Дело № 2-707/2025 <данные изъяты>

УИД 81RS0006-01-2025-001618-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2025 года

Кудымкарский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Чащиной Ю.А., при секретаре Засухиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкаре гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту с наследников умершего заемщика, судебных расходов,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Р.З.Ф. о взыскании задолженности по кредиту с наследников умершего заемщика, судебных расходов.

Мотивирует заявленные требования тем, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» (Банк) и Р.З.Ф. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 300 000 рублей, по условиям которого Банк выпустил на имя Р.З.Ф. кредитную карту по тарифному плану ТП 7.68 и обеспечил на счете карты наличие денежных средств. Р.З.Ф. при заключении договора приняла на себя обязанность в установленные договором порядке и сроки вернуть Банку заемные денежные средства, а также уплачивать проценты за пользование кредитом и предусмотренные договором комиссии и штрафы. Истцу стало известно, что Р.З.Ф. умерла ДД.ММ.ГГГГ. На дату смерти заемщика обязательства по выплате задолженности по договору кредитной карты исполнены не были. Задолженность по договору составляет 16 262 рубля 09 копеек, в том числе основной долг – 15 007 рублей 13 копеек, проценты – 1 251 рубль 19 копеек, штрафы – 3 рубля 77 копеек. По имеющейся у Банка информации, после смерти Р.З.Ф. открыто наследственное дело №, имеются наследники. С учетом изложенного, истец просит взыскать с наследников Р.З.Ф. в пределах стоимости принятого наследственного имущества задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 262 рубля 09 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Судом к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, в качестве третьих лиц привлечены ООО МКК Русинтерфинанс, ООО МКК Центрофинанс Групп (л.д. 72, 172).

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, заявили ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д. 177, 178). Ранее в судебном заседании против удовлетворения иска не возражали, пояснили, что вступили в наследство после смерти матери Р.З.Ф.

Представители третьих лиц ООО МКК Русинтерфинанс, ООО МКК Центрофинанс Групп в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что на основании заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16) между АО «Тинькофф Банк» (Банк) и Р.З.Ф. в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты № в соответствии с Тарифным планом ТП 7.68. Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту.

При подписании заявления-анкеты Р.З.Ф. выразила согласие участвовать в программе страховой защиты заемщиков Банка стоимостью 0,89 % от задолженности в месяц в качестве застрахованного лица.

Условия договора кредитной карты № предусмотрены в его составных частях: в подписанном заемщиком заявлении-анкете (л.д. 16), индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д. 17), Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц (л.д. 79-107) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете (л.д. 17 на обороте).

Подписав заявление-анкету, Р.З.Ф. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, Тарифами, индивидуальными условиями договора и обязуется их соблюдать.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, Тарифному плану ТП 7.68 по кредитной карте устанавливается максимальный лимит задолженности 300 000 рублей. Процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней - 0 % годовых; на покупки – 29,05 % годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых. Платежи в погашение задолженности по кредиту должны производиться путем внесения минимального платежа в размере не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей. Неустойка при неоплате минимального платежа – 20 % годовых. За обслуживание карты взимается годовая плата в размере 590 рублей. Комиссия за снятие наличных и операции, приравненных к снятию наличных - 2,9 % плюс 290 рублей. Плата за включение в программу страховой защиты 0,89 % от суммы задолженности в месяц (л.д. 17).

Из материалов дела также следует, что между АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование» заключен Договор № № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках заключенного договора Банк является страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются Застрахованными лицами.

При заключении договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ Р.З.Ф. была застрахована по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней» в рамках договора № № от ДД.ММ.ГГГГ на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в редакции, действующей в первый день соответствующего периода страхования. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18).

В соответсвии с пунктом 3.1 Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках программы страхования застрахованным лицам предоставляется страховая защита на случай наступления событий, в том числе: а. смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования; б. смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате болезни, впервые диагностированной в период страхования.

Согласно пункту 1.5 Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» выгодоприобретатель - застрахованное лицо. В случае его смерти выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Пунктом 4 Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» предусмотрено, что при наступлении страхового события застрахованному лицу или его родственникам необходимо: сообщить страхователю (Банку) о таком событии в течение 30 календарных дней со дня, когда стало известно о наступлении страхового события; предоставить страхователю (Банку) документы, необходимые для страховой выплаты в соответсвии с указанным ниже разделом «Документы для страховой выплаты» (л.д. 99-101).

