Дело № 2-1514\2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2023 года г. Смоленск

Смоленский районный суд Смоленской области

в составе:

председательствующего судьи Стеблевой И.Б.,

при секретаре (помощник судьи) Якушевой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к 1, 2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее – банк), уточнив исковые требования, обратилось в суд с иском к 1, 2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска, что <дата> между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № <номер>, согласно которому последнему предоставлен кредит в сумме 480 000 руб. под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>. В целях обеспечения исполнения обязательств по договору № <номер> от <дата> с 2 был составлен договор залога указанного транспортного средства. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по кредиту, процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составила 180 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 106 239 руб. 91 коп., по состоянию на <дата> общая задолженность ответчика составила 638 683 руб.74 коп., из них: комиссия за ведение счета- 745 руб.; иные комиссии-2950 руб.; просроченные проценты-157066 руб. 40 коп.; просроченная ссудная задолженность- 471600 руб. 00 коп; просроченные проценты на просроченную ссуду- 564 руб.25 коп.; неустойка на просроченную ссуду-374 руб. 12 коп., неустойка на просроченные проценты-5383 руб.97 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, в настоящее время задолженность не погашена. На основании изложенного, истец просит взыскать с 1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 638 683 руб. 74 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9586 руб. 39 коп.; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 332782 руб. 67 коп., способ реализации – с публичных торгов; взыскать с 2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики 1, 2 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, возражений относительно иска не представили, ходатайств о рассмотрении дела в их отсутствие не заявляли.

Учитывая мнение истца, судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя банка и ответчиков в порядке заочного производства (ст.233 ГПК РФ).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему убеждению.

Из материалов дела видно, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и 1 заключен договор потребительского кредита № <номер> на следующих условиях: сумма кредита – 480 000 рублей, процентная става по кредиту – 9,9 % годовых, срок лимита – 60 месяцев (1826 дней), общее количество платежей- 60; минимальный обязательный платеж 12 624 руб. 96 коп. Процентная ставка 9,9% действует, если заемщик использовал 80% лимита в течении 25 дней с даты перечисления транша, если этого не произошло процентная ставка по договору устанавливается 29,9% годовых с даты установления лимита кредитования (л.д.32-34).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени)- 20% годовых (п.12 Индивидуальных условий).

Обязанность заемщика- заключить договор Банковского счета, заключить договор залога транспортного средства (п.9 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.3.5 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисленные на сумму основного долга по кредита за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (п.3.6 Общих условий).

1 обязалась возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом, с Общими условиями ответчик ( 1) ознакомлена, согласна, обязуется их соблюдать (п.14 Индивидуальных условий).

Согласно заявлению-оферте, в соответствии с п.9 Индивидуальных условий, на имя ответчика открыт банковский счет № <номер>, на который истец, исполнив свои обязательства в полном объеме, перевел сумму кредита- 480 000 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.10).

<дата> между ПАО «Совкомбанк» и 2 заключен договор № <номер> залога движимого имущества, согласно которому в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств залогодателя, возникших из договора потребительского кредита от <дата> № <номер>, заключенного между залогодержателем и заемщиком, залогодатель передает залогодержателю следующее имущество: транспортное средство марки <данные изъяты> (п.1.1 договора).

Стоимость предмета залога- 480 000 руб. (п.1.2). Заложенный по настоящему договору предмет залога остается у залогодателя и находится по адресу: Россия, 214530,<адрес> (п.1.3).

Залогодатель подтверждает, что ему известны и понятны все условия указанного выше кредитного договора. Сумма кредита и срок кредитования, а так же размер процентов (платы) за пользование кредитом, порядок их уплаты, а так же порядок возврата кредита, предусмотренные кредитным договором. Залогодатель согласен отвечать перед залогодержателем всем заложенным имуществом, в том числе возместить все издержки залогодержателя, возникшие или которые могут возникнуть в случае востребования исполнения по кредитному договору в принудительном порядке ( п.п. 2.2;2.3).

