальными условиями договора кредита (ИУ) предусмотрено следующее: сумма кредита - 1986900 рублей; процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по 04.05.2022 (включительно), - 39,5% годовых; действующая с 05.05.2022 - 27,5% годовых; количество, размер и периодичность платежей по возврату кредита определяются Графиком платежей; заемщик обязался заключить с Банком договор банковского счета; в порядке обеспечения исполнения обязательств по кредиту приобретаемый автомобиль предоставлен в залог кредитору; размер неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств - 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту; заемщик ознакомлен и согласен при подписании договора с Общими условиями договора потребительского кредита (ОУ, Общие условия) под залог транспортного средства.

Индивидуальными условиями договора залога закреплено: предмет залога - автомобиль <данные изъяты>; залоговая стоимость ТС - 1800000 рублей; срок действия договора залога - с 02.04.2022 до полного исполнения обязательств по договору. Предусмотрено, что Банк вправе обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения требований, обеспеченных залогом обязательств в соответствии с законодательством и с п.п.7.7-7.9 Общих условий (л.д.13-14).

В соответствии с Общими условиями (л.д.106-118) кредит предоставляется путем перечисления всей суммы на счет (п.3.2.). Размер и срок кредита определены в Индивидуальных условиях (п.3.4.). За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, которые начисляются по указанной в Индивидуальных условиях процентной ставке за фактическое количество дней пользования кредитом (п.3.6.). Начисление процентов производится на фактический остаток задолженности (в том числе просроченной) по кредиту, учитываемый на начало каждого операционного дня процентного периода и до даты уплаты соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком платежей, а в отношении просроченной задолженности - по дату её фактической оплаты (включительно). Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в порядке и на условиях договора (п.5.4.2.). Банк вправе потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или уплаты) процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.п.5.2.7,6.1.1.). Исполнение обязательств заемщика перед Банком обеспечивается залогом транспортного средства, приобретаемого за счет кредита (п.7.1.). Предмет залога обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед Банком по кредитному договору (п.7.2.2.). Право залога возникает у Банка с даты перехода права собственности на ТС к заемщику (залогодателю), но не ранее даты выдачи кредита (п.7.2.4.). В случае неисполнения заемщиком обеспеченных предметом залога обязательств залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (п.7.6.6.). Договор залога вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до момента надлежащего исполнения заемщиком всех своих обязательств по договору, включая обязательств по уплате штрафных санкций (п.7.10.1.).

Во исполнение заключенного между сторонами кредитного договора составлен График платежей, которым определены порядок, размер и сроки их внесения (л.д.23).

Одновременно 02.04.2022 между ООО «<данные изъяты>» (продавец) и ФИО1 (покупатель) заключен договор купли-продажи бывшего в употреблении транспортного средства - автомобиля <данные изъяты>, по условиям которого покупатель приобретает данное ТС за 2192000 рублей, из них: 150000 рублей - оплачивается покупателем в кассу продавца, а 2042000 рублей - кредитные денежные средства, предоставленные АО «Экспобанк» в качестве заемных средств для покупки ТС, перечисляются на расчётный счёт продавца (л.д.18,24,25).

Согласно квитанции (л.д.128) в день заключения договора купли-продажи ФИО1 внес предоплату за автомобиль в кассу ООО «<данные изъяты>» в размере 150000 рублей.

02.04.2022 за счёт полученных от Банка денежных средств по поручению ФИО1 с его счета - № на счёт ООО «<данные изъяты>» произведен перевод оплаты стоимости автомобиля по договору купли-продажи от 02.04.2022 в размере 1850000 рублей. Сумма в 136900 рублей была перечислена по поручению ФИО1 на счет ООО «<данные изъяты>» в счет оплаты опционного договора с «<данные изъяты>» (л.д.12,26).

Автомобиль передан ответчику по акту приема-передачи от 02.04.2022 (л.д.8).

03.04.2022 нотариусу направлено уведомление о залоге в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № (л.д.16-17).

Таким образом, ФИО1 распорядился выданной ему суммой кредита в полном объеме и в соответствии с целевым назначением.

Банк свои обязательства по предоставлению кредитных средств перед заемщиком исполнил.

Между тем, ответчик не производил возврат заемных денежных средств в установленных размерах и в оговоренные сроки, в результате чего, образовалась просроченная задолженность.

23.11.2022 АО «Экспобанк» обратилось к ФИО1 с требованием о досрочном возврате кредита, предложив ответчику досрочно возвратить кредит, с начисленными на него процентами и неустойкой на общую сумму 2083643 рубля 04 копейки (л.д.19).

Данное требование оставлено должником без исполнения.

Как видно из выписки из лицевого счета № (л.д.27-28), представленному Банком расчету задолженности (л.д.46-52), пояснений (л.д.198(оборот)), ФИО1 вносил ежемесячные платежи по кредиту в период с 04.05.2022 по 05.09.2022. А, начиная с 04.10.2022, началась просрочка исполнения обязательств.

На основании исполнительной надписи нотариуса с ответчика частично была взыскана задолженность в сумме 2094788 рублей 38 копеек за период с 04.10.2022 по 23.11.2022.

По состоянию на 04.12.2024 общий размер долга ФИО1 по кредиту составляет 3956604 рубля 63 копейки.

Принимая во внимание изложенное, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога.

Согласно сведениям УМВД от 22.01.2025 (л.д.94,95), начиная с 22.04.2022 и по настоящее время, ФИО1 является собственником ТС - <данные изъяты>.

При заключении договора залога соглашением сторон была установлена залоговая стоимость транспортного средства в 1800000 рублей.

В соответствии с заключением об оценке, выполненным ООО «<данные изъяты>» от 15.01.2025 (л.д.74-85), рыночная стоимость вышеуказанного автомобиля составляет 1149179 рублей.

Как показано выше, в качестве первоначальной цены реализации следует установить 1800000 рублей. Такая цена соответствует условиям соглашения о залоге и не ухудшает положение должника.

Учитывая изложенное, следует обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, паспорт транспортного средства - №, путем продажи его с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере согласованной при заключении договора залога стоимости - 1800000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

При обращении в суд с иском Банком уплачена госпошлина в сумме 26492 рубля (л.д.101,102).

Кроме того, АО «Экспобанк» понесло расходы по оценке предмета залога, уплатив ООО «<данные изъяты>» 1000 рублей.

Судебные расходы подлежат возмещению с ответчика в полном объеме в сумме 27492 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АО «Экспобанк» (ИНН №) удовлетворить.

Обратить взыскание на транспортное средство <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 1800000 (один миллион восемьсот тысяч) рублей, реализовав его с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» судебные расходы в сумме 27492 (двадцать семь тысяч четыреста девяносто два) рубля.

В течение месяца решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Заднепровский райсуд.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 20.03.2025.