Апелляционное определение по делу № 2-1717/2023 от 24.08.2023

Судья Косенко Ю.В. Апел. гр./дело: №33 - 9199/2023

Номер дела суда первой инстанции №2-1717/2023

Апелляционное определение

г. Самара 24 августа 2023г.

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда

в составе: председательствующего Ефремовой Л.Н.,

судей Хаировой А.Х., Ивановой Е.Н.,

при помощнике судьи Садовниковой Л.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Ленинского районного суда г.Самары от 13 марта 2023г., которым постановлено:

«Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) к ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии 3605 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. Управлением внутренних дел Промышленного района города Самары, код подразделения 632-005) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ. № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 150 512 руб. 49 коп., из которых основной долг - 122 156 руб. 07 коп., плановые проценты за пользование кредитом - 23 204 руб. 54 коп., пени - 5 151 руб. 88 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 338 306 руб. 63 коп., из которых основной долг - 286 793 руб. 78 коп., плановые проценты за пользование кредитом - 40 800 руб. 26 коп., пени - 10 712 руб. 59 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 088 руб.».

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Ефремовой Л.Н.,

суд апелляционной инстанции

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, ссылаясь на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ. между ВТБ24 (ЗАО) и ответчиком ФИО1 заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковской карты ВТБ24 и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт ВТБ24.

В соответствии с условиями договора, Анкета, Правила, Тарифы и Расписка являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты.

Заемщиком подана в адрес кредитора подписанная анкета-заявление, получена карта Банка ВТБ.

Банк предоставил ответчику кредит в сумме не более согласованного лимита овердрафта.

По условиям договора, ответчик обязался ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно до 12.10.2021г. погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Вместе с тем, до настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена.

Общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 196 879 руб. 43 коп.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно, общая сумма задолженности составила 150 512 руб. 49 коп., из которых основной долг- 122 156 руб. 07 коп., плановые проценты за пользование кредитом 23 204 руб. 54 коп., пени 5 151 руб. 88 коп.

Также, ДД.ММ.ГГГГ. между банком ВТБ24 (ПАО) и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Заемщиком была подана в адрес кредитора подписанная анкета-заявление, получена карта Банка ВТБ, что подтверждается соответствующими документами.

Банк предоставил ответчику кредит в сумме не более согласованного лимита овердрафта.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов.

Вместе с тем, до настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена.

Общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 434 719 руб. 92 коп.

Банк, пользуясь представленным правом, снижает сумму штрафных санкций.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно общая сумма задолженности составила 338 306 руб. 63 коп., из которых основной долг - 286 793 руб. 78 коп., плановые проценты за пользование кредитом - 40 800 руб. 26 коп., пени - 10 712 руб. 59 коп.

В соответствии с решением общего собрании акционеров от 11.09.2014г. наименование банка ВТБ24 (ЗАО) изменено на ВТБ24 (ПАО). Решением внеочередного общего собрания акционеров банка ВТБ24 (ПАО) от 09.11.2017г. Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ24 (ПАО).

Истец Банк ВТБ (ПАО) просил суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу:

-задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 150 512,49 руб.,

-задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 338 306,63 руб.,

-расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 088 руб.

Заочным решением Ленинского районного суда г. Самары от 28.09.2022г., исковые требования Банка ВТБ (ПАО) - были удовлетворены.

Определением Ленинского районного суда г. Самары от 30.01.2023г., указанное заочное решение - отменено, производство по делу возобновлено.

При новом рассмотрении дела ответчик ФИО1 - иск признал, пояснил, что кредитные договора подписывал добровольно, расчет задолженности не оспаривал.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе ответчиком ФИО1 ставится вопрос об отмене решения суда и о постановке нового решения, в том числе по тем основаниям,

что истец обратился с исковым заявлением по прошествии почти более 10 лет назад с момента подписания Анкеты-заявления,

что Банк узнал о своем нарушенном праве еще в 2014г. когда ему не поступила требуемая сумма платежа,

что он всегда исполнял своевременно и в полном объеме поэтому очень удивлен поданному иску, поскольку ему не известно о какой задолженности идет речь

что у него не сохранились оригиналы кредитных договоров и квитанции об оплате, которые выцветают и становятся нечитаемыми, в банках сведения о платежах хранятся не более 5 лет,

что Банк обратившись в суд спустя почти 10 лет фактически лишил его возможности представить доказательства надлежащего исполнения обязательств,

что суд первой инстанции необоснованно не применил срок исковой давности и удовлетворил требования истца.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

На основании ст. 327 и ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд апелляционной инстанции считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Суд апелляционной инстанции в силу ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции не находит основания для отмены или изменения решения суда.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

ДД.ММ.ГГГГ. между Банком ВТБ24 (ЗАО) и ответчиком ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт ВТБ24.