В силу требований ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организации (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

Кроме того, в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, заимодавец вправе потребовать досрочно возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По правилам п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а так же в тех случаях, если заложенное имущество утрачено не по вину залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства (л.д.55 об.).

В силу п. 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях (л.д.56 об.).

<дата> в адрес заемщика направлена досудебная претензия о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии (л.д.46), в настоящее время задолженность не погашена, доказательств иного суду не представлено.

Согласно представленного банком расчета последний платеж по кредитному договору осуществлен 1 <дата> в размере 14819 руб. 22 коп., иных платежей в счет погашения кредита ответчиком не осуществлялось, доказательств обратного суду не представлено.

В результате неисполнения 1 обязательств по погашению кредита на <дата> общая задолженность составила 638683 руб.74 коп., из них: комиссия за ведение счета-745 руб.; иные комиссии-2950 руб.; просроченные проценты-157066 руб. 40 коп.; просроченная ссудная задолженность- 471600 руб.00 коп; просроченные проценты на просроченную ссуду- 564 руб. 25 коп.; неустойка на просроченную ссуду-374 руб.12 коп., неустойка на просроченные проценты-5383 руб.97 коп. (л.д.8-9).

Правильность расчета судом проверена, возражений относительно произведенного расчета суммы задолженности ответчиком не представлено, в связи с чем, суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, и определяет подлежащую взысканию сумму, отраженную в нем.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договора потребительского кредита является залог транспортного средства марки INFINITI, модель FX, выпуска 2003 года, двигатель № <номер>А, шасси №-, кузов № № <номер>, цвет серебристый, идентификационный номер (VIN) № <номер>, номерной знак О429 НР67, зарегистрирован ГИБДД 1166201 <дата>.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.

В силу п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.8.12.2 Общих условий, в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течении двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежей по договору потребительского кредита является незначительной (п.8.14.2 общих условий) (л.д.57).

Из материалов дела следует, что 2, <дата> г.р. по состоянию на <дата> является собственником транспортного средства - автомобиль марки <данные изъяты> (л.д.93-94).

Сведений, о том, что указанный автомобиль выбыл из владения ответчика, материалы дела не содержат, уведомление о залоге зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества в Федеральной нотариальной палате № <номер> от <дата> (л.д.30).

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3 ст. 340 ГК РФ).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Пунктом 8.14.9 Общих условий предусмотрено, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и внесудебном порядке) определяется в соответствии его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%; за второй месяц – на 5%; за каждый последующий месяц – на 2%...(л.д.57 об.).

Заявляя требования, истец просит применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, установить стоимость предмета залога при его реализации- 332782 руб.67 коп.

Судом проверен расчет истца в части расчета залоговой стоимости автомобиля, указанный расчет соответствует положению п. 8.14.9 Общих условий. Доказательств заключения соглашений между сторонами об установлении другой стоимости залогового имущества материалы дела не содержат, ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено.

Согласно выписки по счету просрочка обязательств по кредитному договору возникла с <дата>, последний платеж произведен <дата> (л.д.10 об.).

Оценивая собранные доказательства по делу, суд приходит к выводу о нарушении ответчиком условий кредитного договора (более трех месяцев), и полагает возможным удовлетворить требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости автомобиля на торгах в размере 332782 руб.67 коп.

В соответствии со ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании изложенного выше, суд находит требования банка обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика 1 подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9586 руб.84 коп., с 2- 6000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к 1, 2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с 1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, паспорт <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк», № <номер> задолженность по кредитному договору № <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 638683 (шестьсот тридцать восемь тысяч шестьсот восемьдесят три) рубля 74 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9586 (девять тысяч пятьсот восемьдесят шесть) рублей 84 копейки.

Взыскать с 2, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, паспорт серия <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 (шесть тысяч ) рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство автомобиль марки <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 332782 (триста тридцать две тысячи семьсот восемьдесят два) рубля 67 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий И.Б. Стеблева

мотивированное решение изготовлено <дата>