Из материалов дела следует, что после получения кредитной карты Р.З.Ф. воспользовалась предоставленными АО «Тинькофф Банк» кредитными средствами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ снимала наличные денежные средства с карты, переводила денежные средства; погашение кредита осуществляла путем внесения денежных средств на счет карты. При этом, Р.З.Ф. ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по внесению минимальных платежей, возврату кредитной задолженности, чем нарушила условия договора, за что Банком ей были начислены штрафы (неустойка) (л.д. 20-24).

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 16 262 рубля 09 копеек, в том числе основной долг – 15 007 рублей 13 копеек, проценты – 1 251 рубль 19 копеек, штрафы – 3 рубля 77 копеек (л.д. 25-31).

Расчет суммы задолженности сомнений у суда не вызывает, ответчиками по существу не оспорен. Суд принимает представленный истцом расчет задолженности, полагая его обоснованным и соответствующим объему принятых заемщиком обязательств по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» изменило наименование на АО «ТБанк» (л.д. 14). АО «Тинькофф Страхование» изменило наименование на АО «Т-Страхование».

ДД.ММ.ГГГГ Р.З.Ф. умерла (л.д. 49 - 50), погашение кредита в предусмотренном порядке прекратилось.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, обязательство, возникшее из договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, не связано неразрывно с личностью должника, поэтому смертью Р.З.Ф. не прекращается и переходит в порядке универсального правопреемства к ее наследникам.

В силу пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Пункт 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Судом установлено, что наследниками Р.З.Ф. первой очереди по закону является ее сын ФИО1 и дочь ФИО2 (л.д. 49).

Из материалов наследственного дела № следует, что ФИО1 и ФИО2 в установленный срок обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти Р.З.Ф. и выдаче свидетельства о праве на наследство (л.д. 60 - 63).

Таким образом, ответчики ФИО1 и ФИО2 являются наследниками Р.З.Ф., принявшими наследство в установленном порядке.

На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно абзацу 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Судом на основе материалов дела также установлено, что в состав наследства Р.З.Ф. входят: квартира по адресу <адрес>, площадью 10,5 кв.м., с кадастровым номером №, кадастровая стоимость квартиры составляет 81 978 рублей 02 копейки; доля в праве общей долевой собственности на земельный участок общей площадью 753 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> (доля Р.З.Ф. в праве на земельный участок пропорциональна размеру общей площади жилого помещения с кадастровым номером №), кадастровая стоимость земельного участка – 543 229 рублей 26 копеек; а также денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк № №, №, № с причитающимися процентами, остаток денежных средств на счетах на дату смерти Р.З.Ф. – 376 рублей 65 копеек (л.д. 38, 65-67, 184 - 201).

Таким образом, размер задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ не превышает стоимости перешедшего к ответчикам ФИО1 и ФИО2 наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что смерть должника Р.З.Ф. не влечет прекращения обязательств по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, а наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанность по его исполнению, учитывая, что стоимость наследственного имущества достаточна для удовлетворения требований кредитора, суд приходит к выводу о солидарном взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 262 рубля 09 копеек с ответчиков ФИО1 и ФИО2, как наследников принявших наследство умершего заемщика.

Таким образом, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

При этом, суд отмечает, что поскольку по условиям страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в АО «ТБанк» выгодоприобретателями являются наследники застрахованного лица, следовательно, ответчики ФИО1 и ФИО2 не лишены права обратиться в АО «Т-Страхование» за получением страховой выплаты в установленном порядке.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с удовлетворением исковых требований с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «ТБанк» подлежат взысканию солидарно судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №), ФИО2 (ИНН №) солидарно в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) в пределах стоимости принятого наследственного имущества задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 262 рубля 09 копеек, в том числе основной долг – 15 007 рублей 13 копеек, проценты – 1 251 рубль 19 копеек, штрафы – 3 рубля 77 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, всего 20 262 рубля 09 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья Ю.А. Чащина

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.