В соответствии с условиями договора Анкета-заявление, Правила, Тарифы и Расписка представляют собой договор на предоставление и использование банковских карт ВТБ24 (ЗАО) на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщиком в адрес кредитора подана подписанная анкета-заявление, ФИО1 получена карта Банка ВТБ, что подтверждается распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24(ЗАО).

Банк открыл на имя заемщика счет, предоставил карту с лимитом овердрафта в размере 150 000 руб.

В соответствии с п.7.1.3. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24, ответчик обязался погашать задолженность в порядке и сроки, предусмотренные Правилами, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности до даты, установленной договором для возврата по ставке, установленной тарифами – 24% годовых ежемесячно до 20 числа месяца.

Пунктом 5.7. Правил предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств в виде пени.

В соответствии с п. 5.8.1. банк вправе выставить к погашению всю сумму начисленных процентов за пользование овердрафтом в случае нарушения клиентом сроков погашения задолженности.

Банк свои обязательства полностью исполнил, предоставив заемщику по указанному выше договору сумму кредита.

Ответчик свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения суммы основного долга и процентов не вносит, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно представленному банком расчету, по состоянию на 07.06.2022г. задолженность ответчика по указанному кредитному договору составляет 150 512,49 руб., в том числе:

-основной долг 122 156,07 руб.,

-плановые проценты за пользование кредитом 23 204,54 руб.,

-пени 5 151,88 руб.

ДД.ММ.ГГГГ. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт ВТБ24.

Заемщиком подана в адрес кредитора подписанная анкета-заявление, получена карта Банка ВТБ, что подтверждается распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24(ЗАО).

Банк открыл на имя заемщика счет, предоставил карту с лимитом овердрафта в размере 150 000 руб.

В соответствии с п.7.1.3. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 ответчик обязался погашать задолженность в порядке и сроки, предусмотренные Правилами, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности до даты, установленной договором для возврата по ставке, установленной тарифами – 18% годовых ежемесячно до 20 числа месяца, следующего за отчетным.

Пунктом 5.7. Правил предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств в виде пени – 0,5 процентов в день от суммы просроченных обязательств.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив заемщику по указанному выше договору сумму кредита.

Заемщик свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения суммы основного долга и процентов не вносит, что подтверждается выпиской по счету и отсутствием доказательств возврата денежных средств.

Согласно представленному банком расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика по указанному кредитному договору составляет 338 306,63 руб., в том числе:

- основной долг 286 793,78 руб.,

- плановые проценты за пользование кредитом 40 800,26 руб.,

- пени 10 712,59 руб.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ ПАО, последнее реорганизовано в форме присоединения к нему Банка ВТБ24. В связи с этим, право требования задолженности по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ. № и от ДД.ММ.ГГГГ. № в отношении ФИО1 перешло к Банку ВТБ (ПАО), что подтверждается данными листа записи Единого государственного реестра юридических лиц.

Принимая во внимание, что ответчик не исполняет свои обязательства надлежащим образом, а истец имеет право взыскать всю сумму задолженности, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 150 512,49 руб. и по кредитному договору от 13.08.2013г. № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 338 306,63 руб. законны и обоснованы.

Данные расчеты судом проверены и признаны арифметически правильными, так как они соответствуют условиям договора, ответчик возражений по данным расчетам не представил как и доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств.

Из заключения судебной почерковедческой экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что подписи от имени ФИО1 в вышеуказанном договоре № и в вышеуказанном договоре №, а также в расписках о получении карты от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ. - выполнены самим ФИО1.

Заключение судебной почерковедческой экспертизы не оспорено ответчиком.

Ответчик ФИО1 со всеми документами по кредитным договорам был ознакомлен и обязался их исполнять, что подтверждается его подписями, в связи с чем, оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении кредитных договоров у суда не имелось.

Свои подписи в условиях получения кредита, кредитном договоре ответчик не оспаривал.

