Дело № 2-367/2022
УИД 42RS0039-01-2022-000526-59
РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Ижморский районный суд Кемеровской области
В составе председательствующего – судьи Алтынбаевой Н.А.,
При секретаре Новиковой И.А.,
п.г.т. Ижморский 21 декабря 2022 г.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, свои требования, мотивируя тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная № по эмиссионному контракту №. Также ответчику был открыт № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Указывает, что ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен определением суда от 07.09.2022 на основании ст.129 ГПК РФ.
В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненными и подписанными заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты.
В соответствии с п.3.5 условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 19 % годовых.
Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 9 календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 25.01.2022 по 08.11.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 83 316,96 руб.
Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки. Данное требование до настоящего времени не выполнено.
Просит суд на основании пп.13 п.1 ст.333.20 НК РФ, произвести зачет государственной пошлины в размере 1 349,75 руб., уплаченной истцом за подачу заявления о вынесении судебного приказа (платежное поручение № 178942 от 16.08.2022).
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по счету международной банковской № по состоянию на 08.11.2022 в размере 83 316,96 руб., в том числе: просроченные проценты – 9 156,85 руб., просроченный основной долг – 74 160,11 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 699,51 руб. Всего взыскать: 86 016,47 руб.
Истец ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 о месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом. Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности № просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, при этом надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания, возражения на иск не представил.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.
В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Из заявления ФИО3 на получение кредитной карты VISA CREDIT MOMENTUM от 05.07.2013 следует, что она просит открыть счет и выдать кредитную карту (л.д.15).
В соответствии с п. 1.1 условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (для карт, выпущенных до 01.07.2014), настоящие условия в совокупности с памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и ОАО «Сбербанк России» договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
Таким образом, между банком и ответчиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.
В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 года кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.
По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом Банком Держателю карты.
В соответствии с п. 3.5 условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.
Согласно информации о полной стоимости кредита по револьверной карте VISA CREDIT MOMENTUM при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора (л.д.17) кредитный лимит был установлен в сумме 15 000 руб., процентная ставка 19 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5 %. Дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Полная стоимость кредита – 20,50 % годовых. С указанными условиями ФИО1 была ознакомлена под роспись 05.07.2013.
Согласно приложению № 15 к расчету задолженности кредитный лимит по банковской № от 05.07.2013 ФИО1 менялся, так 11.08.2014 был увеличен до 25 000 руб., 05.02.2016 увеличен до 30 000 руб., 02.06.2018 увеличен до 45 000 руб., 06.08.2019 увеличен до 90 000 руб., 09.06.2021 увеличен до 100 000 руб., а 24.02.2022 уменьшен до 75 000 руб. (л.д.13).
Из представленного суду расчета задолженности следует, что по счету международной банковской № по состоянию на 08.11.2022 в размере 83 316,96 руб., в том числе: просроченные проценты – 9 156,85 руб., просроченный основной долг – 74 160,11 руб.
Статья 309 ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативных актов.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Согласно п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу названных правовых норм составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку из других документов, в данном случае, заявлением - анкетой на получение кредитной карты, информации о полной стоимости кредита по кредитной карте, явствует волеизъявление заемщика получить от банка денежную сумму на оговоренных условиях.
Таким образом, имеющиеся в деле доказательства, подтверждают наличие договорных отношений между сторонами, доказательств, объективно подтверждающих отсутствие воли заемщика на получение кредитной карты и заключение кредитного договора на указанных в нем условиях, в материалы дела не представлено, имеющиеся в деле доказательства свидетельствуют об обратном.
ФИО1 приняла на себя обязательства ежемесячно погашать задолженность по кредитной карте и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.
Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Факт получения ФИО1 денежных средств по данному договору подтверждается расчетом задолженности вместе с приложениями в виде движения основного долга и срочных процентов по счету кредитной карты № № от 05.07.2013.
Содержание расчета ответчиком не оспорено, иных расчетов, а также доказательств погашение кредитной задолженности суду не представлено. Судом расчет истца проверен и найден соответствующим заявленным требованиям.
Таким образом, суд приходит к выводу, что заемщиком ФИО1 были нарушены условия кредитного договора в части уплаты, как основного долга, так и процентов за пользованием кредитом, что в соответствии со ст.811, 819 ГК РФ считается нарушением обязательств и дает банку право требовать погашения оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.
Доказательств, порочащих расчет задолженности истца, ответчик суду не представил. Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с п.13 ч.1 ст.333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.
Из определения мирового судьи судебного участка № 2 Центрального судебного района г.Кемерово от 07.09.2022 следует, что судебный приказ по делу № 2-9034/2022 от 17.08.2022 по заявлению ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по № международной банковской карты, расходов по оплате госпошлины в общем размере 84 666,71 руб., отменен.
Согласно платежному поручению № 178942 от 16.08.2022 истцом уплачена госпошлина при подаче заявления о выдаче судебного приказа в размере 1 349,75 руб. и платежному поручению № 162925 от 17.11.2022 при подаче иска уплачена госпошлина в сумме 1 349,76 руб., итого истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 2 699,51 руб. что соответствует абз. 2 п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ, в связи с чем, требование истца о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины подлежит удовлетворению в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 удовлетворить.
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615, №, дата государственной регистрации 20.06.1991 с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, паспорт № сумму задолженности по счету международной банковской № по состоянию на 08.11.2022 в размере 83 316,96 (восемьдесят три тысячи триста шестнадцать) рублей 96 копеек, в том числе: просроченные проценты – 9 156,85 (девять тысяч сто пятьдесят шесть) рублей 85 копеек, просроченный основной долг – 74 160,11 (семьдесят четыре тысячи сто шестьдесят) рублей 11 копеек, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 699,51 (две тысячи шестьсот девяносто девять) рублей 51 копейка. Всего взыскать: 86 016,47 (восемьдесят шесть тысяч шестнадцать) рублей 47 копеек.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Ижморский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий Н.А. Алтынбаева