С учётом установленных судом обстоятельств, нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, суд удовлетворил требование банка о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Доводы апелляционной жалобы ответчика ФИО1 о том, что суд первой инстанции необоснованно не применил срок исковой давности и удовлетворил требования истца, несостоятельны, так как в суде первой инстанции ответчик не заявлял о сроке исковой давности как в письменной форме, так и в устной форме в судебном заседании, хотя такая возможность у ответчика имелась, учитывая, что ответчик участвовал в судебном заседании в суде первой инстанции; по заявлению ответчика было отменено заочное решение суда.

В силу требований закона, для применения срока исковой давности, сторона спора должна об этом заявить именно в суде первой инстанции.

В суде апелляционной инстанции, разрешающего настоящее гражданское дело в порядке апелляционного судопроизводства, не могут быть применены положения судопроизводства суда первой инстанции, так как суд апелляционной инстанции не переходил к рассмотрению настоящего дела по правилам суда первой инстанции.

Так, согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу п. 10 Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Исходя из диспозитивности гражданских правоотношений каждая сторона спора по своей волей и в своем интересе действует при предоставлении суду тех или иных доказательств в обоснование своих требований и возражений.

Кроме того, истцом не пропущен срок исковой давности.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200| ГК РФ).

Срок действия договора от ДД.ММ.ГГГГ № установлен ДД.ММ.ГГГГ (как следует из расписки в получении карты), дата последнего платежа/списания - ДД.ММ.ГГГГ согласно имеющихся в материалах дела расчете задолженности и выписки по счету.

В соответствии с условиями договора Заемщик обязан в срок до даты окончания платежного периода - 20 числа месяца уплачивать Банку в счет возврата кредита минимальный платеж в соответствии с установленными Тарифами.

С учетом установленного договором платежного периода датой начала отсчета срока исковой давности следует считать ДД.ММ.ГГГГ, то есть дату, когда заемщик не исполнил предусмотренную договором обязанность по внесению очередного минимального платежа.

Срок действия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № установлен ДД.ММ.ГГГГ (как следует из расписки в получении карты), дата последнего платежа/списания - ДД.ММ.ГГГГ согласно имеющихся в материалах дела расчете задолженности и выписки по счету.

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.103), то есть в пределах установленного трехлетнего срока исковой давности.

Кроме того, согласно п. 1. ст. 204 ГК РФ и п. 14 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением гражданского кодекса РФ об исковой давности» со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита.

До обращения в суд общей юрисдикции, Банк обращался в мировой суд с теми же требованиями по тем же кредитным договорам.

По результатам рассмотрения обращения банка с заявлениями о выдаче судебных приказов о взыскании и задолженности, мировым судьей судебного участка № 27 Ленинского судебного района г.Самары - выносились судебные приказы № 2-3213/2021 и 2-3216/2021 от 29.11.2021 г., которые 14.02.2022 г. отменены по заявлению должника.

В силу требований закона, период со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа и по день отмены судебного приказа, течение срока исковой давности приостанавливается.

Согласно п. 17 постановления от 29.09.2015 № 43 Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований. В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет.

Судебные расходы банка по оплате госпошлины при подаче иска в суд в размере 8 088 руб., взысканы с ФИО1 в пользу истца с соблюдением требований Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Проанализировав собранные по делу доказательства в совокупности и дав им надлежащую правовую оценку, суд пришел к правильному выводу, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению.

Решение суда является законным и обоснованным. Для отмены или изменения постановленного судом первой инстанции решения по основаниям, указанным в статье 330 ГПК РФ, в апелляционном порядке не имеется.

Доводы апелляционной жалобы ответчика ФИО1 о необходимости отмены решения суда и принятии нового решения, отказав в удовлетворении исковых требований, направленные на переоценку имеющимся в деле доказательствам, судом апелляционной инстанции не могут быть приняты во внимание, поскольку данные доводы основаны на неправильном истолковании норм материального права, были предметом рассмотрения в суде первой инстанции и получили в решении суда правильную правовую оценку.

В апелляционной жалобе ответчиком ФИО1 не приведены доводы, опровергающие по существу правильность выводов суда первой инстанции.

Таким образом, апелляционная жалоба ответчика не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение Ленинского районного суда г. Самары от 13 марта 2023г. оставить без изменения, а апелляционную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.

Настоящее апелляционное определение вступает в законную силу немедленно со дня его принятия, и может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (г. Самара) в течение 3 месяцев.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ:

СУДЬИ: